宽松的开户条件容易被不法分子利用，因此，人民银行要求各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，即对开户人了解更全面，多方面核实身份信息。这不可避免地为开户增加多种审查。
不单开户前身份等信息审核，在账户使用过程中也会受到评估审核。
该文件于2017年发布，随着中央开展的严打诈骗等经济犯罪，银行业对于开yhk及个人yhk的管理是越来越严格。
什么是“断卡”行动
断卡行动断的是涉案手机卡和yhk，手机卡包括平时所用的三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡；yhk包括个人yhk、对公账户、结算卡、微信和支付宝等第三方支付。
国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动。
去年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡yhk违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。
该文件要求，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。
据了解，去年10月以来，广东省全力推动“断卡”行动纵深开展。
截至今年3月8日，全省共铲除涉“两卡”犯罪窝点2231个，打掉黑灰产团伙1035个，抓获犯罪嫌疑人21万余名，核破案件15万余起。
已对6290名开办涉案yhk人员实施惩戒；已对3242名出租、出售、出借、购买电话卡的失信人员进行公开惩戒。
中国物联网是指、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络概念。物联网的雏形就象互联网早期的形态局域网一样，昭示着的远大前景。
数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。
扩展资料风险
数字黄金货币是一种实物货币形式，它的存款以黄金而不是法定货币为单位计量。因此数字黄金货币的购买力波动和黄金价格相关。如果黄金价格上涨，那么就变得更有价值，如果黄金价格下跌，那么会价值损失。
由于还没有具体的金融条例监管数字黄金货币供应商，因此他们以自我管制的方式运作。数字黄金货币供应商不是银行，因此银行条例是不适用的。然而，创立于2002年的全球数字货币协会是一个在线货币运营，兑换，商户和用户的非盈利协会。此协会监督用户的举报和对兑换商的声誉进行评级，评级 *** 作是根据用户的举报事实来确认的。
批评
数字黄金货币供应商和兑换商一直被指责为欺诈性HYIP计划的中介。2006年1月，商业周刊报道了ShadowCrew使用e-gold系统，牵扯进大量的身份信息的在线团体。然而e-gold主席声称对任何使用e-gold的犯罪活动决不妥协。
参考资料来源：百度百科-数字货币
21世纪经济报道 记者辛继召 实习生杨静怡 深圳报道 正在试点推广的数字人民币，使用体验如何？
《21世纪经济报道》记者注意到，除了央行“数字人民币”App外，六大国有银行也均在各自手机银行App上嵌入了数字人民币模块。
北京、上海、深圳等试点地区的公众仅需下载六大行的手机银行App便可体验“数字人民币”功能。记者注意到，国有大行App数字人民币入口已从搜索框提到二级页面。同时，各大商业银行数字人民币也开始推广“硬件钱包”，但进度不一。
《21世纪经济报道》记者注意到，国有大行在的手机银行App均已内嵌数字人民币模块，且已从入口从搜索框提到二级页面。
不过，各家银行数字人民币模块位置不同，公号、建行将其置于账户类别下，中行、农行将其置于支付类别之下。
以“中国银行”手机APP为例，若想要开立银行手机APP内的数字钱包，需点击首页-更多-支付-数字人民币图标，点击进入数字人民币页面完成手机号注册即可。
各家银行对推广数字人民币钱包颇为积极。工商银行App中，首页即推出数字人民币广告，力推本行。
今年7月，央行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。
具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。
《21世纪经济报道》记者注意到，为满足离线支付需求，各大商业银行数字人民币也开始推广“硬件钱包”。
央行表示，数字人民币钱包按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付App、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。
此前，央行货币金银局局长罗锐表示：“为弥合‘数字鸿沟’，数字人民币也将 探索 推出智能可视卡等‘硬钱包’，以解决老年人、残障人士等特定群体 *** 作智能手机不便问题。”
不过，各家银行硬件钱包以工商银行数字人民币钱包为例，开通“硬件钱包”连续离线交易次数限制为100次。但中行尚未发布硬件钱包情况。
目前，多家银行都在对人民币硬钱包进行 探索 。早在今年初，上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂便可使用中国邮储银行推出的可视卡硬钱包。2021年7月的世界人工智能大会上，工商银行展示了挂件钱包、手表钱包、拐杖钱包等多种硬钱包。
不同手机银行硬件钱包开立绑定的技术路线并不一致。《21世纪经济报道》记者测试后发现，工商银行硬件钱包需要打开手机NFC（近场通信），并将硬件钱包贴近后可绑定。农业银行硬件钱包需打开手机蓝牙，然后绑定硬件钱包。
《21世纪经济报道》记者注意到，数字人民币App已推出子钱包功能，不过各大手机银行App大多未有将子钱包功能嵌入，使用场景极少。
如，随着数字人民币在各地测试，各大手机银行App也推出数字人民币优惠券，以争取获客。工商银行App数字人民币优惠券针对的是珠海市政府向市民发放的100元优惠券。优惠券仅限于本人使用，如存在违规行为（非正常渠道获取、恶意套现、虚假交易、异常兑换等），数字货币将取消兑换资格。
建设银行App数字人民币推出xyk还款、子钱包、红包、智慧食堂、礼品纪念品等使用场景，但智能合约、硬件钱包功能仅有展示，无法打开。此外，建设银行在该行旗下B2C购物平台善融商务设置了数字人民币专区，个人钱包客户可在善融商务使用数字人民币购物。
目前，在深圳地区，可以使用数字人民币进行支付的商户超过3万家，包括华润万家、苏宁易购、深圳书城等大型商场。
不过，有意识了解数字人民币的还不多。深圳的一家“美宜佳”便利店内，收银台旁贴有“数字人民币”标志，但店员表示，使用数字人民币进行的顾客极少，她本人对“数字人民币”收付款 *** 作也不熟悉。
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其一，物联网应用场景。2021年以来，数字人民币新的消费场景已经开始衍生到物联网为基础的消费领域，比如新能源汽车充电缴费，预付费智能电表，学生卡、老年卡充值，学生手表等。其二，定向支付场景。因为数字人民币具有可追溯的特点，未来可以发挥其社会效用、政府治理效用。如在养老、扶贫、救灾款的发放等定向支付过程中，数字人民币能保证资金按照预想目的和路径流动，以此避免相应资金大量挪用、挤占等问题。其三，“下沉”市场。目前数字人民币主要落地的场景集中在城市中，未来会逐渐渗透到全国各级乡镇、农村等地。这其中蕴含了大量的发展机遇，尤其是对庞大的小微商户以及个体自然人。北京作为数字人民币的主要试点城市，落地成果显著。据悉，数字人民币将在北京冬奥会场景大范围应用，试点已落地冬奥场景359万个。同时，为进一步推动“金融+科技”的融合应用，在北京的城市副中心，“北京法定数字货币试验区”已正式揭牌，政府将以此为契机推动北京数字人民币支付、兑换方式的不断创新。总之，推行数字人民币，一方面大大提升了货币流通速度、结算安全性及货币政策的执行效率，同时也能有效维护国家的金融稳定；另一方面，数字人民币将推动中国金融业整体升级，促使相关的金融科技企业不断寻求创新发展。从更高视野来看，数字化人民币还有望重塑国际货币、金融和贸易结算体系，加快人民币国际化进程，提升中国企业在全球发展中的竞争力。
数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。
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