本届大会由金融界、天津市金融工作局、天津港保税区管委会、清华大学经管学院中国金融研究中心联合主办，采用线上云峰会、线下高峰会的形式举行。
在12月23日的云峰会上，人保金服副总裁、爱保 科技 董事长王俊发表了题为《 科技 赋能保险的实践与 探索 》的演讲，认为保险 科技 是推动保险业向高质量发展的必由之路， 科技 赋能保险从“颠覆”到“赋能”到“融合”的现象愈加明显， 科技 与保险的深度融合正在加速。
王俊表示，目前全球保险市场重心东移，中国保险市场潜力巨大。“中国已经成为全球第二大保险市场且增速显著，但保险密度、保险深度分别还只是全球水平的58％和75％，还有很大的发展空间和潜力。根据瑞再研究院预测，中国极有可能在2030年中期超越美国，成为全球最大的保险市场。巨大的保险市场已将为 科技 提供巨大的发展空间。”
从“十四五”发展的新阶段来看，保险业高质量发展更加迫切。面对百年未有之大疫情与百年未有之大变局，保险业将迎来新的机遇，也将面临更大挑战。王俊判断，保险 科技 是推动保险业向高质量发展的必由之路。目前， 科技 进入大规模商用时代，保险与 科技 深度融合。近年来，IABCD（物联网、人工智能、区块链、云计算、大数据）等底层技术不断取得重大突破，并在应用领域快速发展，为保险业转型升级提供了有力的 科技 驱动。
与此同时， 科技 赋能保险从“颠覆”到“赋能”到“融合”的现象愈加明显， 科技 与保险的深度融合正在加速。“对创新型 科技 企业来说，在保险应用的单一节点上，取得颠覆性的创新是完全有可能的，但这种缺乏应用场景和数据资源支持的创新却渐行渐远。所以，创新者们也意识到，只有以消费者为中心，与保险企业深度合作，将 科技 与保险公司的商业模式创新进行融合，才是构建保险生态、赋能保险企业，实现价值创造的正确姿势，”王俊表示。
德勤最新研究报告显示：“险企不能仅靠自身增长或内部创新实现收入增长，还需要通过与创新型初创公司合作，与保险 科技 型企业合作，与其他险企强强联手方能取胜。”无论是保险巨头、互联网巨头还是保险 科技 企业，这个市场足够大，各方只有秉承开放联合的态度，构建基于合作伙伴关系的商业模式，才能共同推进行业转型升级之路，实现同创共赢。
王俊认为，保险 科技 创新已由单一节点创新向赋能保险全链条数字化转变。从销售、投保、精算、理赔、服务、投资各领域，保险公司还有很多难点、痛点，保险 科技 公司将大有所为。“从客户价值创造看，保险业产品和服务及运营方式还有许多不足，保险 科技 会从两端进行创新。一端是To b的保险价值链全链条 科技 赋能，一端是以客户为中心方向演讲，从To c向To f的综合解决方案过渡，即一个家庭账户下， 科技 支撑下的产、寿、健及综合保险服务提供。”
此外，王俊还分享了保险企业 科技 赋能的路径与做法，他以国际领先保险集团安联为例，表示安联是全球高质量发展转型成功企业的代表，在面对内外部形势变化时采取“大胆行动”是其成功的重要原因，其已经形成全方面数字化、卓越的专业性、增长引擎、广纳英才、真正以客户为中心五位一体的特点。
王俊表示，面对行业发展新趋势，国际领先保险企业都通过实施全面数字化， 科技 化战略，全方位、多领域、全链条、多举措进行转型升级，对内深耕专业，全面创新，对外客户驱动，打造生态。在人才、组织、技术内部支撑方面，企业应全面提升数字化能力，具体做法体现为设置首席数字官职位，建设数字基础设施，整合数字相关业务；设立数字创新机构，建立外部技术合作，多渠道增加技术触点。此外，通过孵化、加速、投资外部联动，快速布局保险 科技 。
线上化率超过90%！保险业“科技方舟”十四五规划正式起航
科技是第一生产力，创新是引领发展的第一驱动力。近年来，随着新一轮科技革命迅猛发展，科技创新与应用正在深刻的改变着社会生产生活的各个领域，保险业亦不例外。一方面，“风险要素”在全新科技环境下出现新的运行路径，加快了风险的变异；另一方面，科技创新应用为更好的认识风险规律，更科学的开展风险治理和保障提供了条件。
为科学引导保险业科技创新发展，推动保险机构数字化转型，促进保险科技健康可持续发展，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（以下简称《规划》），客观指出目前国内保险科技发展情况，规划“十四五”保险科技发展的具体目标和重点工作，并就保障措施进行详细说明。
现状、成果与目标
2025年平均业务线上化率超过90%
依据中国保险行业协会调查数据显示，“十三五”期间国内保险业日益重视科技投入与科技 创新应用，保险科技发展速度加快，成果显著。
科技投入
信息科技投入方面，自 2018 年以来，保险业信息科技累计投入达94185亿元。2020 年，行业信息科技总投入351亿元，占营业收入的063%。其中，直保公司信息科技投入平均占比为065%，大中型保险公司平均占比为056%，小微型保险公司平均占比为159%。
信息科技人员方面，截至2020年底，行业信息科技正式员工数量超过 26 万人，占正式从业人员数量的251%。其中，直保公司信息科技正式员工平均占比为198%，大中型保险公司平均占比为173%，小微型保险公司平均占比为337%。
科技创新应用
云计算。以云计算为代表的数字化基础设施建设稳步推进，行业整体采用云计算的比率 7679%。
大数据。以大数据和人工智能为代表的保险精准定价和智能营销逐步应用，行业平均承保自动化率 5577%，核保自动化率 6471%。
区块链。以区块链为代表的原保险与再保险公司业务的打通对接，原保险与再保险的实时结算初步实现。
物联网。以物联网为代表的精准快速理赔初显成效，行业平均理赔自动化率已达 2148%。
从上述数据来看，十三五期间国内保险业对于科技的投入不可谓不大，所取得的进展与成果也十分显著，科技在促进保险行业整体高质量发展过程中日益发挥更加重要的作用。为在“十四五”期间进一步完善国内保险科技体制机制，加快保险科技发展，文件提出中期具体发展目标：
进一步改进保险服务方式和手段，推动行业平均业务线上化率超过90%。逐步实现保险产品多样化、个性化，推动行业平均线上化产品比例超过 50%。逐步扩大保险服务覆盖面，推动线上化客户比例超过 60%。持续提升保险定价水平、业务质量和服务效率，推动行业平均承保自动化率超过 70%，核保自动化率超过 80%，理赔自动化率超过 40%，不断为人民提供优质、高效、便捷的保险服务。
新形势、新问题、新发展
重点部署规划，创新赋能路径
从上述数据成果来看，保险科技创新与应用正在深刻的改变着保险行业生态发展，带来营销模式、服务模式、运营模式、竞争模式的深度变革。变革既是机遇亦是挑战。保险科技应用同样面临着多方面的问题与挑战，如保险科技应用层次有待提升，保险机构重营销，轻服务；重收益、轻风险；重技术，轻运营；重局部，轻整体；再如保险科技应用碎片化较为普遍，保险科技应用智能化还不成熟等。
如何建立更快速、高效的投保、核保、理赔管理服务机制？如何提供更全面、优质、便捷、智能的保险服务体验？如何更有力的推动整体保险行业数字化转型发展？
《规划》指出，保险科技推动着国内保险行业实现数字化转型发展，呈现线上化、服务化、精细化、平台化、智能化的整体行业发展趋势。同时，重点提出“强化保险科技价值赋能”。
一、紧跟行业发展趋势，重点部署规划
“线上化”发展重点
依托互联网+物联网，实现所有触达客户的业务环节线上化，提高保险业务处理效率。
“服务化”发展重点
保险业务从事后、低频交易向事前、中高频服务转变，推动综合型风险保障服务转型发展，降低保险风险。
“精细化”发展重点
依托科技赋能，提高风险辨识能力，提供更精准的个性化保险服务，更好地满足保险客户需要。
“平台化”发展重点
以平台化发展模式，赋能相关产业深度融合，构建多方主体开放、共赢的保险生态圈。
“智能化”发展重点
推动保险应用线上化向智能化发展，进一步贯通保险价值链，提升保险业务效率和客户体验。
科技创新应用与价值赋能路径
围绕大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网、隐私计算等先进技术，《规划》分别作出详细的发展路径规划，为保险科技创新应用发展与科技价值赋能形成指导。
加强大数据应用
制定大数据发展战略规划；健全数据治理体系，打通数据孤岛，释放数据价值；提高数据应用能力，建立企业级大数据平台，提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力，探索与上下游行业数据资源的融合应用与合作共享。
稳步发展云计算
推进企业采用云计算；支持高效运营，建设云计算平台底座，借助云原生技术提升资源效能、研发和交付效能，快速响应场景化业务需求，支持瞬时高并发、多频次、大流量的互联网渠道业务发展。
深化人工智能应用
推动人工智能技术应用与保险业务的深度融合发展；提高业务全流程智能化水平，赋能客户需求分析、精准营销、承保理赔、风险防控等。
挖掘区块链价值
深化区块链技术场景应用，挖掘区块链在各险种承保理赔反欺诈、产品溯源、业务数据流通等场景的应用价值；探索实现在保证隐私的情况下实现区块链上数据的高效管理利用；推动区块链跨机构、跨行业、跨地域的多场景技术创新与应用，共建跨产业可信协作网络生态。
拓展物联网场景
充分发挥物联网传感技术在风险定价、保险精算、预防性维护、个性化定制服务等方面价值；推动物联网技术在特定场景创新应用，包括车辆、健康管理、房屋财产、施工作业、物流仓储、资产管理、安全管理领域的保险科技应用。
探索隐私计算使用
前瞻布局隐私计算，探索实现“数据可用不可见”，促进多方数据的协调计算和价值共享。挖掘隐私计算技术在保险差异化定价、精准营销、风险管理、数据信息保护等特定场景的应用价值
RPA主要应用于保险业的8大场景：索赔处理、保单更新、保单照片上传、保单取消、车险交强险录单、同业分析、财险产品备案登记、客户服务。点击免费使用社区版保险公司由于保单类型繁多，业务流程的办理 *** 作也相对复杂，且险种及相关业务的关联性又比较强，规则较多。人工手动 *** 作通常使核保和理赔处理变得费时费力。伴随大众金融意识的逐渐提升，在保险产品多样化的今天，不仅客服所需处理的数据量众多，很多新保险产品还需要在原有系统中进行大量的人工 *** 作，工作量巨大。特别是，近年伴随人力成本的上涨、数字技术的发展，实施RPA成了保险公司提高业务效率、节约成本的绝佳选择。
想要了解更多有关RPA在保险行业的运用相关信息，推荐咨询来也科技。来也科技(北京)有限公司简称来也科技是中国乃至全球的 RPA+AI 行业领导者，为客户提供变革性的智能自动化解决方案，提升组织生产力和办公效率，释放员工潜力，助力政企实现智能时代的人机协同。
作为保险业的新兴渠道，电商渠道近几年发展迅猛。以财险业务为例，中国保险行业协会发布的2014年前11个月数据显示：在62家会员公司中，有33家公司开展互联网销售业务，有28家公司开展电话销售业务。其中，电话销售财险业务79533亿元，占比1174%；互联网销售财险业务4407亿元，占比651%，两项合计占到财险业务的1825%。那么，在2015年，保险电商渠道又面临着哪些机遇和挑战？
监管篇
已落地或要落地的“靴子”
俗话说：“亚马逊蝴蝶翅膀的振动到得克萨斯州就变成了龙卷风。”保险行业作为一个政策性极强的行业，监管机构的一举一动都有可能在保险市场引起剧烈动荡。近两年，监管机构先后就保险电商渠道的发展出台了一系列意见、办法，这些意见、办法有的已正式实施但细则还未出台，有的正处于征求意见不断完善的过程之中。这些意见、办法无疑将深刻地影响着保险电商2015年的发展。
2014年8月份发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，第一次将保险业的发展提到了国家层面，被誉为保险业的“新国十条”。“新国十条”中明确提出“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新”，可以说是为未来保险互联网发展指明了方向。但是具体如何支持？有无细则出台？保险公司在致力互联网渠道发展的同时，内心不无期盼、希望“新国十条”这支“靴子”落地的声音更响些、动作更实些。
如果说“新国十条”是保险电商在2015年面临的第一只“靴子”，那么《互联网保险业务监管暂行办法》则将是落地的第二只“靴子”。2014年12月10日，保监会公布了该办法的征求意见稿，在《征求意见稿》中险企严守属地销售的限制将被放开，此外，险企通过社交软件等开展互联网保险业务也会被纳入监管，这有利于保险业借助更加丰富的互联网工具进行创新。但令众多保险机构忐忑不安的是，在征求意见稿中第29条规定“保险集团公司依法设立的网络平台,参照第三方网络平台管理”，而“第三方网络平台只能提供纯粹的平台服务，不能参与承保、理赔、退保、投诉及客户服务等环节。”如果这一规定落地，势必对一些保险机构集团官网的业务经营权限产生直接约束，不利于实现保险机构系统内网销资源整合的战略部署。据悉，一些保险机构已经通过不同渠道向监管机构反馈意见，希望监管机构对第三方网络平台重新定义。
如果说《互联网保险业务监管暂行办法》的落地将对保险互联网渠道布局产生影响，那么在2015年即将落地的《深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见》将冲击电网销渠道价格优势。2014年7月，保监会向各财险公司下发《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》，就车险费改核心要点征求业内意见。以往保险公司推出电网销车险，因为抛开中介通常可让消费者享受额外的15%折扣。但是如果按照新的费率体系，每个渠道原则上都可以按照自主渠道在7折以上的范围内来进行费率浮动。该指导意见若落地，电网销渠道价格优势将不再独有，很有可能对电网销渠道产生冲击。
除上述三个意见、办法外，在2015年对保险电商渠道还将产生深刻影响的是电话销售禁拨管理制度。2013年，保监会先后出台了《人身保险电话销售业务管理办法》和《规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知》，明确提出保险公司及保险代理机构应建立健全电话销售禁拨管理制度。市民只要登录专门的网站，将自己的手机号码登记之后，即可屏蔽保险公司的电话销售，并可同时设定禁拨期限。禁拨管理制度实施以来，一直持续发酵，先后有厦门、北京、上海、大连、浙江、广东、河北、江苏、云南、黑龙江、江西、湖南、天津等地设立禁拨平台。禁拨平台导致网销拨打范围进一步减少。其中，北京市禁拨平台一年登记禁播电话号码4万多，河北省禁拨号码登记平台一年登记禁拨号码61335个。
同业篇
互联网保险进入“新常态”
与电销渠道相比，互联网渠道发展的更晚、更快，前景也更广阔，可以说是观察保险电子商务发展的一个“窗口”。
经过2013年互联网保险元年的探索和2014年的调整，目前互联网保险正步入一种“新常态”。
首先，具有互联网思维的保险产品开始崭露头角并将成为今后主流。长期以来，保险网销一直以理财产品和短期意外险为主，从某种意义上讲，只不过是将传统保险产品搬到线上而已。但是2014年，一批真正意义上的互联网保险产品开始涌现，代表产品有退货运费险、众乐宝、快递延误险、货到付款拒签险、个人账户资金安全险等。
这些保险产品具有以下共同特点：一是定制开发基于互联网场景下碎片化的需求，保障范围小而明确，比如退运险针对网购退货环节的运费问题，众乐宝、参聚险等保证金保险针对电商消保环节的保证金问题；二是产品定价基于客户信用、经营数据、历史行为等多方面大数据；三是产品价格因保障范围小而很低，具有“小金额、大批量、高频次”的特点。尽管众安保险的退货运费险每单平均仅有07元左右，但是在“双十一”当天保单量突破15亿，保费突破1亿元，呈现出蓬勃的生命力。可以预计，具有互联网思维的保险产品将成为未来互联网保险产品的主角。
其次，注重融合、强化传播将成为互联网保险今后营销的基本特点。前些年互联网保险营销媒介缺乏、手段单一，近年随着微博、微信、社区、论坛等社交媒体的兴起，传播媒介日益丰富，并且在手段上除传统的礼物赠送外，积分、服务、保险等也成为保险公司促销的“利器”，并且经常融合使用。平安官网2014年12月推出的“买车险、抽红包”活动，就将赠险（可立减保费）、赠礼（可到平安车主商城兑换各类车主用品）、赠服务（可到平安车主商城兑换各类汽车养护服务）、赠积分（平安万里通积分）融为一炉，任由客户选择。另外，由于当前是信息社会信息繁杂，各家保险公司在营销方案推广时更加注重传播，确保相关信息能及时、准确到达目标客户。
例如，阳光车险电网销在2014年“双十二”推出营销活动时，事前以《阳光车险互联网新玩法双十二车险省钱风潮》、《双十二战火四溢阳光车险四大法宝护身》等为题进行新闻预热，制造热点话题，覆盖上亿人次。事后以《阳光产险网电销强势崛起单日保费破两亿大关》、《阳光产险网电销“双十二”再现互联网速度》进行收官，牢牢掌控宣传的主战场，形成完善的闭环。
第三，场景化销售成为互联网保险销售的基本模式并将长期存在。与传统保险销售的拉客户、反复推销的模式完全不同，互联网保险消费基本上是场景化消费，将保险服务嵌入购买、支付、服务等环节，契合用户保险需求。比如退运险，是将保险服务嵌入到退货流程中；众乐宝、参聚险等保证金保险，是将产品整个流程完全嵌入消保流程中。因为场景化、嵌入式销售，使客户常常在购买流程中意识到保险的重要性、必要性，进而使互联网保险产品的购买转化率得到提高。例如，中国人寿电子商务有限公司与“快的打车”合作推出的“一号专车”道路承运责任保险，就具有场景化销售的特点，保险业务能够根据场景服务的高速增长而随动增长。上线之初，该保险日单均量为2000-3000，一个月后接近5000，目前日均单量将近4万单。
第四，互联网保险销售载体从PC端向移动端转移成为不可逆转的趋势。移动互联网既保留了固定互联网的诸多特点，又适应“碎片化”时代人们随时随地上网的需求，呈现出爆发式增长，并将成为未来“互联网白金十年的主角”。2014年7月，中国互联网信息中心发布的调查报告显示，我国网民已达632亿，其中手机网民达527亿，手机网民规模首次超越传统PC网民规模。百度百付宝数据显示，2014年第三季度，用户在移动端上网的比例提升834%，超过了PC端。
顺应这一趋势，互联网保险产品销售载体也应从PC端向移动端转移。2014年12月，中国人保专门联合滴滴打车开展了送红包游戏以庆祝移动端保费销售破8亿元，可以作为这一趋势的缩影。
技术篇
科技改变世界
2014年岁尾，一篇《比价神器透底：同车同险价差最高近千元》的新闻稿在保险圈及消费者中引起不小的反响。稿件报道中国首个微信车险比价神器——“最惠保”面世，该比价器对接了市场上提供网络车险的主流保险公司，车主在微信上输入用户信息和投保方案后，就可获得不同保险公司的直销报价。“最惠保”的出现，使本已火热的互联网保险又添“一桶油”，不少保险公司惊呼“真的是科技改变世界”。
除比价神器外，让各家财险公司还感到科技压力的还有车联网的兴起。车联网作为物联网的一个细分领域，是指由车辆位置、速度和路线等信息构成的巨大交互网络。通过GPS、RFID、传感器、摄像头图像处理等装置，车辆可以完成自身环境和状态信息的采集;通过互联网技术，所有的车辆可以将自身的各种信息传输汇聚到中央处理器;通过计算机技术，这些大量车辆的信息可以被分析和处理，从而计算出不同车辆的最佳路线、及时汇报路况和安排信号灯周期。随着车联网的兴起，车联网保险也应运而生，成为改变车险行业不可忽视的新生力量。
首先，车联网保险能提升车险定价的科学性、公平性，针对不同个体设计差异化的费率，比如驾驶行为和习惯较好的、行驶时间较短的用户保费更低。其次，车联网保险有利于保险公司加强理赔的风险管理，降低道德风险；另外，还可提高保险公司的盈利水平，对消费者提供了全方位的增值服务。人保财险执行副总裁王和在接受《第一财经日报》采访时曾表示，“车联网将从根本上改变车险行业，可能引发一场革命”。
目前，人保财险、国寿财险、平安财险和太平洋财险等多家公司积极试水车联网。其中，人保财险已完成了前期技术选型，比如选择产品、保证设备稳定性等，第二阶段，通过北京地区200辆车辆安全完成了模型测试，正在全国五个城市开展15000辆车辆的中期实验，完善技术模型并验证商业模式，待后续大规模推广。
车联网之所以被保险公司高度看重，其根源还在于它能为保险公司提供客户关于驾车信息的大数据。大数据对保险业影响深刻，首先是有可能改变保险业商业模式。依托于大数据背后素材的挖掘，剖析出客户要什么，再实施以客户需要为主导的产品和服务策略，进而转化成为保险企业的商业模式和价值。其次，有助于提升保险企业发展战略。随着大数据的挖掘和使用，有助于保险公司真正实现由以保费保单为中心到以客户为中心的转型升级和战略提升。另外，大数据对保险技术和经营层面也产生深刻影响，不仅体现在保险产品定价、市场营销等方面，它还有助于企业防范理赔环节的欺诈行为，优化服务流程，构建风险管理模型，以及对财务性指标进行监控和预测。具体到保险电销，建立大数据下的精准营销已成为未来保险电销发展的共识。
但大数据从哪里来？如何整合、存储、清洗、应用？这成为各家保险公司探索的重点。
以获取客户数据为例，自2007年以来“平安直通”已直接采集近5亿的白名单客户数据，2014年的清洗翻打几乎呼遍了全国的手机客户，赠送出3亿份意外险，获客27亿。为加强后期海量数据的处理，2014年6月份，泰康人寿宣布正式启用云计算中心，标志着泰康的“金融云”概念正式落地到保险业务实践。平安集团董事长马明哲也在2015年的第一个工作日晨会上阐述了其关于“健康云”、“资产云”的理念。
毋庸置疑，在2015年保险电商的发展历程中，以大数据、云计算为代表的新兴科技将扮演越来越重要的角色。
扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
保险获客的三大绝招
对于保险代理人，尤其是保险小白来说，如何获客是一大痛点。没资源，没人带，要如何获客，进而签单？小编为你整理出保险获客的三大绝招，敬请参考。
01构建客户池助力线上获客
如今许多客户都习惯线上交流，因此保险代理人也需要与时俱进，做好线上服务。
但线上的用户不像线下可以面对面交流，隔着手机屏幕，客户对销售的信任感将大打折扣。
保险行业客户成交周期长、客单价高，因此保险代理人要与客户建立长久的信任关系，这样才能提高获客效率与签单成功率。
因此，构建客户池是相当必要的。以微信营销为例，个人微信好比是保险代理人的“池塘”，触达的客户都可以引入这个“客户池”中。在客户池中，可以进行多种形式的客户深度互动和客户关系经营，不断实现客户的转化和交易。
02善用获客平台，寻找获客捷径
保险代理人在寻找客户的同时，客户也在寻找保险代理人。你苦于找不到客户，客户也苦于怕遇到不靠谱的代理人。
因此，保险代理人要善用获客平台，这些平台有大量用户信息，并将其匹配给合适的保险代理人，利用这种中介服务，可以达成一条获客捷径。
获客平台的品质良莠不齐，保险代理人在选择获客平台时，要注意甄别，选择真正靠谱，获客精准的平台。
在平台获客后，可以将客户引入自己的客户池，做好客户池中多种形式的客户经营活动，力求与客户成为朋友、成为伙伴，建立有温度的连接。
03不能忽略线下营销的作用
不少保险代理人尝到线上营销便捷高效的甜点，就视线下的营销为跟不上时代的老传统。
基于保险行业的特殊性，保险代理人建立与客户的信任关系是尤为重要的，如前文所诉，隔着屏幕是很难建立信任感的，因此线下营销依旧是不可获取的。
保险的客户也是活生生的人，人与人建立高度的信任，不能一味追求效率，要有耐心，有真心，用真诚的服务去获客。
例如传统的“陌拜”获客方法，指的是拜访陌生客户，通过通过活动、调查问卷的方式，去和陌生人聊保险。
陌拜的效率或许差强人意，但对保险代理人，尤其是新人来说，则是一种很好的锻炼，抗压和受挫能力会有显著提升。哪怕无法获客，与收集到了大量客户信息，建立联系是第一步，不必急于营销产品，切记要有耐心和真心。
除此之外，保险代理人可以根据自身条件参加本地的一些兴趣社团或协会。例如某保险公司的小李，他参加当地自行车爱好者社团，周末时间常和爱好者进行自行车骑行。
他并不迫切推销产品，而是先和团员们交朋友，在建立了信任关系之后，才在朋友圈有意无意透露自己从事保险行业，并通过一些案例展示自己的专业性。
朋友圈里有意向购买保险的人，自然就找他咨询，得益于之前建立的信任关系，常常能成功签单。对服务满意的老客户，还会把他推荐给其他潜在用户。小李后来还建立自己的微信群，将客户池营销与线下营销结合起来，进一步提升了业务能力。
总而言之，客户池、获客平台、线下营销这三者需要结合运用，才能最大程度地发挥获客功效，提高签单几率。
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