“原油宝”事件给中国银行造成了多大的影响？

原油宝事件对中国银行造成了比较大的影响，因为大家一般认为银行的理财风险会比较低，而原油宝事件的爆发，导致大众对银行的理财产品产生怀疑。原油宝事件的核心缘由就是相关的交易员风控能力太差了，早在今年四月初，芝加哥交易所就把石油期货跌为负值的合约进行公告过了，但中国银行的相关风控人员却没有及时将这则公告纳入风控之中，最终导致原油宝穿仓，大量投资者不仅血本无归，而且还负债累累，虽然石油期货跌为负值，是史上首次出现，但对于交易员来说，控制风险是他的责任，显然他没有做好应该做的工作。

而银保监在最后的处罚公告中，也写的比较清楚了，银保监指出，该产品风险管理极其不审慎，在交易上有极大的缺陷，而且对风险限额，超限 *** 作等方面管理不规范。此外，在产品销售上，也存在不合规的现象，比如部分客户年龄明显不符合标准，竟然也参与了原油宝的交易，而且在推广原油宝的时候，存在夸大收益，和赠送礼品的营销方式，这些也是不合规的。这些不合规的行为，最终导致了原油宝事件的恶劣爆发，所以这次中国银行应该承担相应的责任。

最终银行被银保监会处罚了五千万，此外相关的四位交易员也各自被处罚五十万，并且处以警告处分。在银监会的处罚公告发布后，中国银行随即发布公告表示，坚决执行该处罚决定，未来会对相关的理财产品进行重新梳理风险，避免再犯类似的错误。

最后中国银行和大部分投资者达成了协议，其负债的部分不用偿还了，其本金如果在1000万以下，银行可以补偿20%。

据江苏高院消息，南京市中级人民法院日前对2件涉中行“原油宝”事件民事上诉案件二审公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。

事件经过

三件诉讼案件中，一件案件的双方当事人于庭审结束后达成调解协议、结案，并迅速全部履行完毕。鼓楼区人民法院对另两件案件一审公开宣判，判决由中行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。

一审判决后，2名原告分别提起上诉，认为中行应赔偿其全部损失，要求撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。

南京中院受理该2起上诉案件后，依法组成合议庭，于2021年2月7日公开开庭进行了审理，并于2月10日二审审结、公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。

南京中院审理认为，中行“原油宝”产品于2017年报中国银保监会备案设立，银保监会对中行“原油宝”产品风险事件进行调查并作出了行政处罚，金融监管部门未认定中行销售“原油宝”产品属于非法经营期货行为。

此外，“原油宝”产品实行100%保证金交易，并设置最低保证金比例为20%的强制平仓线，不符合杠杆交易这一期货交易典型特征。上诉人认为双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效的观点缺乏依据，不能成立。

与此同时，南京中院认为，中行通过《产品协议》、官方网站、手机银行APP“帮助”栏等对“原油宝”产品的适用对象、风险等作出了提示和说明，在销售产品前对销售对象进行了风险测评，按照银行业适当性标准履行了销售产品的适当性义务，上诉人认为中行将“原油宝”产品销售给风险测评结果为平衡型的投资者且未做必要风险提示和说明、未正确履行适当性义务的观点缺乏依据，不能成立。

而对中行在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，一审判决已经做出认定，并判决中国银行承担相应责任，上诉人认为中行应当赔偿其全部损失的观点缺乏依据，不能成立。

反思“原油宝”：银行收缩个人账户交易业务

细数中国金融市场大事件，中行“原油宝”事件必定位列其中。

新冠疫情导致经济全面暂停，原油需求出现大幅下降，国际油价持续暴跌，3月底国际油价开始在20美元的历史底部区域徘徊，无数国内投资者纷纷抄底原油。

不过，由于原油的投资渠道有限，其中上期所原油要求50万的投资门槛，境外投资由于亦有所限制，无门槛、无杠杆的银行账户原油在银行的营销下变成了市场炙手可热的品种。

中行原油宝事件，用真金白银给中国金融业上了一堂大课，让我们清醒地意识到资本市场的血腥。

提示金融从业人员对金融开放后的各种资本游戏要保持高度的敬畏心，同时教育广大投资者要加强对金融风险的自我管控和约束能力，不要陷入盲目乐观的泥潭中。

敬畏游戏规则，风控升级

我们从农耕社会一路走来，特别讲究熟人经济，讲究人情，甚至很多事最终通过和稀泥解决。

但是，随着文明程度不断提升，社会不断开放，我们必须面对越来越多的陌生人，并且希望通过交往实现价值交换时，就需要寻求一种大家都认可的公平，所以契约精神被越来越多的人接受。

游戏规则，就是一种契约，本质上是依据合同办事，是双方意思表示。不能像小孩子过家家，觉得自己吃亏了就耍赖。

资本市场，本来就是一场金钱的游戏，如果你不仔细研究规则，在双方博弈时就会出现漏洞，就容易造成不可避免的损失。

带给我们的提示：敬畏游戏规则，不断提升风控标准，最大程度降低决策的失误和 *** 作执行中的人为因素带来的损失，保护所有投资者利益。

机构投资者人员队伍专业度管理

专业，至少从三个方面来体现：

1、职业精神及道德水平；

2、知识水平上；

2、实 *** 中的经验和能力。

未来，我国金融市场放开，外资进入中国，必然带来很多前所未有的新局面。如果各金融机构在现有人员中无法筛选出更加优秀的人员，就需要从外部引入更加优秀的人才。当然，自己培养也是一条路，只不过需要的时间长，效果还要看情况。

人才之战，已经拉来帷幕。

也许依然会存在凭关系进入相应机构的情况，但是需要斗智斗勇最终赚钱赔钱的关键岗位，没有核心人员的支撑，就等着别人拿镰刀收割吧。

投资者适当性销售

从两个方面来分析。

1、金融机构

制度和流程优化，管控风险

多种形式多种渠道投资者教育

风险测评不流于表面

产品设计和资管团队能力匹配

服务顾客的能力分层细化

2、投资者

严格门槛制度

风险投资承受力自评

持续学习

投资者教育不能形式主义

金融机构作为经营单位，在业绩上有要求。因此可能会导致营销中的激进行为。

过去的投资者教育，让顾客填张表格，墙上贴张告示，问几个问题就算是教育了。

未来，可以利用互联网，增加更多与顾客之间的沟通和链接模式，通过百姓喜闻乐见的形式多角度宣传，真正做到与顾客共同成长的目的。比如：抖音里的小段子、1分钟情景剧、知识问答有奖竞猜等。

不合适的顾客，不能碰不合适的产品。

总而言之，中国金融市场开放，对中国未来在全球的战略定位至关重要。金融也是战争，保存实力很重要。检视自身存在的各种问题，不断改变和提升自己。打铁还需自身硬，自强则不息。

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