银企互联的实际案例

乙方：重庆金算盘软件有限公司
为有效提高甲方资金使用效率、强化资金预算管理、加强资金监督和风险控制、实施资金动态监控、推进集团化资金整体运作，甲方决定采用乙方的集团资金集中管理信息化产品搭建甲方的银企直联系统。
一、项目目标
根据甲方集团资金集中管理需求，本项目目标如下：
 建立资金结算网络和信息平台，实现甲方总部与下属二级分支机构资金业务联网运行。
 实现工、农、中、交、中信、兴业六大银行银企直联的集成，在线实现对下属分支的资金收缴和划拨、甲方和下属分支各自的对外支付、账户资金存量、流量和流向的实时监控。
 建立健全甲方资金信息化管理的制度和规范，确保甲方银企直联信息系统畅通、稳定、高效的运行，为集团资金集中运作提供手段。
二、项目范围
1、建设网络平台
建设资金集中管理信息化，信息网络平台是基础，也是关键。建立甲方银企直联系统平台主要包括两点：一是实现甲方各相关部门（财务部、相关领导）与下属二级分支机构财务部门的互联互通；二是实现资金信息服务器与各合作金融机构主机系统之间的互联互通。即与中国银行、建设银行、招商银行、工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、兴业银行等建立“银企直联”网络平台。
2、建设银企直联系统
甲方通过使用乙方提供的集团资金集中管理信息化产品，搭建自己的银企直联管理系统，实现集团整体的资金管控。本次项目实施的模块包括：基础管理、预算管理、资金收支两条线管理、外部结算管理、银企直联管理、报表管理。

银企直联是一种新的网上银行系统与企业的财务软件系统在线直接连接的接入方式，实现了银行系统和企业系统的有机融合和平滑对接，企业通过财务系统的界面就可以直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务 *** 作。从目前来看，九恒星等资金管理软件在银企直联方面比较成熟。

银企直联主要处理的业务：
1 基础支持：
银企直联通过与企业ERP系统对接，可以对银行账户、审批流等信息进行交互，帮助企业便捷地进行资金管理与信息维护。
2 直连付款：
由企业ERP系统发起，按照银行约定的方式（中间表或报文），将收付方银行信息传递给银行方面，由银行返回付款确认结果。
3 流水查询：
由银行定时发起，通过中间表或报文传送账户流水，基于账户流水，系统可基于银行流水进行一下业务的扩展：
① 收款管理：通过筛选收款流水，整理收款信息，以便对接到ERP收款管理模块中进行核算与财务管理；
② 银行对账：企业ERP系统本身记录了企业的现金账务，而通过银企直联获取到银行流水后，即获取到了银行对账两方的数据，可通过对账规则核对双边记录，及时提醒财务人员是否存在资金账务漏记、错记的情况，并能自动出具银行余额调节表，记录未达账项；
③ 自动记账：对于资金业务量大的公司，银行账通过人工录入容易出现错误、遗漏或记账维度较粗，对账时无法与流水匹配的问题，通过银企直联的流水查询功能，可基于前期双方约定的规则，自动将银行流水整理为企业资金账入账，大大节省了人力成本，降低了对账难度；
目前自动记账多用于资金池业务与付款业务，其中，由于资金池业务存在交易量大，且均为内部往来的特点，手工记账时经常出现关联方款项漏记，导致内部往来无法抵消的情况，通过应用自动记账功能，只需保证银行提供的流水完整且正确，映射维护正确，即可保证账务正确；而付款业务中，由于前期付款发起是通过企业ERP系统发起，为了保证流程的完整性，系统多会基于银行返回的付款状态信息或流水，自动匹配发票生成对应的付款凭证。
4 资金管理
资金管理主要是基于已有的基础数据信息与日常交易信息，由银行系统或企业ERP系统整合双方数据，出具资金管理所需要的日报、收益查询等报表，由于银企直联打通了银行与企业两方，因此资金管理报表中会涵盖。

充分发挥中介和桥梁的作用，与银行合作，推出定制贷款产品；与银行合作，承接银行贷款业务的前期流程外包；大额需求的客户，直接对接，开通绿色通道。
详细介绍：
融贷通赢与中行安平支行合作，联合推出了“中行--搜丝网小额商贸贷”，定额30万元，每月还息，到期还本。
要求：1、安平籍从事丝网行业的商户。
2、注册营业执照2年以上，运营状况良好。
3、个人资产证明（房产、车辆），房产必备。
4、法人及配偶身份z、结婚证、户口本。
5、近一年各银行流水120万（原件盖银行章）。
6、中行借记卡。
以上资料均为复印件（银行流水除外），需加盖公章。

融安e信根据用户不同分为以下两类： 1融安e信：我行自主研发的银行业首款风险信息服务平台。该平台以风险管理为核心，整合了来自我行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈服务组织等多方权威信息。目前主要向企业客户提供服务，适用于签约客户。 2融安e信（公益版）：我行面向社会公众推出的一款公益性平台，用以查询依法可公开的社会信用信息，助力诚信社会建设。适用于所有登录融e联的注册用户。
一般户可以开承兑汇票吗
答：承兑汇票实际上是一种延期付款 一般来讲承兑汇票按承兑人分银行和商业汇票两种(分带息和不带息), 银行承兑汇票是在承兑承银行开立存款帐户的存款人签发,由开户银行承兑的票据,而商业承兑汇票的出票人为该商业汇票的承兑人,也可以是收款人出票,
收到银行承兑汇票会计分录如何做
答：1、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。第一联为卡片，由承兑银行作为底卡进行保存;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。 （1）如果是收到货款
收到背书转让的银行承兑汇票又背书转让给别人我公
答：1、收到承兑汇票时将承兑汇票正反连同粘贴的背书单一起复印做为做帐依据，借应收票据，贷应收帐款；2、付出承兑汇票时，同样将复印件留下，借应付帐款，贷应收票据。 2、承兑汇票是由付款人出具给收款人，收款人转让背书时应在背后背书栏第一被

近日，渤海银行北京分行受邀参加由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、北京经济技术开发区商务金融局联合主办的开发区银企对接会，精准对接落实合作项目，全面促进经济开发区企业高质量发展。

会上，渤海银行北京分行副行长李挺代表该行发言，对渤海银行批发业务、普惠业务、交易银行业务等板块进行了全方位宣讲，详细讲解了该行针对经济技术开发区企业提供的各项金融服务和金融支持。多家参会企业与该行达成了合作对接意向。

渤海银行北京分行表示，将以此次银企对接会为契机，下沉金融服务重心，进一步加深与开发区管委会及园区内企业的合作，优化产业结构、推动 科技 创新、支持实体经济，为北京经济 社会 发展作出更大贡献。

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