未来20年的新风口：低位消息频出，数字货币获资金介入明显

3月23日（周二）消息六大国有银行已经开始推广数字货币，3月25日（周四）发改委等多部发声加快数字货币的试点推广，3月26日（周五）央行数字货币研究所穆长春说“数字货币将与支付宝和微信支付并存”。本周数字货币消息频出，也带动了概念指数的靓丽反d。周一站稳辅助线，周二逆市领涨，周三小阳休整，周四再度领涨两市，大涨434%，周五温和休整。短短五个交易日涨756% ，五连阳的背后是资金的悄然介入。

在去年的文章《央行数字货币——未来投资界的宠儿》里，我们就清楚写到，数字货币是必然趋势，将在“你追我赶”的的国际竞争和产业升级中加速发展。因为无论是比特币、以太币等“民间数字货币”倒逼央行数字货币的发展，还是为国际支付体系做的未雨绸缪，抑或是短期解决政府对货币流通（M0）的监控，长期目标是颠覆国际支付清算体系。此处种种均指向“数字货币为大势所趋”。另外，自去年G7峰会央行首次下发了区块链的两部顶层设计文件后，各省各地就开始了加速推进数字货币的场景测试和城市试点，而央行更是一直与互联网头部公司合作寻找更多的落地场景，例如去年7月央行就搭上滴滴出行并牵手美团点评，计划从“衣食住行”入手渗透。

推行央行数字货币的意义和重要性已无需赘言。感兴趣的朋友可以找找之前的文章回看。那究竟什么是央行数字货币？

首先 ，区别于比特币、以太坊等民间数字货币，也区别于支付宝、微信等三方支付平台，这些都是由机构、平台甚至私人发行并管理，并没有得到国家法律保护，并不是法定货币，没有法偿性。而央行数字货币，顾名思义是由中国人民银行统筹发布的电子货币，是国家信誉的一种，是法定货币（人民币）在表现形态上的数字化以及在运行方式上的智能化。所以，央行数字货币是要纳入法定货币总量进行统一管理的，是一个标准的数字现金法定货币。

然后，数字货币钱包既不捆绑个人信息，也可以不依赖网络。过去我们的支付结算体系主要是依靠银行的POS机和ATM机, 就算是支付宝和微信支付，钱其实都是在银行账号里转来转去的。一旦绑定yhk，那支付时个人信息就会被公开。而现在的央行数字钱包则不用捆绑yhk。拿智能家居和数字钱包是如何连接举个例。例如你家里买了一个冰箱，你给冰箱设置了食物储存量和独立的数字钱包，那这个数字钱包就好像你放在冰箱里的一个存钱罐一样，但这个存钱罐是不捆绑你个人信息的。然后当食物不足时，冰箱就会自动下单并自动支付，而不用你再扫码 *** 作。另外，数字钱包在没有网络的情况下都可以通过“碰一碰”等方式实现付款，例如两台手机碰一碰或者你的手机和POS机碰一碰，这就好像你拿出现金来直接付款一样，不依赖网络。所以，随着物联网越来越生活化，曾经科幻片中才会出现的生活场景可能不久真能实现。

回归正题，数字货币作为区块链的一种技术应用，其实和智能家居、无人驾驶等新型消费一样，已经从过去的纯故事阶段进入到运用状态，从曾经的一触即发加速到落地推广，相关企业炒得也不再仅仅是市梦率，产业链有望加速进入利润兑现期。

数字货币产业链上游 主要是芯片和基础技术行业，细分则涉及数字加密和网络安全。因为作为法定人民币的智能化表现，央行数字货币能推广或被 社会 大众接受，首要解决的就是“数据安全”问题。未来央行数字货币或采用“一币两库三中心”架构，“一币”是指DCEP是央行的信用凭条，具体技术细节由央行设计。“两库”是指DCEP发行库和DCEP商业银行库，分别由央行和商业银行存管。“三中心”即央行内部对于DCEP设置认证中心、登记中心和大数据分析中心。在央行自研自建数字货币系统的同时，依然预计央行将与安全加密、数据安全类厂商加强合作，相关领先企业受益。

安全加密角度相关上市公司如数字认证、格尔软件、卫士通、飞天诚信、恒宝股份等 。其中卫士通是密码产品、网络安全产品、互联网安全运营、行业安全解决方案综合提供商。而格尔软件主营软件开发、软件生产、信息网络安全产品的研制开发等，产品含“安全认证网关”、“可信边界安全网关”等。至于数字认证则是电子认证行业龙头，在电子政务、医疗卫生、保险等市场处于行业领先地位，主营涉及电子认证服务、安全集成和安全咨询及运维服务。

网络安全领域重点上市公司主要有启明星成、绿盟 科技 等。 启明星辰主营智慧城市安全运营、工业互联网安全、云安全；绿盟 科技 则涉及全线网络安全产品、全方位安全解决方案和体系化安全运营服务。

数字货币产业链中游主要是银行IT行业 ，细分包括传统商业银行和为其提供系统支持和升级的银行IT服务商。在本轮央行数字货币与支付宝、微信支付并存的背景下，银行IT改造等应用市场或许成最大运行空间。既然商业银行承担向公众投放数字货币的责任，那么央行发行数字货币必将在商业银行现有的基础设施、人力资源和服务体系上做升级改造，而非另起炉灶，那么商业银行在建设新一代银行核心系统上有着极大需求，而要完成这些需求就需要专业的IT服务商来构建，国内在银行IT领域拥有完善解决方案者绝对受益。例如头部厂商长亮 科技 、神州信息、高伟达、宇信软件、科蓝软件、润和软件等。

长亮 科技 作为银行金融核心系统的“垄断性”提供者，主要包括向商行、证券、基金、保险、财务、资管等金融或泛金融机构提供信息化整体解决方案与服务，真正受益于银行核心系统的改造。而神州信息自身主营之一就是金融 科技 ，同时也是银行信息领域龙头，今年3月1日公司董秘更是直接在互动平台答投资者“公司积极参与某国有大行的DCEP测试” “现已完成数字钱包系统的研发，可帮助商业银行加速DCEP落地推广”，是董秘直接表示与DCEP相关的唯一概念股。

最后是产业链下游，主要是支付清算终端行业，包括包括ATM和智能POS机等 。过去我们的支付清算主要依靠银行的POS机和ATM机，但数字货币大潮之下，这些基础设施无论是机身还是风险预防角度都与数字货币不兼容，都需要重新添加新的模块来支持部署新的支付终端。那么大规模的更新换代，必将为支付软硬件开发和运维带来一个体量可观的市场，钱包服务和支付服务提供商会受益，重点厂商建议跟踪广电运通、新国都、新大陆、卡拉卡、聚拢股份、优博讯等。

广电运通专业从事货币自动处理设备及相关系统软件的研发、生产、销售及服务，属于ATM龙头之一，目前国内几乎三分之一的ATM机都由广电运通生产。而新国都是以POS机为主的电子支付受理终端设备软硬件的生产、研发、销售和租赁，以此为载体，为客户提供电子支付结束综合解决方案。还有，新大陆是国内电子信息以及税控收款机等多领域龙头，拉卡拉专业为企业和个人提供电子支付服务

产业链上更多的概念公司就不再一一举例，投资时优选有业绩支撑且技术形态较好的标的即可。

说在最后：宏观来看，尽管并不是谁先推出数字货币，谁就能主导世界数字货币新体系，毕竟一切依然取决于整个国家的综合国力以及该套体系的国际竞争力。但为更好应对未来国际支付清算体系的变局而做准备的央行数字货币，现在政策加持下正如火如荼加速进入居民视野，未来落地场景将更广泛、渗透率也将快速提升，产业链中提前落子布局的企业长期看好。

你觉得数字货币有怎样的未来前景呢？评论区和我一起讨论一下吧！

人工处理环节。

智慧金融是依托于互联网技术 ，运用大数据 、 人工智能 、 云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化，使得智慧金融表现出高效率、低风险的特点。

人工智能技术越来越成熟，依托语音识别、机器人技术、机器学习、人脸识别等人工智能技术研究成果开始走向产业端。

人工智能应用的三要素：数据、处理数据的能力和商业变现的场景，使得供应链金融领域已具备人工智能快速发展的必要条件，AI在金融中运用具有广阔的市场空间，金融业需要主动拥抱人工智能，拥抱人工智能带来的福利。

人工智能在金融界的六大应用

场景一：支付：智能创新最前沿

作为与消费者连接最紧密的环节，智能金融对广大用户的支付需求影响得最早、最广、最深。随着智能技术的进一步成熟，支付将进入"万物皆载体"的新阶段。

首先，以人脸识别、声纹识别、虹膜识别等为代表的生物识别支付技术，正在极大地简化支付流程。生物识别技术还在安防、商业、娱乐等场景得到广泛实践。

其次，区块链技术也将对跨境支付帮助不小。它将极大减少支付流程中的人工处理环节，大大提升交易速度；削弱交易流程中的中介机构作用，提高资金流动性，实现实时确认和监控，有效降低交易各环节中的直接和间接成本。

场景二：个人信贷：全链条智能化

针对不同类型的客户开发适合他们的信贷产品、提升客户体验，是金融业未来的努力方向。

继移动时代的场景流量后，从智能获客到智能反欺诈、再到大数据风控，全链条智能化的技术能力将成为个人信贷企业新的竞争力。通过智能获客，在获取具有信贷需求的客户基础上，借助智能技术构建强有力的风控体系，准确评估客户信用风险，成为促进个人信贷健康发展的重要环节。

场景三：企业信贷：新技术应用初显成效

在贸易融资、供应链金融、企业信用贷款等对公信贷业务方面，智能金融将起到完善企业信用体系、补充企业经营状况信息和降低放贷机构单据确权难度的作用

大数据可以改善客户与金融机构之间信息不对称的情况，改变传统的信用评级方法，有效解决小微企业融资难问题。大数据在采集过程中会出现很多不可控的因素，因而真实性的有效验证十分重要。物联网可以获取企业的动产与不动产数据，补充企业经营状况信息。

场景四： 财富管理：智能匹配初具雏形

智能技术在投资偏好洞察和投资资产匹配环节能极大降本提效，使财富管理逐渐走出高费率、高门槛，走向中低净值人群，实现高效、低费、覆盖更广泛的目标。

互联网多维的行为特征大数据，可低成本深刻理解用户投资需求，立体刻画用户特征，包括人生阶段、消费能力、风险偏好等。此外，通过响应模型和多渠道主动、适时、多次的智能触达策略高效获客。

场景五：资产管理：穿透资产底层试水期

资管市场产品多样，结构复杂，资产方、资金方具有较多痛点。智能技术将解决跨期资源配置中的信息不对称问题，全面提升资金和资产流通效率。

一方面，国内的资产证券化市场并未实现本质上的"主体信用和债项信用的分离"，传统尽调方式尚难穿透资产包识别风险。而智能金融通过反欺诈、大数据风控能力的积累，可穿透到资产，提供详尽实时的资产信息和资产评估。

另一方面，区块链技术可应用于资产证券化全流程，通过"联盟链"、"智能合约"、"穿透式监管"等技术，增强交易和资产信息的透明度，做到资产全景跟踪和交易全环节可追溯，可减少人为 *** 作风险和效率低下的问题，更可大大提高存续期信息交互的频次与质量。

场景六：保险：行业变革的开启

智能技术在保险业的应用不断深化，逐渐涉足核心的产品设计和精算定价领域，真正开启保险业的全面变革。

物联网技术的应用和普及，也拓展了保险公司的数据广度和厚度，更多基于用户数据的保险产品创新成为可能；并能精确识别客户风险，基于风险进行个性化定价和动态定价，更好地服务消费者。

我觉得华为应该不是想做类似于支付宝或者微信支付类型的面向全民的支付系统，没什么太大意义，也应该不会去做类似于的金融产品，而是可能去做生态闭环里边的支付系统吧。可能在华为的布局里，物联网也好，车联网也好，以及手机电视生态也好，如果用华为支付来进行全环节的打通效果会更佳，安全性更好。

尤其是在车联网生态、电视生态和家庭智能家居生态的服务收费方面，可以避免受到微信支付和支付宝支付的钳制，能够更好的进行生态打通，然后依托鸿蒙系统，进行全部生态支付体系的贯穿。其实这个在华为手机体量足够的背景下，并不难实现。类似于苹果的pay，华为如果拿下支付牌照的话，就可以绕开微信和支付宝，直接通过华为pay的方式和银联对接，尤其是在一碰支付或者一点支付方面，对于华为生态系统的闭环来说，安全性和便捷性都会提升很大。在这一基础上，未来随着生态功能的丰富以及使用者付费意愿的提升，华为完全可以把服务费作为重要的生态利润来源。

我们都知道目前中国市面上做移动支付的有哪些公司

腾讯，阿里，字节，百度

这些是什么公司？纯纯的互联网公司

而华为与之不同的是华为及是底层服务商还是高新互联网企业。

而华为购买移动支付牌照会不会是也准备打造第二个 Apple Pay 呢？

然后连接所有终端业务进行捆绑，你走支付，必须要先通过我华为。

这是目前来说华为可以间接性走通的一条路，而在中国内目前还没有这样的企业。

如果单纯的就是为了做支付，那肯定是不现实的， 谁手机也不可能装三个支付工具。

一个支付宝一个微信就够我吃的。占了我将近50G内存。

不过也好，避免市场的垄断，我们的选择的机会也多，要是被一家垄断的话，可能以后提现手续费各种服务费就出来了。

二维码，现在随处可见，通过支付体系已经深入到千家万户每个人身边。很多人不禁纳闷，为什么全球这么多人都在扫二维码，那会不会有一天二维码用完了？其实完全不用担心这个问题，下面小编就给大家普及一下二维码原理，看完相信大家就能明白。

一、二维码原理。

二维码是指将数据用黑白小方块（二进制）组合成图案，利用手机等扫描设备可以获取其中数据。二维码长度和宽度均记载着数据，目前主要分为静码和活码。静码是直接编码，不需要联网，但最多只能存储50个文字，而且图案非常复杂，容错率低，且不可随时变更，也无法存储和文件，所以使用场合受限。本文中提到可以储存无限内容且随时更改是指活码。

二、二维码如何实现存储无限？

活码是二维码高级形态，其原理是通过短网址指向保存在云端信息，在云端服务器内可以放置大量视频、文字内容等信息，只要扫描设备连上网络，就可以浏览这些信息，变相实现了无限存储。但在实际使用过程中，受到网络带宽和服务器性能的影响，如果输入过多的文字会影响扫描打卡的速度，而且比较大的和文件可能会在手机端无法显示。

三、二维码是如何实现随时更改的？

二维码的可变指的是两种，一种指扫二维码后出来的内容变化，这个只需要在云端服务器内的内容变化，就可以实现。另外一种是指在物联网中的“一物一码”，这种也有专门的公司来搭建数据库进行印制。

综上，二维码现在已经应用到我们生活的方方面面。对于二维码，各位看官们懂了么？欢迎评论区留言交流。

1、2020年，我国数字经济规模达到392万亿元，占GDP比重为386%，位居世界第二。截至2020年底，我国网民规模增长到989亿，互联网普及率提升到704%，已建成5G基站718万个，5G终端连接数据超过2亿。我国庞大的数字经济规模和较高的互联网普及率，以及电子支付尤其是移动支付快速发展，为研发和推广数字人民币创造了有利条件。
2、重要的是，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展新动能的重要驱动力。我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，培育和壮大发展新动能，全方位提升经济创新力和竞争力，亟需以大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术为依托，大力发展数字经济，不失时机地推出数字产品。从这个意义上讲，数字人民币的诞生是顺应技术进步和时代潮流的重要举措，有助于打造我国数字经济新优势，并在越来越多的国家竞相着手推出数字货币的大趋势中掌握先机。
3、目前，我国数字人民币布局已取得阶段性进展。早在2014年，中国人民银行就成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2020年5月初，央行发行数字货币进入试点阶段，截至2020年8月底，数字人民币在全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；此外，数字人民币也将在明年冬奥会场景进行内部封闭测试。
4、数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），其具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币，以国家信用为支撑，具有法偿性。考虑到我国国情以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素，实物人民币将不会消失，数字人民币将与实物人民币长期并存，而且两者都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。 与一般电子支付工具相比，数字人民币既有相似之处也有差异。两者虽都是一种方便公众的支付工具，但数字人民币更加便捷，可以实现双离线支付，即便网络信号不佳的情形下也能完成支付交易。数字人民币的优势还在于它是国家法定货币，以国家信用为支撑，是安全等级最高的资产。
5、此外，数字人民币具有可控匿名功能，可以最大限度地保护用户个人隐私和信息安全。上述数字人民币的优势是一般电子支付工具所不具备的。可以说，数字人民币和一般电子支付都可应用于日常支付，但两者不是竞争和取代关系，数字人民币是借鉴电子支付技术和经验，为公众提供一种新的通用支付方式，以提升金融普惠水平为宗旨，对现有支付体系形成了有益补充。所以，与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币也将和一般电子支付工具长期并存。
6、当前，我国数字人民币的探索走在了世界前列，初步积累了一些经验，但尚处在试点测试阶段，距离真正落地还需一定时间。数字人民币相关的法律框架和制度体系建设、金融基础设施与运营技术路线的统筹协调、基于数字人民币的金融新业态发展、金融监管体系的完善、数字人民币的货币政策传导机制，以及数字人民币的国际化等，都是下一阶段数字人民币发展在理论与实践方面需要认真研究和探索的。但是，有一点可以肯定，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器，在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下，在中国不断提升的经济实力支撑下，数字人民币的未来大有可期。

断卡行动是为了打击治理电信网络新型违法犯罪，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的行动。

2020年10月10日，国务院召开会议，决定在全国范围内开展该行动。“断卡”即是斩断犯罪分子的信息流和资金流。“实名不实人”的电话卡，会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的yhk走账，难以追查和打击。

自2020年10月全国“断卡”行动开展以来，公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动，向非法开办贩卖电话卡、yhk违法犯罪发起凌厉攻势。2021年6月，两部门部署依法清理整治涉诈电话卡。

行动成果

2021年5月，据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，截至2020年末，中国共开立个人银行账户12461亿户，同比增长1043%，增速同比下降164个百分点，人均拥有银行账户数达89户。

2020年10月至2021年6月，全国公安机关会同检察院、法院、通讯、金融等部门联合开展“断卡”行动，共打掉“两卡”违法犯罪团伙15万个，缴获涉诈电话卡3733万张、yhk566万张，惩戒“两卡”失信人员173万名，整治违规行业网点、机构18万家，从源头上全力遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

ofo共享单车是全国通用吗？

不是，部分地区还未覆盖。

2016年9月，自行车共享项目“ofo”已经获得了经纬中国领投、金沙江、唯猎资本跟投的数千万美元B 轮融资。

2016年9月26日，滴滴出行宣布数千万美元战略投资共享单车平台ofo，未来双方将在城市出行领域展开全方位合作。作为创新开放的出行平台，滴滴出行将进一步支持创新、支持年轻创业者，全力帮助整个移动出行行业共享发展。

2016年10月10日，共享单车平台ofo宣布完成13亿美元C轮融资，包括两周前滴滴出行数千万美元的C1轮战略投资及新宣布的C2轮融资。

2016年11月17日，ofo共享单车今日正式宣布进入北京、上海、深圳、广州四个城市，并启动“城市大共享”计划。ofo还宣布前Uber中国北区西区总经理张严琪进加盟ofo出任COO。

2016年12月9日，共享单车平台ofo宣布进入深圳，并将与深圳地铁达成战略合作。

2016年11月17日，在京召开城市战略发布会，宣布正式开启城市服务，推出新一代小黄车ofo30，并启动“城市大共享”计划。还与700bike公布达成战略合作，双方将在共享单车领域展开深度合作。

2016年12月16日，ofo宣布正式进入成都厦门。

2016年12月23日，ofo率先发布海外战略，在美国旧金山、英国伦敦展开试运营。

2016年12月27日，ofo确认已布局新加坡市场，首批单车已到当地。

2016年12月29日，ofo宣布正式进入昆明。

2017年1月11日，ofo宣布覆盖到全国33个城市，将于22日前连续开启下列城市的城市服务：合肥、武汉、长沙、南京、重庆、佛山、天津、西安、石家庄、郑州、济南、南昌、苏州、宁波、南宁、福州。

2017年1月13日，ofo 宣布正式进入天津。

2017年1月16日，ofo发布第一代智能锁。

近日，知名第三方数据研究机构比达咨询发布《2016中国共享单车市场研究报告》数据显示，2016年中国共享单车整体市场份额中，ofo以512%的市场占有率，位居行业第一。其中，城市覆盖数是第二名的3倍，单车投放量是第二名的16倍

2017年2月22日，共享单车行业领军企业ofo宣布与中国电信、华为达成全面合作，三方将共同研发基于新一代物联网NB-loT技术的共享单车智能解决方案。

美国时间2017年3月12日至15日，共享单车平台ofo“小黄车”出现在奥斯汀街头，宣布着中国共享单车杀进海外市场。

2017年5月3日，共享单车平台ofo小黄车宣布正式进入第100座城市拉萨。

2017年8月，ofo小黄车宣布进入马来西亚，首批将进驻马六甲。

2017年8月21日，ofo小黄车落地英国牛津，首批预计投放100辆单车。

2017年8月27日，ofo小黄车宣布进入奥地利首都维也纳，首批预计将陆续投放2000辆ofo小黄车。同时，ofo也宣布app全球支付体系正式打通，国内的ofo用户可以通过中文版app直接扫码解锁全球任何城市的小黄车，实现无国界使用。

2017年10月23日，ofo小黄车宣布已经正式进入以色列，首先在特拉维夫的巴伊兰大学投入100辆共享单车，并计划在2017年底完成1000辆城市投放的部署。

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