保险公司异业合作方案

从国内目前的市场人文环境看，本文认为集团内部纵向一体化式的银保合作也是最优模式，主要原因：其一，银行强、保险弱的市场格局短期内还难以改变。由于历史的原因形成了银行与保险强弱不平衡的两极关系，在这种前提下，银行与保险若作为独立的主体两者间没有平等合作的基础，而利益不均衡的合作是难以持久的。本文认为包括现在市场较为热衷的银行与保险成立合资保险公司其实也会受制于目前的这种现状难以达到持久合作的目的。因为在现阶段的合资公司中一定是银行占居绝对话语权的，而正处于发展壮大中的保险方必然会寻求自己利益最大化的机会从而使合作缺乏持久长期的基础。其二，消费者与市场的成熟度。与发达市场上成熟的消费者习惯利用中介进行产品的最优选择不同，国内的消费者目前更习惯选择自己认为可靠品牌的产品，而银行比保险拥有更可靠的品牌度与信誉度，因此将银行保险产品进行同一品牌下的一体化设计，既有利于市场开拓，又有利于加强银行的责任，强化风险的控制。其三，市场与政策风险的规避。任何突破目前单一柜面形式的银保合作模式都将意味着双方客户信息资源的深度合作，而目前国内关于这方面的法律、法规还不完善，容易引起客户权益纠纷，而同一集团品牌下纵向式银保的合作由于保险销售人员也是银行业务人员，客户的资料始终是在银行内部使用，可以有效避免这方面的风险。综上所述，虽然随着市场的成熟银行保险的各种合作模式将并存，但在相当长时期内宜将集团内部纵向一体化式的银保合作模式作为国内的主要模式给予支持和发展。。2.银行在银行保险合作中应发挥什么样的作用?不管银保合作采取什么形式，银行保险最基本的实质是利用银行的渠道及客户资源销售保险产品，银行的作用也就至关重要。所以要取得银行保险合作的成功，银行的作用远不是给保险提供销售便利以获取手续费收入这么简单，应该发挥更积极主动的作用。就国内银行而言，目前要作到以下几个转变：(1)变“短”为“长”即从目前着眼于短期利益转变为着眼于长期利益的合作。由于前述银行强、保险弱的现状，银行从获取短期最大利益的目标出发，导致目前内地的银保合作更像是银行的选秀，选秀的标准就是手续费，结果银行保险合作演变为保险公司间的手续费竞争，合作协议也是朝三暮四，最终是银行保险合作难以持续，并在短期内就面临发展瓶颈。这里并不是说银行不应该基于利益关系进行合作对象的选择，而是说这种选择应该是基于长期合作关系的选择。除了利益关系考虑外，以下两个因素也是必须重点考虑的：首先：品牌因素，即合作的对象是否与你的品牌匹配，或者有助于你的品牌提升。因为客户到银行买保险，买的不是保险公司的品牌，而是银行的品牌和信誉，所以如果合作对象的品牌会损害到自身的品牌信誉，手续费再高也是不能考虑的。国外的银行保险合作中对合作对象选择都非常慎重，会进行较长时间的调查研究，寻找最适合自己的对象，但一旦确定了合作对象，又会一心一意从长远发展的角度进行持续的合作。也就是说，选择的功夫要作在前且要非常慎重，但选择后就要从共同发展的角度追求长期的合作。其次：经营理念与文化，合作都有沟通磨合成本，要使这种成本降低到最小，使合作产生双盈而不是相互抵消的作用，就需要找经营理念和文化比较接近的合作对象，这样的合作容易持续。(2)变被动为主动首先是业务推动的主动性：变由保险公司推动销售到由银行自身推动销售，包括培训、激励和考核等，都成为银行体系内的组成部分，才能产生最大效应。其次是销售的主动性：银行与保险的服务文化有着较大的差异性，通常银行是坐等客户，而且客户的需求是明确的，而保险则是要主动推销的，且客户的需求是要挖掘的。香港汇丰的保险在近年得到迅速发展，主要作法就是通过各种激励和考核方式，将保险业务内化到银行产品中成为银行每一级销售人员的任务，从而使银行的销售人员改变销售习惯。只要有客户到银行柜台或者打电话到银行办理相关银行业务，销售人员马上就会从电脑中查找客户的相关资料，电脑系统会显示该客户已购买的保险种类，或可能需要的产品种类，销售人员再有针对性的进行推荐。(3)变单一为多元：银行保险的合作必然要求银行从单一的银行类业务变为多元化的金融服务，为此银行的产品体系、培训体系、销售人员的知识甚至叮支持系统都需要向多元化转变。3．如何使以客户需求为导向不是停留在口头上或形式上?以客户需求为导向内地企业提了很多年，但大部分都还停留在口头上或表面上，这里有两个方面的问题，其一是在经营理念上还不能摆脱规模至上的粗放式经营使以客户需求为导向仅仅成为口号，其二是从技术层面看还不知道如何以客户需求为导向因而仅仅停留在表面上。实现以客户需求为导向的关键是经营理念的转变，这将是一个渐进的过程，与市场成熟度、产权制度和企业治理以及行业评价标准等密切相关，本文将不作详细探讨，这里仅探讨几个技术层面的问题：其一，IT系统的升级：如前所述，以客户需求为导向的服务没有盯的支持是难以实现的，而目前内地保险企业的IT系统有以渠道为基础开发的，有以保单为基础开发的，鲜有以客户为中心进行开发的，所以无法分析客户的完整需求，并形成相应的服务，因此保险企业的IT都将面临升级问题。同时要实现银行与保险的充分合作，银行与保险的I丁对接也是一个很重要的前提，否则银行与保险的合作就只能停留在浅层无法深入。其二，客户细分：资源的有效性决定了任何一个企业都不可能满足市场上所有客户的需求，因此必须要有明确的市场定位，以集中资源为公司选定的客户群进行优质到位的服务。目前内地企业没有明确的市场细分，尤其银行保险方面客户同质，产品雷同严重，银行保险方面基本上是一个产品面对所有客户，根本谈不上客户需求，由此导致了一系列的问题，银行保险面临瓶颈也就很自然了。4．如何看待银行保险对保险业传统渠道的冲击?香港汇丰的寿险业务超越友邦表明银行保险对传统的寿险销售渠道有相当的替代作用，因而银行保险的大发展必然使现有营销渠道受到冲击。从保险业来说，要正确看待并且积极应对。首先，目前内地保险企业最为担忧的无疑是银行建立保险公司形式的银保发展，因为目前银行的强势地位会使保险公司在竞争中处于劣势。但如果从保险业整体来看，银行保险的发展无疑将有力的推动保险业再上新的台阶，是银行与保险共同将保险的蛋糕作大，它将有效的扩大保险业的影响和覆盖面，对于保险业而言是增加了一个有力的销售渠道，所以保险业要以积极的心态支持银行保险的发展。其次，要作好传统渠道与银行保险间的市场细分。即今后的保险企业最优先服务的将是银行接触不到或接触较少的客户群以及银行渠道无法销售或销售较少的产品。银行接触客户的主要渠道还是柜台和电话及网络，因此营销员在面对面的销售方面有着无可替代的竞争优势。在明确市场细分的前提下再进行共同市场的竞争将是今后的趋势。最后，现有营销队伍的转型。银行保险的发展将使现有营销员渠道失去相当部分的大众客户即简单产品客户，因此及时进行现有营销员队伍的转型非常重要。具有销售复杂产品和综合理财产品技能的营销员将更受欢迎，这就需要保险公司从现在开始在营销员队伍的建设方面从招聘选择、培训到销售习惯和产品开发甚至营销员的管理定位等方面进行相应的准备，为即将到来的银行保险大发展作好应对的准备。综上所述，在内地金融业日渐走向国际化的进程中，金融混业经营正成为趋势，在这种趋势下，银行保险将得到快速的发展，香港汇丰银行保险给我们的启示在于选择合适的模式使保险内化为银行产品链的一部分从而使银行成为推动保险发展的主导，并最大程度的体现以客户需求为导向的服务理念是银行保险成功的关键因素。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

从大品牌案例分析如何异业合作

首先我们先总结一下常见的异业合作方式

首先是线上：

他们究竟差在哪里？

1、互推

微信、微博、APP等等互相给自己的用户推荐对方

2、广告位置换

互相在自己的平台上放上对方的广告位

3、线上活动合作

线上活动比如投票啊之类的，互相协助，帮忙宣传、赞助礼品等等方式

4、会员、积分的共享

再来是线下

1、首先线上的合作都可以转移到线下，比如线上的广告位置换线下的广告位等等

2、场地置换

3、实物置换 — 比如企业在过节前夕，需要一些礼物给顾客或者给员工，以前主要是花钱去买，但是可以一些其他品牌合作用自己的产品或者场地、媒体资源去置换

4、线下最主要的还是活动类合作

这是比较常见的异业合作，主要起到互相引流、降低成本的作用

接下来我回再举一些大品牌异业合作例子，这些例子可能并不适用于各个企业的情况，但是或许可以带来一些灵感：

哎 原来我们还可以这么合作

滴滴和悦跑圈合作“马拉松专车”概念

因为马拉松一般会选择城市偏僻的地方，所以运动员打车 去和回比较难一直是一个问题。正是看到这个问题，滴滴和悦跑圈推出一键呼叫滴滴专车活动。让运动员在跑完42.195公里以后，今天坐好一点。

与现场普通的广告展示相比，因为抓住了运动员的痛点，所以更有吸引力。在营销效果方面，包括提前预热以及比赛当日5天之内，线下线上覆盖人数辐射近千万人次，取得了跨界营销的效果。

在来异业合作里面的老司机Uber ，他的品牌部号称只跨界不广告：

★ 公主南瓜车：六一儿童节前夕，Uber与GOELIA实现“公主梦”的按需服务，通过Uber，可以预约到加长林肯白色公主车为你实现小时候的公主梦想，并联合定制美丽方案，帮助女孩们实现公主梦。

★ 妈妈专属车：九月份开学之际，Uber与妈妈网合作，为妈妈网网友新入园宝宝们提供专车接送，并用镜头记下宝贝最珍贵的瞬间。。

★ 放工专用车：Uber与南方都市报的CBD TIMES联合开展多期“接你放工”，让白领免费体验舒适便捷的出行方式。

★ 移动图书馆：Uber与青番茄合作在五个二线城市准备了100多辆阅读专车，并在车上配有各大出版社的精选书籍。如果对某本书意犹未尽，可以通过青番茄免费借阅APP把书借回家。

找到共同目标受众。Uber的选择的跨界合作品牌，都为Uber提供源源不断的客户需求

在来Uber中国的竞争对手滴滴

与华住酒店合作。在华住酒店APP端开通打车平台入口，方便酒店客户快捷叫车出行，借助滴滴实现“实时专车+预约专车”双重叫车功能。同时开展“百万红包华住买单”活动，客户只要输入手机号就能获得金额不等的打车券。

滴滴前期与华住酒店的合作可以锁定酒店市场的中高端客户，同时华住酒店通过滴滴引流和方便住客的出行，这个和之前酒店的故事有异曲同工之妙

还有很多传统行业和电商合作的案例

京东与麦当劳拍手合作—Give Me

在移动支付市场上，支付宝和微信钱包已经开始分刮地盘，京东为了自己的集团的生态布局，也必须抢滩移动支付。为了高效抢占市场，京东也开始了跨界营销，与麦当劳谈起了恋爱。通过麦当劳全国的门店，进而绑定手机客户端和“网银+”，来引导用户的手机支付。

分析自己的目标受众，并通过市场调研的方式，查询目标受众的特点，找到合作营销的其他品牌，会产生更好的营销效果。

万科牵手淘宝卖房

2013年8月1日至2014年7月31日，用户在淘宝上(不包含天猫消费、转账汇款、水电煤缴费)消费总额，可在万科全国12个城市23个楼盘直接充当购房款，最高抵扣额为200万元其中交易不满5万元的，可以获得5万元的优惠。

1.寻找最佳的合作点。万科牵手淘宝，可以利用淘宝的高用户粘度，通过该平台迅速吸引人气，达到推广目的

2.争取客户数据，为以后研究客户提供样本支持。万科可以借助淘宝数据，发现潜在客户群体。

通过了解这些品牌的异业合作，我们会发现一些共同点，比如：

1、了解自己的资源优势；

2、通过市场调查与分析确定自己用户的痛点或者说需求点，或者说大部分用户在做某一件事的时候会有一个痛点，而这个痛点恰好是我能解决的，你就可以和这个某一件事去合作，比如刚才那个优步的例子，乍一看，马拉松和叫车的关系可能没那么密切，但仔细一考虑跑马拉松 去和回来的路上打车都不方便，尤其是跑完马拉松累的不行，更懒得去到处找车了，优步就从这个点入手，去和马拉松合作。

3、通过需求点明确我的活动目标

4、最后再通过活动目标去寻找合适的企业和切入点

而这当中，我个人觉得确定自己用户的痛点和寻找合适的企业与切入点这两点最为重要，当然很多人说 做BD的最重要的是人脉，没错人脉确实很重要，这也是我们这个平台存在的意义之一，但就像我在《不是微信好友多就能做好BD》这篇文章里说的那样，真的想要更深层次的合作或者提升BD自己的价值，这种营销思想和分析能力就会很重要，因为从个人交友深入到企业合作，企业重点还是能否共赢，能否给我带来价值。

通过上面的总结，我们来模拟一个异业合作的大致思路应该是怎么样

假如我是一个整形美容医院我想要通过异业合作拓客，应该怎么去找呢？

我的核心资源

中高端的女性顾客 和 女性基本上都需要美容服务

那我们就需要和同样是女性为目标顾客的企业

比如线上的生活类网站或者APP；

比如 美容院 这个是上下游的合作 因为许多美容顾客也有整形的需求，但是美容院没法做整形项目；

比如 婚纱摄影 - 女性在拍婚纱摄影的时候肯定需要自己美美的；

在比如像万达宝贝王一样 婴幼儿品牌 因为年轻的妈妈也是想要自己美美的；

在比如社区、小区、女性会比较多；

除了女性为目标顾客之外，女性群体比较聚集的地方也可以合作

比如夜场：

因为通过调查和沟通可以得知，夜场的女性对外貌比较关注，同时夜场的老板也希望自己的员工不要有太多的闲钱在身上；

再来就是合作方式，常规我们可以是置换场地、广告位 摆一些展架、优惠券、现金券

或者互相合作对方的活动

在深入一些比如 像和婚纱写真合作 可以把美容项目植入到套餐中 婚纱摄影馆可以把这个作为额外福利赠送给顾客

而整形医院也可以把写真套餐通过某种方式赠送给顾客，互相给自己引流

但这要注意提前沟通好，这些赠送的项目 服务、有没有额外消费等等

在深入的合作，可以联合举办一些活动，比如最美女神、最美写真照、最美双眸等等，共同举办、共同宣传，把自己的营销点深入到活动中

通过这样的合作

1、自己的用户得到实惠；

2、企业以最小的代价收获一批潜在顾客；

3、同时降低了活动、营销的成本；

当然还有很多其他的合作点，我这边就不做赘述，我这边只是抛砖引玉，我相信各位大神们肯定能比我想的更多更好

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01，美容院最开始的引流方式

有一个朋友在县级市开了一家美容院，两百多平米门店，没有在繁华的商业区，是在一个次级的主干道上。在这个县级市，大的美容院有四五家，小的有几十家，竞争相当的激烈。

他这边的美容项目还是比较齐全的，在开业前在本地的媒体上进行过多次的报道，组织员工在线下大量的发放宣传页，开业后的促销力度也比较大，但一直没有产生好的效果，开业后半年内基本上都是入不敷出。

有次偶然的机会，经一个老朋友的介绍，认识了这个开美容院的朋友，再详细的了解了他的情况后，我当时就对他的营销活动进行了改良，然后提出了异业合作的方案。

当时他们主要的成交宣传路径是这样的：

一，设计一批美容项目的体验卡，客户持卡可以免费体验一次。

二、组织员工在商场、商业街等地现场发放这种体验卡。

三、客户持卡上门。

四、美容师在做美容的过程中讲解产品服务，并推荐客户办理会员卡。

五、客户买单成交。

一、一次性的体验做了之后很难产生非常明显的对比效果，所以一次性的体验卡设置上不合适。

二、员工在商场、商业街发放宣传单，没有给客户价值感，客户收到之后感觉无所谓，不过是做广告的，所以即使接受了卡片上门率也非常低。

三、卡片随意的发放，没有门槛，没有门槛和没有价值。有时候在客户眼里是可以划上等号的。

四、客户初次登门是有很多疑虑的，持有谨慎的态度，这时候向顾客推荐产品和服务，客户是非常警惕的，很容易把客户推出门。

03，针对问题，用简单的异业合作方案解决问题

一、把体验卡一次设置成五次，把体验项目设置成痘印等功能性服务，很容易看出效果。

二、客户持卡上门的前三次，美容师只给客户讲美容相关知识，不主动推荐任何产品和服务，打消客户的疑虑和心理负担。

三、第四次服务出现明显对比效果时，逐步讲解我们门店的服务项目和产品，第五次讲优惠政策，促成成交。

四、找了十五家美发店作为我们的合作单位，我们给美发店免费提供体验卡，但要求只要在本店消费两百元或者充值五百元的，才能给他发放体验卡，客户持卡后可以免费体验。第一批我们只给每个门店提供五十张，只有合作良好的我们才会提供，第二批必须要设置门槛，有门槛才会有价值。

五、对于合作比较好的美发店，我们会购买该美发店两万元的会员卡，关键点就在这里，我们把美发店的会员卡当作赠品提供给我们的客户和美发店，每月月结两万元，是我们核定的额度，而不是一次性购买。

04，采用方案后获得的成效

这个方案一出来，非常迅速的就签下了十五家中高档的美发店，而且美发店把我们的体验卡作为了主打的促销方案，客户上门率从以前在大街上发放一次性的体验卡不到百分之零点五，迅速提升到了百分之八十多，再加上优化了一些成交上的技巧，成交率高达百分之九十。

以前在大街上发放一次性的体验卡不到百分之零点五，迅速提升到了百分之八十多，再加上优化了一些成交上的技巧，成交率高达百分之九十。

就这样一个新开不久的美容院，通过一个简单的异业合作和流程优化，彻底打开了。

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