助力产业物联网发展 招银云创赋能企业资金流数字化

公开资料显示，2020年3月，招银云创启动市场化战略转型，明确提出聚焦产业互联网赛道，成为招商银行面向企业数字化服务的载体，聚焦企业资金流数字化，“将先进的金融 科技 应用于产业互联生态中，让金融更好地服务产业，让产业更加智慧化”。进入2022年，招银云创市场化进程提速。公开资料显示，该公司将品牌定位表述为“银企场景化联接平台”，并发布了“成为银企联接的创新者、产融信任的构建者”的品牌愿景。

向外 探索 金融 科技 应用场景，对内协同母行

当产业互联网的大幕徐徐拉开，摆在银行面前的问题不是“要不要做”，而是“如何做”的问题。那么，十年后的银行业，在产业互联网生态体系内，应该处于怎样的位置？很多银行都在进行着自己的思考和布局。

作为一家“金融 科技 银行”，招商银行选择把金融 科技 应用于产业互联生态，通过旗下金融 科技 子公司招银云创向外输出，构建银企场景化联接生态。

值得注意的是，近日，在招商银行2021年年报中，该行首次对外提出构建“投商私科”一体化服务。“从企业经营逻辑出发，把投商行、私人银行、 科技 等分散的优势整合起来，以差异化、有针对性的服务有效覆盖处于不同阶段、不同行业、具备不同特征的客户，形成招行独有的‘投商私科’一体化服务特色。”招商银行在年报中对“投商私科”一体化服务给出了自己的解释。

很明显，聚焦产业互联网、向外输出金融 科技 能力的招银云创，将在招商银行“投商私科”一体化服务体系中扮演协同集团、反哺母行的战略角色。

赋能产业互联网下企业资金流数字化

资金流是企业个体的血脉，也是产业互联网生态机体的血脉。而针对资金流的服务，正是银行天然的优势所在。产业生态最大痛点来自于企业内外协作流程上的断点，进而导致数据流、资金流的信息断点和组织内外协作效率的层层衰减。这并不符合产业互联网的本质。

产业互联网的本质是对产业协作生态内的资金流、信息流、商流、物流的有效整合，进而重塑产业结构新生态，其基础是资金流的数字化和互联畅通。对招银云创来说，解决产业互联网下断点、低效的资金流难题，首先是助力企业客户的资金流数字化管理升级。

事实上，招银云创在资金流数字化领域有着多年的沉淀和低调耕耘。传承招商银行资金管理、跨银行结算等方面十多年的能力和基因，招银云创在成立后曾协同母行，开发运营“跨银行现金结算平台CBS”和“财资管理系统TMS”两大财资管理产品，在场景化 科技 创新和企业客户咨询服务方面积累了丰富的经验，对企业资金流管理有着深刻的场景理解和需求洞察。2021年，招银云创结合卓越司库理念升级打造了“集团企业司库GET”，进一步向企业司库管理领域进军。至此，招银云创形成了“集团企业司库GET”、“场景化费用管理SCO”、“业财融合分析MAP”三大数字化产品体系，成为具备独立产品体系和服务能力的企业资金流数字化服务商。

构建银企数字信任，助力产业互联网银企合作

从产融合作的视角，在传统信用机制下银行因无法了解企业真实的经营状况，单纯根据企业财务报表、资质等主体信用评估其还款能力及意愿，始终面临“资金不敢贷”“风险控不住”的难题。企业旺盛的融资需求无法得到有效满足，银企之间的信任关系脆弱。

“如何让金融服务更好地支持企业发展，让资金精准滴灌至企业场景？”这是一个世界性难题。

企业资金流是企业之间、企业与银行之间合作的核心，尤其是基于高频的费用支出场景资金流，最能反映企业的真实经营状态。在银企之间搭建通畅的资金流数据桥梁，基于实际场景实时、多维地反映企业资金流全景，为银行风控模型和企业业务决策提供强有力支撑，构建银企数字信任机制，最终实现双赢，被认为是解决上述难题的有效路径。

招银云创走的正是这条道路，即成为“银企场景化联接平台”，通过为企业级客户提供资金流管理全链条的数字化解决方案与服务，赋能企业数字化转型，打通产融合作壁垒，构建银企合作新生态，推动行业不断前进。

区块链已延伸到数字金融物联网智能制造供应链管理 。

数字链接的经济社会有两个基本特点：一是人与人之间、人与物之间、物与物之间的时空距离将趋近于零。这将提供更加广泛的便捷性，也将带来更加直接的危险性，构成重大的安全挑战。

这就需要对人或物进行特征识别、时空定位和身份认证，确认端对端的控制权和指挥权。二是数字化的资产和资产化的数字文化产品可以被直接交易，这就需要对资产的所有权、对交易各方的身份和资质进行确认。因此，我们需要建立可靠的信任机制。

2019年，国际标准化组织的区块链和分布式记账委员会做了一个定义：区块链是使用密码技术，将共识确认的区块，按照顺序追加形成的分布式账本。

运行机构和接入机构要从严管理批量征信数据，应按照合法、正当、必要的原则。

1、运行机构和接入机构要清醒认识当前征信信息安全面临的严峻形势，切实增强征信信息安全管理意识。

2、建立健全征信信息安全管理的体制和机制，成立征信信息安全工作领导小组，明确岗位职责，强化征信信息安全主体责任，按照“分级管理、逐级负责”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则。

3、明确领导层中分管征信工作的负责人为第一责任人，征信系统及相关信息系统的使用人为直接责任人，并明确第一责任人、直接责任人和其他相关人员的责任分工。

建立征信信息安全事件应急处置机制：

运行机构、接入机构和人民银行分支机构应逐级建立征信信息安全事件应急处置机制，成立由业务、技术、法律、宣传等方面专业人员组成的应急处置工作小组，制定应急处置方案，并自本通知发布之日起30个工作日内将应急处置方案向人民银行报备。

报备流程参照征信内控制度及问责制度的报备要求。

金融是货币和信用关系联合在一起的产物。
金融的定义是对现有资源进行重新整合，实现价值等效流通，实行从储蓄到投资的过程，侠义过程可以理解为金融是动态货币经济学。
金融的本质是信用，金融从产生开始，就同时伴随着信用，对于金融业来说，信用是金融业资产的首位，也就是说，信用是银行生存之本。
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一、信用是现代金融运作的基础条件和形式。
现代金融就是资金的信用融通，因为财政分配毕竟只占社会分配的较小部分。金融与信用相伴相随，相辅相成。没有信用，金融就会失去动力和活力。没有金融，信用也就会失去基本的活动舞台。信用促进了金融活跃、持续的发展，金融也丰富和提_了信用的内涵。
二、金融的五点要素。
金融五要素，又称金融交易五要素，是组成一笔金融交易的五个最主要的成分。主要有五点：
1对象：货币或称资金（简单一点说就是钱）。这里的货币是指由一个国家或地区的货币制度所规范的货币，其流通具有垫支性、周转性和增值性。
2方式：以借贷为主要代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等。
3机构：一般有银行业金融机构和非银行业金融机构，非银行业金融机构一般包括证券、保险、支付、信托等机构。
4场所：即市场，包括资本市场(如股市)、货币市场(如银行间拆借市场)、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等。在以上市场中产生的交易叫场内交易，在以上市场的外部产生的交易叫场外交易。
5制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。也就是说，在一个国家或地区发生的金融交易，要受到当地政府的监管。

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