自费交社保的利弊主要是什么

个人缴纳社保有多种方式，如职工社保、灵活就业社保、城乡居民社保等。社保是最基本的生活保障，原则上必须缴纳，但专家不建议个人缴纳社保。原因是什么？与这五点有关:

一是支付压力大。

如果想和在职职工一样享受五险待遇，需要挂靠单位足额缴纳社会保险费，缴费压力很大。以山西省为例，养老保险累计费率24%，医疗保险和生育保险累计费率10%，失业率1%，工伤率0.4%，合计35.4%，大病医疗在5元。如果按照2021年山西省最低缴费基数3235计算，每月需要缴纳11500。如果挂靠在亲戚朋友的单位，欠债比还钱还难。

二是支付风险高。

如果挂靠单位缴纳社保，对企业和个人都是有风险的。企业需要伪造劳动关系，虚假支付工资。如果账目有漏洞，会被税务局盯上，或者罚款；对于个人来说，需要提前将社保保费打到公司。万一企业卷款跑路，或者第一时间没有为自己缴纳社保，或者期间保险中断，也会影响到参保人的利益，因为社保、生育、失业、工伤等待遇。需要支付到报销前一个月才能正常享受待遇。由于挂靠单位参保没有法律依据，被保险人遭受经济损失很难维护自身权益。

第三，赔付的险种有差异。

为了降低费率和风险，缴纳灵活就业社保和城乡居民社保，只能买养老保险和医疗保险，险种少，保障低，但缴费压力会减轻。以山西省为例，如果缴纳灵活就业社保，养老保险费率为20%，医疗保险费率为9%。相比挂靠单位，社保费率将降低5.4%，缴费压力大大减轻。城乡居民社保缴纳的话，养老保险每年分档次缴纳，共10个缴费档次。缴费档次最低200元，最高5000元。医保实行的是预交制度，今年交了明年报销。2021年城乡居民医保最低缴费标准为320元，医保缴费标准每年都会动态调整，但参保人享受的医保待遇也在提高。

第四，领取养老金的时间晚。

如果为城镇职工缴纳社保，男职工60岁退休，女职工50岁，女干部55岁，灵活就业缴纳社保，男职工60岁退休，女职工55岁退休，女职工要延迟退休5年。如果为城乡居民缴纳社保，男女都是60岁退休，女性要延迟10年领取养老金。

五是养老金待遇低。

无论是挂靠单位还是员工社保缴纳，大部分人都是迫于缴费压力，基本上缴纳完最低缴费年限就会停缴。而且没有固定工作单位的人收入不稳定，社保能不能连续缴纳还是个未知数。由于社保累计缴费年限短，养老金待遇肯定会缩水。如果缴纳城乡居民社保，按照2020年城乡居民养老保险基金支出和领取人数计算，每月人均养老金最多174元，根本无法维持生计。人退休后需要继续工作补贴家用，生活幸福感会大打折扣。

因为以上五点，业内人士并不提倡个人缴纳社保。最好找个固定工作单位参保。有的单位与自己分担社保保费，可以减轻缴费压力，降低参保风险，更好地维护自身权益。

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