意外伤害险包括哪些赔偿责任

什么是意外险（意外险的赔偿范围）

意外险便宜，但是很容易买错，主要是不清楚意外险真正的功能是什么。

1.意外险的范围是什么？

2.意外险怎么赔？

一、意外险包括哪些范围？

要搞清楚意外险覆盖什么范围，首先需要知道意外险是为了什么，然后根据需求来选择。

想想这个问题:家庭最能承受什么样的冲击？

意外门急诊 意外住院 意外身故 意外伤残

我个人觉得，意外伤残我承受不起。为什么这么说？

1.事故应急部门

这种概率很大，也经常帮助客户申请理赔，但是医疗费用并没有对家庭经济造成毁灭性的打击。

换句话说，这一项的报销让我们对保险有了更多的信任和体验。

2.意外住院

意外住院费用可多可少，少则社保报销，个人可能只需出几千块钱；

社保报销后，个人可能要交几万甚至几十万。

同样，几千元的费用也不会对家庭经济造成毁灭性的打击，而几万甚至几十万的费用和几万的意外医疗保险金额也不够。

所以万一因为重大意外住院，百万医保真的能解决问题。

3.意外死亡

一个成年人的去世，尤其是家庭的经济支柱，不仅是对家庭精神和心灵的冲击，更是对家庭经济的毁灭性打击。

在这种情况下，意外身故保险金额就显得尤为重要。保额可以匹配5-10年的年收入，至少保证未来5-10年家庭生活不受影响。

此外，建议通过配置定期寿险来对冲死亡风险。毕竟意外险对意外身故的豁免比较多。

4.意外伤残

想一想，残疾最直接的影响是什么？

长期恢复，无法工作，然后收入中断，甚至终身无法工作，那么如果这个事情还是发生在家庭养家糊口的人身上呢？

住院期间，有医保、意外医疗和报销的百万医疗费用；

出院后呢？

未达到全残的，不给付定期寿险；

未达到重疾险理赔标准的，重疾险不予赔付；

但意外险的意外伤残保障会得到补偿。

意外分为1-10级，会根据伤残等级按比例赔付。

一级伤残，赔付100%保额。

二级伤残，赔付保额的90%。

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9级伤残，赔付保额的20%。

十级伤残，赔付保额的10%。

当然，一份高质量的意外险的责任不仅限于这三个方面，但如果连这些都不能满足，就不建议选择了。

二、意外险是怎么赔付标准？

1.意外伤残

最近看到一个关于意外险的理赔纠纷，以此来谈谈意外险如何赔付的问题。

2018年8月25日，项先生在太平人寿购买了一份一年期意外险，意外身故保额20万，意外伤残保额20万，年保费260元。

2019年3月7日，向先生不幸从高处坠落，导致多处骨折，最终被定为九级伤残。

2019年6月19日，太平人寿给付向先生87762.78元，其中残疾保险金4万。

此后，向先生将太平人寿告上法庭，要求给付20万伤残保险金。

经过一审二审，项先生最终败诉。

回顾整个案件，焦点在于意外险中意外伤残如何赔付。为什么只赔了4万？

根据以上，意外伤残分为1-10级，会根据伤残等级按比例赔付。

中度伤残情形鉴定为九级伤残的，给付基本保险金额的20%。买20万，亏4万。

但是你有没有想过这个问题:这是比较轻微的残疾，但是像断肢这种更严重的残疾呢？

缺肢的，属于五级伤残。按60%赔付，10万保额赔付6万，100万保额赔付60万。

仔细想想，如果一个肢体缺失到影响正常生活，6万索赔能解决多大问题？

所以个人认为，意外伤残保障才是意外险的真正意义。

2.意外死亡

对于意外身故，一般是基本保额的100%赔付，但一定要注意免责条款。

比如意外险不包含猝死责任，那么猝死就不赔。

如果包含猝死责任，一定要注意猝死责任的界定，是否有时间限制。

3.事故医疗

医疗赔偿注意以下四点:

就诊医院要求 是否包含意外住院、意外门急诊 是否报销医保外费用 是否要求先用医保报销

4.意外住院津贴

如果是意外住院，可以按日领取住院津贴保险金，但是还需要注意三点:

就诊医院要求 免赔天数 单次、全年最高给付天数

只有了解真正意外险的含义，保证足够的保额和全面的保险责任和保费，才能真正选择适合自己的意外险。

当然，你也不用担心金惠宝意外险是买50万还是100万，只要想想这个问题:

我们不想用保险，但如果用了，你愿意用140元换50万保额吗？

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