保险营销调研的内容

营销团队建设及管理

营销工作主要包括：绩效管理、业务推动、培训计划、增员管理、统筹员工薪酬制度、日常管理、费用管理。

一、日常管理

（一）晨会经营

基本程序：道早→点名→新闻播报→喜讯报道→心得分享→专题讲座→政令宣导→轻松活动→结束

（二）差勤管理

1、考勤：参照以前模式

2、活动量管理：我们把营销人员分为四类：

业绩差业绩好

活动量低活死人稻草人

活动量高初生牛犊团队明星

*活动量管理的关键指标是：人均件数

该指标背后隐藏的问题是：〈1〉、意思（懒惰、认同度）〈2〉、技能（主顾开拓、组合能力、成功率、促成性）

3、职场布置：〈1〉、各绩效考核指标挂图〈2〉CI挂图〈3〉职场激励挂图〈4〉办公桌椅及盆景摆设〈5〉沟通辅助工具：①投影仪②幻灯片③白板④晨 *** 音乐播放设备⑤插卡电话机⑥文件橱柜

4、档案管理：〈1〉员工基本资料〈2〉各人业绩分布进度（包含每名员工每周签单情况及险种分布，及时沟通辅导）〈3〉手续费结算

二、业务推进（销售）

（一）业务推动的出发点：

1、个人的目标与收入；

2、晋升与考核；

3、奖励与竞争；

4、各种节庆与纪念日；

5、与公司大型活动结合。

（二）业务推动时机

1、晨会2、业务表彰大会3、特殊节庆4、更新排行榜、荣誉榜及业绩进度表

（三）奖励

1、奖励方式：〈1〉金钱、物质------直接、刺激〈2〉表扬、表彰------成本低、满足感〈3〉培训、教育------自信、成长

2、无形的奖励：〈1〉晨会上公开表扬〈2〉设立排行榜、业绩进度表〈3〉授予“今日之星”“本周冠军”“月度王牌”等荣誉称号

3、底成本的奖励：〈1〉现金〈2〉奖状、奖牌〈3〉书籍〈4〉食品〈5〉与领导合影〈6〉特别的海报〈7〉荣誉T恤（带公司标志）

（四）业务推动造势

〈1〉、职场气氛布置〈2〉、口号〈3〉、信息、战报〈4〉、奖品、奖牌展示〈5〉、推动大会

三、绩效管理

（一）营销团队的主要经营指标

1、业绩指标：团队〈1〉周绩效评估〈2〉月绩效评估〈3〉季度绩效评估〈4〉年度绩效评估

2、人力指标：个人〈1〉有效增员率〈2〉团队建设规模〈3〉分部经理岗位职责与权限

3、业绩排名：〈1〉个人业绩排名〈2〉分部团队业绩排名〈3〉分险种劳动竞赛排名

（二）项目管理

1、目标管理：围绕各阶段业务目标计划并实施行动方案；

2、时间管理：〈1〉分阶段劳动竞赛〈2〉分周计划、月计划、季度计划安排工作目标；

3、顾客管理：〈1〉登记客户投保资料信息〈2〉定期或不定期跟踪回访（电话、上门）〈3〉大客户全程服务

四、培训及讲座（主训）

主训主要工作内容：〈1〉市场接触〈2〉组织培训〈3〉业务督导〈4〉制订业务推动方案〈5〉团队文化建设

1、市场接触：〈1〉展业与陪同展业〈2〉协助增员〈3〉市场调研〈4〉收集行业与同业信息

2、组织培训：〈1〉主题〈2〉培训〈3〉目标观众〈4〉地点〈5〉重点内容〈6〉培训活动〈7〉培训方法〈8〉教师及辅助设备

3、业务督导：〈1〉早会安排、出勤管理〈2〉主持会议、会报管理〈3〉经营指标的分析与追踪〈4〉营销方案宣导与推动〈5〉职场布置

4、团队文化建设：〈1〉职场布置〈2〉职业道德教育〈3〉激励士气〈4〉营造团队精神〈5〉宣导执行公司制度

五、增员

（一）有效增员必备因素：〈1〉有计划增员：目标量化〈2〉不断地执行计划：心动不如行动〈3〉积极的心态〈4〉建立增员记录〈5〉制订增员奖励实施方案

（二）增员对象的标准：〈1〉积极主动〈2〉勤快〈3〉富责任感〈4〉亲和力佳〈5〉坚忍〈6〉乐于助人〈7〉善于沟通〈8〉人脉关系较好

（三）增员途径：

1、缘故法：〈1〉亲戚、同学、朋友、老同事〈2〉志趣相投的人〈3〉客户〈4〉日常生活需要认识的人

2、影响力中心：〈1〉在社会上有权、有势、有地位的人〈2〉在社会上有影响力的人〈3〉从事工作经常接触以上两类人的人〈4〉在职业上与大众接触广泛的人〈5〉大额保单持有者3、公司行为：〈1〉人才市场增员〈2〉广告增员

（四）增员面谈内容：1、说明业务报酬及晋升条件2、说明业务员福利保障计划3、说明业务员工作职责4、告知人选公司对他的期望5、回顾部门的标准作业程序及经营理念6、描述岗前培训的概况

六、费用管理

（一）日常杂务：1、职场布置2、培训辅助设备添置3、员工生日及节日礼品4、职场电话

（二）业务奖励费用：视各阶段业务情况而定。

（三）分部经理及主训岗位津贴

（四）团队活动管理费用

七、薪酬管理

（一）基本工资：〈1〉试用期工资〈2〉试用期考核合格后工资〈3〉专职人员工资〈4〉兼职人员工资〈5〉主管工资

*采用最低标准（即保底工资）与业绩挂钩，保费每增加1个标准，工资增加1个固定金额。

（二）业绩佣金与奖励：〈1〉分险种与公司员工同标准给付〈2〉年终保费排名次奖励〈3〉劳动竞赛奖励

（三）增员回报：

1、介绍人享有新人每月基本工资的20%的培育津贴，享有期限一年；

2、介绍人享有新人每笔业务实收保费0.5%的管理津贴；

3、介绍人仅享有直接经本人介绍进来新人1代的以上两项权利。

（四）团队管理：

1、当某员工和其亲手增员进来的员工（总人数达8人，其中专职人员达5人以上）月累计实收总保费连续3个月达20万元（含）以上时，该员工可申请成立独立营销分部，其增员的人员归属于该部门，同时享有分部经理待遇；

2、分部经理待遇：基本工资+岗位津贴+团队业绩津贴+业务佣金+奖励；

3、团队业绩津贴：

〈1〉（个人即部门经理）当季团队业绩达50万元（含）以上时，按实收保费的0.3%给予分部经理；

〈2〉（团队）当季团队业绩达50万元（含）以上时，按实收保费的0.5%给予团队费用。

八、社保

对所有经试用期考核合格的专职人员办理社会医疗基本保障。

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营业部营销团队建设汇报材料

中国人民财产保险公司XXXXX成立于是1999年,地处XXXXX繁华地段,交通便利.现有员工XX人,其中合同制员工XX人，营销员工、临时XX人，平均年龄XX岁，大专以上学历XX人．营业部是我市业务规模最大的基层公司，2006年保费收入XXXX万元。我部从2002年-----2006年连续获得省、市公司先进基层党组织、先进党支部，2004年省团委命名为“青年文明号”，2005年参加长治市劳动竞赛，并荣获长治市劳动竞赛委员会经济技术公司新集体三等奖，2006年在省级“青年文明号”验收中再次通过“青年文明号”的荣誉称号，2006年在抓营销队伍的建设中，我部的营销团队取得高分，名列前茅，使公司的营销团队进入全省20强，并荣获省“标杆团队”荣誉称号，2007年四月被中国人民财产总公司评为2006年度“五四红旗团组织”荣誉称号，2007年上半年在市公司劳动竞赛中分别获得交强险业务劳动竞赛标杆奖、车险业务发展先锋奖、业务发展突出贡献奖、总体业务发展先锋奖、分别获得第一、二名。

几年来，中国人保经历了股改、机构分设等一系列的机构变化，但我部在市公司党委总经理室的正确领导下，紧紧围绕着“管理、效益、服务、发展”的八字方针，坚持“以市场为导向，以客户为中心”，以“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，面对市场多家保险公司激烈竞争的环境，经理室始终坚持以人为本，狠抓队伍建设，重视营销队伍的发展和培养，努力营造一种团结奋进、积极进取、勇于奉献的团队精神而取得了业务的高速发展，使我们的营销团队不断的稳定发展壮大。在实践中探索营销路是我们近几年考虑最多，做的最多的事。如何把创建标准化团队，实现全员营销成为领导班子多年来的头等大事来抓，将管理、服务和业务融入创建标准化团队的建设中。下面就将我们在创建团队工作中的具体工作汇报如下：

一、加强组织领导、提高全员意识

为了巩固去年创建活动的成果，进一步提升我部竞争优势，向全国示范性标杆团队迈进。今年以来，我公司经理室始终将创建全国示范性标杆团队当头等大事来抓，形成了党、政、团齐抓共管，加强组织领导，责任到人，目标明确，形成了上下齐抓共管的良好局面，使一年来的各项工作得到了贯彻落实．具体措施：

1、首先加强了组织领导，把创建工作成为日常工作的首位，主要领导全面抓，分管经理具体抓，办公室进行督促检查，使我公司形成了上下齐抓共管的良好局面，使我们的营销管理工作得到了落实．

2、抽出一名本科生专人分管营销工作，打破了往年说的多，贯彻落实不够的局面．

3、树立信心，提高全员的意识，号召全体职工积极参与创建标杆营销团队建设中来，提高认识，端正态度。

二、完善规章制度、制定激励措施、确保营销队伍健康发展

要想有一支思想好、作风过硬、业务素质精练、训练有素的队伍，没有严格的管理制度和考核机制是不行的，但对营销员的管理光靠制度也是不行，因为保险营销员他们来自不同的行业，有些甚至没有参加过工作，如何管理好这支队伍，使他们能热爱保险营销这一行，又能干出成绩，在这保险市场竞争中不跳槽，是摆在我们面前的关键问题。一年来，我们感到，要发展培养一支好的营销团队，就必须以人为本，以人性化管理来凝聚人心，促使我们的员工热爱自己的岗位，热爱自己的公司，热爱自己的集体，尽心尽职的为人民服务.

经过几年来的实践，用什么样的制度规定和激励措施来管理营销员是非常重要，而管理制度必须适合营销，即有激励作用，还有约束力，我们在工作中，结合市公司下达的”个代营销员管理办法”，结合本公司的实际，及时制定完善了公司的各项内控制度。首先我们从人员管理入手，其中包括机构设置，营销员招聘，签定合同等方面。第二，从管理要求入手，从考勤、学习、集体活动等方面对营销员提出要求。第三，从薪酬上对营销人员根据不同的等级发放底薪工资．第四，奖励进级，年终根据业绩从低向高由营销员、营销组长、营销科长、营销经理自动升级，并根据职级给予奖励．

5－－－10万元，为营销组长；

10－－－30万元，为营销科长；

30万元以上为营销经理．

100万元以上为营销部室经理．

第五，从福利待遇方面；公司为营销人员开办了养老保险账户，每年年终按照规定给营销人员交付养老金，并存入养老账户。第六，每年对营销人员进行年终考核，从执行制度、业绩、客户服务等方面进行考核，并将考核结果装入个代营销档案。

三、搞好企业文化建设、增强团队的凝聚力和战斗力

成功的企业得益于成功的文化，而企业文化的核心是凝聚人心的工作。只有搞好企业文化，才能焕发出企业勃勃生机，团队才具有旺盛的生命力和战斗力。一年来,我部始终把企业文化建设放在首位,以“树一流形象、创一流业绩、建一流团队”为具体创建目标。首先是把精神文化放在首位，经常不断的组织员工进行培训学习，补充精神食粮，规定每周五为学习日，对提高员工的理论、法规、业务、文化知识起到了积极推动的作用。力求把营业部建成学习型、组织型、勤奋务实的团队。坚持晨会制度雷打不动。每天早上7：50全员参加晨会，充分利用晨会进行工作安排、思想交流、经验分享，利用晨会增强了集体的向心力和凝聚力；建设走廊文化，悬挂名言警句，时时刻刻激励广大员工奋力向上，自强不息，调动了全员的工作积极性和创造性；二是，开展行为文化建设．为了企业文化建设与业务发展紧密结合起来，使单纯的业务工作变的生动活泼，扎实有效．我部经常利用业余时间组织一些积极健康的文体活动，通过活动增强员工对公司的信心，每年”七一”党的生日，“十一”国庆等节日，我们都要组织纪念活动，尤其是每年的春节过后，都要组织全员进行一次形式多样丰富多彩的文艺节目，并积极参加市公司组织的文艺会演，通过各种活动，丰富了员工生活，增进了员工之间的了解和友谊，增强了公司向心力和凝聚力。三是注重物质文化建设．人保作为保险行业的第一大品牌，形象工程的建设显得尤其重要，为此我部把形象工程成为主干，根据团队验收标准，根据我部的现有状况，办公场所虽小，我们充分利用每一块空间为员工开设健身活动室和休息室。当你走进我们宽敞明亮的活动室，肯定会被一种温馨和谐，健康向上的氛围所感染。那里记载着我们职工平日生活的点点滴滴。当员工在外奔波业务，加班加点工作或身体不适时可以用来暂缓身心，解除疲劳。公司还为职工设立了职工餐厅，免费为员工提供早餐，全方位地加强企业界文化建设，增强了团队的凝聚力，提高了战斗力。我们的目标是：让每位员工感受到大家庭的温暖祥和。真正把公司当成自己的家，把同事当自己的兄弟姐妹.

三、立足本职、创建一流团队、提供一流服务

公司的发展归根到底体现在社会效益上，正行风、树形象是一项塑造企业形象的系统工程．我部经常阶段性的开展多形式、多内容的短期劳动竞赛活动，常年开展“青年文明号”活动，具体抓了四个方面：一是塑造企业全新视觉形象，把人保公司标牌、标志、“青年文明号”的牌匾悬挂显眼处；二是，搞好职场建设．制定险种介绍、保户须知、服务监督台、等全部上墙；设立了理赔意见箱、监督电话，为进一步发挥窗口的作用，创造良好的人保“金牌服务”，加强了营业厅的建设，专门建立了客户休息处，配备了休息椅、饮水机、一次性喝水杯、笔墨纸张用具，还为客户提供了音响、电视，给客户创造了一个优美的办公环境，使客户进了营业厅留下“宾至如归”的感觉；三是创建一流团队，开展了“金牌服务”活动。规范了服务程序、使用了文明用语，实行了首问负责制，开展绿色通道，营业大厅设有服务引导员和引导台，工作人员一律统一着装，佩证上岗，做到热情接待，文明礼貌。四是每年对客户发放征求意见调查表，每位营销员将调查表收回，并存入营业部团队建设档案中。

几年来，我们以周到的服务，合理的价格，为保户、为社会提供了一流的服务。

四、发展营销队伍、努力向全国标杆团队迈进

从创建标杆团队以来，我们已经取得了初步成效，在发展营销队伍也有了一定规模，公司各项业务也达到了稳步发展，有了一整套的管理办法和规章制度。但我们感到营销队伍要长期稳定和发展靠现有的一些东西还是远远不够的，尤其是在这个经济发展时期，在当今多家保险公司竞争的激烈环境下，只靠精神是不够的，现在我们常常感到发展状大营销队伍的困难，费用紧张，对于一些激励措施无法实施，一些大的团队活动无法开展，其次是对营销人员重业绩轻学习，培训学习还是走过场多，我们还需要在学习培训上下功夫，在考核激励机制上还需要我们在实践中不断完善和总结，在今后的工作中，我们一定要一如即往地认真贯彻上级公司的精神，认真学习党的”十七大”的路线、方针、政策，将理论和实践相结合，真正将理论贯穿于我们的实际工作中去，真正使我部走出一条继往开来的营销之路，为早日迈进“全国标杆团队”而努力奋斗。

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看有什么能用的着的地方，

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

客户服务员还真没听过，不晓得是不是挂羊头卖狗肉，换个名字来招卖保险的。

人保财险有稳定的内勤团队，财务、档案、制单、办公室、组训、团队管理等，这都是最基层公司应该具备的。可确实没有客户服务员这么个岗位。也许是营业厅为前来办理保险的客户提供咨询服务的。但我觉得是保险公司的变相增员的手段，是让你进来为公司招揽业务，卖保险，收保费的

理赔岗位大致也分为内勤外勤，内勤就是做在公司里做做案子，把下面的事故资料整理编辑。外勤当然就是看事故的了，做勘察定损，还要拍照，出具定损书。他们原则上是没有任务要求的，可现在保险公司全员营销，都是要多少分配一些的，不过他们做业务很好做的，很多做理赔的人打着我负责赔款，出了事故找我能多赔的幌子，招揽客户的时候很有优势。基本不愁的。

至于有说回访的，所谓的回访是人寿保险才有的，财产保险目前在国内还没有这方面的普及。

储蓄存款作为银行稳定的奖金来源，要力促存款稳定增长。那么储蓄存款增长的 措施 有哪些呢？以下是我整理的资料，仅供参考，欢迎阅读。

储蓄存款增长措施

1.敢于“亮剑”，激发全员营销必胜的信心

面对机遇与挑战并存的金融环境，特别是面对同业竞争的强大压力，全行首先要树立“首战储蓄 储蓄必胜”的坚定信心。召开全员动员大会，全面打响“战存款、挖储源、抢份额、拼人均”为主题的储蓄存款攻坚战，号召全行员工摆脱传统的思维定式，以舍我其谁的霸气、以敢夺第一的勇气，不仅要在储蓄存款总量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上台阶。

2.行政问责，切实建立高效的工作秩序

重视工作督导，以此作为强化储蓄存款营销工作的措施和手段，强调一级抓一级、层层抓落实，确保工作抓出实效。

坚决禁止内耗，把禁止到行内其他支行“挖存款”作为一条铁的纪律，要放宽视野，在全市金融 市场营销 存款。根据年末考核情况，对存款增长前五位的一级支行行长给予重奖，对在全行营销工作中做出贡献突出的员工给予物质和精神奖励。党委调整干部时，对存款任务完成差的支行行长行政问责，给予调整或解聘。

3.精心谋划，出台科学的考核管理机制

大力推行“同业争先、绩效考核”的考核评价机制。一方面采取专项费用激励、奖励高端客户营销等措施为储蓄工作的顺利开展提供动力另一方面强化管理人员绩效考核和执行严格问责等多项考核奖惩制度，在有效倾斜资源的同时，加大储蓄存款的同业市场份额的考核奖惩力度，结合实际细化具体考核激励措施，对网点负责人实行绩效合约考核，促进全行将工作压力转化为争先进位的动力、将工作目标转化为实实在在的营销业绩，为储蓄存款工作提供强大的推动力和增长潜力。

4.建立通报，及时准确了解营销进展情况

建立直达网点的储蓄存款通报制度，每周通报各支行、网点增存情况，掌握工作信息、工作进度和工作动态，全流程管控储蓄存款资源调查、资金回笼、客户维护以及产品营销的各个环节，确保储蓄存款按时、足额到位。召开专题会议督导，按月召开支行行长、分管行长、网点负责人参加的储蓄存款专题工作会议。

储蓄存款增长缓慢的原因

(一)从客观上讲：储源短缺和多 渠道 分流存款是造成该行储蓄存款增长缓慢的主要原因。

1、储源的制约。从城镇来看，由于近年来工业企业开工不足，商业企业销售不旺，城镇职工收入受到了圈套影响。1997年该市金融系统工资性现金投放为63.6亿元，虽较上年增长11.85%，但增幅回落了4.36个百分点，城镇储源相对减少。从农村来看，由于近年来农民收入来源渠道增多，该市粮、棉等农副产品再获丰收，政府又出台了保护收购的政策，农民收入增长较多。当年全市金融系统农副产品采购现金支出就达47.6亿元，较上年增长45.64%，增幅猛增了56.16个百分点，农村储源颇丰。城镇与农村储源的强烈抬头，带来了各银行之间储蓄增长的差异。1997年，农行增储达6亿元，较上年多增1.8亿元而工、中、建三家仅增储7.1亿元，较上年少增7.7亿元。

2、宏观政策的影响。1997年国家继续实行了适度从紧的财政货币政策，加大了宏观调控的力度，扩大了社会直接融资，以至储蓄分流加剧。主要表现在：(1)利率水平较低。自1996年取消保值储蓄、两次下调存款利率后，1997年再度调低存款利率，利率水平降至1982年以来的最低点，从而影响了居民参储积极性，储蓄倾向明显减弱。(2)国债数额巨增。据对该市四家国有商业银行的统计，1997年仅凭证式国库券发行总量就由1996年的0.6亿元猛增至4.1亿元，增加了3.5亿元，其中工行1996年没有发行任务，1997年发行数量最多，增至1.4亿元，占发行总量的34%，从而直接分流了储源。(3)股市扩容。1997年是证券市场扩容速度较快的一年，全国上市公司由530家增至745家，加之政治、经济利好，牵动股指上扬(仅沪市指数就较年初上涨280.04点，涨幅23%)，流入股市的资金规模不断扩大，也带动了该市三家代理商交易量的迅速增长，由此吸引了一块储源。

3、社会因素的冲击。1997年，虽然旧公房出售有所降温、企业债券有所减少、非法集资有所收敛，但一些新的投资与消费 热点 已经或正在形成，冲击储蓄的因素依然很多。(1)房地产开发热。由于受住房制度改革和部分县(市)旧城改造的拉动，全市房地产开发投资增长较快，总额达9亿元，增长40%以上。许多企事业单位采取先集资建房，待分房后职工再参加房改，由此促进了居民购房消费观念由过去的“先储蓄，后购房”转为“先购房，再储蓄”。仅全市教师安居工程，当年开工建设教师住房就达31万平方米，占全省的六分之一，筹集资金1.81亿元，直接冲击了银行储蓄。同时一些县、市进行了大规模的旧城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回迁认购。阜宁县城拆建总量是建国以来近五十年的总和，仅四月份，当地工行存款就下降了900万元。东台市老城改造动迁居民达2350户，工行新坝储蓄所在八月份存款余额下降了750万元。据阜宁、东台、建湖、滨海和响水五个县(市)的调查，当地共出售拆迁户商品房金额达3.1亿元，工行分流存款约1个亿。(2)企业改制热。1997年，该市一些细有大趼企业进行了股份有限公司和有限责任公司的改造试点十五大后，一些小企业也先期采取股份合作制、出售、租赁等形式进行了改组。企业在改制中募集了可观的股金，其中职工股占有圈套的比重。市区江动集团改制后募集内部职工股金就达4260万元，推进速度较快的东台、大丰市改制企业达140多家，实收职工股金1.1亿元，对当地储蓄冲击较大。(3)“农转非”热。为安置下岗待业职工，推动再就业工程，1997年市政府出台了清退农村户口临时工、合同制工的措施，由此也引发了居民买户口热的升温。仅大丰支行就收取当地公安部门卖户口及城市容纳费款项2700万元，且由于当地户口价格较邻近淮阴市高出2000余元，许多居民纷纷取款前行为表现购买，然后迁回当地，以致外流资金3000多万元。据不完全统计，全市仅此就流失储源1.5~1.6亿元。(4)企业内部集资热。由于1997年全市金融系统信贷投量和企业短期融资券发行数量的减少(融资券减少1.2亿元)，加之贷款结构的调整，使得一些负债率较高的企业资金趋紧，一些企业为维持和扩大生产经营，不得不通过带资上岗、交抵押金和高利率的职工集资等手段来雉资金。据调查，建湖国贸商城、粮贸大厦、精品城等单位招收新职工500多人，每人带资6万元，金额3500万元射阳人民商场集资年利率高达14.4%，金额约2000万元，对当地储蓄也产生了较大冲击。

4、金融业发展差异的影响。(1) 保险 业的崛起。自1996年该市人保寿险公司、平安保险公司和太平洋保险公司设立后，保险从业人员急剧膨胀，业务迅速发展(全市人寿险保险收入为2.2亿元，增长83%)，加之1997年还本付息等险种的保费率滞后于存款利率的下调，以致投资保险的居民增多，选择储蓄的相应减少。(2)网点数量及布局不同。1997年末，该市工行网点总数为156个(含26个代办点)，占四家国有银行的23%，相对于存款余额占比27.5%的水平来讲，网点数量并不占优，这在一定程度上就决定了工行储蓄存款难以保持较高的市场份额，特别是由于工行所处的城市行地位，客观上决定了网点颁布主要集中在市区及县城(工行为86%、农行为26%、中行为87%、建行为76%)。这在当前城镇储源短缺、农村储源颇丰及储蓄分流因素主要集中在城镇的情况下，势必造成工行储蓄发展后劲不足，市场份额下降在所难免。同时，1997年该行按照集约化发展和上级行的要求，撤并了一些效益低、无发展前途的网点，也流失了一些储源。射阳行临海办事处撤销后余额划归当地建行，直接减少存款近500万元。(3)吸储手段的变化。随着银行合规合法经营力度的加大，该行严禁了违规吸储行为，减少了以往对员工吸储的高额奖励，组织存款的难度也随之加大。据建湖、响水、盐都、城区行的统计，二线人员吸储余额就较年初下降了2600万元。而一些金融机构仍有违规现象存在，在一定程度上影响了工行储蓄增长。

(二)从主观上看，近年来，针对储蓄工作出现的前所未有的困难和同业竞争日趋激烈的挑战，该行推出了有奖储蓄、存本取息储蓄和代理电、电话、有线电视、平安保险费及效能罚款等新储种、新业务开展了吸存竞赛和服务星级所创建活动，稳步推进了储蓄集约化经营。但是，储蓄存款的缓慢增长也暴露出了工作中存在的一些问题和弊端。

1、激励机制尚不健全。市分行对县级行的考核挂钩力度小，驱动力不强，一些存款增加多的行处不能多增费用和员工收入，甚至不如存款增加少的考核的约束力也较弱，特别是在四季度个别行对完成全年任务已失去信心，工作有所松懈的情况下，市行难以通过考核进行有效地约束，进而使得存款余额不断下滑，回升乏力。在县级行内部，虽然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工资与存款挂钩，但还不同程度地存着考核指标单一、考核不到位、激励措施不全和分配不公等问题。有的行处一线人员的平均收入低于机关人员的平均水平，有的行虽已完成了市行下达的任务，但储蓄人员工资只拿足90%，进而挫伤了一线及储蓄人员的积极性。

2、网点发展不尽合理。一是网点及人员在区域之间的配置不均，各县、市之间的所均、人均效益依然悬殊。1997年末全市所均余额(含代办所)和人均储蓄占有量分别为1974万元和209万元。东台、阜宁、市区等行高于全市平均数，东台行分别达2723万元和259万元，响水、射阳、滨海等行低于平均数，响水行仅为1398万元和120万元，约为东台行的一半。二是市区地处储源丰富的地段和城郊结合部网点不多，有的选址不当，加之代办所过多(达11个，占全辖的42%，占市区自办所的24%)，缺乏强劲的竞争优势。三是网点投入偏少，不少网点门面陈旧、房舍简陋、面积狭小，特别是一些大中型网点已年久失修，营业环境在当地落后于同行，直接影响了吸储揽存效应。

3、业务发展有失偏差。有的行缺乏竞争意识，主动出击不够，中间代理业务品种少、规模小，以致发展储蓄的路子越走越窄，业务量日趋萎缩，流失了一批储户。市区的代理业务量已占整个储蓄业务量近三分之一，发展速度虽快，但也存在着一些盲目发展的倾向。譬如为一些效益较差的企业代发工资，工资转存后职工纷纷取款，留存额有限。有一网点1997年新开的4000多户，约有70%留存额仅在一元。加之手段不配套，ATM机闲置、网络功能浪费等现象较为突出，以致业务发展超出了柜面承受能力，有的网点经常发生储户排队现象，挤走了一些存款业务。

4、服务水平不高。有的行对服务工作重视不够，对员工要求不严，发生储户举报时甚至存在袒护、怕揭露问题的现象有的储蓄员对自身要求不严，只讲索取，不讲奉献，服务意识淡薄。一些网点服务窗口少、环节多、效率低，储户反映较为强烈。许多网点基本上还保持着等客上门的服务方式，有的虽然推出了上门服务的举措，但由于没有专兼职外勤，保证不了储户随叫随到，使之在一定程度上流于形式。市区的一些地处闹市区的网点下午关门太早，有的中午和双休日不营业，不能适应储户尤其是个体户的需求。

储蓄存款对策与建议

(一)要调整发展策略。1、调整网点发展策略。从总体上看，要在上级行核定的机构总量范围内，进一步收缩当地经济发展慢、储源匮缺、人均所均效益低的县支行网点规模。注重扩充当地经济发展快、储源丰富、人均所均效益高的行处的网点规模。市区要着力调整网点结构，巩固和提高竞争能力，抓好原联代办所的升格、迁址工作，并注重向储源丰富的闹市区、城郊结合部、已具规模的市场、小区布点。从网点现状来看，对业务发展快、增存势头猛的要尽快扩建改造对余额较高，但业务萎缩、增存势头缓慢的要考虑迁址对余额低、无发展前途的要尽快撤并。从各行实际来看，要抓住旧城改造、道路拓宽、新区发展的机遇，统筹规划、合理布局、抢占有利地形和位置，抓好网点的迁址、改扩和新建工作。与之相配套的是：市行要采取相应措施，优化人力、财力等资源的配置，重点向效益高、发展潜力大和改建任务重的行处及网点倾斜。2、调整业务发展策略。一是品种上要出新。当前，要主动介入证券市场、保险市场和房地产市场，积极争取代理证券交易清算业务，承办证券投资基金的托管，争取代收各保险公司的人寿险款项，开发代理保险与储蓄合一业务开办个人住房担保贷款，并逐步将贷款由主要支持商品房开发建设，转变为主要支持商品房的消费，以全面介入个人金融业务领域，促进中间业务与存款业务的共同发展。二是规模上要扩大。要推进现有中间代理业务发展，缩小各行之间的差距，当务之急的是一些县行要加快发展，主动出击，夺回失地，增加品种，力求形成规模效应。三是方式上要要先进。要积极推广软盘录入技术和网络扣款技术，依托代发工资业务，扩大批量业务比重，减轻柜面压力。市区要大力发展牡丹“灵通卡”业务，做到卡折合一，使代发工资业务、牡丹卡业务和部分代理业务，逐步通过ATM机实现自助服务，扩大离所业务的比重，分流柜面业务。3、调整科技发展策略。实行投入与开发应用并举突出开发应用的策略，坚持“以需求为导向，以应用促发展”，加快新业务的软件开发和银行综合业务系统的开发，促进科技优势尽快转化为业务竞争优势。

(二)要强化存款管理。1、改进考核办法。市行应增加中间代理业务等工作目标的考核内容。存款指标应改单一的全年任务为基本任务和考核任务两个指标。考核 方法 上可采取“任务到季，分解到月，考核到旬，酬效挂钩，季末兑现，年终结清”的方法，以便于各行咬住各季目标，由低于高，循序渐进，全面发展。2、完善激励机制。一是加大市行对县级行考核结果与员工收入的挂钩四季度，提高活工资留成比例，加大存款考核的权重，拉大行际间员工活工资分配差距。目前可按各行员工活工资的一定额度统筹到市行，对完成季度考核任务和工作目标的全额返还对未完成季度考核任务和工作目标，但已完成基本任务的按比例返还否则全额扣发。所扣发的活工资待年末按各行增储占全辖的比重予以分配。对完成全年考核任务的，给予行长、主任专项奖励。二是建立考核结果与各行费用分配挂钩制度，使各行费用的多少在一定程度上与组织存款的多少、成本的高低相挂钩，以鼓励各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基层处、所分类分档管理机制，理顺利益关系，促进内部竞争机制的形成。3、加强存款信息反馈工作。建立与企改办、房改办、城建办、公安等部门的联系制度，针对影响储蓄分流的因素，超前行动，主动服务，引导资金归行，增加对公存款，减少存款流失。

(三)要加强服务管理。着力塑造好三个形象：1、储蓄员形象。要从 教育 和建制两方面入手，培养员工职业感情，养成良好的服务语言和行为习惯，树立良好的岗位形象。为此要把自律与他律、提倡与禁止、软约束与硬约束、树新风与纠歪风结合起来，并通过严明服务纪律，严格奖惩制度，严抓服务监管，保证柜面服务有一个明显的改观。2、储蓄所形象。要以满足储户需求为出发点和落脚点，不断改进服务方式，通过评定服务星级所和推广承诺制，促进柜员制服务、夜市服务、上门服务和大户服务等服务特色的形成，在储户心目中树立起良好的储蓄所形象。当前，要以精简内设机构和网点为契机，以大力推进储蓄柜员制为突破口，合理组织人员分流，把压缩和节约的人员主要用于充实一线窗口力量和外勤力量，为改进服务创造条件。同时要不断完善服务功能，为储户特别是存款大户和个体户提供存、放、汇、兑、代等业务“一条龙”服务。3、工商银行形象。要从软硬件建设抓起，注重宣传功效，扩大对工行新业务、新储种、新手段以及员工精神新风貌的宣传加快网点标准化建设和电子化建设，以一流的银行信誉、一流的员工形象、一流的服务环境和一流的服务手段，树立起良好的社会形象。

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