如何有效的识别网上骗局？

要识别网上的诈骗，首先要有一颗谨慎和理智的心。

1天上没有掉馅饼的事，不要贪网上的小便宜，和那些吹的花言巧语的广告，当然了，关于钱的这一方面肯定要谨慎，转账这方面的事情肯定要熟悉对方，做出理性判断。

2但有些骗局是由犯罪诈骗集团合伙 *** 纵的，有时候我们很难识别，因为似乎好像这一切都是合情合理合法。但要知道对方是一群陌生人，彼此都要留出一定的空间，若对方总是有意无意地采取某种手段，让你做出选择，这种有目的性的侵略肯定要与家人和朋友商量，有时候需要可以报警。

望采纳

中国人民一直以来都践行着多种相互冲突的价值观，而如何在恰当时机选择自己愿意相信的那一款价值观，就成为吾国人民驾驭拧巴生活的重要能力。

比如，痛恨化学加工，信仰天生造物，就是国人最朴素的是非观之一。郭德纲直到现在，还在相声中借于谦老婆的口吻教育观众“西药伤身，我给你熬点中药”，台下观众听罢频频点头；而最懂吾国消费者的苏北营销大师叶茂中，亦曾针对这一点为某护肤品订做了著名广告词“我们恨化学”。

然而有趣的是，对化学的刻骨痛恨，却丝毫不影响国人热情拥抱物理、信息技术领域的新鲜词汇。比如从上世纪90年代的“磁疗”、“红外”、“共振”，再到后来的“纳米”、“量子”，物理界但凡有一点研究进展或学术热点，一定会被中国人民改造成养生法宝。

同样的事情也出现在信息技术领域，任何一个火爆的互联网概念，必然给大量骗子提供了发财机遇。从“中文域名”、“微信营销”、“P2P理财”、“O2O创业”再到“MMM”、“所罗门矩阵”，伴随着国人对“神秘技术名词肯定是发财机遇”的信仰，割韭菜这行是越来越好干了。

而最新的骗局，就是眼下大火的概念——“区块链”。

我有一个小老板朋友

在众多的焦虑症候群中，“中产”和“宝妈”们起码还有社交媒体可供发泄，而那些分布在广袤国土上的中小企业老板，则无处安放他们来自业绩增长、团队建设、市场判断以及知识更新上的焦虑。

中小企业很大程度上是依赖老板自身能力实现生存的，对此心知肚明的三四线地区做实体经济的小老板们，总感觉在互联网时代缺乏势能和希望。从北上深投射下来的信息不对等鸿沟，更加深了这种焦虑。

恰好，这些焦虑者又拥有足够的付费能力，他们将在市场上扮演怎样的角色也就完全可以预料了。

我就有这样一位小老板朋友。十年来，我眼看着他从跟着聚成导师唱国歌，到进入华商书院结识一堆“学兄”，再到每天转发苏引华（陈安之弟子）的经典语录，再到参与盛景网联的“母基金众筹”……这些开大众的小老板们上交的香火钱，供养了吾国成百上千名中学文化水平的导师们开上了宾利。

关于他被忽悠的事，我本已既麻木又懒得说了。直到上周，他扔过来一个链接，说帮我看看。看那链接中赫然写着“李笑来”、“区块链投资”之类的文字，我立时惊觉了起来——

时代终究是进步了，这些读过些书的人，终于也可以出来忽悠小老板们了。

“来搞区块链项目吧，稳稳一个月百分之30收益”

如何才能高效率地忽悠小老板？一个简单的调查途径就是百度戒赌吧，在一个标题为“做什么能挣到钱？我现在手里有13万干什么一天能挣1000？”帖子下，有位老哥这样回复到“来搞区块链项目吧，稳稳一个月百分之30收益”。

30%收益率，这才是坊间对于“区块链”的真实理解，什么贵州大数据中心、国家AI战略都太遥远了，“区块链”的原本含义更是少人知晓（比如我到现在都不明白这个词是什么意思，但毫不影响我写这篇文章，同样也不影响你阅读）。

而与之对应的是，比特币创始人中本聪和密码朋客们起初的哲学理念与政治隐喻，则完全被吾国聪明人们全盘接收了下来——

“国家必然会试图减缓或阻止加密技术的传播。但是，这并不能阻止加密技术的无政府主义扩散。”

这正是“区块链”成为暴利手段的理论基础：一种可以脱离政府管控的“地下股市”。游戏是这样玩的：

首先，找一些码农。别太贵，月薪3K即可，北大青鸟的最好。让他们去GitHub之类的地方扒些代码下来修改一下，比如像“量子链”的开发方式——好了，你已经拥有一个可以运行的“区块链”项目了。这个项目的实际意义无所谓，你可以随便编一个，什么改善医疗效率加快金融变革促进科技发展。这里我们参考一下李笑来老师的PressOne项目，这个“区块链”项目号称要“颠覆掉中心化内容分发模式”——

那么接下来，你只需要再写一个看起来错字不太多的白皮书pdf文件，挂在网上，就可以敲锣打鼓宣布众筹，等着让韭菜们交钱了。

有人会问了，这些项目不明显是扯淡的吗，韭菜凭什么会投资？

你听说过“打新”吗？对，就是传说中A股的那个“打新”，每个股民打到了都会欢欣雀跃的那个“打新”。

由于吾国证监会的IPO政策，导致新股发放受到严格控制，以至于股民可以投资的新项目极为有限，而这些有限的项目又被限制了价格（锁死市盈率），所以几乎每支新股一放出来，都是连续几个十几个涨停板。打新股买到就是赚到，不需要花脑细胞，买就对了。

于是，当我的小老板朋友被拉去参加“币神训练营”之后，同行的小老板们纷纷表示根本听不懂啥叫比特币啥叫区块链啥叫ICO，这时导师点拨了一下：“你们就当这是‘打新’就行了。”小老板们立刻一脸恍然大悟状。

没错，所谓“区块链”项目的真实套路就是——项目对外发行“韭菜币”，韭菜们拿比特币（或者人民币）按比率购买韭菜币。韭菜币的特点是，成本为零，总量有限，你买得越晚就越贵，而且越发越少，越来越难买到。项目方暗示：如果“打新”成功，韭菜将可以坐等韭菜币升值，一个字：稳。

你可能会猜：这么老套的把戏，一次也就能骗几十万，了不起上百万吧？

不好意思，这是李笑来老师连白皮书都懒得写的PressOne项目的募集资金目标，请过目——

2亿美金，谢谢。

为了便于大家理解韭菜轮2亿美金的概念，列举几个数字：陌陌F轮6000万美元、锤子B轮2亿人民币、滴滴E轮142亿美元、摩拜D轮2亿美元。难怪在近日的培训课程上，李笑来对外称“PressOne是个打破旧世界的项目，李笑来是罕见的能做这件事的人”。

对了，上边那个“量子链”项目，也是李笑来老师站台支持的，已经成功众筹近2200万人民币。

还有比李笑来格局更大的

然而不幸的是，我这个小老板朋友由于此前受骗次数太多，对于“区块链”投资多少有点嘀咕。说时迟那时快，拉他培训的导师们又换了一个新套路，这次彻底击中了小老板心中的软肋。

（小老板发给我的广告，某培训机构借北邮名号组织的“区块链总裁班”，学费12800元）

简单来说，这个套路不再是让小老板们花钱投资韭菜币了，而是做一个韭菜币交易平台，让小老板们各自去发币，公众买了这些小老板们的韭菜币后，可以在韭菜币交易平台上进行交易。

导师们美其名曰“使用区块链记账技术，把企业打造成真正的公众公司”。这句话翻译过来，就是“你们这些小企业都缺融资渠道，A股IPO不可能，新三板上去没意思，民间集资不敢搞，银行拆借成本高，但如果向社会出售经过高科技包装的‘区块链’韭菜币，以‘互联网投资’的名义向公众融资，就可以减少很多阻力，还能忽悠到比你们更傻的人。”小老板们参与的动力可想而知有多强。

不难想象，这种产品的对象，范围将远超上文所述的“区块链”项目，会直接下沉到三四线地区的中老年人。他们过往就是各类民间集资和理财骗局的精准客户，现在看着亲戚朋友的公司发售“互联网数字货币”了，“区块链”这一听就是要掀起科技革命的新事物啊，能不投资一下吗？

总结一下，市面上大多数“数字货币”、“区块链项目”、“ICO众筹”，都是打着“区块链”幌子进行的投机游戏，属于完全的地下消息市，无任何监管保证，风险极高。

区块链是什么？

官方定义：区块链是分布式数据存储、点对点传输共识机制加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法。

白话理解：区块就是按照时间顺序将时间段内产生的所有数据打包，一般一个区块的时间长度为10分钟，也就是说在10分钟内所有的网络上的互联网数据被打成一个完整的包，这个完整数据包就叫做一个区块，区块链就是把这些数据包按照顺序链接起来，形成一个结构，并以密码学的方式保证不可篡改不可伪造形成一个分布式账本，这就是区块链。

这样说好像大家对区块链就有了一个初步的认识和理解，那么区块链在日常生活中到底有没有实际应用，回答是肯定的，目前的实际应用主要有以下几个方面，当然有的可能我不知道，欢迎朋友们留言补充。

金融行业

区块链在金融行业的应用应该是最多的。

比如OMG（嫩模币）2017年5月，omise宣布与支付宝合作推出一款电子钱包，是在自己的支付服务套件中整合“支付宝”支付解决方案，帮助泰国本地电子商务商户接受来自中国游客的线上支付交易。

再比如PPT，它是是一个基于区块链的票据金融交易系统。

博彩

博彩行业大概是在去年进入的区块链，为什么博彩会青睐区块链，因为区块链提供了一个相对公平的竞猜系统，为什么说相对公平，前文的介绍能看到，区块链是不可篡改不可伪造的。

比如WICC(维基链）它是可以实现资产发行、竞猜应用、版权溯源、互助保险、去中心化交易所、跨境结算等丰富的应用场景。

比如STX（拳王币）stox应用程序旨在提供预测市场应用程序的完整功能，而不需要任何中央服务器。预测市场需要诸如事件策划、市场制作、向交易者提供信息和分析、报告事件结果，当然还有收集和付款等功能。

我相信，如果把现在的行业架设到区块链上，那么人们的购买热情会越来越高，因为太多内幕让人们放弃了这些。

物联网

物联网在区块链上的应用还是很多的，因为区块的可追溯性和即时性非常适应这个行业。

比如DATA就是物联网概念，它是是一个去中心的p2p网络。数据源可以与整个网络中任意节点连接，然后发布数据，网络将立即发送给订阅者。通过分片模式实现水平可扩展性。这在物联网应用上时效性和准确性是非常重要的。

游戏产业

比如GTC（G币）是由game全球发行的基于以太坊erc20的去中心化数字资产，g币致力于成为全球游戏行业的通用数字货币标准。

比如MANA它是一个分布式共享虚拟平台。在这个平台上，用户可以浏览和发现内容，并与其他人和实体互动。用户还可以通过基于区块链的土地账本宣称对虚拟领地的所有权。领地由直角坐标（x,y）来划定，其所有者可以决定领地上发布的内容，包括从静态3d场景到游戏等互动式系统。

还有其他许多产业，大帝不一一列举，列举了几个有代表性的，为了说明什么？说明区块链绝对不仅仅就是币币的交易，它是有真实落地项目，并且是有真实实际用途的一种时代变革的产物。

人类社会的发展其实就像区块链一样，是不可逆不可阻挡的，就我的感觉，区块链早晚走进千家万户，不论牛熊，握好手里的价值币，同花顺已经开始数字货币的报价，说明社会正在一步一步的接纳它，社会发展的力量不是哪个国家或者哪个人可以阻挡的。

过去的两年，是金融产业风云突变的两年。2013 年，余额宝将历史带入了互联网金融的时代；同年，P2P 同样将历史带入了互联网信贷的时代；再紧接着，互联网证券、互联网征信、互联网理财等，各种“互联网+”的模式遍地开花可就在这样一个风云突变的小时代，保险，作为金融产业中重要的支柱之一，却一直表现的不温不火。难道可以将各种猪吹上天的互联网的风，却吹不动保险这一块顽石吗？\x0d\\x0d\一、中国保险行业的四大痼疾\x0d\\x0d\在讲述中国的互联网保险之前，就不得不分析一下中国的保险行业的现状。在经历了过去 15 年产品创新、渠道创新两轮驱动下，中国保险行业（产险和寿险）的粗放增长开始变得温和起来。在如今这个时点客观回望，毫不客气地说，发展至今，中国保险行业仍面临四大痼疾。\x0d\\x0d\1 保险意识依然薄弱\x0d\我猜正在读此文的国人们均应受过不错的教育，但大家问问自己和周围的人，有几个人主动在中国购买过保险产品？如果买过，买过多少？相比欧美日等成熟国家，纵使今天，中国人民群众的保险认识、保险意识仍然较为初步，远未成熟。\x0d\\x0d\以寿险深度为例（总寿险保费相对于 GDP 的比），中国大陆的寿险深度大概是不到2%，而同比香港地区是 11%，台湾地区是 15%，即使印度也有3%。另外从人均保单来看，相比欧美人均最高可达 5 张以上保单而言，中国人均保单不足 1 张。尽管近几年来大家对保险的意识越发强烈，但总体来说中国的广大人民群众对保险的认识仍然以被动推式为主，而非主动拉式。意识薄弱是目前整个行业最深层的痼疾。\x0d\\x0d\2 渠道过于强势\x0d\何为渠道？渠道是卖的途径，请注意，这里是“卖”而非“买”。大凡消费者有主动意愿购买的，渠道费用最终都会被挤薄或者被颠覆；但对“卖”的行当，却会变做“渠道为王”。但可惜，保险属于后者。“场景”是从互联网领域借用来的最合适的描述保险渠道的词。\x0d\\x0d\由于痼疾 1 的存在，国人买保险，一定是被动推式的，也就是说买保险一定伴随着具体的场景：只有在医院看到生老病死，才会萌生买寿险健康险类的想法；只有在机场看到航班坠毁的噩耗，才会萌生买航意险的想法；只有在期盼淘宝寄货的时候，才会萌生买退货险的想法。场景论导致了保费成本里渠道费用的强势。\x0d\\x0d\以航意险为例，大家在机场或者携程去哪儿买到的航意险里 90% 以上都是渠道费用。于此同时，为了卖掉保险产品，保险公司们也不得不雇佣了 250 万的代理员满地跑，苦口婆心的推销产品，这些费用最终不得已都摊销到了保费上。甚至保险公司发展到今天，渠道的强势使得组织架构也围绕着渠道建立，这使得传统保险公司颠覆渠道又难上加难。\x0d\\x0d\不过这一点其实是保险行业里一直无可奈何的悖论。你可以不在机场买贵的航意险，可是不在机场又有谁会想起买航意险呢？近些日子有不少互联网保险的创业企业提出颠覆保险、颠覆保险黑心渠道的口号，从原理上讲这符合互联网精神，说的也是实话；但这里保险公司也是一半被冤枉的，因为这也并不完全是保险公司的过错。其实这里有一个有意思的推演，当这些互联网保险企业真的垄断了流量，他们会不会自己也演变成一种渠道？这好比早年刚刚起步的旅游门户网站，廉价保险似乎是一种获客与增值服务，但有一天若真变成了携程和去哪，这渠道的费用赚还是不赚？\x0d\\x0d\3 产品同质化严重\x0d\注意这里用的是同质化严重，而没有说产品匮乏。其实中国保险行业从来不缺保险产品种类（甚至很多奇奇怪怪的险种也能，也只有在中国被发明出来，保监会不鼓励，这里也就不细说了），翻开大凡一个保险公司的产品本，都有成百上千上万的品类，而问题在于绝大部分人，包括很多保险从业人员，都看不懂这些产品，也挑不出来恰好适合消费者需求的产品，不多，也不少。\x0d\\x0d\这其实也不能全怪保险公司，其实目前相当一部分消费者是把保险当作理财产品来看的，这就是为什么中国从险种上看，80% 以上的险种都是分红险，传统保障型险种不到 10%。保险公司也要卖保费生存，这就逼着保险公司挖空心思的琢磨推介保险的理财属性。不过近些年这个已经大为改观，到处都能听到“保险回归保障本源”的反思了。\x0d\\x0d\同质化的另外一个层面是监管对费率的管制。以车险为例，在中国，不同的种的人开同种的车，保费是一样的，不同保险公司卖的产品价格也大致差不多。所以导致大家只能挖空心思的抓渠道、提供增值服务来获客、留客，进而逼着保险公司都变成了销售公司、服务公司。所以，消费者、保险公司、监管几方盘根错节的融成了今天中国保险产品复杂的现状。\x0d\\x0d\4 从业人员综合素质不高\x0d\在西方，特别是以美国为例，保险销售员是很高大上的行业。因为美国搞的是综合销售，而保险本来就是个人金融投资资产里的重要又复杂的环节，所以只有高端的金融人才才可以从投资组合的角度为消费者提供量身订做的综合产品推介，这也是为什么美国的保险销售员都是大学生，而且都是成绩优异的大学生。但中国似乎完全相反。不知从什么时候开始，卖保险的似乎成了贬义词。\x0d\\x0d\而的确客观来看，目前市场上大部分的保险代理人都是大妈。大妈卖保险本来没什么，但问题出在中国有句古话，叫“物以类聚，人以群分”。所以按此理论，被大妈卖的人一般也是大妈那所谓的有保险意识的白领、金领，他们的保险找谁来卖呢？\x0d\\x0d\这造成了中国保险市场有一个有趣的现状——有保险意识的人发现好像不知道哪里买保险；而不相信保险的人家总有人推销保险。不过近年来也西学东渐，国内大的保险公司都意识到这个问题，开始试水高端保险销售团队了，这里不赘述。这也客观上给互联网保险一个可能的契机。\x0d\\x0d\二、互联网保险面临的四大挑战\x0d\\x0d\开篇其实点了一个题：互联网+的模式层出不穷，为什么互联网保险一直不温不火。有了I的铺垫，第 II 部分可以回答这个问题了。其实不是不温不火，而是每次火起来都被扑灭，以失败告终，而且至少有三波了。所以这里要说说为什么互联网保险总没搞起来的四大挑战。\x0d\\x0d\1 保险的非标准化\x0d\P2P 为什么能爆发，很大一个原因是信贷/理财产品的标准化。对于投资人来说，绝大部分人只关心产品的回报和期限，而并不关注这些 P2P 和宝宝的投资标的。理论上讲，风险和收益总是成正比的，所以原理上 P2P 产品的定价应该是蕴含了风险估值的（至于目前国内的 P2P 平台是否正确的定价了风险这是另外一个问题），而只有标准化的产品才适合互联网销售的。\x0d\\x0d\但保险不一样，保险是非标准化的。特别是寿险产品，当消费者面对几页或者几十页的产品说明书时，没有人敢说能完全看的懂。这里引出了保险的一个根本特性：寿险产品的非标性导致了人的重要作用，而消费者真正购买的触发点只会有两个—— 要么是“场景”，要么是信任。这便是为什么几番互联网保险的尝试后，大家发现直接在网上卖传统寿险产品是行不通的，所以有了中间路线——要么卖财险（航意、车等），要么把代理人搬到线上。那么互联网上是否有适合的寿险产品？这是后话。\x0d\\x0d\2 保险的“场景”问题\x0d\这一点在前文已经描述了。但这里引申出互联网保险的第二个挑战。保险的场景是广泛的，既有线下、又有线上——医院、机场、幼儿园、电商线上的场景可以变成互联网保险内生的渠道，但线下的呢？既然说保险产品是顺人性的，那线下的场景能不能一定搬到线上呢？\x0d\\x0d\3 保险互联网化离不开保险公司\x0d\同样参比 P2P。P2P 能够爆发其实有关键的一点，经常被大家忽略，就是 P2P 和银行的关系。P2P 两端，无论是标的还是投资人，从本质上是可以脱离银行的。脱离银行的直接好处，是摆脱了监管从而可以野蛮生长，因为金融的监管从本质上一定是风险相恶的，这也是为什么 1 年之内冒出 2000 家 P2P 的重要原因。而保险不然。保险产品卖出去只是第一步。\x0d\\x0d\后面还有承保、赔付、投资等一大堆后续工作，这一切都离不开保险保险公司；更主要的是，按照现行监管，只要收取保费，那么保费就要一定放在保险公司牌照下。这就意味着互联网保险从内生上便无法摆脱保险公司的魔爪，一定要与保险公司伴生。有金融监管的剑悬着，又是保险这种对风险极为谨慎的重剑，这与强调颠覆与解放的互联网思维本身就是向左。除非自己变成一家纯粹的互联网保险公司，互联网化谈何容易，这也是后话。\x0d\\x0d\4 保险的逆向选择问题\x0d\说明这个问题，要说说保险赚钱的一个重要本质。最原始的保险形态赚的是概率的钱，也就是所谓的死差，后来才有了所谓的利差和费差。也就是说承保群体必须足够大才能满足大数法则，才可以让不出事的人的钱补给出事的人和保险公司。\x0d\\x0d\从邪恶的角度看，保险最喜欢的群体，应该是那些被动说服的被危言耸听的群体，因为他们出险的概率不高；而最不喜欢的群体一定是那些主动要买保险的人，一般不整天出差飞来飞去的人怎么会主动想到买航意险？所以这里推演出了互联网保险的另一个重要悖论：互联网渠道跳过了人做中介，意味着消费者一定是主动购买，而主动购买的群体很可能是出险概率偏高的，而出现概率偏高的群体很可能是赚不到钱的。所以互联网保险的隐型定向群体恐怕就是不赚钱的群体。\x0d\\x0d\三、互联网保险的七大趋势\x0d\\x0d\尽管保险行业有自身痼疾，尽管互联网保险有避不开的挑战，但商业模式的不断演进的步伐我们倒是坚信一定是不可逆的，尽管这一演进必然也是螺旋式的曲折上升。按照互联网金融的演进路径，作者认为互联网保险可能也会按照渠道创新—产品创新—模式创新三步的规则进化，但由于消费者已经被互联网金融过分的教育过了，所以恐怕这三步的步伐会紧凑很多。未来已来。在当前时点，我们或许可以看到互联网保险的七大发展方向，有的早些，有的晚些；有的颠覆性，有的微创新。\x0d\\x0d\1 保险价值链分拆与细化\x0d\目前的保险公司从获客、承保、理赔、投资通吃。但理论上讲，其实获客、理赔、投资都可能出现细分玩家。保险公司不可替代的部分是资产负债表的承载体。所以保险公司并不一定是产品开发、获客、理赔、投资的最强玩家，至少不是唯一玩家。所以未来不排除整个保险的价值链会出现分拆与细分。这一点在美国已经出现了趋势。谷歌和亚马逊逐步承担起了渠道和营销的智能，而风险管理和理赔都出现了非保险公司的新型玩家（Verisk、Guidewired 等）。\x0d\\x0d\2 基于大数据与人工智能的精算定价\x0d\作为金融机构，保险最为核心的地方，就是对风险的定价。目前保险产品的定价都是基于传统的定价理论和模型（目前中国寿险很多产品的定价仍基于上世纪制定的死亡表）。伴随大数据与人工智能的发展，相信保险定价一定会出现颠覆性的变革，实现对各种风险更为精准、自我学习、动态的定价。就保险本质，死差是侠义的保险最核心的盈利模式。所以谁能更精确的定价风险，谁能赚的更多。\x0d\\x0d\但科技的进步向来都是双刃剑。对于大数据对风险的精准定价其实保险业内存在争议。简单的说，保险是要大数法则才能转起来的，也就是说总要把出险概率高和低的人放在一起，才能赚大数的钱。假设未来大数据发展到极致，可以精准的定义每个个体的差异化的风险，那保险最后赚的是谁的钱？这里不展开讨论了。\x0d\\x0d\3 基于个体的定制化定价\x0d\围绕保险产品，如前文所述，目前市场上基本同类产品的定价都差不多（比如以车险为例）。伴随第二点的深入，以后必然会出现差异化的定价、差异化的产品以致差异化的分工。比如，做 VC 的 30 岁女开红色的跑车，在保险公司A的车险可能是 100 元；但在保险公司B可能只有 50 元。也就是说，伴随着费率的市场化，未来会就产品和人群一定会出现专业细分的保险公司。\x0d\\x0d\4 基于云+端的远程信息获取、处理、定价系统\x0d\以车险为例，通过创新的车联网技术，使得车况、路况、驾驶员习惯都能得以实时捕捉与分析，进而得到更为精准的定价和更为迅捷高效的查勘定损。再以寿险为例，结合可穿戴设备，可以对用户的体征进行更为精准的采集，进而实现饮食、行为的推荐，达到对保费的重新定价。事实上，目前已经有些财险和寿险公司开始了这方面的尝试。\x0d\\x0d\5 无缝的数字化中后台与大数据的变现\x0d\保险公司内部转型与变革的必然趋势。中国目前大部分的传统保险公司在中后台管理和自身数据的分析处理上仍以手工、静态为主，自动化程度仍有进一步提升空间。因此服务于保险公司的创新、易用的数字化手段依然看好。\x0d\\x0d\6 基于互联网场景的险种\x0d\如前文叙述，保险的销售一定伴随着场景。传统的保险产品是由传统的线下场景伴生出来的。伴随着互联网的不断普及，无论在产品、需求、客群等方面均出现新的“线上场景”，比如虚拟生活与虚拟资产、简单明了的专项重疾险、适合家庭群体特征的捆绑险、赔付灵活（日缴月缴）的意外险等。\x0d\\x0d\这些险种很大程度上伴随着互联网现象会出现短平快的需求。而传统保险公司在产品开发、报备上大船难掉头，很难满足这一快速创新、快速迭代的要求，这客观上给了初创互联网保险公司的窗口与机会。但从长期来看，同业与互联网巨头的介入也必然使这一领域竞争愈发惨烈。\x0d\\x0d\7 构造纯粹的“互联网保险”形态\x0d\如今中国保险行业中渠道过于强势，导致产品、组织架构都要围绕渠道建立。因此导致传统的保险公司很难真正做好互联网保险——他们不可能从组织架构层面重新塑造一个保险公司。所以颠覆性的保险公司只能从推倒重来。\x0d\\x0d\保险最原始的本质是互助（比如美国的 western mutual，英国的 Lloyd 都是互助本质），互联网其实是最可能实现互助的载体（使得地理位置、时间的聚集成为可能）。因此从真正颠覆的角度看，“相互保险”很可能未来会出现真正的大众的、纯粹的互联网保险形态：有相同需求、利益的群体将资金放到统一的互助池中，出险以后从池子里来，不出险就分还互助人。真正的取之与众，用之于众；风险共担，利益共享。由于大家的需求、利益相同（同类人），风险定价会有同质性，更主要的是真正的消灭了渠道，大幅降低了成本。\x0d\\x0d\互助是保险的本源，所以并不是天方夜谭。而从监管层面，对于这一形态也先知先觉，日前出台了《相互保险组织监管试行办法》，明确了态度，却也提高了门槛。\x0d\\x0d\四、互联网保险的最大悖论\x0d\\x0d\作者把本文结题部分定做互联网保险的最大悖论。那么什么是互联网保险最大的悖论？ 互联网保险的最大悖论，其实就是互联网保险，到底是互联网，还是保险。这个问题其实在没有实证的情况下是蛮难回答的，至少作者还的确没有一个明确的答案。在 P2P 经历了一整年的喧嚣之后，作者给 P2P 最大的悖论下的结论是，P2P 源于互联网，但回归金融本质。那互联网保险也是这样吗？\x0d\\x0d\互联网作为新型的商业模式本身就具有巨大的颠覆性。互联网带来最大的颠覆性之一，可能是用所谓“想象空间”来估值的神奇理论 _ 按照这一神奇理论，互联网元素公司的估值不是以盈利能力为准绳的，而是以可想象变现的用户数与数据量为准绳的。\x0d\\x0d\在此种理论下，最郁闷的莫过于那些有着巨大可变现用户数和数据的传统行业了，比如电信、银行、保险。以银行为例，它有着海量的用户数和数据量，它做大数据、征信绰绰有余，但可是谁叫它是传统金融行业呢？也只能在前些年还以低于 1 的 PB 估值。这也是为什么很多互联网企业不愿意惹上金融、要和金融撇开关系的原因。\x0d\\x0d\同理，那互联网保险呢？如果从保险的角度看，资本市场对保险的评估是以内涵价值为准绳的，这便是为什么保险公司一定希望做长期的寿险产品。按此，目前市面上不断涌现的互联网创新险种，其实内涵价值是不高的。但若以互联网的角度看，却是另一个故事。\x0d\\x0d\低价值的险种、甚至免费的险种变成了获客的巧妙手段，的确，高赔付的成本或许比日益渐涨的流量获取成本还要便宜。按照这一逻辑，获客之后，下一步便是希望这些“用户”能够购买高价值的保险产品。当然，这一步是否能实现目前还无法知晓了。\x0d\\x0d\所以考虑把这一问题留给读者，也希望大家各抒己见！

可以的 总的来说淮工没有争取到单独开设物联网这个专业的权力，于是院领导就钻了个空子，在计算机科学与技术专业下设了这个方向，是计算机工程学院与电气学院合办的一个专业方向，学好了很有钱途，在无锡乃至全国物联网人才奇缺

首先，互联网就业情况在激烈的竞争当中尤为突出，一致被认为是“最有钱途”行业之一。根据智联招聘的数据，2021年毕业生期望的行业榜首就是互联网行业，甚至基本赶上了第二名、第三名、第四名的总和。

其次，互联网的火爆和时代需求是密不可分的。2020年由于多种因素的影响，很多行业领域都迎来了不小的挑战，但是互联网行业却成为了一个强劲的支撑行业。

越来越多的企业纷纷上云，云办公、远程 *** 控、直播带货、新基建等新兴业态陆续显现，未来互联网行业的资源整合能力会进一步提升，这必然会推动人才需求量的提升。

互联网就业真的很广泛，从最基础上计算机应用，编程开发，到如今比较“火”的大数据，云计算，物联网，人工智能，AI技术，测试、UI设计及音视频的后期制作之类的，都可以归属于范畴。

不仅互联网行业需要大量的专业人才，很多传统行业也需要互联网专业人才，而且在当前工业互联网的推动下，未来互联网专业人才的需求潜力依然非常大。最后，互联网就业薪资水平高于其他行业。

随着物联网的发展和进步，所有可以想象到的东西和行业都变得更加智能：智能家居和城市、智能制造机械、互联汽车、互联健康等等。无数能够收集和交换数据的事物正在形成一个全新的网络——物联网——物理对象网络，可以在云中收集数据、传输数据并完成用户的任务。

物联网和大数据正走向胜利。尽管如此，仍有一些特殊性和陷阱需要牢记，以受益于这一创新。在本文中，我们很高兴地分享我们在物联网咨询方面挖掘的知识。

如何应用物联网大数据

首先，从物联网大数据中获取好处的方法有很多种：在某些情况下，快速分析就足以获得好处，而一些有价值的结果只有在更深入的数据处理之后才能获得。

实时监控。通过连接设备收集的大数据可用于实时 *** 作：测量家中或办公室的温度、跟踪物理活动（计数步骤、监控运动）等。实时监测在医疗保健中非常使用（例如，测量心率、测量血压、糖）。它还成功地应用于制造业（控制生产机械）、农业（监测牛和植物）和其他行业。

数据分析。处理物联网生成的大数据，有机会超越监控，从这些数据中获取有价值的见解：识别趋势和趋势，揭示看不见的模式，并找到隐藏的信息和相关性。

过程控制和优化。来自传感器的数据提供了额外的上下文，以揭示影响性能和优化流程的非平凡问题。

交通管理：跟踪不同日期和时间的交通负荷，找出旨在优化交通的建议（例如，在一定时间段增加火车和公共汽车的数量，看看是否有利可图，建议引入新的红绿灯方案，并修建新的道路，使一些街道不那么繁忙，并管理交通拥堵）。

零售：由于一些商品在购物场所几乎结束了，超市的人员被告知，例如，重新装货架的商品。

农业：根据传感器的数据，在必要时种植水厂。

预测性维护。使用连接设备收集的数据可以成为预测风险的可靠来源，从而主动识别潜在危险条件，例如：

医疗保健：监测患者状态和识别风险（例如，患者有糖尿病、心脏病的风险），及时采取措施。

制造：预测设备故障。

并非所有的物联网解决方案都需要大数据。还应指出，并非所有的物联网解决方案都需要大数据（例如，如果智能家居的所有者要在手机的帮助下关灯，则此 *** 作可能无需大数据即可执行）。考虑减少处理动态数据的努力并避免大量存储数据非常重要，因为将来不需要这些存储。

物联网中的大数据挑战

大量的数据是完全没用的，除非他们被处理，以获得有价值的东西。此外，与数据收集、处理和存储相关的各种挑战。

数据可靠性。虽然大数据从来不是 100% 准确的，但在分析数据之前，必须确保传感器正常工作，用于分析的数据质量可靠，不会受到各种因素的影响（例如，机械运行环境不利、传感器故障）。

要存储哪些数据。连接的事物生成 TB 的数据，选择存储哪些数据以及丢弃哪些数据是一项艰巨的任务。更重要的是，一些数据的价值远未浮出水面，但您将来可能需要这些数据。如果您决定为未来存储数据，则面临的挑战是以最少的成本（只要数据存储和处理成本相当昂贵）来存储数据。

分析深度。一旦并非所有大数据都很重要，另一个挑战就会出现：何时足以通过快速分析，何时更深入的分析可以带来更多价值。

安全性。毫无疑问，各个部门的互联可以改善我们的生活，但与此同时，数据安全也非常重要。网络罪犯可以访问数据中心和设备，连接到交通系统、发电厂、工厂，从电信运营商那里窃取个人数据。物联网大数据是安全专家比较新的现象，缺乏相关经验会增加安全风险。

物联网解决方案中的大数据处理

在物联网系统中，物联网架构的数据处理组件因传入数据的特殊性、预期结果等而异。我们已经制定了处理物联网解决方案中大数据的方法。

数据来自连接到事物的传感器。一个”东西”可以字面上是任何对象：烤箱，汽车，飞机，建筑物，工业机器，康复设备。数据定期或流式传输。后者对于实时数据处理和管理至关重要。

Things 将数据发送到网关，确保初始数据过滤和预处理减少传输到下一个物联网系统块的数据量。

边缘分析。在进行深入的数据分析之前，进行数据过滤和预处理以选择某些任务所需的最相关数据是有意义的。此外，此阶段确保实时分析能够快速识别之前通过云中的深度分析发现的有用模式。

云网关对于不同数据协议之间的基本协议翻译和通信是必要的。它还支持数据压缩，并保护字段网关和中央物联网服务器之间的数据传输。

连接设备生成的数据以自然格式存储在数据湖中。原始数据来到带有”流”的数据湖。数据保存在数据湖中，直到可用于业务目的。清洁和结构化数据存储在数据仓库中。

机器学习。机器学习模块根据以前积累的历史数据生成模型。这些模型定期（例如，每月更新一次）与新的数据流。传入的数据被积累并应用于培训和创建新模型。当这些模型经过专家测试和批准时，它们可用于控制应用程序，该应用程序会针对新的传感器数据发送命令或警报。

总结一下

物联网生成了大量大数据，可用于实时监控、分析、流程优化和预测维护，仅举几例。但是，应该记住，从各种格式的海量数据中获取有价值的见解并不是一件小事：您需要确保传感器正常工作，数据安全传输并有效处理。此外，总有一个问题：哪些数据值得存储和处理（只要这两个过程都相当昂贵）。

尽管存在上述潜在问题，但应记住，物联网发展势头强劲，帮助多个行业的企业开拓新的数字机遇。

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