应届大学毕业生入职有关问题解答
一、报到及岗位分配
1报到：2022届应届大学毕业生须在2022年7月31日前取得学校颁发的毕业证、学位证原件或经国内教育主管部门认定的学历学位认证书原件，持毕业z书、学位证书、报到证（国外院校毕业生持学历认证材料）、党（团）组织关系介绍信等相关材料到所分配单位（总行或分行）的人力资源部门统一报到。
2岗位分配：总行录用的2022届非科技类应届毕业生报到并进行集中入职培训后，即到分支行进行为期一年左右的大学生岗位锻炼（金融市场部除外），锻炼期满后综合考虑部门需求、锻炼表现和学生意愿进行岗位统筹分配。
各分行岗位分配以分行具体安排为准。咨询电话详见本行官网-人才招聘-联系我们。
二、新入行大学生培养
1培训：总行人力资源部下设培训部，应届毕业生入职培训包括在线学习和集中培训，内容涵盖企业文化、素质拓展、职业素养、基本规范、业务基础知识等。伴随新员工职业发展将开展更多培训，主要分为专业力培训和领导力培训两大类，专业力培训旨在提高员工岗位胜任能力，内容涵盖业务、产品、制度等，同时鼓励员工参加与岗位相关的外部培训，考取与岗位相关的资格证书，分别给予相关激励；领导力培训包括针对优秀青年骨干员工的千里马之厉兵秣马项目和千里马之万马奔腾项目等。
2大学生岗位锻炼：专门针对大学生的培养计划，总行新入职大学生到分支行进行岗位锻炼学习，熟悉各条线业务流程等。除金融市场部岗位外，根据行内统一安排，前往分行进行为期一年左右的岗位锻炼，锻炼期间所有人事关系、组织关系、工资发放仍属于总行，异地锻炼的还可享受相应岗位交流补贴。岗位锻炼期满后回到总行工作。
3指导老师制度：岗位锻炼期内和总行工作期间实行指导老师制度，分别由所在分支机构锻炼部门和总行所在部门指定业务精通、经验丰富的管理人员与业务骨干担任新员工的指导老师，进行传帮带。
4大学生综合鉴定考核：对入职满一定年限的总行机关大学生采用专业化的测评工具进行鉴定考核，对鉴定考核结果优秀的大学生加大职级晋升与培养力度。
各分行大学生培养计划以分行具体安排为准。
三、薪酬及福利
薪酬福利政策紧紧围绕“两最”总目标，是推动业务发展以全面提升我行核心竞争力为目标，以绩效为导向，以人本观为指导，以市场化为原则，对内激发员工积极性和创造性，对外提升对人才的吸引力，充分发挥薪酬吸引、维系、激励优秀人才的重要作用。
薪酬包括基本工资和绩效薪酬。基本工资是以员工职级为依据并以年标准形式计算的基本报酬，绩效薪酬根据绩效考核结果确定，充分发挥薪酬及考核在公司治理和风险管控中的导向作用，打造员工与企业共同成长、激励与约束并重的市场化薪酬体系。
福利以“人本观”为导向，突出普惠性和内部公平性，通过充分体现人文关怀的福利体系设计，增强员工的归属感。常规福利项目包括国家规定的基本五险一金，和具有浙商银行特色的补充医疗保险、企业年金以及各类补贴。此外，为了向员工提供多元化的消费场景和便捷的商务出行解决方案，我行自主开发了线上福利平台和极简报销平台；为了丰富员工的日常生活，我行定期举办多种多样的党、团委及工会活动。同时，员工还可享受各类培训、生日慰问、婚育礼金、健康体检和膳食补助等人文关怀类福利。
浙商银行薪酬水平在全国性股份制商业银行中有较强的市场竞争力，近年来，薪酬资源不断向青年员工、优秀骨干员工和关键核心岗位倾斜，树立了内部人才培育和人才发展的激励导向，突出了对优秀青年人才的重视与关爱。
四、劳动合同及试用期
劳动合同按员工管理权限进行管理，应届毕业生报到后一个月内即与分配行签订劳动合同。其中，分配至总行的毕业生，劳动合同与总行签订；分配至分行（支行）的毕业生，劳动合同与所在分行签订。
首次签订劳动合同的期限为1-3年（目前总行录用应届生统一首签三年期劳动合同，各分行首签1-3年）并按照劳动合同法规定约定一定的试用期。
五、人事档案、户口迁移、组织关系等
1人事档案：人事档案按照员工管理权限分别由总、分行管理。分配至总行机关的毕业生，其人事档案由总行管理；分配至分行（支行）的毕业生，其人事档案根据分行档案管理权限确定。应届生毕业分配后人事档案由学校按照有关规定，通过机要寄送分配行，有特殊情况的另行通知。
2办理户口迁移：学生毕业后，由毕业学校所在地公安机关统一签发户口迁移证，户口迁移证的落户地址以及具体落户政策，按分配行当地公安机关的有关规定执行。
（1）分配至总行机关的应届毕业生，户口可迁移到总行的集体户口（地址：杭州市庆春路288号），具体落户派出所为杭州武林派出所。办理落户时需出具以下资料：
国内硕士研究生以上应届毕业生：A《毕业z书》原件及复印件、B《户口本》（户口仍在家中的）或《户口迁移证》（入学时户口已迁往学校的）、C我行出具的《同意落户证明》、D 身份z原件及复印件、E 无房证明（开元路40号）
国内本科生以上应届毕业生：A《毕业z书》原件及复印件、B 《户口本》（户口在家的）或《户口迁移证》（入学时户口迁往学校的）、C我行出具的《同意落户证明》、D身份z原件及复印件、E提供签订一年以上的劳动合同原件、F社保缴费证明（两个月以上）、G无房证明（开元路40号）
海外回国留学生除需提供教育部出具的学历学位认证书外，其他条件同国内应届生。
如有问题请询问杭州市公安局户籍中心，地址：杭州市华光路35号，电话：0571-88898559。杭州武林派出所地址：杭州市下城区观巷47至2号，电话：0571-87016407转户籍室。杭州市社保中心地址：杭州市清吟街社保大楼，电话：12333。
分配至总行金融市场部的新入行大学生落户以上海当年落户政策为准。
（2）分配至分支行的毕业生，户口可迁移到分支行所在地区或城市，因各地落户地址和办理规定有所不同，需与分配行人力资源部门具体联系接洽后再确定。
3办理党组织关系转移：
(1)党员组织关系在浙江省内及安徽省的高校毕业生，请通过全国党员管理信息系统进行电子转接。目标单位为：中共浙商银行机关委员会或中共浙商银行XX分行委员会。安徽省高校毕业生请提供唯一查询码。
(2)党员组织关系在浙江省外（不含安徽省）的高校毕业生，请开具纸质“中国员组织关系介绍信”，抬头和目标单位为中共浙商银行机关委员会（简称：浙商银行机关党委）或中共浙商银行XX分行委员会（简称：浙商银行XX分行党委），并请携带加盖公章的党员基本信息登记表。
4办理团组织关系转移：
通过智慧团建系统转接团组织关系，总行大学生团组织关系抬头为“共青团浙商银行机关委员会”，系统选项路径“团浙江省委-省属企业团工委-浙商银行”；分行大学生请具体咨询分行联系人。
#银行招聘# 导语2023浙江浙商银行应届大学毕业生入职有关问题解答已发布， 无 现将公告发布如下：一、报到及岗位分配
1报到：2023校招应届大学毕业生须在2023年7月31日前取得学校颁发的毕业证、学位证原件或经国内教育主管部门认定的学历学位认证书原件，持毕业z书、学位证书、报到证（国外院校毕业生持学历认证材料）、党（团）组织关系介绍信等相关材料到录用单位（总行或分行）的人力资源部门统一报到。
2岗位分配：总行机关录用的2023届非科技类应届毕业生报到并进行集中入职培训后，即到分支行进行为期一年左右的大学生岗位锻炼，锻炼期满后回到总行，并综合部门需求、锻炼表现和学生意愿等因素进行岗位统筹分配。
各分行岗位分配以分行具体安排为准。咨询电话详见我行招聘门户网站（可通过首页“人才招聘”链接进入）“联系我们”频道。
二、新入行大学生培养
1CZ星计划：CZ星即总分行联合培养项目，通过总分行三年左右的联合培养周期，在实践中磨练和培养青年人才，为浙商银行的长远发展培养一批大局意识强、综合素质佳、专业能力过硬的优秀年轻干部和业务骨干。
CZ星同学将拥有总分行双轨指导老师，深度参与重要项目和重点工作，享有专业素养与管理能力提升培训，享受专项薪酬福利和晋升政策，优先纳入双向交流任职等专项人才发展计划。
2培训：针对通过校园招聘方式新入行的应届毕业生，通过校招新员工宝典在线学习、浙银启航梦想营线下培训，组织岗位锻炼和配套指导老师，强化新员工入职第一年培训培养。帮助校招新员工了解浙商银行概况和企业文化，熟悉行规行纪、基本规范和基础业务，提升校招新员工职业技能和业务水平，帮助校招新员工尽快融入我行并顺利成长。
针对入行2-4年的优秀青年员工和5-8年优秀青年骨干，以“千里马之厉兵秣马”和“千里马之万马奔腾”项目为载体，分两个阶段进行培养，帮助优秀青年员工提升职业素养和个人综合素质，帮助优秀青年骨干提升思维能力和管理技能，培养面向未来的创新思维和创新能力。
除了校招新员工培训和青年员工培训，我行还设有管理能力培训、专业能力培训和通用能力培训，为员工职业生涯发展提供全流程培训服务，帮助优秀人才从新员工逐步成长为管理人员或业务专家。
2大学生岗位锻炼：是专门针对校招大学生的培养计划。总行机关非科技类新入职大学生根据行内统一安排，前往分支行进行为期一年左右的岗位锻炼学习，熟悉各条线业务流程等。锻炼期间所有人事关系、组织关系、工资发放仍属于总行。岗位锻炼期满后回到总行工作。
3指导老师制度：岗位锻炼期内和总行工作期间实行指导老师制度，分别由所在分支机构锻炼部门和总行所在部门指定业务精通、经验丰富的管理人员与业务骨干担任新员工的指导老师，进行传帮带。
4大学生综合鉴定考核：对入职满一定年限的总行机关大学生采用专业化的测评工具进行鉴定考核，对鉴定考核结果优秀的大学生加大职级晋升与培养力度。
各分行大学生培养计划以分行具体安排为准。
三、薪酬及福利
我行薪酬结构包括基本工资、绩效薪酬两部分。基本工资是以员工职级为依据并以年标准形式计算的基本报酬。绩效薪酬根据绩效考核结果确定，充分发挥薪酬及考核在公司治理和风险管控中的导向作用，打造员工与企业共同成长、激励与约束并重的市场化薪酬体系。
浙商银行薪酬水平在全国性股份制商业银行中有较强的市场竞争力，近年来，薪酬资源不断向青年员工、优秀骨干员工和关键核心岗位倾斜，确立了内部人才培育和人才发展的激励导向，突出了对优秀青年人才的重视、激励与关爱。
我行福利突出人本关爱的管理理念，是以增强员工归属感为目标，重点体现人文关怀的薪酬管理补充体系。福利项目包含国家规定的五险一金基础福利，具有浙商银行特色的“商业保险、住院医疗保障、门急诊医疗”+“365健康服务”的“3+1”的综合补充医疗保障体系，企业年金等特色类中长期福利项目，此外还有员工培训、劳保福利、生日慰问、婚育礼金、健康体检、膳食补助等人文关怀类福利项目。其中，我行企业年金和补充医疗保障体系倡导“老有所依”“病有所依”的人本关爱理念，经过不断的优化完善，已在同业形成特色和优势。
四、劳动合同及试用期
劳动合同按员工管理权限进行管理，应届毕业生报到后一个月内即与分配行签订劳动合同。其中，分配至总行的毕业生，劳动合同与总行签订；分配至分行（支行）的毕业生，劳动合同与所在分行签订。
首次签订劳动合同的期限为1-3年（目前总行录用应届生统一首签三年期劳动合同，各分行首签1-3年期劳动合同）并按照劳动合同法相关规定约定相应期限的试用期。
五、人事档案、户口迁移、组织关系等
1人事档案
人事档案按照员工管理权限分别由总、分行管理。分配至总行机关的毕业生，其人事档案由总行管理；分配至分行（支行）的毕业生，其人事档案根据分行档案管理权限确定。应届生毕业分配后人事档案由学校按照有关规定，通过机要寄送分配行，有特殊情况的另行通知。
2办理户口迁移
学生毕业后，由毕业学校所在地公安机关统一签发户口迁移证，户口迁移证的落户地址以及具体落户政策，按分配行当地公安机关的有关规定执行。
（一）分配至总行机关的应届毕业生，户口可迁移到总行的集体户口（地址：杭州市庆春路288号），具体落户派出所为杭州武林派出所。办理落户时需出具以下资料：
（1）境内硕士研究生及以上学历应届毕业生：
A《毕业z书》原件及复印件；
B《户口本》（户口仍在家中的）或《户口迁移证》（入学时户口已迁往学校的）；
C我行出具的《同意落户证明》；
D身份z原件及复印件；
E无房证明（开元路40号）。
（2）境内大学本科学历应届毕业生：
A《毕业z书》原件及复印件；
B《户口本》（户口在家的）或《户口迁移证》（入学时户口迁往学校的）；
C我行出具的《同意落户证明》；
D身份z原件及复印件；
E提供签订一年以上的劳动合同原件；
F社保缴费证明（两个月以上）；
G无房证明（开元路40号）。
（3）境外回国留学生除需提供教育部出具的学历学位认证书外，其他条件同境内应届生。
如有问题请询问杭州市公安局户籍中心，地址：杭州市华光路35号，电话：0571-88898559。杭州武林派出所地址：杭州市拱墅区观巷47至2号，电话：0571-87016407转户籍室。杭州市社保中心地址：杭州市清吟街社保大楼，电话：12333。
分配至资金营运中心的新入行大学生落户以上海当年落户政策为准。
（二）分配至分支行的毕业生，户口可迁移到分支行所在地区或城市，因各地落户地址和办理规定有所不同，需与分配行人力资源部门具体联系接洽后再确定。
3办理党组织关系转移
（一）党员组织关系在浙江省内的高校毕业生，请通过“浙里红色根脉强基工程”党员管理信息系统进行电子转接。目标单位为：中共浙商银行机关委员会或中共浙商银行XX分行委员会。
（二）党员组织关系在浙江省外的高校毕业生，请开具纸质“中国员组织关系介绍信”，抬头和目标单位为中共浙商银行机关委员会（简称：浙商银行机关党委）或中共浙商银行XX分行委员会（简称：浙商银行XX分行党委），并请携带加盖基层党委公章或党员管理职能部门章的“党员档案证明” （点击下载） 。
4办理团组织关系转移
通过智慧团建系统转接团组织关系，总行大学生团组织关系抬头为“浙江省省属企业浙商银行机关团委”，系统选项路径“团浙江省委-省属企业团工委-浙商银行”；分行大学生请具体咨询分行联系人。
原文标题：应届大学毕业生入职有关问题解答
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2019年，中国人民银行印发了《金融 科技 （FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出了近三年以来金融 科技 工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。浙江省把数字化改革作为新发展阶段全面深化改革的总抓手，全面推进“数字浙江”建设。2021年以来，浙商银行深入贯彻中央与浙江省委的战略部署，围绕“两最”总目标全面实施平台化服务战略，在云计算、大数据、区块链、人工智能、物联网等前沿技术与金融业务深度融合基础上，进一步深化数字化思维和理念，提升数字化能力和方法，构建数字化体系与机制，积极打造“ 科技 +金融+行业+客户”综合服务平台，更好服务实体经济高质量发展，实现银行经营提质增效。
一、金融 科技 创新基础
近年来，随着新兴 科技 的快速发展，各类数字化技术不断涌现，在政务、金融、产业链等各领域进行了大量应用，逐渐拉开了各行各业乃至全 社会 的数字化转型大幕。银行业作为中国金融体系的重要组成部分，在经历了近三十年来的电子化、信息化建设和迭代后，对 科技 手段的重要性与 科技 引领金融创新具有清晰的认知。
从20世纪80年代至今，我国银行业在技术变革浪潮中持续推动金融 科技 发展与转型升级，电子化取代了原有的手工 *** 作、登记簿记账模式，信息化实现了数据大集中、应用互联互通以及线上业务办理。当前，随着区块链、人工智能、大数据等技术在金融行业的 探索 与应用，银行业对数字化转型发展也有了新的认识与理解。银行通过金融 科技 深化服务实体经济，在推动银行自身数字化转型发展的同时，还推动了各行各业的产业链转型升级，为经济 社会 全面数字化发展做出了重要贡献。
二、金融 科技 创新挑战
尽管银行业开始加快金融 科技 在金融业务中的应用，但在数字化转型进程中还是存在来自内外部的制约与挑战。
第一，技术成熟度制约业务场景落地。 数字化转型浪潮得益于数字化技术的飞速进步，然而技术在各自领域的成熟度存在差异，每种技术均有各自发展时期特定的业务场景产物，技术的不确定性以及局限性制约了应用场景的落地。以人工智能技术为例，其在图像识别、生物识别技术已经进行了较多应用，但在语义识别、逻辑推理等领域仍处于技术发展上升期，尚未形成具有较好效果的示范应用。另外，如区块链在供应链金融等领域进行了较多应用，但在跨链、链上链下一致性以及作为基础设施构建更大范围联盟链等关键技术上仍然需要突破。因此，银行数字化转型需要将金融 科技 作为核心竞争力，通过技术创新创造场景、重塑流程。
第二，安全自主可控尚待内外部能力提升。 我国银行应用的大部分 *** 作系统、服务器等基础设施以及数据库、技术平台等软件较多依赖于国外相关技术厂商，自主创新与研发能力尚待提升。以区块链技术为例，部分银行及厂商基于Hyperledger Fabric等国外开源区块链底层平台进行二次开发，最终应用于金融业务之中，虽然是开源产品并且实现了国密等符合国情与监管要求的特性，但仍可能存在安全后门、制裁使用等问题。对应领域的人才不足也使得国产化进程较为困难，国产基础设施、软件的能力、易用性、生态等也需要时间来检验。
第三，标准化体系建设需要创新与迭代。 区块链、人工智能、大数据等数字化技术通过产学研、迭代开发等机制快速推进，甚至在关键技术的攻关上采用了“揭榜挂帅”“赛马”等方式加快突破，而标准化建设往往需要在技术与应用进入初步推广期之后进行立项，标准制定的周期相对较长，可能无法跟随新技术、新应用的变化，需尽快建立适合数字化转型的标准化体系快速迭代建设机制，为金融 科技 应用提供规范指引。
第四，互联网对银行组织架构、管理模式带来冲击。 头部互联网公司在零售端产品、架构、运营等方面的理念与管理模式独具特色，银行在吸纳融合互联网典型机制的同时，也对自身的组织架构与管理模式形成了冲击。一是在组织架构上，银行因为特有的金融属性需在审慎框架内进行有限尝试，而互联网公司可通过扁平化管理加快决策，其 科技 公司属性允许进行试错；二是在运行模式上，业务部门与信息 科技 部门相互独立，以需求为驱动开展研发工作，难以支撑数字化转型阶段新技术应用的敏捷反应、快速决策、技术储备，而互联网公司通过以客户为中心、以场景为切入点的理念在零售端布局产品占据了大量入口。银行如何平衡两者，推动产品创新与应用推广，需要根据自身情况进行综合考虑。
三、金融 科技 创新对策
银行的数字化转型不仅是新技术与金融场景的融合应用，更是对体制机制的重塑。以浙商银行近年来的实践为例，银行数字化转型之路有四大核心。
第一，加速 科技 前置，引领业务创新 。浙商银行目前已成立研究院，综合运用区块链、人工智能、大数据、物联网等数字化技术落地金融应用，优化经营模式、改造业务流程，加强数据运用，提升各条线业务和系统的数字化、自动化、智能化水平。同时，浙商银行与知名高校以及头部高新技术企业共建联合研究中心、金融 科技 实验室，加强产学研合作， 探索 区块链、物联网、人工智能等前沿数字技术，加强研究成果落地转化，以 科技 引领业务创新。
第二，强化自主可控，加强技术攻坚 。浙商银行坚持关键技术自主可控、核心应用自主研发，近年来在区块链、知识图谱等底层基础技术与应用建设上完全自主可控，积极拥抱鸿蒙、鲲鹏、麒麟、泰山等国产软硬件基础设施生态，并通过多方安全计算、TEE等技术加强对敏感个人信息数据的保护。自主可控离不开关键技术的研究与创新，浙商银行积极参与各项省部级重点课题项目、“揭榜挂帅”项目等，以最大限度激活企业 科技 人员的创新能力和创新效率，攻坚核心关键技术，助力打造国产自主可控的金融 科技 发展模式。
第三，以标准化建设引领，有序推进技术发展 。浙商银行广泛参与区块链、人工智能、物联网等技术的标准制定。目前已参与《信息安全 区块链和分布式记账技术 参考架构》、《信息安全技术 区块链信息服务安全规范》等国家标准制定，参与工信部电子标准院、北京金融 科技 产业联盟等机构主导的具有行业、产业示范意义的标准制定，为金融 科技 技术的标准化建设添砖加瓦。同时，浙商银行积极参与中国人民银行企业标准“领跑者”活动，加强国家标准、行业标准向行内标准的转化和引导，切实做到以标准为指引，推进产品实施，提升各项技术与应用的标准建设。
第四，转变 科技 管理，创新协同机制。 浙商银行全面构建适应于平台化服务等全行战略发展要求的全新金融 科技 组织架构，实施以产品为中心的创新协同机制，推行一体化敏捷研发机制；实施“引进来、输出去”工程，持续加大 科技 投入和高精尖人才引进力度，培养金融 科技 复合型人才，充实金融 科技 队伍，通过金融 科技 产品输出加强服务实体经济，构建生态，形成标准；强化知识产权保护，持续申请区块链、人工智能金融 科技 基础技术相关专利，截至2021年8月末，区块链发明专利授权数9项，位居股份制行第一。
四、金融 科技 创新
一是区块链和物联网技术双引擎驱动业务创新。浙商银行于2017年在同业首创基于自主可控区块链技术的供应链金融服务解决方案，将企业各类资产转化为区块链电子金融工具，帮助供应链核心企业及上下游企业盘活应收账款，有效解决企业“融资难、融资贵”问题，取得良好的经济效益与 社会 效益。同时，为解决物理世界与数字世界数据一致的问题，提升链上数据的真实性、时效性，浙商银行通过采用物联网技术，采集真实、实时的企业经营动态、动产质押数据，建立了“客观信用体系”，通过边缘端统一管控、原生数据上链、多维度交叉验证等机制，提升银行风险管控能力，构建良好的产业链供应链金融生态，目前已在金属加工、养殖、仓储等行业进行了试点与推广。
二是人工智能、大数据等技术综合运用提升风控能力。浙商银行大数据风控平台综合应用了“人工智能+大数据+知识图谱”技术，广泛引入外部相关数据、模型，填补了客户准入、关联关系、授信审批、贷后管理、预警管理、财务分析等系统支持能力的空白。浙商银行充分整合利用内外部数据构建10亿级企业画像知识图谱，结合自然语言处理、深度学习技术实现舆情分析预警自动化处理，根据大数据风控规则或模型形成预警信号或风控结论，进一步深化金融 科技 各项技术的综合运用，实现了全行风险管控的数据化、移动化、智能化。
五、金融 科技 创新展望
第一、纵横驱动，构建金融 科技 应用创新基石 。一是顶层纵向驱动，设立“金融 科技 管理委员会”，创新 科技 体制机制顶层设计，由“一部N中心”向“一部一公司一研究院”转型，实现组织架构变革；二是业务横向驱动，通过金融 科技 支持团队派驻业务条线协同业务创新，由被动接受转为主动提出，主动在业务模式中融入金融 科技 能力，提升数字化能力转化率；三是 科技 横向驱动，加强基础设施平台建设，建立适应数字化转型、实现快速迭代的研发机制，构建适应不同行业技术输出和业务服务于一体的基础性平台。
第二、对标同业，加强新技术综合运用 。通过对标先进同业的产品服务体系、先进的金融 科技 手段，研究先进同业好的理念、好的做法、好的机制； 探索 5G、区块链、物联网、人工智能、大数据等数字化技术的融合交叉解决方案，激发技术创新的活力，形成新一代金融应用技术，从而加速推动银行业金融 科技 创新进程。
第三、场景切入，聚焦服务实体经济 。围绕企业生产经营痛点、难点，以客户需求为导向、以场景服务为切入点，提供“ 科技 金融 行业 客户”综合服务解决方案，加大对民营企业、小微企业、制造业、乡村振兴、“双碳”、绿色产业等重点领域的支持力度，在有效服务实体经济中推进自身金融 科技 的高质量发展。
文章转载自《中国金融》2021年第22期
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理：
▌ 工商银行
工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达321685亿元，同比增长181%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
▌农业银行
农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款23万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。
▌中国银行
凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。
中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长1226%。
▌建设银行
建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。
具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向33万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额631017亿元，较上年新增212515亿元。
▌交通银行
交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。
截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 2242%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。
▌平安银行
平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为057%。
在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。
▌浦发银行
浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。
在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过313万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。
▌ 中信银行
中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。
中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。
▌浙商银行
供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。
一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长4358%，池内资产余额350679亿元，累计入池应收账款笔数1008万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长2625%，融资余额50125亿元，同比增长4468%。
二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长17209%，平台累计融资36785亿元，较上年末增长48528%。
三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额122878亿元，同比增长近4倍。
▌上海银行
上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。
“上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放52487亿元，同比增长11722%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。
▌北京银行
北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。
此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。
苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。
随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。
外资银行包括：日本瑞穗银行无锡分行、日本三菱银行无锡分行、韩国新韩银行无锡分行、南洋商业银行。投资公司有很多。
第一，无锡现有4家外资银行
日本瑞穗银行无锡分行地址：新区长江路16号无锡软件园8楼。日本三菱银行无锡分行地址：新区长江路16号无锡软件园10楼。韩国新韩银行无锡分行地址：新区长江北路。南洋商业银行。
第二，投资公司就多了，最大的国资背景的就是无锡城市投资公司。另外每个区都有区的城投公司。
第三，无锡现有十家外资金融机构，其中外资银行八家，四大行除渣打银行目前正在招聘及开业过审外均有设点，但对无锡市场经营最用心的还要属中信银行（毕竟荣家产业），未来中信有可能会在无锡设立除上海外的华东总部（总部地块一度选在太湖广场，正与市府接洽，未定）。
：自2009年国务院批复同意无锡建设国家传感网创新示范区，赋予无锡在物联网领域先行探索的历史使命，开启了中国物联网发展的新纪元。统计显示，无锡物联网企业已从2009年的100家发展到2018年的超2000家。2018年无锡物联网产业实现营业收入2638亿元，同比增长237%，接近江苏全省的1/2。
锡商银行“破茧”，或将标志着民营银行筹建开闸提速。与此同时，锡商银行独特且差异化的定位，也与当下民营银行同质化竞争形成鲜明区别。“物联网银行”作为更高形态的开放银行也将面对更大的挑战。
1、央行：中国人民银行
2、四大国有商业银行：工商银行，农业银行，中国银行，建设银行
3、全国性的股份制商业银行：交通银行，华夏银行，光大银行，招商银行，中信银行，兴业银行，民生银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、渤海银行，恒丰银行 浙商银行
4、政策性银行：中国农业发展银行，国家进出口信贷银行，国家开发银行
5、城市的商业银行：比如已经上市的北京银行、宁波银行，其他如徽商银行 济南商业银行 石家庄商业银行等 大中城市一般都有，是由原来的城市信用社转制成的
6、中国邮政储蓄银行
很不错，浙商银行注重小企业和投资银行业务的培育和发展，按照“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小 企业银行业务经营方针，专门设立浙商银行小企业信贷中心和41家专营机构。
创新开发了突破抵质押方式的“桥隧模式”、“联保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”、“全额贷”等适合小企业主需要的特色产品。
其中“小企业联保贷款”和“村民担保一日贷”分别于2009年和2010年获评中国服务小企业及三农“十佳特优金融产品”，“一日贷”产品还荣获中国银监会“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”;浙商银行也连年荣获全国小企业金融服务先进单位、中国中小企业金融服务十佳机构等荣誉。
扩展资料
截至2019年6月末，浙商银行在全国17个省（直辖市）及香港特别行政区设立了250家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖。
2017年4月21日，首家控股子公司——浙江浙银金融租赁股份有限公司正式开业，迈出了综合化经营的第一步。2018年4月10日，香港分行正式开业，迈出了国际化布局的第一步。
2019年上半年，浙商银行营业收入和归属于本行股东的净利润分别为22574亿元和7528亿元，较上年同期分别增长2139%和1607%。
参考资料来源：百度百科—浙商银行
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