另一件众所周知的事：无论什么样的大佬，都不是一两天炼成的。
那么问题来了：一位刚刚走出校门加入蚂蚁的技术新人，想要进化成大佬，总共分几步？
答案很简单：总共就一步——去BASIC College上学。
BASIC College是蚂蚁金服内部的一所神秘的“大学”。蚂蚁金服副CTO胡喜刚刚在QCon北京全球软件开发大会上透露，这所“大学”是为了让技术同学们离开校园后仍能继续学习、 探索 、拓展和成长而设立的。包括蚂蚁金服CTO程立在内，蚂蚁技术团队的管理层一直亲力亲为负责BASIC College的运作。
蚂蚁金服副CTO胡喜
这所“大学”之所以命名为BASIC，一方面对应着 Blockchain (区块链)、Artificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物联网）和 Cloud computing（云计算）五大领域，另一方面代表蚂蚁的技术人员始终专注于金融 科技 的本质——计算机基础技术能力的提升。
公司内部开“大学”，如今已经成为技术驱动型巨头的“标配”。苹果有乔布斯亲自拍板建立的苹果大学，谷歌有CEO拉里·佩奇一力主导的GoogleEDU，通用电气每年豪掷10亿美元给员工培训发展……
不是巨头们钱多得没处花，而是越倚重高精尖技术的公司越明白一个道理：技术这一行，保鲜期很短，不进则退，今天不学习，明天当弟弟。
虽然最近才掀开神秘的面纱，但BASIC College早在2008年就已经开学了，和苹果大学同年，比GoogleEDU还要早两年。最初的培养项目叫做“蚂蚁青年近卫军”，专门针对校招的技术新人而设立，为的是帮助这些刚出校门的新人们快速适应和融入工作环境。
能挤过校招的千军万马独木桥入职蚂蚁的同学，本身无疑是很优秀的，但要从校园里的学霸变身职场上的大拿，少不了要被锤炼一番。
每位新人进入蚂蚁第一件事，奉茶拜师……不对，拜“师兄”。
其实，蚂蚁的“师兄”曾经也被称为“师傅”，后来才改叫“师兄”。原因之一，是公司里的前辈们甚至盛名在外的大佬们，其实也都挺年轻的，也没比新人大几岁，叫师傅感觉无端老了一辈，还是叫师兄更亲切。原因之二，则是“师兄”要兼具“师”和“兄”的职责，不仅要负责传道授业解惑，还要像兄长一样，陪伴新人、保护新人，和他们一起共同成长进步。
“师兄”无一例外都是技术过硬、善于沟通，乐于助人、一身阿里味儿的前辈。他们的主要职责有三项：第一，新人找不到自己的位置和价值时，帮他们定位；第二，新人在专业技能、方法和意识方面遇到坎儿时，帮他们跨越；第三，身体力行，言传身教，告诉新人怎样才能更好地成为阿里人。
拜师仪式
在师兄们的关照之下，“蚂蚁青年近卫军”的全链路培训一般会持续1年，但“师兄”的任期可不止一年，一日为师兄，终生为师兄，新人“出师”之后，和师兄之间相互帮助、共同成长的关系也会一直持续下去。
11年来，蚂蚁金服累计培养了1500多名应届毕业生，青年近卫军已经成为蚂蚁校招技术新人的代名词。目前，蚂蚁技术人占比63%以上。而每5名蚂蚁技术人中，就有1名近卫军。
“师兄”制度经过10多年的沉淀，也已经成为了蚂蚁金服的独特文化。现任蚂蚁金服副CTO胡喜的师兄，就是CTO程立。胡喜担任师兄带出来的师弟们，也已经遍布蚂蚁金服各个关键的技术岗位。
就这样，蚂蚁的技术和文化一起，一代一代地传承了下来。
作为一所“大学”，BASIC College自然是要上课的。
课程分两种：线下，在公司园区里听世界级大咖面对面开讲；线上，在内网学习数千节蚂蚁技术团队积累沉淀的课程。课外，还有由蚂蚁技术大牛组成的“师兄”天团定期答疑解惑。
应邀前来开讲的大咖，有来自哈佛、耶鲁、斯坦福、伯克利、麻省理工、加州大学、清华大学、北京大学等世界名校的学术大牛，还有来自Google、微软等行业资深技术专家，每一位不仅头衔闪闪发亮，干货更是满满当当。
大咖们的专长覆盖各个领域，课程内容既有前沿技术研究，也有落地实践应用，在他们的课堂上，“学生”们可以近距离接触世界最前沿的技术、观点和思想，与行业标杆产生对话与碰撞。除了在BASIC College，这样的机会在其他地方难得一见。
截至2019年4月，“技术大咖荟”已经成功举办91期，包括机器学习领域开创者之一Michael IJordan教授在内的顶级专家学者，都曾站上过“技术大咖荟”的讲台。
美国三院院士Michael IJordan教授做分享
线上的课程就更为海量也更为灵活，工程师们可以根据自己的职位和兴趣报名“选修”。时下热门的技术，像数据算法、金融核心、区块链等，都是最受欢迎的。十余年来，历代师兄们走过的路、踩过的坑、收获的成就，都浓缩成精华保存在这里。
除了硬核技术内容，工程师们也可以在BASIC College的线上课堂中学点别的：支付宝小程序、智能营销，乃至“蚂蚁金服技术史”——蚂蚁 历史 上的重要技术方向决策。
和一所真正的大学一样，学习只是BASIC College的一个部分，更为重要的是交流、沟通、眼界的拓展、思想的碰撞，以及最重要的创新实践。蚂蚁对于工程师的期望一直都是——不仅要脚踏实地，更要仰望星空；不仅要时刻丰富自身技术综合素质，还要学以致用，真正去促进和推动技术变革的诞生。
作为一所“大学”，BASIC College自然也是有考试的。不过这里的考试不是做试卷，而是真刀真q的“实战”。
日常小考中，各个业务部门的工程师作为红军，要随时应对蓝军的突袭式攻击。而到了每年5月、12月的第三个星期，红蓝双方还会展开全栈级别大型攻防对抗，相当于“期中大考”和“期末大考”。
在对抗之中，蓝军的职责就是“出考题”——随时抓住系统的软肋，针对系统的脆弱点进行攻击，看红军如何应战。红军的职责就是尽可能快速稳妥地消除蓝军行动的影响，维持系统的稳定可靠。
“真q真刀”的技术考试
这支神秘的蓝军，来自蚂蚁金服的SRE部门。SRE全称Site Reliability Engineer，字面看来是站点可靠性工程师，但在蚂蚁内部有一个专门的名称：技术风险工程师，是软件工程师和系统管理员的结合。目前全球只有少数几家顶级互联网公司拥有真正意义上的SRE团队，蚂蚁金服是其中之一。
考试不是目的，而是手段。BASIC College的考试，为的是锤炼系统的可靠性和风险应对能力，提升工程师的风险意识，增强团队应急处理能力，提高系统防护水平。蓝军发起的攻击，都是真实场景中可能遭遇的风险，红军有过提前的演练，真正遇到突发情况时处理起来就会更加得心应手，有道是百炼成钢，遇考不慌。
这套红蓝对抗的考试机制从2016年开始建立，经过这几年的发展和完善，已不仅仅是工程师们展示才能、相互磨砺的常态化活动，更成为蚂蚁工程师文化不可分割的一部分——能力行不行？口说无凭，战场上见！
说到这里，大家想必都发现了，BASIC College的课程和活动都是针对蚂蚁员工的。那么，现在还没有进入蚂蚁的技术人，如果也想参与，该从哪里入手？
“以技术会友”一向是蚂蚁金服的传统，胡喜也表示，BASIC College下一步将逐步对外开放，在连接各行各业精英、学者、专家的同时，也会“走出去”，对外分享对金融 科技 的思考以及当前的创新实践。
今年4月启动的“Code Lab 科技 创新营”，就是BASIC College“走出去”的实践之一。这项活动专门针对高校计算机信息技术专的业在校生，将蚂蚁的技术和平台对校园开放。
“Code Lab 科技 创新营”学员合影
参加Code Lab的同学，要和近百位同学一起封闭生活三天，这三天中，同学们既可以学到新的技术知识，也可以在蚂蚁的技术支持下变身为开发者，运用蚂蚁的产品平台，如mPaaS、小程序等，做出属于自己的作品。
短短一个月时间中，已经有400多位来自的浙江大学，浙江工业大学，杭州电子 科技 大学等院校的同学成为了Code Lab的一员，每位同学都学会了多种开发功能，成功做出小程序demo超过100个。
这些年轻人之中，将来一定也会出现走进蚂蚁金服、入读BASIC College、成为“青年近卫军”的技术新人，假以时日，他们也有机会成长为技术大佬。技术的 探索 永无止境，重要的是，选择正确的方向，走出坚定的第一步。
作者：华蒙目前国内第三方小程序开放平台其实挺多的，如果是围绕自己的APP做小程序生态的平台，有微信、支付宝、百度、字节跳动、美团这些；如果是开放小程序技术，可以让APP集成小程序运行时SDK的平台，目前则有凡泰小程序平台、阿里mPaaS平台这些。
至于哪个比较好用，则要根据题主自身的需求来决定了。像第一类平台主要是以获取流量为目的，所以要根据你需要在哪个平台来获取流量而定。第二类平台则主要是提供小程序技术，如凡泰是提供小程序运行时SDK用来和现有APP集成；而阿里的则是将SDK和APP打包在一起，直接给你一个可以运行小程序的APP框架，具体APP内容还需完善，和前者比的话更偏向新应用的开发。
建议题主有时间的话自己可以去调研一番，网上应该有很多公开的资料，然后按自己的需求去选择合适的平台就好。
2020年，对每个人都是非常艰辛的一年，也是金融 科技 沧海桑田的一年——线上金融进入强监管时代、金融 科技 监管框架雏形已现、银行掀起分布式核心建设的浪潮、区块链王者之相毕现、5G成为金融业门口的“野蛮人”。
让我们回首2020年，总结金融 科技 的高光和落寞，并由此展望金融 科技 的2021年。
线上金融，强监管降临
2020年开始，互联网贷款、供应链金融助贷、网络小贷、互联网保险、理财子公司的理财代销业务都受到严格限制。
2020年7月17日，中国银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,明确了 商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。 互联网贷款授信审批、合同签订等核心风控环节，应当由商业银行独立有效开展。商业银行对于互联网贷款借款人的身份核验，不得全权委托合作机构办理。
2020年9月23日，中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，明确规定，不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融业务；各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务。 未来无经营许可的供应链助贷将会受到打击。
2020年11月2日，中国银保监会、中国人民银行共同发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》， 叫停了网络小贷的跨区业务， 要求和流量平台注册地统一，明确了网络小贷公司在联合贷款中出资比例不得低于30%，明确了100万的单户贷款余额上限，限制了控股跨区域网络小贷公司的数量，提升了资本金的要求。
2020年12月14日，银保监会发布实施《互联网保险业务监管办法》，明确规定 非保险机构不得开展互联网保险业务。 互联网保险业务包括：一是提供保险产品咨询服务；二是比较保险产品、保费试算、报价比价；三是为投保人设计投保方案；四是代办投保手续；五是代收保费。与此形成鲜明对比的是，2020年5月2日，银保监会印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，要求 到2022年，车险、农险、意外险、短期 健康 险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。
2020年12月24日，华东地区某银保监局下发《关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知》。通知显示，该局明确要求辖内各类型银行机构不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介合作的方式吸收存款，已经开展合作的，即日起下架相关存款产品，终止合作。 第三方互联网平台未来将不能做存款业务，银行机构也要未雨绸缪，开拓互联网平台之外的存款渠道。
2020年12月25日，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定， 未经金融监管部门许可，任何非金融机构和个人不得直接和变相代理销售理财产品。 那么，那些未经金融监管部门许可的互联网平台、产业链平台，是不能对外销售理财产品的。
线上金融强监管的大环境下，监管鼓励金融机构发展自有线上渠道，但是外部线上渠道将一片萧条。持牌金融机构是该“断、舍、离”，放弃只提供资金、依赖互联网渠道快速上量的打法了。撸起袖子，做笨功夫，自建特色场景，融入到产业链中去，“扎硬寨，打笨仗”，打造自有品牌金融产品，为自己的金融消费者提供本土化、差异化、可以持续促进粘性的场景服务，才是正途。未来也许会出现一种趋势，金融机构开始发展非金融业务了，银行的人开始给农民卖菜了，保险的人开始做 健康 科技 了，支付的开始做餐饮外卖了，未来金融机构招聘，可能不需要懂金融学的了，懂农业、物流、生物 科技 等的，可能更吃香。
金融 科技 ，监管框架初现
2020年是金融 科技 监管措施密集出台的一年，金融 科技 发展指标、金融 科技 监管沙盒、国家金融 科技 认证中心、国家金融 科技 风险监测中心都在这一年内尘埃落定。未来，金融 科技 产品要通过认证，要通过监管沙盒充分测试，并在风险检测中心的监测下，才能为金融机构提供服务，可以说并不容易。
2020年10月，中国人民银行发布《金融 科技 发展指标》标准，该标准从战略规划、组织架构、金融 科技 资金和人才投入、线上智能服务情况、风控能力、专利、软件著作权、金融 科技 应用和输出等方面对金融 科技 发展指标进行了详细阐述，对统计和量化考核金融机构的金融 科技 成果意义深远。
2020年人民银行共公布了9地64个金融 科技 监管沙盒项目。北京侧重于AI和区块链，深圳、雄安新区、苏州重点是数字人民币的试点；重庆侧重于风控技术对于小微金融 科技 和农村金融促进；上海侧重于基于区块链和大数据的产业链金融风控技术促进金融和产业链和数字政务的融合；杭州侧重于大数据、区块链和分布式账本技术；广州侧重于跨境金融服务安全和小微金融风控，这是因为广东外贸金融服务较多，制造业的小微也较多。
这9个地区基本上是一线城市，也是中国经济最为发达和活跃的地方，在这些地方做金融 科技 监管沙盒，有助于结合当地经济的产业链和 社会 生态，有助于做促进金融更好地融合实体经济的良好实验。另外，这些地方都有非常多的金融 科技 企业，可以为金融 科技 监管沙盒提供更多的技术支撑和实验样本。进一步试点，一要考虑小微企业客户的获得感，感知强不强作为评价依据之一，不能只是金融机构和金融 科技 企业试点，要了解客户对于试点的感觉；二要促进金融和场景、产业链的融合，这一直是金融行业的大问题，监管可以鼓励金融机构通过物联网、生物识别和AI等金融 科技 加深和产业链的融合，并促进融合的深度和广度，促进金融真正的覆盖产业链金融的全链条。
2020年10月13日，重庆国家金融 科技 认证中心有限责任公司在重庆成立，该中心将依托国家统一推行的金融 科技 产品认证体系，打造金融 科技 认证核心竞争力，建设一流的权威专业化认证机构，成为我国金融 科技 多元共治体系的中坚力量。
2020年10月23日，在2020金融街论坛年会政策发布专场活动上，中国人民银行金融研究所副所长莫万贵表示，央行将在京设立国家金融 科技 风险监控中心，未来金融 科技 风险将纳入全国的统一监控。
从上面这些信息来看，金融 科技 的监管框架未来将非常严密，和贷款的分类分级监控是一样的，都要到微观级别。
金融云，分布式核心建设浪潮
中国银保监会发布的《中国银行业信息 科技 “十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》（下简称《征求意见稿》），于2016年7月15日公开征求意见。《征求意见稿》指出：积极开展云计算架构规划，主动和稳步实施架构迁移。《征求意见稿》要求： 到“十三五”末期，面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。
除了上面的《征求意见稿》，2020年央行重新发布了3个金融云相关的标准，给金融云的建设提供了明确和具体的指引。2020年10月16日，中国人民银行发布《云计算技术金融应用规范技术架构》（JR/T0166-2020）、《云计算技术金融应用规范安全技术要求》（JR/T0167-2020）、《云计算技术金融应用规范容灾》（JR/T 0168-2020）等三项金融行业标准，结合金融云的运行机制与风险特性，从基本能力、网络安全、数据保护、运行环境安全、业务连续性保障等方面提出了有针对性的技术要求。
2020年是十三五的最后一年，金融机构建设金融云系统的压力倍增。各家银行建设金融云大多选择分布式核心系统作为切入点，但是具体思路各不相同：
一些成立时间较长的银行，不会一下子就将全行的业务都转移到分布式系统上来，而是从财富管理、xyk业务和互联网渠道等方面为切入点，建设分布式数据库系统，这样影响较小，可以逐步试点，逐步推广。
工商银行对公（法人）理财系统2020年完成了从大型主机到基于分布式数据库的分布式架构的改造。
光大银行2020年自主研发POIN微服务系统，推广容器云平台，全行应用系统上云率875%，光大银行还基于 TiDB上线了面向新一代财富管理平台的分布式数据库系统。
中信银行和中兴通讯联合研发的分布式数据库GoldenDB上线中信银行xyk新核心，支撑8000万xyk用户，日均交易金额90亿人民币，通过了4500 TPS的压力测试。
最近成立的民营银行，因为 历史 包袱小，可以一上来就高起点建设线上线下一体化的分布式核心系统，为基于金融 科技 进行线上存贷业务展业和线下线上融合会员发展提供强大支撑。
江苏第一家民营银行-苏宁银行，定位于 科技 驱动的O2O银行，历时2年打造， 2020年上线了自主研发的行业首个线上线下一体化分布式核心系统“云开”。“云开”基于“苏宁云”的分布式架构，将银行线上线下核心业务处理有效整合到一套系统中，解决了传统银行线上线下双核心带来的“用户数据割裂”、“研发运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品研发交付慢”等严重问题，系统已承载苏宁银行2500万用户和300万账户的日常处理，每天交易笔数150万。
但金融机构真的需要分布式架构么？如果只是传统业务，其实传统数据库就已经足够。一些银行平时的TPS不会达到几千甚至上万的规模。但是银行做互联网转型总是要做一些事情，如果能顺带降低IT成本，提升业务需求响应的敏捷度，优化系统架构，那就是有好处的。
目前金融行业使用的还是较低技术层级的分布式数据库、中间件、虚拟化等云计算的能力，我们很多厂商更推崇的是集成别人的解决方案和开源代码，掌握和贡献核心原生技术的较少，缺乏在全球有影响力的云计算核心技术。
业界云计算领先的企业在核心技术上有了较大的突破。由NASA和 Rackspace公司发起的云计算开源项目-OpenStack 2020年发布了第21版的平台（代号Ussuri），包括支持裸金融硬件配置的Ironic、支持容器化部署的Kolla、支持容器间IPV6通信的Kunyr、支持边缘环境负载均衡的Octavia。2020年Red Hat公司发布了面向K8S、取代Docker的新容器运行时技术CRI-O，在容器市场掀起了新的浪潮。IBM基于IBM Z服务器的高可用服务、Promontory合规技术、OpenShift容器平台，发布了IBM金融服务公有云，Promontory在合规方面支持反洗钱、制裁、反腐败、隐私与数据保护、网络与信息安全、消费者保护等服务，非常契合金融机构的需求。苏宁金融 科技 也于最近发布了历时十年打造的移动端开发DevOps平台mPaaS，支持线上金融APP的快速搭建和生成，包括一套客户端原生框架和组件库：3大研发框架、20多个基础技术组件，30多个功能性组件；一个移动中台：提供研发、测试、发布、分析、运营全生命周期的支持；支持跨平台，可以实现开发一次多端投放，并支持多渠道的精准营销和运营。
区块链，王者之相毕现
区块链2020年技术进展朝向保护隐私和提升效率方面发展。比特币重点在以下三个方面提升隐私保护和智能合约能力，即保护隐私的聚合签名技术Schnorr签名，提升比特币隐私性的智能合约解决方案Taproot，可扩展比特币智能合约灵活性和扩展性的默克尔抽象语法树MAST。闪电网络开始出现多部份支付技术（multi-part payment），将发送的资金分割成较小的金额，通过闪电节点到达接收者，这已经有了TCP/IP和分布式金融的雏形，但是闪电网络也面临以太坊的DeFi体系WBTC的挑战。以太坊20（Ethereum 20, ETH2）2020年12月1日上线，以太坊20有两个重大升级，一是从PoW(Proofof Work，工作量证明)升级到PoS(Proof of Stake，权益证明)，通过验证器和存入以太币来构建区块，可节约电力；二是部署分片链（Shard Chains），可以大幅度提升以太坊的吞吐量到10万TPS级别。Fabric 20实现了智能合约的去中心化管理，CouchDB增加了状态数据库缓存提升读取效率，用Alpine Linux来打包Docker映像降低空间占用。
区块链应用方面，迎来了几个里程碑：
比特币单价突破32万美元，比特币在加密货币市值的占比突破70%，在全球法币市值排行榜中排名第20，达到4990亿美元，以市值论已经成为全球第一大“金融机构”，超过了4800亿美元的VISA；
中国央行的数字人民币已经通过红包和零售支付的方式在深圳和苏州试点，支持离线钱包线下二维码支付、线下“碰一碰”支付和电商线上支付等多种支付方式；
单季度交易额达2470亿美元的PayPal公司宣布支持比特币交易；
新加坡最大的商业银行星展银行推出基于区块链技术的数字交易平台，提供数字资产代币化（非上市公司的股票、债券和私募基金支持的数字代币）、数字货币交易（比特币、以太坊、比特币现金、瑞波币和新加坡元、美元、港元、日元的互相兑换）和数字资产托管生态系统（数字资产加密密钥）；
分布式应用DAPP，分布式市场DeMa都有了重量级的应用，比如海伯利安地图，等等。
区块链技术加速成熟和实用化，王者之相毕现，毫无疑问将成为未来数字世界的基石技术。区块链在构建分布式金融互联网、分布式市场、分布式应用方面进展非常迅速，未来很快就有比特币之外的杀手级应用。
5G，金融业门口的“野蛮人”
金融停留在移动互联网时代已经太久，移动金融APP目前已经让消费者审美疲劳。目前的场景金融也大多没什么新意，无外乎电子账户、贷款、结算等基本服务。5G，是可能会给金融服务带来较大变革的突变型技术，目前全球移动通信用户数为56亿，未来将有全新的5G金融形态，只不过目前还在萌芽。
5G的核心技术有频谱共享、载波聚合、大规模MIMO、固定无线接入、网络切片。5G数据传输速率最高可达10Gbit/s，用户体验速率达到100Mbit/s，比4G LTE快100倍。5G网络延迟极低，低于1毫秒，5G为30-70毫秒。5G支持超大网络容量，提供千亿设备的连接能力。网络切片可以实现网络资源的虚拟化。
5G消息，是基于GSMARCS标准，支持文本、、音视频等多媒体格式，支持个人和个人之间的交互消息，也支持行业客户与个人之间的交互消息。5G消息，可以和手机通讯录完美结合，可以基于运营商的海量实名信息，确保对个人身份的识别。5G消息是手机协议栈的一部分，和微信不一样，用户无需下载APP就可以使用5G消息。
5G目前在银行中的应用还比较浅层次。比如，建行主要在智能网点里应用5G，比如金融太空舱、智能家居、共享空间直播、客户成长互动、安防监控等。工行已经向部分客户试点推出5G消息服务，在短信页面就办理银行业务，涵盖投资理财、办卡、贷款、缴费、智能客服、网点预约等20余项应用场景。工行客户无需下载APP、打开微信就可以完成业务办理。民生银行重点通过5G提供APP端的服务语音导航，还提供财富讲堂、 财经 知识、子女教育、 健康 讲座、税务讲解等等生活百科式的内容服务，民生银行还通过5G提供账户信息即时通、大额转账、卡片激活、密码管理、资产证明开具等服务。
传统保险定损和理赔流程是比较繁琐的，虽然已经优化，但是从拍照片到联系理赔专员最快也要2个小时，车主要打7、8个电话才能完成理赔。众安推出了“马上赔”车险在线理赔，在一个视频通话里走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案全过程，最快可2分钟下款。平安好车主APP推出“信任赔”，只需车主将事故照片上传APP，车主就可驾车离开现场，在3分钟之内获得理赔款。
运营商是对5G生态控制最深的角色，而且现在很多运营商都有金融牌照和金融 科技 公司。5G是断代技术的典型代表，一种断代技术的崛起，一定会伴随着势力版图的重新划分。从目前来看，5G消息对微信的颠覆已经在路上，多媒体消息、社交、视频和直播已经完全不需要独立的APP，而且移动运营商掌握海量的实名用户的信息，5G时代客户也完全不需要银行APP就能办理金融业务。如果说过去的十年，是电商金融时代，那么未来的十年有可能是5G金融的时代。5G就是金融业门口的“野蛮人”。
展望2021年金融 科技 的模样
金融 科技 对金融行业形态的改变之快，会超出我们的想象。
纯线上风控将成为 历史 ，线下物联网技术将加速和线上风控融合，形成线上线下一体的风控体系，加速物理世界融合数字世界，现在的物联网动产质押、智能头盔尽调、卫星小微风控都是案例；在全球区块链社区的强大支撑之下，比特币、以太坊20、FABRIC等区块链的性能/隐私优化将坚定地进行下去，分布式金融传输技术将加速发展，和跨链/侧链等生态技术同步发展，将加速形成以互联网世界为基础的分布式金融互联网生态，精简一切金融中介和中间机构，让金融回归价值本源；5G将开始大规模取代现有的金融服务渠道如网页、APP、微信和小程序，也会让机器和人，乃至机器和机器之间的金融交互成为可能。
青山遮不住，毕竟东流去
这个变化从不同视角来看，肯定有不一样的答案，这里从 财经 的视角来回答。多家银行纷纷设立金融 科技 公司，明显可见“金融”+“ 科技 ”是一个未来的发展趋势。
这里先来明确下在我国“金融 科技 ”的实际内涵。具体来说就是，当前我国发展金融 科技 的侧重点主要是在“市场基础设施服务”的细分领域，更多是强调前沿各类技术对持牌合规金融业务的辅助、支持和优化作用，技术的运用始终是围绕“金融”的内在规律和监管要求来进行。
这次在金融 科技 领域，那么多银行的陆续进入，可见金融 科技 已被很多传统金融机构上升到战略层面的考量以及核心竞争力所在。而变化是不可避免的，要求这些传统银行必须在流程、产品、风控、运营、场景等多领域进行全方位提升，需要 科技 为其扩张边界。同时，当前互联网巨头还是把控着电商购物、社交运营等多重场景，银行想要单q匹马杀出一条路相对比较困难，因而金融 科技 领域的跨行业、跨地域合作就自然产生，也会是今后很多中小银行走特色化、本地化的一条有效出路， 科技 干好 科技 的事，金融做好金融的事，相互链接，共同为客户提供开放式、体验式的金融服务。
在我看来，由于前几年互联网发展的弯道超车，我国数字技术是比较强的，目前在全球金融 科技 领域，是处于主导地位。但在实际的经济运行中，很多领域都没有得到金融 科技 充分的服务，这是目前存在的矛盾点。因此，银行这个代表着国家意志的金融机构的加入，能进一步催化金融 科技 行业的快速蜕变。
这是不可逆转的趋势，不是银行想这么做是时代推动着银行这么做：
一，互金公司给银行上了一课，金融还可以这么玩，成本更低，利润更好，银行以前只圈定服务优质客户以达到利润最大化，后面发现所谓优质客户以外的客户利润更大。
二，传统银行不管是几级支行还是社区银行，受地域限制在，其实成本都是很高，一方面监管一方面成本，和获利都是不成正比的，而互联网平台受众全国成本更低相对利润就更乐观了！
三，银行传统的营销模式在渐渐失效，以前电台，户外媒体都是非常有效的，但是现在越来越差，被迫转型被迫创新！
mpaas设置容器颜色方法为：1、右键点击所需改变的构件part，选择appearance，选择color，右键选择create或者browse。
2、选择所需颜色即可设置。
3、移动开发平台（MobilePaaS，简称mPaaS）是源于支付宝App的移动开发平台，为移动开发、测试、运营及运维提供云到端的一站式解决方案，能有效降低技术门槛、减少研发成本、提升开发效率，协助企业快速搭建稳定高质量的移动App。七牛云发展十年，目前的主营业务包括云存储、CDN、纯PaaS平台即服务、MPaaS音视频平台即服务和DPaaS机器数据智能和解决方案的服务等，不过七牛云更专注于“云+数据”一体化的PaaS平台，这样更利于拓展to B行业领域。值得注意的是，七牛云自己开发的机器数据分析平台（PandoraIntelligent Service Analysis，简称“PISA”），采用schema on read技术与新一代计算引擎可以实现快速分析数据，在底层设计上具有稳定、强大、高性能、低成本的计算能力，可以支持开发者快速迭代数据分析场景应用，大大的适用场景也更加广泛，有望覆盖金融、汽车制造业等各行各业。
由此可见，七牛云仍具有强大的后劲。
对于银行来说，数字化转型背后有着业务增长和降本增效上的强烈诉求。
2020年的春节注定令大家难忘。
往年热闹的街市，受疫情的影响变得冷冷清清。没了人员流动，让各行各业受到了非常严重的影响。没了生意，诸多商家陷入嗷嗷待哺的境地，迫切需要贷款救急。然而，对许多银行来说，业务根本无法有效地开展，银行不开门，有业务需要的人也出不去。
46岁的王晓峰就是其中一个。
2019年初，他带着东拼西凑来的100多万来到常熟市做服装生意。“原本我的生意不错，但是谁成想遇到了疫情！”王老板无奈地表示。
2020年2月碰到了前所未有的疫情导致生意惨淡，很多应收款无法及时收回，然而客户又急着要备货旺季，上游工厂又催促货款，这让王老板手头儿顿时没了资金来源。
王晓峰尝试着向客户索要货款，向朋友借钱，最终都无功而返。在他焦头烂额之际，尝试着联系了常熟农商银行小微客户经理顾可文，根据客户情况选用了某贷款产品，通过手机银行App成功获得50万元的额度，解决了燃眉之急。
其实，通过线上渠道，常熟农商银行及时服务了大量类似王晓峰的客户。
根据内部统计，截至今年2月末，常熟农商银行小微贷款线上服务平台客户申请数、通过户数及放款金额分别环比增长24倍、75倍和39倍，积极对冲了线下网点因为疫情导致的增长问题。
数字化转型早已提上日程
自2018年起，常熟农商银行就开始跟阿里云合作，大力拓展线上业务，开发了一系列纯线上产品和服务。例如，通过手机银行、网银和小程序直接申请的星享贷、薪优贷等产品，以及贷款、还贷、对公远程开户等功能。
在多数农商行存贷业务出现大幅度萎缩的情况下，常熟银行逆势大幅增长，这背后是常熟银行经年积累的数字化能力，在紧急关头起到了关键作用。
距离上海市100 公里，常熟市是苏南经济的模范，这里出现了波司登等知名服装企业，还生产路虎、捷豹等豪华品牌 汽车 ，助推常熟市稳坐全国“百强县市”排行榜的前列。
常熟农商银行扎根当地，通过聚焦“三农”领域、小微企业和个体工商户的金融需求，走出了一条零售银行特色发展之路。
2017年，常熟农商银行敏锐地捕捉到了数字化转型的气息。在安排人员到大型互联网 科技 公司进行深度考察之后，常熟农商银行最高层提出了“ 科技 引领业务”的理念。
紧接着，一场数字化转型的改革，就此提上日程。
常熟农商银行分管 科技 条线的付行长在回忆这场数字化转型的开端时，对雷锋网《AI金融评论》坦承，这次数字化转型背后有着业务增长和降本增效上的强烈诉求。
传统的小微零售业务主要靠着业务人员的地面推广，成本较高不说，由于人均产能有限，导致银行增长空间可以很明显看到瓶颈。
基于此，常熟农商银行决定大力推进数字化转型，“我们希望通过 科技 手段提升人均产能，拓展一些新业务，从而把业务做得更大、更强。”付行长表示。
数字化转型离不开 科技 的支持
“数字化转型肯定离不开 科技 的支持，但是也不完全是 科技 的事儿。”分管 科技 条线的付行长思路非常清晰，常熟农商银行数字化转型的第一步，是从 科技 部门进行转型开始的。
2017年，常熟农商银行制订了 科技 发展的三年规划，提出项目化、公司化、市场化的转型理念。随后， 科技 部门启动了两大改革。
第一个是IT体制机制的改革。
此前，常熟农商银行 科技 条线主要分为两个部门，一个是 科技 管理部，另一个是 科技 开发部。2018年，常熟农商银行将两个部门合并，成立了事业部制的金融 科技 总部，并以公司化的运作模式来推动全行 科技 工作。
第二个是文化的改革。
常熟农商银行的文化是以奋斗者为本，通过抢单、内部招投标等方式，用类似合伙人的机制激活团队， 科技 团队所开发出来的产品在业务侧产生的效益，也会进行一定的分配和激励回馈。
在整体银行的数字化转型上，常熟农商银行敲定了两条主线：业务在线和管理在线。通过业务在线，将线下业务转到线上，让用户可以方便快捷的通过线上方式就能办理；通过管理在线，把业务流程和管理流程，包括绩效考核、员工行为管理等以数字化的方式体现出来，通过数字来驱动人，提高工作效率。
要实现这样落到实处的数字化转型，付行长带领的 科技 团队很早就意识到，必须要有一套强有力并且先进的 科技 系统来支撑。
在激活内部活力的同时，常熟农商银行也开始紧锣密鼓地寻找“强援”。
与阿里云、蚂蚁签订金融 科技 战略合作协议，
助力数字化转型
要实现业务在线和管理在线，移动端的重要性不言而喻，手机银行、直销银行、小程序等都是重要的获客、运营、服务渠道。
对于常熟农商银行而言，需要的移动开发平台首先要具备安全性，同时还要功能强大，最终能够为业务赋能。在评估过几个厂家的移动开发平台之后，常熟农商银行选定了阿里云输出的mPaaS移动开发平台，而这款移动开发平台支撑了支付宝、12306、钉钉等国民级应用，拥有多年的技术经验。
“几番市场调研接触下来，阿里的mPaaS功能相对而言比较完善，并且还在不断进行迭代升级，让我们可以专注移动应用场景的研发。” 付行长说，常熟银行也是基于同样的理由选择了金融属性非常强的分布式数据库OceanBase。
随着零售业务的高速发展，用户经营信息不断累积，银行后端数据库的压力越来越大，传统关系型数据库越来越无法支撑业务的快速发展。
常熟农商银行每天来自全行40多个系统的增量数据达到百G，对银行数据库承载能力提出了很大考验，而且传统封闭式的架构也给数据互通、智能化驱动带来限制。
通过OceanBase的改善，可以帮助常熟农商银行在保障业务事务特性的同时，提供海量数据的高效处理能力。
截止目前，常熟农商银行采用mPaaS移动开发平台和OceanBase分布式数据库等产品开发了对私手机银行、对公手机银行、移动厅堂、浓农生活等多款APP以及大零售营销平台、产品中心、客户中心、交易中心、核算中心、APIBank等数十个业务系统，并且进一步加深跟阿里云的合作，引入了诸如蚂蚁图数据库、云效等产品和技术，加速数字化转型。
“跟阿里云合作，我们通过使用他们成熟的产品和技术，可以少走一些弯路，同时也能加快系统建设步伐。” 付行长评价道。
数字化转型带来的成效显著
有八年信贷业务经验的徐秋瑾深切地感受到常熟农商银行数字化转型前后的改变。
徐经理于2012年加入常熟农商银行，起初她办理一项贷款，需要至少跟客户见面4次，先是审核资质、上门拜访做材料、带客户开卡，最后见面签合同，这个周期至少需要4天的时间。
通过数字化转型，可以简化部分客户的贷款申请流程，省去了与客户线下见面、沟通的时间，对于业务员来说可以帮助他们更好地工作提高产能。
“现在不同了，有些客户甚至可以通过扫码进入贷款平台，然后和我们客户经理零接触办理贷款。“徐经理对AI金融评论透露，”之前一个月大概只能做10笔贷款，现在已经逐渐提升到每月20笔，旺季甚至能达到30-40笔。”
这种业务能力的提升，得益于常熟农商银行打造的小微信贷工厂。通过数字化转型，常熟农商银行实现了小微零售业务的在线化、移动化、智能化以及流水线化。
通过这套系统，常熟农商银行的信贷经理每天可以节省出四个多小时的工作时间，人均管控的贷款金额从原来的1000万元提升到2300万元。
不仅如此，数字化转型还大幅提升了员工的工作效率。常熟农商银行的运营人员，通过引入RPA机器人、OCR等创新技术，省去了很多重复型工作，每天可以减少2个小时的工作量。
付行长对AI金融评论透露了一个更为直观的数字，“今年上半年，我们线上贷款放款超过60亿元，较年初新增了25亿元。如果没有数字化转型，说实话今天我们放款都放不出去。”
持续加码数字化转型一直在路上
未来，常熟银行将继续跟进数字化的发展之路， 科技 人员的占比是一个最直观的信号。2017年常熟农商银行有68名 科技 人员，目前扩招到220多人，加上外围的合作公司，整个 科技 部能够调动的人员规模达到720多人。
常熟农商银行年报披露，2019年公司信息 科技 投入220 亿元，同比增长6541%，占当年营业收入的341%，同比提高113%， 这些投入都表明了常熟农商银行深耕数字化发展的决心。
“数字化转型是每个银行都要面临的问题，不论银行大小。但数字化转型永远都在路上。”付行长坦言，在这场大潮中，每家银行都要结合自身特色，因地制宜，才能寻找到最合适的数字化转型路线。
而面对未来的增长方向和发展，银行零售业务就是要打造区域特色，发挥业务灵活优势，通过数据智能等数字化技术更好地为更多的人提供服务。
（注：为保护受访者隐私，文中王晓峰、顾可文为化名）
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