农商大额存单多少起存

农商20万大额存单三年利息（2021年20万元大额存单）

银行存款作为一种相对“传统”的金融工具，在2021年发生了巨大的变化。

监管后，中小银行失去了按档计息、定期付息等储蓄神器，开始为如何储蓄发愁；对于储户来说，他们离高息存款产品越来越远，开始担心如何获得更高的利率。

两分钟前，金融注意到这种情况导致定期存款，尤其是存单成为银行的主力。那么问题来了，如果有20万，怎么存才划算？

如何储蓄划算，首先要了解不同类型银行的大额存单目前的年利率。

一般来说，国有银行和民营银行的大额存单年利率最高可上浮50%，股份制银行最高可上浮52%，城商行和农商行最高可上浮55%。

但由于各银行“缺钱”程度不同，目前只有部分小银行(民营银行、城商行、农商行)会出现利率上浮到顶的情况，国有大行和股份制银行很少出现。

其次，要看截止日期！事实上，虽然部分银行的大额存单年利率可以上浮到顶，但也要看期限。比如一年以内，最高年利率2.325%，和现在的货币基金7天年化利率差不多，但是流动性差很多。

也就是说，除非大额存单有质押等特殊用途，如果有20万，使用记忆货币基金一年其实更划算。

其实对于热衷于银行存款的人来说，存单最大的吸引力就是3年期或者5年期的。一方面，年利率普遍较高；另一方面，在存款利率进一步下调的背景下，可以提前“锁定”未来三五年的收益。

从3年期或5年期存单的对比来看，是否划算主要看三点:一是年利率的高低；二是看利息支付周期(是按月支付还是一次性支付到期)；第三，要看银行的规模(其实大额存单也是有存款保险制度保护的，50万以内是安全的)。

至于怎么选？如果更看重年利率的话，那么当地的城商行或者农商行一般3年期存单的年利率最高为4.2625%，20万元的年利息是8525元。

如果觉得大银行比较放心，那么目前部分国有银行3年期存单3.987%的年利率，一年20万可以达到7974元。特别是目前很多股份制银行都没有3年期的存单出售，通常只有1年期或者2年期的。

此外，一些私人银行会发行5年期存单，其中一些存单的年利率超过4.5%。但是存5年不划算，不同的人有不同的看法。

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