个人给个人转账一千万会有麻烦吗

个人向个人转账50万（普通人转账50万会查吗）

很多人一直有这样的疑问，如果自己的银行账户里记录了大量的汇款，银行会调查你吗？那么这是真的吗？其实这只是迫害妄想症。先不说是真是假。就算是真的，银行有那么多人力资源一一核实吗？那么什么情况下银行会查我们的资金来源呢？要理解这个问题，我们需要理解两个重要术语:大额资金交易和可疑资金交易。

大额资金交易按照中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行。大额资金交易的规定如下:

1.现金:无论是企业还是个人，一天内存取人民币5万元以上或等值1万美元以上，都是大额交易。

2.转账:(1)对企业而言，当日转账金额超过人民币200万元或等值外币20万美元以上，为大额交易；(2)对个人:境内转账金额超过50万元，外币等值10万美元及以上，或者跨境转账金额20万元及以上，外币等值1万美元及以上的，为大额交易。

对于符合上述标准的大额交易，银行的系统会自动提取相关交易数据。通常情况下，银行的每个分支机构都会配备一名专职的反洗钱工作人员，他们会根据系统提取的数据制作一份每周大额交易报告，每周提交给中国人民银行。

大额交易不一定涉及调查。例如，我们每天在银行存取10万元/20万元。虽然大额交易已经碰过了，但是银行有拒绝我们存取款吗？你调查过我们的资金来源吗？不要！大额交易只有涉及可疑情况才会被调查，之所以要统计大额交易数据，主要是因为可疑交易往往伴随着大额交易。

可疑交易。什么是可疑交易？可疑交易的定义有很多，就不一一列举了。一般来说，可疑交易是与你的日常财务状况或你的身份特征不符的交易。

举个例子，你是一个普通的企业员工，yhk每月流入的主要是工资收入，金额大致在一万元左右。最近几天，你的账户里每天都会突然出现好几笔款项，而且金额都不小或者接近大额交易的标准下限。很明显，这种资金流动情况与你的身份和工作不匹配，所以你的卡有可疑交易。

通常情况下，每家银行都会设立可疑交易监控标准。该标准基本上是根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，结合银行自身的内部政策制定的。该标准包括但不限于客户身份、过往交易、可疑交易资金、可疑交易来源、可疑交易流向等因素。一旦你的资金交易触及上述任何一个标准，系统就会提示可疑交易。

当然，提示可疑交易并不代表你的资金有问题。比如你是一个普通人，某天你的账户突然入账1000万。显然，该交易不仅是大额交易，也是可疑交易，属于重点监控对象。但是银行反洗钱工作人员一看体彩中心的公司账户就知道你的资金是彩票中奖者，是合规的。

一般来说，对于系统提示的可疑交易，洗钱者会先自行检查判断。对于无法确定或者自查后仍有疑问的，退回洗钱人员的人数会专门联系您了解详情，这也是为什么有时候，我们会在大额存款或转账后突然接到银行电话的原因之一。

反洗钱工作人员，综合各种信息后:如果确认该笔业务不是可疑交易，则予以拒绝，并在系统中详细记录排除原因；如果确实是可疑交易，会在可疑交易报告中记录整个交易，并说明判断的理由；统一上交当地人民银行。

为什么你要把这一切都交给PBOC？目前我国商业银行的系统都是独立的，跨行交易的线索很容易被突破。央行通过对大额交易和各银行上报的可疑交易报告进行可疑交叉比对，进一步分析调查，确定哪些可疑交易属于洗钱，提交检查机关进一步深入调查，从而打击违法犯罪活动。

总结

大额交易不一定要检查。举个例子，如果你是商人，每天都有大量资金进出，这是正常的交易行为。银行根本不会查你，所以只要你是正规资金来源，就没什么好担心的；现实中，只有涉及到可疑交易，银行才会调查你资金的具体来源和用途。当然，可疑交易并不一定意味着你有洗钱行为。如果你的所有交易都是真实合规的，即使系统提示你有可疑交易，银行还是会排除。

很多人认为大额转账会被查处，只是因为可疑交易一般都符合大额交易的标准，会导致人们误以为大额会被查处。

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