保险行业风控怎么做？

近几年保险市场蓬勃发展，但与此同时，“高赔付、低盈利”的趋势已直接影响到保险业的盈利水平和发展的可持续性。保险行业的风险管控在时代的大背景下应运而生。2012年以前，保险行业主要依靠人工审核与经验判断潜在风险，即“传统风控阶段”。2012年-2017年，随着电子化、互联网等技术的普及，保险行业进入了“数字风控阶段”，保险公司通过设置简单规则与事后稽查进行风险管控。而自从2018年以来，随着保险科技与保险行业的深度融合，保险行业开始进入“智能风控阶段”。结合人工智能、大数据、区块链和物联网等技术，保险公司在用户投保前就能实现智能预警和多维核验。
那么保险公司是如何做到了解到那么多数据的呢，这主要有下面的几个渠道：
一、行业高危信息共享。不少保险公司是有信息互通渠道的，有诈骗记录或不良征信记录的人群只要被一家公司记录，那么其他公司就有同时记录的可能。
二、互联网行为。我们或许已经习惯在注册app或者网站时提供自己的个人信息，实名认证也已经深入人心。但这样一来，我们在互联网中进行的每一项行为都直接跟本人挂上了钩。
三、保险风控公司。有需求就有买卖，从事保险风控的科技公司也越来越多了，他们从各种各样的渠道收集用户数据，然后打包卖给保险公司。自从2018年诞生保险智能风控实验室以来，从事保险风控的保险公司也越来愈多了。他们的工作，就是从各个渠道搜集用户数据，然后佐以专业算法，分析出风险较大的地区和人群。
在大数据分析下，越来越多保险公司推出了更人性化、性价比更高的保险产品。这也吸引到了更多人的购买，为保险行业注入了活力。

现在大家不怎么谈互联网金融或者互联网+，可能已经深入人心，不需要再谈了。

这一年来，两个词汇最热火，一个是FinTech，另一个是TechFin。Fin(金融)和技术(Tech)不同的先后组合，就产生了两种业务模式。FinTech是用科技驱动金融，作的是金融行业，科技用来提升生产力。这是最热火的概念。而TechFin是不久前蚂蚁金服在描述自身定位时提出的概念，为金融企业提供科技支持。

InsurTech（保险科技）是从FinTech（金融科技）演化而来，初期InsurTech只是FinTech这个框架里的一小部分而已。但在2008年金融危机后，一些风投很敏锐地捕捉到这个市场，他们会发现FinTech很多的创新的成果可以用在InsurTech里面。近年来针对InsurTech的资金融资整体不断上升，整个融资额度增长比例大幅上升。

保险科技首先是科技，其次才是保险。 它以包括区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网、生物科技等在内的科技为核心，围绕保险的方方面面进行表现，广泛运用于产品创新、保险营销和保险公司内部管理等方面， 通过创建新的平台、运用新的技术服务保险消费者。
InsurTech能够提供新技术成本低的、高频度网络交易的、嵌入其它交易场景的、承保和理赔高度一体和自动化的新形态保险产品。目前是风险投资高度介入的新兴企业，并且往往是针对传统保险未能服务的市场。
通过移动应用、新技术的使用（如可穿戴设备）、远程信息处理和人工智能、云计算、区块链、VR、智能投顾、精准计算系列等技术来促使保险业的数字化转型，甚至形成基于信息系统集成的“主动式”保障。

InsurTech是借助科技手段深入到保险服务变革里，寿险领域更关注医疗、教育、健康、养老、幼儿、旅游等，财险领域更关注后汽车市场、物流运输、工程建筑、责任保证、农业、环保等。

以下是泰康在线的PPT分享:
作为一股持续的火热力量，科技朝着金融“肌体”的强势渗透正催发出前所未有的壮丽景观——传统金融的商业模式与业务流程快速再造，全新金融业态与“肢体”加速架构，产品与服务迅疾迭代，金融科技喷薄而出。

然而，在撕破产业边界而引致金融重构与裂变的同时，创造性破坏所酿造的风险也在快速地积累与蔓延，从而倒逼金融监管不得不跟上变革的节拍，并敞开胸怀热情拥抱科技的牵引与改造。

2020实行的汽车保险综合改革已经实施了一年多，对于各位车主来说，车险的保费降低了，保险公司的利润收入势必下降。这一综合改革给许多保险公司及从业者带来的巨大的压力。也同时推动着汽车保险行业的变革。车险改革的落地，会极大推动整个车险行业向数字化，智能化方向发展。品牌和服务质量将占据更重要的地位，未来更趋向市场化。
发展思路：
1、车险改革的落地，会极大推动整个车险行业向数字化，智能化方向发展。保险公司势必通过先进的精细化管理技术来不断降低保险公司的运营成本，并不断提高竞争优势。2021年将成为车险行业的数字化过渡之年。虽然保险公司保费极大可能出现负增长，但在物联网、大数据、人工智能等高科技技术加持下，保险公司的数字化发展速度会进入快速发展阶段。从未来市场发展角度：车险业务线上化将成为保险公司发展的首要任务。通过线上的数字化管理，可以简化车险的中间流程，不断降低中间各环节成本，为客户办理车险提供更多便利，不断建立良性的发展态势。
2、品牌和服务质量将占据更重要的地位，未来更趋向市场化。随着车险市场化的不断发展，价格更加透明。服务质量将成为未来车险增长点的重要方面。保险公司通过高质量的服务来提升客户粘性。大公司可以凭借数据优势占据很高的市场份额，小公司也可以通过不断提供服务质量，不断提升自己的服务品牌，来不断改进自身劣势。小公司只有不断的提升服务才能不断的与大公司进行抗衡，大公司也需要依托强大的数据后台不断强化服务质量。这样才能在新车险改革背景下，保有稳定的市场份额。
举措：1、不断努力推进数字化，智能化方向发展，降低管理成本，提高管理效率。
2、不断提供服务治疗，建立品牌意识。

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