保险营销的基本流程

不同的公出，不同的发展时期，签单的详细流程各不相同：

在我国：

代理人销售方式应该为主要的销售模式：

为现在销售中的主要销售方式，所设计的大多数保险，都能达到或者满足客户需求：

客户在咨询和办理时，请先核对保险代理人的身份，比如直接拨打保险公司统一服务热线95***，输入代理人工号进行确认。

第二步：根据自己的职业，年龄，家庭情况，家族疾病史，收入/支出情况，已有保障情况等，进行分析，代理人会为客户制定相应的保障计划和理财方案。

第三步：确认产品，同时，业务员或代理人会为客户设计相应的预期收益方案，包括保险公司所承担责任等。

第四步：签单。客户提供相应的身份z材料，收益人身份材料，交费通过现场刷卡或yhk或存折转帐（如邮政储蓄个人结算帐户签字），现在已经不存在业务员代收现金和接收汇款问题，高额保件或高投入保费保件需要提供个人有效收入证明，体检证明等材料，为客户填写资料后，打印后客户签字。

第五步：客户等待公司电话回访确认。同时客户签收保险合同，投保完成。

1988年前，采用的是国有公司员工推销兼客户登门自交式。交款方式是：现金支付。

1992年左右，平安公司引进国外保险销售模式--代理人销售方案，保险公司和保险代理人签订代理销售合同，由保险代理人“业务员”正式销售保险。此时，开始了：柜面销售+代理人销售模式。

再后来，保险销售陆续开辟了银行代理销售，保险员驻银行代理销售，电话销售，互联网销售等销售模式，但是不同的销售模式，多针对的客户群各不相同。签单顺序也不一样。

不需签名的销售流程：电话销售：通常在推销中，都有电话录音，只要客户回答中有“恩”，“是”，”知道“等表示肯定的话语，不管是你谦虚，还是搪塞，或者是因为工作忙或者碍于当时的环境，保险公司给予最后的答复基本上都是：客户同意投保的结论。因此，客户选择该类投保时，请多琢磨。基本上几句话就决定一件事。应该算是比较草率的。不过，该类保险推销的，基本都是责任简单的意外保险或两全保险，责任非常简单，收费也比较低。交费方式为月交式比较多，直接从客户提供的银行帐户或卡号上扣除。

需要客户签名保险销售：

比较垃圾的销售方案：银行保险产品：通常客户在存款时，会有银行职员或驻银行保险代理员（非银行职员）向准备存款客户进行“理财”产品的推销。通常和客户谈论比较简单，以赠送保险或比银行定期高为推销重点。大多数只询问客户准备存多少年，不提示客户在此之前支取会损失本金这一问题。有一部分客户会因提前支取而本金受损，造成很多客户对“保险”的不信任。

投保时基本上客户见不到建议书方案，保障为两全保险，意外伤害保险为主。现在交费为银行转帐方式为主。

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从事保险销售工作时，要熟悉如何跨出迈向销售成功的每一步，这样才能使你事半功倍，为未来成功事业打下基础。从无数顶尖销售高手的经验当中，我们可将跨出迈向销售成功之路归纳为八大步，现在就让我们来一探这八大步骤的奥秘——

          1  准保户的需要？

        第一步，要去了解准保户的问题或需要。销售人员必须知道自己在第一次拜访准保户时，要得到的是些什么讯息。例如，准保户的健康状况如何？目前投保的保费太高，所以希望以另外一份保费低，保障高的保险来取代？他和自己家人的关系怎样，有否给予他们最大保障的强烈欲望？还有，他对自己未来有何抱负和计划？无论问题或需要些什么，销售人员都要充分的了解和掌握。

          2  他希望怎样解决？

        第二步，确认准保户希望获得哪些解决问题的方法。销售人员必须知道准保户希望怎样去解决当前自己所遭遇到的问题，以满足个人的需要，而这一点对销售来说是相当重要的，所以销售人员必须多多了解保户的观念和想法，从中获取一些蛛丝马迹，然后再顺水推舟的提出解决之道，务使准保户对这个解决方法感到称心如意。

          3  他经济能力如何？

        第三步，探知准保户的经济能力。销售人员必须要了解保户的经济状况，看看他投保的能力如何，然后才能对症下药。否则，纵然花上不少时间，仍旧会不得要领，徒劳无功。再说，时间对每一个销售人员来说，是何等宝贵。因此，节省时间、有效的运用时间就非常重要了。

          4  他愿现在就解决？

        第四步，要再确认准保户是否有解决问题的意愿，销售人员必须当机立断，许多销售人员耗时费力的了解准保户的问题，也替对方找到了解决的方法，但却发现对方目前并不在意问题能不能有所解决。因此，建议销售人员不妨用一个最简单的问题，来请问准保户：「李先生，您已经了解您的问题所在了，如果现在我能够协助您解决这些问题，您是否愿意跟我们进一步谈谈？」

          5  要找出潜在敌人

        第五步，知已知彼，百战百胜。在与准保户面谈中，销售人员必须旁敲侧击，以了解他是否完全掌握经济大权，抑或是大权落在他的太太或其他人身上。此外，销售人员还要打听一下，有没有其他同业的销售人员也向他销售保险。如果确实有竞争者存在，销售人员就必须多花点时间去了解，准保户与竞争者之间，对投保一事已进展到那个程度。同时也要多注意这位竞争者的虚实，以便能争取主动占得上风。总之，无论是前者、抑或是后者，我们都必须视之为潜在的敌人，绝对不能掉以轻心，否则势必功败垂成。

          6  谈妥最后解决方案

        第六步，与准保户谈妥最后的解决方案。在这个步骤里，最重要的是再确认准保户希望的是怎样的解决方案，他要有什么保障，能缴多少保费等等，这些都需要我们再一次的求证。然后，尽可能在公司现有政策及产品里，设计出最合适准保户的保单来。在这个时候，我们得充分的与他沟通，务求我们所得到的资料都是完整无缺的，同时也就我们初步的构想和他作进一步的讨论，以期得到最令他感到满意的方案。

          7  与关键人的碰头

        第七步，找出谁是决定准保户可否投保的关键人物。当然，如果准保户可以独自决定，就没有这个问题。若是销售人员辛苦了半天，在此时才发现决定准保户可否投保的却是另有其人的话，这对销售人员来说是没有什么好处的。所以在前面第五个步骤，就曾提到要先行打听，谁是掌管这位准保户经济大权的关键人物。在完成第六步之后，销售人员，就一定要设法与这位人士见面。此时，销售人员可以直接问准保户是否要和他的财务顾问、律师、会计师、太太或先生商量。但是无论如何，只要准保户表示必须先和某人商量后才能决定，销售人员就得评估一番，看看是否需要在开始进行保单设计之前，先和这位关键人物谈谈。

          8  把握送保单时机

        第八步，把握住送保单给保户的时机。每一位销售人员都会亲自将保单送给准保户，但是决不是将保单交给他之后，就等待他的答复。我们都知道在保险销售的过程中，最简单的，就是送交计划书给准保户，但是为了不让自己的辛苦成为幻影；为了使送交计划书就相当于促成这桩生意，销售人员就必须为准保户详细分析和解说这份保单的种种好处，使保户同意在保单上签字。另外，当销售人员有其它同业竞争者的产品，但更重要的是要告诉准保户，只要准保户本身作好选择后，自己很乐意为他的选择把把脉，看看能否有更周全的方案提供给他。而亲自送上保单就是把脉的最好时机。千万不要小看这一步，它可以让销售人员扭转劣势，创造出令人刮目相看的业绩。

          发展个人的影响力

        但是，光是知道这八大步，其实还是不够的。在此，愿提醒每一位销售人员，跨出这八大步的一个先决条件，是要做一个好听众，同时还要多多发问。这是许多优秀，而且满腹专业知识、技术的销售人员最容易忽略的一点。他们花了不少时间表达自己所知道的一切，但却不曾用些心思去了解准保户以及准顾客的问题。

        除此之外，更不要忘了一个最最基本的要素，那就是发展个人的影响力。销售人员必须要让保户了解到，您就是能为他解决问题，满足需要的经济顾问，而销售过程的完美与否，能否使准保户对您有信心，就是发展个人影响力的起步所在。因此，充分的掌握销售的每一个步骤，对您而言是相当重要的！

        在这里，愿不厌其烦地再次强调，保险专业知识与技术的确相当重要，但是每一位真正成功的销售人员，都应发展出类似这一套能使自己业绩增加及事业成功的销售技巧和步骤，令自己在这个行业里能占有一席之地。

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