职域营销和团险的差别

职域营销和团险在定义上存在差别。以下是二者定义：

职域营销即workste marketing关系营销，是指取得雇主许可，参与甚至提供一定补贴的前提下，在员工的工作场所，向员工提供保险保障咨询和个性化员工保险福利产品的销售模式。

在实务经营中，人们常常按照团体保险合同的保障范围（即保险责任），将团体保险划分为团体人寿保险（含团体养老保险）、团体健康保险、团体意外伤害保险。

团体保险具有：风险选择特殊、保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、保费分担的特点。在实践中，各国往往通过立法限定其范围以及投保团体保险的团体应具备的条件，将具备条件的团体称为适格团体。

职域行销是指取得雇主许可，参与甚至提供一定补贴的前提下，在员工的工作场所，向员工提供保险保障咨询和个性化员工保险福利产品的销售模式。基本特点是通过雇主与员工接触，销售的主要在工作场所进行，销售对于主要是白领阶层，员工自行付费，保费可通过工资代扣方式进行支付。

本质上来看职域行销属于团体销售渠道，团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。

团体保险的特点：

1、逆选择因素小：由于团体保险投保主体是一个群体，群体中人数较多，与个险相比，逆选择因素小；

2、投保手续简单：因一张保单为众多人服务而手续简化；

3、保费优惠：因手续简化，逆选择因素小而保险费低廉的特点，对于部分团体短期保险，允许保险机构根据对团体风险因素的评估对保险费率进行一定程度的调整。

团体保险在我国的发展大概经历了三个阶段：

第一阶段：主导市场

从上世纪八十年代起，我国保险市场从停滞到逐步恢复，该阶段团体保险是我国保险市场的主要产品类型，一度市场份额达到80%，通过政府发文的形式对团体保险进行推动，此时的保险产品主要是简易型人身保险。

第二阶段：衰落阶段

1992年友邦上海分公司成立，外资保险公司进驻保险市场，友邦保险把代理人模式引入我国保险市场，极大促进了我国个人保险市场的发展，由此团体保险的占比不断下降。

第三阶段：恢复阶段

2002年我国加入世贸组织，保险市场也随着不断放开，保险产品形态不断丰富，保险机构不断增加，随着保险法等法律法规的修改，我国保险市场获得生机，企业年金等制度的推出也刺激着团体保险市场的发展。

回到职域行销的话题中，职域行销是团体渠道的一种特殊形式，职域行销销售模式下，集中了团体保险和个人保险优势：

一、职域行销的客户群是保险的准客户群，该群体中潜在客户具有很多相同特点，通常职域行销的对象都是具有保险购买的意愿以及支付保险费能力的人群。

二、与其他团体保险一样，职域行销的群体的逆选择低，承保风险低于个险，因此价格也比普通的个险产品价格更低。

三、行销难度低于传统销售模式。由于职域是一个准保户集中的市场，一群有经济能力、可以工作且身体健康的人，集中在一个固定的范围内，若行销人员可以在里面活动，开拓业务，可以成交的机会必定大增。

职域行销既有个险的优势：可通过产品推介会、酒会等形式与客户进行面对面交流；又有团险逆选择低，价格低廉的优势。当前职域行销一直在我国保险市场上占有份额并不高，受到的重视程度不高，但是如果能够很好地发挥职域行销的优势，保险公司也许会有意想不到的收获，争取更多差异化市场。

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