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《FinTech，金融科技时代的来临》（Chris Skinner）电子书网盘下载免费在线阅读

n647

书名：FinTech，金融科技时代的来临

作者：Chris Skinner

译者：杨巍

豆瓣评分：58

出版社：中信出版集团股份有限公司

出版年份：2016-8

页数：336

内容简介：

每一次金融业变革，科技都是重要的推动力量。现在社会已经站在了新一次金融产业革命的开端：FinTech，已悄然拉动下一轮产业浪潮。Fintech，即finance（金融）+technology（科技）的缩写，强调金融的产业化及科技化，科技与金融的结合更为紧密。在欧美，FinTech几乎被应用于金融业的方方面面，最关键的正是金融业的核心——银行。

全球FinTech（金融科技）权威专家克里斯•斯金纳，坦言FinTech将如何驱动银行转型，他从影响普通大众的支付方式入手，深入分析加密货币、移动互联网、物联网、区块链等科技，并挖掘社交媒体、传播影响力的价值，剖析P2P等互联网金融模式及趋势。本书强调了FinTech将如何改变传统金融，从而解释了FinTech在未来金融业将逐步成为常态，最终颠覆金融业，推动社会变革。

全书末尾收录了与诸多Fintech企业领导者的对谈，就加密货币前景、数字银行发展模式等展开深入交谈，由身处第一线的剖析行业趋势和无限可能。

任何不愿错过那些正在改变世界的重大变革的人，不应错过这本书。

作者简介：

克里斯•斯金纳

著名金融市场独立评论家、欧洲网络论坛“金融服务俱乐部”主席。先后被评为“FinTech领域40位具有影响力的人物之一”（《华尔街日报》）、“银行业具有影响力人物之一”（《金融品牌》）、“金融科技巨人”（Next Bank）、“你务必跟随的金融科技引导者之一”（《英国金融城早报》），以及“世界最顶尖的银行业专家之一”（Klout）。

著有《互联网银行》等一系列有关金融市场的作品，涵盖创新及管理等各个方面。

关于区块链运用的探讨如今已频繁出现在大众视野中。然而当技术本身已经足够成熟时，如果有一天当区块链真正运用于生活中的方方面面会是怎样的场景？试想有一天，人类从出生起的一生都要上链记录。上链人生，会是一个如“桃源世界”般的美好信用 社会 还是如同“楚门的世界”那般不分对错真实的记录一生，让人想逃离？

本期人民数字FINTECH百家争鸣栏目邀请了麦当劳（中国）有限公司首席信息官CIO蔡栋先生从区块链技术成熟度和应用层面，谈谈我们是否会不可避免地成为里的楚门那样，生活在无时无刻不被全世界“监视”的惴惴不安当中。

98年的一部《楚门的世界》讲述了一个平凡的小人物在毫不知情的情况下被制造成闻名的电视明星，却在全世界每时每刻的注视中完全被剥夺了自由、隐私乃至尊严，成为大众 娱乐 工业的牺牲品的故事。 在数字经济时代，楚门的世界则潜藏在区块链去中心化（观者众多）、公开透明（本相毕现）、不可篡改（无法隐藏）的技术特性里，不时显露出令人不安的面貌。 这样的技术在应用的过程中，是否会对 社会 观念和个人生活产生不可逆转的巨大冲击？我们是否终将不可避免地成为楚门？

区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后，下一代颠覆性的核心技术。由于区块链技术具备去中心化、公开透明、全程追溯的特征，可用于构建多方共享的、多地多活的、不可篡改的、时序严格的加密数据库，很多业内人士看好其发展，认为它是对现有互联网技术的升级与补充，有望成为数字经济时代的基石。 然而，从实践进展来看，区块链技术在落地过程中的难度和对现行观念、法规和 社会 制度的冲击，使得它背后潜藏的问题逐渐显露出来。

本人从2015年底年起回国在万达集团开展了非常宏伟的实体商业数字转型化的实践，感慨非常多。首先我们认为区块链技术本身还不成熟，所以我们参加了各种标准化组织和国际重要开源项目，进行了非常多的基础生态培养和开源研发工作。例如我们在2016年和2018年在工信部带领下，和其他龙头企业编写的区块链技术产业发展区块链白皮书可以比较完整的指导企业如何因地制宜采用区块链技术，帮助政府机构研判和制定区块链赋能优惠政策。

从技术层面上来讲，区块链虽然具备记录数据，且不可篡改、复制和删除的技术能力，但应用到真实生活场景，就必须要解决一个关键问题：如何将真实生活场景中的“原子”变为“比特”再上链？如果数据本身的真实性存疑，甚至是数据观测者恶意造假，放到区块链上不仅没有意义，还因其不可删除的特性产生了无意义的占用，甚至消极的影响。就目前而言，物理世界和数字世界的映射没有普适的标准，虽然实体商业很早开始开始利用物联网技术来数字化物理世界并取得了不少数字化转型的好处，同时也有不少物联网数据上链的例子，但这还远远不够。区块链技术无论是在数据本身上链、还是哈希值上链的前提，即数据完备性、系统海量处理性能等都是核心技术瓶颈，导致至今还没有大规模落地应用。

从 社会 观念层面上来讲，区块链技术去中心化、自我管理、集体维护的特性势必会颠覆人们的生产生活方式，淡化国家、监管概念，冲击现行法律安排。对于这些，整个世界完全缺少理论准备和制度探讨。即使是区块链应用最成熟的比特币，不同国家持有态度也不相同，不可避免阻碍了区块链技术的应用与发展。再比如，区块链技术带来的公开透明，在文娱市场中虽然能防止一些中间商赚差价，给文化产品消费者带来益处，也可以使版权信息公开透明化、刺激全文娱行业积极创作、产生优质内容，但是用户使用中心化的平台听歌这种习惯很难在短时间内发生变化，这些领域的既得利益者也会被“动了蛋糕”，比如，传统的票务市场会受到挑战，也有可能招致大公司的强烈反噬。

此外，区块链技术在应用过程中可能带来的对个人隐私数据的威胁也令人忧心。在数字经济发展如火如荼、数据越来越被认可为一种经济生产要素时，用户数据所有权屡屡被侵犯、隐私被泄漏，巨型互联网公司逐渐成为数据寡头，全球范围内关于数据所有权和隐私保护的冲突愈演愈烈。用户访问、消费等行为数据和用户隐私数据的合理使用，是现代文明重要的挑战，不仅仅是技术上，也是伦理、合规上的挑战。比如，如果将区块链技术应用到生物大数据领域，对用户的基因测序数据进行上链，那么如何既能够将众多用户的测序数据被合理合法地应用于科学研究领域，揭示疾病的机理，造福后世人类，又如何防止用户的遗传病、癌症发病风险信息被其他人泄露，对用户个人的 情感 生活、 社会 评价产生致命的影响？未来区块链技术的落地势必要对所进入的领域进行选择，也要对道德伦理层面的问题进行权衡。

我们可以预见，未来将会有越来越多的事物和行为通过数据上链被数字化，之后再被资产化，但是数据原始所有权始终还是在数据产生也就是数据的所有人这里，在享受数字经济的线上增值流转的同时，给人们带来实体经济下的更多样的经济活动。但这样的生活，掂量掂量，你是否想逃离呢？

下期主题是 “数字货币的世界大战”

观点一：数字货币是否会重建未来货币体系？

观点二：大战之前先“剿匪”， 围剿币圈迫在眉睫

下期将会邀请谁来争鸣辩论？敬请期待！欢迎读者们踊跃投稿参与讨论，请留言至公众号后台或投稿至wenjun@peopledigitalcomcn 精选内容将于下期公布。

在智能制造这个行业里，张九六已有15年的从业经历。杭州中为目前是智能制造系统集成、物联网、智能物流、自动化、光电装备等领域的龙头企业之一，同时拥有浙江省的重点企业研究院，专门研究智能制造。

今天的分享主要针对智能化制造的背景以及若干实践做一个系统的介绍，还包括融资租赁在助推智造升级的作用。

智能化制造方面，最早德国提出工业40，然后是美国的先进制造伙伴计划以及先进制造国家战略。欧盟、英国、日本、韩国对智能化制造也非常重视。中国力推“中国制造2025”，也可以看出我国对智能化制造的重视。

智能化制造是工业40当中很重要的一个环节，工业40里还涵盖了互联网，互联网+智能制造，消费者。互联网在全世界，尤其在中国、美国发展得非常迅速，相对也有较强的成熟性。产业互联网以及现在热门的新零售都会慢慢形成一个大的工业40网络，把消费者和最前端的制造环节结合起来。

《2016年全球制造业竞争力指数》显示，中国的制造力在下降，特朗普提出的美国制造业回归是对中国制造业很大的警示。美国制造力的提升得益于先进的制造技术，比如智能互联的产品与工厂，工业机器人的应用，着可以解决人力成本过高的问题。

中国现在也面临发展过程中一个严峻的挑战，比如人口老龄化，如果还依靠纯粹的劳动力红利获取制造业上持续的核心竞争力，实际上会面临极大的压力。中国必须在智能制造上展开强有力的布局，提升中国在价值链上的地位。

德国是以工业20为基础，从工业30串联过渡到工业40。10是机械化；20是电气化和自动化，形成机械与人工的结合；30是信息化；40是网络化，出现智慧工厂以及共产大数据。

中国当前还处在补课工业20，普及30，并联式发展到工业40的阶段，发展时间上预计会缩短很多。

此外，我国国家层面已就中国智造提出明确规划指标，分为机器人、两化融合、智能制造示范项目三个维度，具体指标有工业机器人产业、工业机器人高端产品国产化率、工业机器人密度、宽带普及率、产品生产周期等等，直到2020年以及2025年都有具体的数字指标。

从整体上总结智造的内涵，可以概括为一个网络、两大主题、三项集成。一个网络是指建设信息物理系统网络（CPS）。两大主题即“智能工厂”和“智能生产”。 三项集成是指横向、纵向及端对端集成。

中国目前为止还没有百分百的智能工厂，现在可以自动把货物发出来，但是做不到自动生产货物。我个人认为以后智能制造长期发展带来的结果就是定制，所有需求都能够通过销售终端输入进去，后续的工厂会按照你的订单自动生产出你想要的定制产品。

智能制造系统中分为感知、决策、执行层。感知层包括机器视觉、光电感应、烟雾感应等等。我们通过传感器，物联网系统把想要的数据搜集起来，然后再进行决策，原始的决策层是我们的大脑，现在有了计算机、嵌入系统以及各种各样软件平台。

决策层方面，手机有ios系统，安卓系统。现在有些公司在工业40领域研究一套系统，这个系统就像一个大脑，以后感知系统都可以对接到里面去。

至于执行层，可以举几个典型的例子介绍一下。比如说工业机器人，可以分为六轴关节机器人、并联机器人、圆柱坐标机器人、直角坐标机器人、SCARA。这些机器人在工厂里的实际应用当中会根据要 *** 作对象的难度来选择，一般会多种机器人一起上。

在各个行业对于工业机器人使用中，汽车行业是应用最早也是最广的，其他还有电子行业，金属加工行业，化工、食品、饮料、包装。智能制造这个产业就是以万亿为单位的产业市场。

对比各国工业机器人的密度，韩国人口少，机器人产业比较发达，密度最大。日本、德国、美国、台湾、西班牙、法国、加拿大等国家，平均10000个人里有58台机器人。中国是10000个人里有30台机器人在替人工作，随着这个数据的上升，蕴含的市场空间非常大。

智能物流、智能数控机床、3D打印、智能感知设备也属于执行层。 智能感知设备是智能制造系统中的信息获取层，现在普遍都用无线互联来连接，物联网在智能制造领域所发挥了极大的作用。

决策端在这里实际上就是三大软件的核心——ERP、MES、CAD。ERP支撑的是业务的管理，负责企业资源规划。MES系统是生产制造执行过程的一个核心，这里面有人机交互，生产控制，监控，还有物流，MES可以把数据对接到ERP，但系统之间无法互相代替。CAD则是协助研发产品数据管理，还有辅助设计。

智能制造中的决策端，还涉及工艺流程和商业模式的重构。整个制造方式重构之后，企业与企业之间的合作方式，消费者与企业之间的交易方式都会改变。而且以前很多制造企业的流程之间是完全独立的，互相之间连接性不够紧密，中间是一个黑箱。通过智能制造、信息化等手段，可以重新做一个有效的连接。

我在LED和光伏这两个领域经验更丰富，公司也主要聚焦在这两个产业。现在的产业生产效率低，劳动力成本高，产品精度和良品率有待提高，还有研发投入偏低。平时做智能制造最头疼的事是内控不懂，非常被动。大家都在说智能制造很重要，但实际上企业的意识和人才队伍都非常缺失。

LED行业是一个比较大的行业。我2005年进入LED行业，到现在每年增长率不少于30%，现在每年市场规模有5千多亿，最近有很多公司上市。

针对智能制造，我们在这个行业主要做哪些事情呢？

首先在上游做点分智能工厂解决方案，和台湾的金元光电合作。它要有一个很严格的系统在监控你的生产，同时也有一套决策层很严密的算法在后面支撑，以保证质量绝对不出问题。点分工厂有一套MES系统和外包厂商的MES系统是对接，可以直接进行机器参数设置，人工只需负责设备维护和物流管理。

在中游，这个行业负责做分装，把孤立的设备连接到一起，其实它所实现的目标和芯片差不多，优势在于节约人工、提升单机设备稼动率、提高效率、节省制造成本、定制灵活。

下游就是夜光灯的全自动化生产和信息收集，宜家家居以及飞利浦的灯泡，基本上都是我们的生产线生产的。此外，工厂的光伏制造是基于AGV的智能物流系统，相当于实现了无人驾驶的搬运流程。

最近国家融资租赁政策越来越积极，现在一些做互联网金融，供应链金融的机构也在对接融资租赁。

在欧洲某些国家，由于整个国家各方面信任度比较好，企业在做重资产投资时，很多时候是借助融资租赁的，并不是真正的重资产。中国则需要自己花钱或者贷款买设备，但银行又只看固定资产，设备对他们而言不值钱，这样压力会比较大。

融资租赁是指企业分期购买设备，过程中就先使用设备赚钱。中国企业要推进智能制造，融资租赁以及资产投资会在这里起到重要的作用。

现在意识越来越开放，“吃独食”肯定是没有未来的，只有企业一起合作，形成一个非常健康的产业链，未来竞争力才会越来越强。

☆2017中国FinTech大会暨中国FinTech领军企业颁奖盛典

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