最近，很多人在支付宝上借钱的事情悄然发生了变化，名字“借钱”改成了“信用贷”。
不要想太多。改名后需要还钱。你的贷款、审计、还款不变。
别看这是一个孤独的改变，但背后你的借款或信用贷款会和原来大不一样。
为什么要改名？
支付宝是这样说的:
借势已经开始了品牌隔离工作。蚂蚁消费金融公司提供的服务将继续显示“借款”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务将显示在“信用贷款”页面，显示金融机构的信息，与借款品牌分开。
借款页面显示，信用贷款是由与蚂蚁金服合作的金融机构自主提供的消费信贷服务。它将显示消费信贷服务提供商。用户的额度和利率是金融机构自主审批的结果，用户申请的贷款资金也是由金融机构发放。
支付宝为什么要做品牌区分？让我们回到今年6月。
重庆蚂蚁消费金融有限公司获重庆银保监局批准开业，取代支付宝花呗和借呗的运营主体重庆蚂蚁小微贷和重庆蚂蚁上城小贷。
也就是说，从现在开始，花呗、借呗等信贷业务只能是“蚂蚁消费金融”中的产品，其他与蚂蚁合作的金融机构不能再使用这两个名称。
今天“借白”的品牌差异化，不是心血来潮，而是蓄谋已久。
至于原因，当然是支付宝的趋势。
“打爆一只鸟的头”
根据蚂蚁招股书2020年的数据，花呗和借呗的年用户数已经达到5亿。
作为消费金融产品，百花和借呗在使用上门槛很小，成为很多年轻人尤其是大学生首次使用信贷产品的选择。
花钱借钱，用明天的钱满足今天的消费。
这笔“明天的钱”从何而来？当然是从花苑借来的。
哪来的钱去消费，去借钱？借吧，是和蚂蚁合作的金融机构提供的资金。在此之前，花的钱都是重庆蚂蚁小微贷款提供的。
问题又来了。重庆蚂蚁小贷的钱从哪里来的？
一个重要的方式就是资产证券化(ABS)。
所谓资产证券化，就是把未来的变现权在现在贴现，让现在获得最大的现金。
具体来说，你通过蚂蚁花呗借的钱，会被蚂蚁打包成一个债券交易项目，在交易所公开发行募集资金。
通过这种方式，财务公司可以以较低的成本快速获得资金。据相关数据显示，蚂蚁ABS规模高达7286亿。
但并不是规模越高越好。说到底，这是未来通过“透支”获得的钱。一旦情况不好，借的钱不还，坏账就出现了。
因此，需要去杠杆化。
这个词我们听过很多次了，但什么是杠杆？
通俗地说，就是从未来借钱去做现在的事情，用未来的钱去撬动现在要做的事情，比如个人贷款买房，企业贷款扩大生产规模。
高杠杆的使用可以有效的促进社会生产效率的提高，但是前面提到，高杠杆是用未来的钱来满足现在。但如果杠杆过高，就会导致风险过大，不可控。
所以我们国家这些年一直在去杠杆化。
前段时间总额180亿的ABS发债方案是否被蚂蚁否决，是蚂蚁降杠杆的一小步。
说到借贷宝，无论是重庆蚂蚁消费金融有限公司的成立，还是这次借贷宝的更名，都是蚂蚁金服被纳入全面监管的重要一步。
此前，花呗、借呗都是支付宝生态体系内的金融产品，门槛低，支付宝也有很大的自主决策权。现在已经纳入金融机构监管，花呗、借呗接入征信系统，某种程度上也是对未来货币过度消费趋势的打击。
所以可以看出，花呗和借呗不再对大学生开放，大学生对花呗的授信控制在1000元以内。
如黑马之前所说，改名后借钱会迎来大不同。这种区别不是不能再用借钱或者花钱，而是可以约束“过度消费”的消费观念。
最后，黑马想说:
为欲望付出很有趣，但被欲望支配的人，最终都会被欲望吞噬。
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