为什么自费社保太坑了亏大了_亲身体验-社保千万不要自己去交

最近，灵活就业人员社保缴费遇到了“烦心事”，有人散播消息称：社保千万不要自己去交，自费社保太坑了亏大了；千万别办灵活就业养老保险，没有单位参保养老金多…..

那么，问题来了：这些消息真实吗？今天我们就跟大家聊一聊，自费社保是不是真的太坑了亏大了？主要有下面五点原因：

原因一：【为什么觉得自费社保太坑了亏大了】

一般来说，养老保险单位缴费费率为20%，职工个人缴费费率为8%。医疗保险：单位缴费费率为8%，职工个人缴费费率为2%。失业保险：单位缴费费率为2%。

但如何你是自由职业者，只能参加养老保险和医疗保险。根据自己的经济能力可以多交，也可以少交。不过多交养老保险费退休金就高，反之少交少得！

所以说，在正常就业的情况下，每个月个人只要承担工资的一部分用于支付社保缴费。但是如果自己缴纳社保的话，只能缴纳养老、医疗、失业三险。并且原来单位缴的部分还要个人来买单了。

更悲催的是，所有养老费用全都是你一个人出的，但是只有8%的部分是划入到你的个人账户的，剩下的20%可是要划入统筹账户的。

原因二：会增加你的经济压力

但如果是自费社保的话（一般都只需要缴纳养老险和医疗险这两种），那么所有的费用需要个人自己承担，

一般二线城市的五险自费社保都需要上千元一个月了，一个月除了房贷车贷，还有拿出1000多元交纳保险，再加上孩子各种养育费用，一般人承担不起。

对于经济实力不强的人来说压力还是比较大的，所以一般也不建议自己去自费缴纳社保，也是比较吃亏的！

原因三：“个人参保”是没有“单位参保”养老金多？针对“千万别办灵活就业养老保险，没有单位参保养老金多”这个问题，其实是错误的。因为人社部门已经给出答案。

按照国家相关规定，用人单位和职工个人应当按照国家规定按时足额缴纳基本养老保险费，单位缴费比例为16%全部记入统筹基金，个人缴费比例为8%全部记入个人账户。

而灵活就业人员可以个人身份自愿参保，在本省上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%和300%之间自主选择缴费基数，缴费比例为20%，其中12%记入统筹基金，8%记入个人账户。

除缴费比例、缴费基数确定办法不同外，灵活就业人员和单位职工的待遇计发相同，按时足额缴纳基本养老保险费的时间均计算为缴费年限，与工龄政策已经脱钩。

也就是说：在缴费基数、缴费年限等因素相同的情况下，灵活就业人员和单位职工退休后领取的基本养老金是完全一样的。

但是，养老险只有缴满了15年在65岁退休之后才能开始领取养老金，并且医保更是?需要缴满25年才能终身享受医疗保险。

这么长的时间如果是自费下来少则十几万，多则数十万，对投保人的经济压力还是比较大的！如果中途断保，那么在断保期间是无法享受到医疗保险保障的，所以是每个月都必须得缴！但如果有单位的话，那么自己只需要承担很少一部分，200-300元就行了。这个大家要清楚

原因四，会担心社保断缴三个月会清零

可能很多人都听别人说过这样的一个说法——社保断缴三个月，里面的钱就会清零，联系现在疫情的情况，社保断缴的问题可能已经成了很多人的心头大患。社保断缴3个月就会清零，这是真的吗？

我们要知道，社保由以上五种保险共同组成，社保断缴后的影响各有不同：

1、养老保险断缴：

养老保险的个人账户不会清零，只是会由于缴费时间少了导致领到的养老金变少。

而养老保险规定累计缴满15年就能领取养老金，断缴不会影响缴费年限的累计。

2、医疗保险断缴：

医疗保险的个人账户余额不会清零。但是会有两点影响：

●医保断缴期间不能享受医保待遇，也就说断缴期间生病住院只能使用个人账户余额，住院治疗费用无法报销；

●连续断缴3个月以上，连续缴费时间就会清零，参保之后需要重新累计，而医保每年的报销比例是与连续缴费时间相关的，重新累计之后每年报销上限会降低。

3、工伤保险断缴：

工伤保险即交即用，断缴没有什么影响。

4、失业保险断缴：

缴费时间累计计算，断缴不会清零账户信息，社保断缴对失业保险没什么影响。

5、生育保险断缴：

想要享受生育险的报销，必须在生产生育之前，满足自己的生育险有连续一年（部分地区为9个月）的缴费，所以一旦社保断缴，就意味着职工无法享受到生育保险的保障了。

除此之外，有些城市的落户、积分入学等民生政策与社保相挂钩，社保断缴会导致自己无法享受政策，因此，大家在离职之前应当要做好规划，平稳过渡。

三?、辞职?后?社保?该?怎么?办

既然社保断缴是有影响的，那我们离职之后应当怎么做呢？

1、本地换工作

如果在当地辞职后又在本地重新找了工作，只需在新单位将社保斜街上就好了。值得注意的是，大部分公司的社保缴费日是每月15号，因为最好在交完当月社保之后离职，一定程度上可以避免社保断缴。

2、跨省市换工作

如果在当地辞职后，下一份工作不在本地了，那么就需要办理社保迁移，迁移成功之后之前缴纳的养老保险、医疗保险的年限就可以累计计算了。具体材料与流程可以在当地社保局官网查看，或拨打12333社保局电话咨询。

3、暂时不找工作

如果辞职之后短期内不找工作，可以选择自己以灵活就业人员身份缴纳职工医保和养老保险，但是需要个人承担“单位+个人”的所有缴费，具体缴费标准以当地社保局通知为准。

辞职可能是个人选择，也可能是被迫无奈，无论如何，我们都要考虑到辞职以后社保断缴的问题，社保关系到很多个人利益，不仅是现在的还有退休之后的，因此大家更要慎重对待。通过代理机构缴纳社保，这个与普通在职职工缴纳社保是完全一样的，只不过个人和单位缴纳的部分全部都要自己承担，五险一金可以选择性的缴，但是养老、医疗、失业三险是必须缴的，一般都会按照最低标准缴。北京市养老、医疗、失业三险个人缴纳的比例分别为8%、2%、0.2%（农村户口个人无需缴纳失业保险，因为无法领取失业金），单位缴纳的比例分别为19%、10%、0.8%。

自己缴社保，养老保险个人要承担的比例是8%+19%=27%，但是其中8%是纳入到个人账户，19%纳入到统筹账户，都是自己缴的钱，但却有70.4%拿去充公（19/27=70.4%）。除此之外，还要给代理机构交中介费，比通过社保中心缴纳还要吃亏。

所以说，不到迫不得已，千万不要自己缴社保。那迫不得已的情况是什么呢？如果你在北京、上海等地工作，并且没有当地的户口，短暂的辞职导致社保断缴会影响自己买房、摇号资格，比如北京地区要求连续缴纳60个月的社保或个税才有资格买房、买车摇号，断一个月都要清零。如果你辞职了还没有找到下家，可以找个代理机构短期缴纳社保，最好不要超过半年。

当然，我们也要正确看待社保的好处：一、等于给自己的未来买了一个保障。像养老、医疗、工伤、失业、生育、公积金自己都能用得到。

二、为子女减轻负担，现在独生子女多了，就业难，养活自己都很难，怎么还有能力管你们，如果自己手里有钱，还可以帮助一下子女。

三、为国家和社会做贡献，现在你交的钱，是给已退休的人，也就是说你在帮着国家养着老人，为国家做贡献，有助于社会秩序安定。

四、可以减轻企业的负担，如果员工在工作中出了较大的事故，企业要承担职工工伤所带来的医药费、伤残费、赔偿金等诸多费用。费用很高，企业会感到难以为继。企业参加工伤保险后，不论企业发生何种工伤事故，都有保险机构按规定进行赔偿。这样，就可以大大减轻企业因工伤而引起的经济负担。

所以建议大家，尽量要有个稳定工作。如果没有工作，在自己经济压力很大的情况下，与其自己去缴社保，不如把钱拿去投资理财，基金定投是最为推荐的，获取的收益肯定要比缴养老保险更为划算。如果还担心医疗保障问题，那么可以自己去挑选一些适合自己的商业保险。