什么是民营银行？我国民营银行有哪些？

;      什么是民营银行？
      对什么是民营银行，当前学术界有三种不同的看法。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行；资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征，但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。
民营银行区别于国有银行的特征
      建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征：
      一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；
      二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。
      作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。
民营银行的经营模式
      民营银行的经营主要有四种模式：“小存小贷”(限定存款上限，设定财富下限)；“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)；“公存公贷”(只对法人不对个人)；“特定区域存贷款”(限定业务范围、区域范围)。
首批入的10个试点单位成立5家自担风险的民营银行
      10家中国响当当的民企将“两两结对”发起成立5家自担风险的民营银行。进入首批试点名单的10家民营企业包括：阿里巴巴与万向(浙江)；腾讯与百业源(深圳)；均瑶与复星(上海)；商汇与华北(天津)；正泰与华峰(温州)。此次试点民营银行，将采取共同发起人制度，即每家试点银行的发起人不得少于两家民营资本。据业内人士介绍，之所以采取共同发起人制度，主要是为了使得民营银行未来运营的决策更加均衡，同时防止银行牌照稀缺资源被独吞。以上试点民营银行建设正在筹划中。

我之前提到过，我们应该预留足够的流动资金去应各种突发事件，而流动资金最好的放置地方就是一些银行的智能存款，这种存款满足极高的流动性（随存随取，当天计息），不错的收益率（4%左右比大多银行存款要高得多），还有很好的安全性（属于银行存款，有存款保险兜底）。

所以这类型的产品，基本上可以说是集几种优势于一体了，但是会有人担心民营银行是否可靠，因为感觉所谓的民营银行是个看不见摸不着的东西，既没见到有实体的营业厅，也见不到实体的 yhk 或者存折，会不会跑路等等，这些都是些很大的问题。
民营银行和传统银行有啥差别？

其实关于民营银行，可能很多朋友还不是十分了解，民营银行实际上和我们平时见到的银行业务本质上并没有很大的区别，同样都是银行，需要获得国家发放的银行牌照才能开业，所以是受着非常严格的监管。

如果民营银行出现了问题，监管层是要负上很大的责任的，这一点和P2P相比是天差地别。

并且一旦有银行出现问题，对整个金融体系冲击巨大，所以不到一些极端情况，国家是不会轻易让银行倒闭的，另外无论大小银行同样拥有存款保险的保护，所以在资金安全性上差距并不会太大。

股东成分不同。

而不同的地方主要在于银行的股东成分。过往我国的银行大部分都是由国资控，除了中工农建几大行之外， 招商银行 、 中信银行 、交通银行、光大银行等银行实际都是央企；而民营银行股东则是民间资本比较多。

而实际上，即使是民营银行，其实力还是很强的，目前成立的民营银行的注册资本都达到了20亿以上，而且对股东的要求也非常严格，要求股东本身持续盈利而且对银行要有持续出资的能力，股东对银行的增信能力是很强的。

为什么利息比传统银行高？

由于银行业是个牌照行业，所以不同银行之间的业务同质化程度很高，和其他银行一样，民营银行也是以存 贷款 业务为主的，在相同的业务下，民营银行相比大型的银行来说并没有竞争优势。

民营银行并没有像其他银行一样在各个城市设立实体网点，所以存款的来源比较有限。存银行的人很多都是一些有一定年纪的人，而这部分人在它们那个年代的认知中只会在实体的网点去存款的，而且还有很多是用存折去存的，再差也要有个实体的yhk才觉得安心可靠。

而民营银行这种什么都只有线上去办的业务明显不能被这些人群所接受，会上网或者听过民营银行的名字就很不错了，想要它们去民营存款基本不可能，所以少了一批热爱把钱存银行的人群。

民营银行的存款来源比较狭窄，所以它想要拉拢更多存款，必须要有其他的优势，而其中一个方面就是高息。

但问题是，如今对于存款利率的上限，国家是还没有完全放开的，即使民营银行把利率上浮到顶，也很难吸引到客户，所以就搞了一些智能存款，去吸引储户。

平日我们在一些 理财 平台都可以看到民营银行智能存款的身影，众邦银行的「众邦宝」，百信银行的「智慧存」等等都是智能存款。

智能存款有什么风险吗？

有，但是都是极小而且影响不大的风险。

由于智能存款实际上是5年期的存单，我们能够随时支取的原因是智能存款设定了我们的存单可以转让，而这个存单转让给谁呢？信托。礼叔经过分析这种智能存款的风险有两个。

第一个是银行倒闭，每个人50万元以内的本金会有存款保险保障，并且本身出现这种情况的可能性并不大，不需要担心。

第二个是承接我们存单的信托机构违约了或者没钱去接了，我们怎么办？

有两种应对方法，第一种办法是把存单持有到期，5年时间48%的年利率；第二种办法是向银行提出提前支取定期存款，可以很快退出来，但利息方面就只能拿到活期的利率，035%左右的年化利息。

两种办法要么牺牲一点收益，或者牺牲流动性，但是本金都不会出现问题。

所以从安全性的角度来看，这种智能存款是完全没有问题的，其实除了智能存款，民营银行还有很多靠谱的理财产品，只不过目前在各大理财APP上推的主要还是这类存款而已。

目前民营银行的产品越来越被大家所接受了，可以看到很多智能存款都出现了售罄+降息的现象，说明太多人去投资了，出现了「标荒」的情况。

相信往后会有越来越多的民营银行的产品推出，而产品的性价比其实是不错的，往后礼叔会介绍更多好的产品给大家。

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民生银行有网贷金融凭证，首先需要借款人携带身份z、用来偿还贷款的yhk以及借款合同前往民生银行营业网点申请办理贷款结清证明手续；然后等待银行对贷款相关资料进行审核；审核通过之后，借款人就可以通过民生银行营业网点自助机器并打印贷款结清证明了。

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