《新基建》读书摘要

1、新基建·新红利·新机遇

2、区块链是一个信息技术领域的术语。从本质上讲，它是一个共享数据库，存储于其中的数据或信息，具有“不可伪造”“全程留痕”“可以追溯”“公开透明”“集体维护”等特征。

基于这些特征，区块链技术奠定了坚实的“信任”基础，创造了可靠的“合作”机制，具有广阔的运用前景。

3、大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能

4、新基建：5G基建、特高压、人工智能

5、电力能源行业、新能源行业

6、特高压指的是 800千伏及以上的直流电和1000千伏及以上的交流电。

7、未来就是人工智能的时代

8、人工智能必将成为新基建的重要领域

9、万亿新基建投资风口

10、IDC：互联网数据中心

11、新基建的本质：数字经济

12、 科技 竞争、高 科技 产业

13、智能化、信息化、数字化

14、数字基建数字中国

15、智能交通、智慧城市、智能家居、智能制造、智慧能源

16、未来，互联网、新能源将成为全球经济发展的重心。

17、在工业互联网建设过程中，数据安全也是一个非常重要的问题，包括数据存储、处理、备份和加密。

18、5G时代：构件万物互联的世界

19、4G改变生活，5G改变 社会 。

20、华为拥有的5G专利最多，排名世界第一，中兴通讯排名世界第三。

21、智能家居产品、智能安防产品将实现快速发展，届时，人们将真正迎来万物互联的智能家居生活。

22、5G时代，共创短视频未来

23、特高压：未来能源主动脉

24、 科技 是第一生产力

25、特变电工、西边集团

26、调整能源结构，发展清洁能源，降低大气污染。

27、创新、协调、绿色、开放、共享

28、特高压电网被誉为“电网高速公路”

29、要想利用风能、水能、核能、太阳能等清洁能源，最常用的方式就是将其转化为电能。

30、特高压已成为我国实现绿色发展的重要渠道。

31、中国制造-中国创造-中国引领的转变

32、作为新基建的重点项目，特高压具有长期竞争力，是我国谋求未来发展的重要技术与工具。

33、电网主要包括发电、输电、变电、配电、用电五个环节。

34、公益性与商业性

35、充电桩：新能源 汽车 时代的来临

36、充电桩APP

37、日本充电服务公司

38、充电桩主要为电动 汽车 服务，随着电动 汽车 市场不断扩大，充电桩将爆发出大量需求。

39、合理投建、高效运营

40、一个快速充电桩需要投资10万元左右

41、特来电、星星充电

42、众筹建桩

43、老旧小区电力增容问题

44、将太阳能储存起来，将其转化为电能为电动车充电。

45、UPS：不间断电源

46、未来，随着远程医疗、自动驾驶、AR/VR 游戏 、移动教育等走进人们的日常生活，无损网络技术的应用将会越发广泛。

47、快速可扩展能力

48、未来，挖掘数据价值的能力将成为企业核心竞争力的重要组成部分。

49、智能时代，未来已来

50、隐形冠军企业

51、中国卫通、华力创通、振芯 科技 、海格通信、金信诺、中兴通讯、烽火通讯

大数据产业产业链全景梳理：从基础支撑到融合应用，产业范围广泛

大数据产业上游是基础支撑层，主要包括网络设备、计算机设备、存储设备等硬件供应，此外，相关云计算资源管理平台、大数据平台建设也属于产业链上游;

大数据产业中游立足海量数据资源，围绕各类应用和市场需求，提供辅助性的服务，包括数据交易、数据资产管理、数据采集、数据加工分析、数据安全，以及基于数据的IT运维等;

大数据产业下游则是大数据应用市场，随着我国大数据研究技术水平的不断提升，目前，我国大数据已广泛应用于政务、工业、金融、交通、电信和空间地理等行业。

大数据产业上游基础设施具体包括IT设备、电源设备、基础运营商及其他设备，相关代表企业华为、中兴通讯、艾默生、三大运营商等。

中游大数据服务领域可以细分为数据中心、大数据分析、大数据交易与大数据安全等子行业，相关代表企业包括宝信软件、数据港、久其软件、拓尔思、上海数据交易中心、贵阳大数据交易所与华云数据等。

在下游应用市场，我国大数据应用范围正在快速向各行各业延伸，除发展较早的政务大数据、交通大数据外，在工业、金融、健康医疗等众多领域大数据应用均初见成效。

大数据产业产业链区域热力地图：我国大数据企业多分布在东部沿海地区

根据企查猫数据，截止2021年9月22日，全国大数据产业中“存续”及“在业”的企业共有61799家，多集中分布在东部沿海地区。其中，广东省的大数据企业最多，高达9246家;其次是江苏省，大数据企业数量达到5106家;中部地区的陕西大数据企业数量也较多，为4419家。

从代表性企业的区域分布来看，目前我国大数据行业代表性公司主要分布在京津冀、珠三角与东部沿海等经济发达地区，行业龙头企业易华录与美亚柏科分别位于北京市与福建省。

大数据产业国家综合试验区分布

2016年，我国先后批复建设8个国家级大数据综合试验区，分别包括贵州国家大数据综合试验区;京津冀、珠江三角洲两个跨区域类大数据综合试验区;上海、河南、重庆、沈阳等四个区域示范类综合试验区;内蒙古大数据基础设施统筹发展类综合试验区。大数据产业国家综合试验区地域分布情况如下：

注：统计的企业为公布相关产能/产量数据的上市企业，未公布具体产能/产量数据的上市企业未纳入统计中。

大数据产业企业代表性投资事件

2017年以来，大数据产业企业的投资动向主要包括收购公司拓展业务、通过对子公司增资的方式投资大数据生产基地项目。大数据产业企业代表性投资事件汇总如下：

—— 更多行业相关数据请参考前瞻行业研究院《中国大数据产业发展前景与投资战略规划分析报告》

北外环信息产业园内有许多知名的公司，其中包括：腾讯、百度、京东、360安全、华为、中兴、联想、阿里巴巴、中国移动、中国联通、中国电信、神州数码、紫光展锐、网易、新浪、联想、搜狐等知名公司。此外，还有一些小型公司，如北京普瑞特科技有限公司、北京和利时科技有限公司、北京紫色科技有限公司、北京智联科技有限公司、北京普众科技有限公司、北京利联科技有限公司等。这些公司在产业园内主要从事软件、硬件、通信、互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链等领域的研发、设计、开发、技术服务等业务。

深圳特色 社会 主义先行示范区 横空出世。1979年至今，深圳从小渔村，转变成为中国制造业和 科技 行业的枢纽，必有其过人之处；而下一个40年，深圳要干什么？

《关于支持深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区的意见》中，明确提出深圳要“ 打造数字经济创新发展试验区 ”，而且指明“开展数字货币研究与移动支付等创新应用” 。

下一个时代的产业发展，深圳会给全国的城市趟出一条路来。

不到4700字的《关于支持深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区的意见》，涵盖了发展理念、经济、 社会 、法治、民生等方方面面。

其中第五条 “加快构建现代产业体系” 中，明确了深圳“ 打造数字经济创新发展试验区 ”的定位，而且 “支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”。

深圳经济特区的成功，最主要的表现：在于 经济发展速度提升 和 科技 创新进步加快 。

从过去的劳动密集型的加工、组装产业为主导，如今，深圳已转型升级为知识密集型的高 科技 产业为主导的城市，特别是 数字经济 功不可没，深圳也拥有了 华为、腾讯、大疆、中兴 等一批高 科技 企业。

国家也已经看到，在新一轮技术革命和产业变革背景下，加快数字技术与实体经济深度融合，充分挖掘大数据红利，激发大数据潜能，必然是经济必然发展方向。

深圳正加快发展工业互联网。 按照计划，深圳推进制造业数字化、网络化、智能化升级改造，加快建设省工业互联网产业示范基地，培育一批年收入超10亿元的工业互联网核心企业，建设一批工业互联网平台和智能工厂。

深圳也在以网络基础设施促进应用发展。 以应用拉动产业发展，推动5G网络、技术、产品与应用的深度融合，形成良好的5G产业生态，打造具有全球竞争力的5G产业集聚地。

对于 数字经济创新发展试验区 ，除了深圳已有明确政策背书，全国其他许多省市正在积极竞争，甚至组团争取，毕竟，这个代表城市发展未来的试验区，可能成就另一个深圳！

今年两会期间，四川代表团以全团名义提出了《关于支持四川建设国家数字经济创新发展试验区的建议》，明确提出建设国家数字经济创新发展试验区。

四川认为， 数字经济将是未来最活跃的经济领域、最大的发展空间。

数字经济能催生一系列新产业、新业态，像共享单车、网购平台甚至未来的无人驾驶都是其中的代表，同时它还能和实体经济结合，推动实体经济转型升级。

福建，是数字中国建设的 策源地 和实践地。2000年，福建工作就提出建设“数字福建”。

福建省之前发布了《加快全省工业数字经济创新发展的意见》，将着力构建 自主可控的大数据产业链、价值链和生态系统，以数据为纽带促进产学研协同创新和开源社区开放创新。

福建的 东南大数据中心 ，包括 健康 医疗大数据产业园、VR产业园、大数据融合产业园和融合创新支撑服务区。其中，“海峡光缆一号”和省级“政务云”“商务云”、超算中心二期等一批大数据产业基础设施，国家 健康 医疗大数据中心、国土资源大数据应用中心等国家级平台项目已落地。

而福建东南大数据中心的 东湖数字小镇 ，与中电数据深度合作，以国家 健康 医疗大数据云服务平台为核心，运用人工智能分析，打造智能 健康 档案，形成垂直产业资源整合。

目前，东湖数字小镇已吸引微软、腾讯、中国航天十二院、清华大学大数据研究院，中电数据、360、浪潮、国信优易、贝瑞和康等近两百家知名企业与机构落户小镇，注册总资本近200亿元，涵盖大数据、移动互联网、虚拟现实、医疗大 健康 、人工智能五大领域。

去年10月，浙江杭州喊出了“打造全国数字经济第一城”的口号。

阿里巴巴、网易、海康威视、新华三 ……这些数字经济时代的公司齐聚杭州，足以说明杭州在数字经济发展中的地位。

2018年，杭州数字经济核心产业主营业务收入超过1万亿元，增加值达到3356亿元，占GDP的比重达248%，对全市经济增长贡献率50%以上。今年上半年，继续增长155%，连续17个季度保持两位数增长。

最近央视的《对话》栏目，展示了杭州正在推进 数字产业化、产业数字化和城市数字化 ，争取在数字经济前沿基础和关键核心技术创新、重点产业领域数字化转型、 社会 治理数字化应用等方面领跑全国乃至全球，为数字中国建设当好先锋、提供样本。

当然，也有消息称，安徽、浙江、江苏三省有望设立跨区域长三角大数据试验区。

上合组织青岛峰会新闻发布会上，山东省相关人员透露：

山东将重点依托济南、青岛、烟台等市优势产业和骨干企业，引进国内外先进技术与战略资本，布局建设集成电路、高端软件、量子通信等重大项目，打造云计算产业基地， 建设国家大数据综合试验区 。

其实，2018年初，国务院正式批复《山东新旧动能转换综合试验区建设总体方案》，把济南定位为新旧动能转换的先行区。

今年初，山东也提出，将 支持济南、青岛争创国家大数据综合试验区，加快建设济南数据科学中心。

经济实力长期据于山东省第三的济南，作为一个省会城市，确实比较尴尬。

但知耻而后勇的济南，近两年动作频频。先是合并莱芜构建强省会，再是倾斜资源打造生活经济龙头。 2018年，济南完成对烟台的逆袭，成为仅次于青岛的第二大城市 。

济南的成绩，离不开新经济、新动能的贡献。2018年济南的大数据与 新一代信息技术、智能制造与高端装备 两大产业主营业务收入就突破了3000亿元，软件和信息服务业则占据全省半壁江山。

今年5月， 国家超算济南中心 科技 园 启用，这是国际上首个超级计算 科技 园区，也是我国国家超算版图上的六大国家级超算中心之一。

而拥有“中国-上海合作组织地方经贸合作示范区”的青岛，自然也不会放慢脚步。

7月24日，《中国—上海合作组织地方经贸合作示范区建设总体方案》审议通过，有了国家战略的背书，给青岛带来了前所未有的曝光度。

前不久，青岛提出了“学深圳、赶深圳”的口号。能不能学到深圳发展的精髓，决定着青岛的未来。

以上几个地区，几乎涉及国家重点战略的城市群。

除此之外，京津冀也有所布局。

近日，北京方面表示，要注重运用云计算、大数据、物联网等技术，大力建设智慧城市、数字城市。

河北省表示，将着力发展大数据、物联网、云计算、新型显示、集成电路、网络设备等新一代信息技术产业，着力推动互联网、大数据、人工智能与实体经济深度融合，着力推动“云上河北”建设，加快发展数字经济，构建河北特色的现代信息化体系。

天津市提出，要加快制定天津市大数据发展规划和促进数字经济发展的指导意见，深入开展大数据、区块链等新技术领域的地方立法研究。

除深圳以外，其他的 数字经济创新发展试验区 最终落子谁家政策仍未公布，但永远不要低估这些地方的决心。

从更长远的眼光来看，这很可能是下一个城市之间竞争的关键，但是，能不能把握好这些政策机遇，还要看各自城市的努力。

2020年，对每个人都是非常艰辛的一年，也是金融 科技 沧海桑田的一年——线上金融进入强监管时代、金融 科技 监管框架雏形已现、银行掀起分布式核心建设的浪潮、区块链王者之相毕现、5G成为金融业门口的“野蛮人”。

让我们回首2020年，总结金融 科技 的高光和落寞，并由此展望金融 科技 的2021年。

线上金融，强监管降临

2020年开始，互联网贷款、供应链金融助贷、网络小贷、互联网保险、理财子公司的理财代销业务都受到严格限制。

2020年7月17日，中国银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,明确了 商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。 互联网贷款授信审批、合同签订等核心风控环节，应当由商业银行独立有效开展。商业银行对于互联网贷款借款人的身份核验，不得全权委托合作机构办理。

2020年9月23日，中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，明确规定，不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融业务；各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务。 未来无经营许可的供应链助贷将会受到打击。

2020年11月2日，中国银保监会、中国人民银行共同发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》， 叫停了网络小贷的跨区业务， 要求和流量平台注册地统一，明确了网络小贷公司在联合贷款中出资比例不得低于30%，明确了100万的单户贷款余额上限，限制了控股跨区域网络小贷公司的数量，提升了资本金的要求。

2020年12月14日，银保监会发布实施《互联网保险业务监管办法》，明确规定 非保险机构不得开展互联网保险业务。 互联网保险业务包括：一是提供保险产品咨询服务；二是比较保险产品、保费试算、报价比价；三是为投保人设计投保方案；四是代办投保手续；五是代收保费。与此形成鲜明对比的是，2020年5月2日，银保监会印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，要求 到2022年，车险、农险、意外险、短期 健康 险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。

2020年12月24日，华东地区某银保监局下发《关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知》。通知显示，该局明确要求辖内各类型银行机构不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介合作的方式吸收存款，已经开展合作的，即日起下架相关存款产品，终止合作。 第三方互联网平台未来将不能做存款业务，银行机构也要未雨绸缪，开拓互联网平台之外的存款渠道。

2020年12月25日，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定， 未经金融监管部门许可，任何非金融机构和个人不得直接和变相代理销售理财产品。 那么，那些未经金融监管部门许可的互联网平台、产业链平台，是不能对外销售理财产品的。

线上金融强监管的大环境下，监管鼓励金融机构发展自有线上渠道，但是外部线上渠道将一片萧条。持牌金融机构是该“断、舍、离”，放弃只提供资金、依赖互联网渠道快速上量的打法了。撸起袖子，做笨功夫，自建特色场景，融入到产业链中去，“扎硬寨，打笨仗”，打造自有品牌金融产品，为自己的金融消费者提供本土化、差异化、可以持续促进粘性的场景服务，才是正途。未来也许会出现一种趋势，金融机构开始发展非金融业务了，银行的人开始给农民卖菜了，保险的人开始做 健康 科技 了，支付的开始做餐饮外卖了，未来金融机构招聘，可能不需要懂金融学的了，懂农业、物流、生物 科技 等的，可能更吃香。

金融 科技 ，监管框架初现

2020年是金融 科技 监管措施密集出台的一年，金融 科技 发展指标、金融 科技 监管沙盒、国家金融 科技 认证中心、国家金融 科技 风险监测中心都在这一年内尘埃落定。未来，金融 科技 产品要通过认证，要通过监管沙盒充分测试，并在风险检测中心的监测下，才能为金融机构提供服务，可以说并不容易。

2020年10月，中国人民银行发布《金融 科技 发展指标》标准，该标准从战略规划、组织架构、金融 科技 资金和人才投入、线上智能服务情况、风控能力、专利、软件著作权、金融 科技 应用和输出等方面对金融 科技 发展指标进行了详细阐述，对统计和量化考核金融机构的金融 科技 成果意义深远。

2020年人民银行共公布了9地64个金融 科技 监管沙盒项目。北京侧重于AI和区块链，深圳、雄安新区、苏州重点是数字人民币的试点；重庆侧重于风控技术对于小微金融 科技 和农村金融促进；上海侧重于基于区块链和大数据的产业链金融风控技术促进金融和产业链和数字政务的融合；杭州侧重于大数据、区块链和分布式账本技术；广州侧重于跨境金融服务安全和小微金融风控，这是因为广东外贸金融服务较多，制造业的小微也较多。

这9个地区基本上是一线城市，也是中国经济最为发达和活跃的地方，在这些地方做金融 科技 监管沙盒，有助于结合当地经济的产业链和 社会 生态，有助于做促进金融更好地融合实体经济的良好实验。另外，这些地方都有非常多的金融 科技 企业，可以为金融 科技 监管沙盒提供更多的技术支撑和实验样本。进一步试点，一要考虑小微企业客户的获得感，感知强不强作为评价依据之一，不能只是金融机构和金融 科技 企业试点，要了解客户对于试点的感觉；二要促进金融和场景、产业链的融合，这一直是金融行业的大问题，监管可以鼓励金融机构通过物联网、生物识别和AI等金融 科技 加深和产业链的融合，并促进融合的深度和广度，促进金融真正的覆盖产业链金融的全链条。

2020年10月13日，重庆国家金融 科技 认证中心有限责任公司在重庆成立，该中心将依托国家统一推行的金融 科技 产品认证体系，打造金融 科技 认证核心竞争力，建设一流的权威专业化认证机构，成为我国金融 科技 多元共治体系的中坚力量。

2020年10月23日，在2020金融街论坛年会政策发布专场活动上，中国人民银行金融研究所副所长莫万贵表示，央行将在京设立国家金融 科技 风险监控中心，未来金融 科技 风险将纳入全国的统一监控。

从上面这些信息来看，金融 科技 的监管框架未来将非常严密，和贷款的分类分级监控是一样的，都要到微观级别。

金融云，分布式核心建设浪潮

中国银保监会发布的《中国银行业信息 科技 “十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》（下简称《征求意见稿》），于2016年7月15日公开征求意见。《征求意见稿》指出：积极开展云计算架构规划，主动和稳步实施架构迁移。《征求意见稿》要求： 到“十三五”末期，面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。

除了上面的《征求意见稿》，2020年央行重新发布了3个金融云相关的标准，给金融云的建设提供了明确和具体的指引。2020年10月16日，中国人民银行发布《云计算技术金融应用规范技术架构》（JR/T0166-2020）、《云计算技术金融应用规范安全技术要求》（JR/T0167-2020）、《云计算技术金融应用规范容灾》（JR/T 0168-2020）等三项金融行业标准，结合金融云的运行机制与风险特性，从基本能力、网络安全、数据保护、运行环境安全、业务连续性保障等方面提出了有针对性的技术要求。

2020年是十三五的最后一年，金融机构建设金融云系统的压力倍增。各家银行建设金融云大多选择分布式核心系统作为切入点，但是具体思路各不相同：

一些成立时间较长的银行，不会一下子就将全行的业务都转移到分布式系统上来，而是从财富管理、xyk业务和互联网渠道等方面为切入点，建设分布式数据库系统，这样影响较小，可以逐步试点，逐步推广。

工商银行对公（法人）理财系统2020年完成了从大型主机到基于分布式数据库的分布式架构的改造。

光大银行2020年自主研发POIN微服务系统，推广容器云平台，全行应用系统上云率875%，光大银行还基于 TiDB上线了面向新一代财富管理平台的分布式数据库系统。

中信银行和中兴通讯联合研发的分布式数据库GoldenDB上线中信银行xyk新核心，支撑8000万xyk用户，日均交易金额90亿人民币，通过了4500 TPS的压力测试。

最近成立的民营银行，因为 历史 包袱小，可以一上来就高起点建设线上线下一体化的分布式核心系统，为基于金融 科技 进行线上存贷业务展业和线下线上融合会员发展提供强大支撑。

江苏第一家民营银行-苏宁银行，定位于 科技 驱动的O2O银行，历时2年打造， 2020年上线了自主研发的行业首个线上线下一体化分布式核心系统“云开”。“云开”基于“苏宁云”的分布式架构，将银行线上线下核心业务处理有效整合到一套系统中，解决了传统银行线上线下双核心带来的“用户数据割裂”、“研发运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品研发交付慢”等严重问题，系统已承载苏宁银行2500万用户和300万账户的日常处理，每天交易笔数150万。

但金融机构真的需要分布式架构么？如果只是传统业务，其实传统数据库就已经足够。一些银行平时的TPS不会达到几千甚至上万的规模。但是银行做互联网转型总是要做一些事情，如果能顺带降低IT成本，提升业务需求响应的敏捷度，优化系统架构，那就是有好处的。

目前金融行业使用的还是较低技术层级的分布式数据库、中间件、虚拟化等云计算的能力，我们很多厂商更推崇的是集成别人的解决方案和开源代码，掌握和贡献核心原生技术的较少，缺乏在全球有影响力的云计算核心技术。

业界云计算领先的企业在核心技术上有了较大的突破。由NASA和 Rackspace公司发起的云计算开源项目-OpenStack 2020年发布了第21版的平台（代号Ussuri），包括支持裸金融硬件配置的Ironic、支持容器化部署的Kolla、支持容器间IPV6通信的Kunyr、支持边缘环境负载均衡的Octavia。2020年Red Hat公司发布了面向K8S、取代Docker的新容器运行时技术CRI-O，在容器市场掀起了新的浪潮。IBM基于IBM Z服务器的高可用服务、Promontory合规技术、OpenShift容器平台，发布了IBM金融服务公有云，Promontory在合规方面支持反洗钱、制裁、反腐败、隐私与数据保护、网络与信息安全、消费者保护等服务，非常契合金融机构的需求。苏宁金融 科技 也于最近发布了历时十年打造的移动端开发DevOps平台mPaaS，支持线上金融APP的快速搭建和生成，包括一套客户端原生框架和组件库：3大研发框架、20多个基础技术组件，30多个功能性组件；一个移动中台：提供研发、测试、发布、分析、运营全生命周期的支持；支持跨平台，可以实现开发一次多端投放，并支持多渠道的精准营销和运营。

区块链，王者之相毕现

区块链2020年技术进展朝向保护隐私和提升效率方面发展。比特币重点在以下三个方面提升隐私保护和智能合约能力，即保护隐私的聚合签名技术Schnorr签名，提升比特币隐私性的智能合约解决方案Taproot，可扩展比特币智能合约灵活性和扩展性的默克尔抽象语法树MAST。闪电网络开始出现多部份支付技术（multi-part payment），将发送的资金分割成较小的金额，通过闪电节点到达接收者，这已经有了TCP/IP和分布式金融的雏形，但是闪电网络也面临以太坊的DeFi体系WBTC的挑战。以太坊20（Ethereum 20, ETH2）2020年12月1日上线，以太坊20有两个重大升级，一是从PoW(Proofof Work，工作量证明)升级到PoS(Proof of Stake，权益证明)，通过验证器和存入以太币来构建区块，可节约电力；二是部署分片链（Shard Chains），可以大幅度提升以太坊的吞吐量到10万TPS级别。Fabric 20实现了智能合约的去中心化管理，CouchDB增加了状态数据库缓存提升读取效率，用Alpine Linux来打包Docker映像降低空间占用。

区块链应用方面，迎来了几个里程碑：

比特币单价突破32万美元，比特币在加密货币市值的占比突破70%，在全球法币市值排行榜中排名第20，达到4990亿美元，以市值论已经成为全球第一大“金融机构”，超过了4800亿美元的VISA；

中国央行的数字人民币已经通过红包和零售支付的方式在深圳和苏州试点，支持离线钱包线下二维码支付、线下“碰一碰”支付和电商线上支付等多种支付方式；

单季度交易额达2470亿美元的PayPal公司宣布支持比特币交易；

新加坡最大的商业银行星展银行推出基于区块链技术的数字交易平台，提供数字资产代币化（非上市公司的股票、债券和私募基金支持的数字代币）、数字货币交易（比特币、以太坊、比特币现金、瑞波币和新加坡元、美元、港元、日元的互相兑换）和数字资产托管生态系统（数字资产加密密钥）；

分布式应用DAPP，分布式市场DeMa都有了重量级的应用，比如海伯利安地图，等等。

区块链技术加速成熟和实用化，王者之相毕现，毫无疑问将成为未来数字世界的基石技术。区块链在构建分布式金融互联网、分布式市场、分布式应用方面进展非常迅速，未来很快就有比特币之外的杀手级应用。

5G，金融业门口的“野蛮人”

金融停留在移动互联网时代已经太久，移动金融APP目前已经让消费者审美疲劳。目前的场景金融也大多没什么新意，无外乎电子账户、贷款、结算等基本服务。5G，是可能会给金融服务带来较大变革的突变型技术，目前全球移动通信用户数为56亿，未来将有全新的5G金融形态，只不过目前还在萌芽。

5G的核心技术有频谱共享、载波聚合、大规模MIMO、固定无线接入、网络切片。5G数据传输速率最高可达10Gbit/s，用户体验速率达到100Mbit/s，比4G LTE快100倍。5G网络延迟极低，低于1毫秒，5G为30-70毫秒。5G支持超大网络容量，提供千亿设备的连接能力。网络切片可以实现网络资源的虚拟化。

5G消息，是基于GSMARCS标准，支持文本、、音视频等多媒体格式，支持个人和个人之间的交互消息，也支持行业客户与个人之间的交互消息。5G消息，可以和手机通讯录完美结合，可以基于运营商的海量实名信息，确保对个人身份的识别。5G消息是手机协议栈的一部分，和微信不一样，用户无需下载APP就可以使用5G消息。

5G目前在银行中的应用还比较浅层次。比如，建行主要在智能网点里应用5G，比如金融太空舱、智能家居、共享空间直播、客户成长互动、安防监控等。工行已经向部分客户试点推出5G消息服务，在短信页面就办理银行业务，涵盖投资理财、办卡、贷款、缴费、智能客服、网点预约等20余项应用场景。工行客户无需下载APP、打开微信就可以完成业务办理。民生银行重点通过5G提供APP端的服务语音导航，还提供财富讲堂、 财经 知识、子女教育、 健康 讲座、税务讲解等等生活百科式的内容服务，民生银行还通过5G提供账户信息即时通、大额转账、卡片激活、密码管理、资产证明开具等服务。

传统保险定损和理赔流程是比较繁琐的，虽然已经优化，但是从拍照片到联系理赔专员最快也要2个小时，车主要打7、8个电话才能完成理赔。众安推出了“马上赔”车险在线理赔，在一个视频通话里走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案全过程，最快可2分钟下款。平安好车主APP推出“信任赔”，只需车主将事故照片上传APP，车主就可驾车离开现场，在3分钟之内获得理赔款。

运营商是对5G生态控制最深的角色，而且现在很多运营商都有金融牌照和金融 科技 公司。5G是断代技术的典型代表，一种断代技术的崛起，一定会伴随着势力版图的重新划分。从目前来看，5G消息对微信的颠覆已经在路上，多媒体消息、社交、视频和直播已经完全不需要独立的APP，而且移动运营商掌握海量的实名用户的信息，5G时代客户也完全不需要银行APP就能办理金融业务。如果说过去的十年，是电商金融时代，那么未来的十年有可能是5G金融的时代。5G就是金融业门口的“野蛮人”。

展望2021年金融 科技 的模样

金融 科技 对金融行业形态的改变之快，会超出我们的想象。

纯线上风控将成为 历史 ，线下物联网技术将加速和线上风控融合，形成线上线下一体的风控体系，加速物理世界融合数字世界，现在的物联网动产质押、智能头盔尽调、卫星小微风控都是案例；在全球区块链社区的强大支撑之下，比特币、以太坊20、FABRIC等区块链的性能/隐私优化将坚定地进行下去，分布式金融传输技术将加速发展，和跨链/侧链等生态技术同步发展，将加速形成以互联网世界为基础的分布式金融互联网生态，精简一切金融中介和中间机构，让金融回归价值本源；5G将开始大规模取代现有的金融服务渠道如网页、APP、微信和小程序，也会让机器和人，乃至机器和机器之间的金融交互成为可能。

青山遮不住，毕竟东流去

这个变化从不同视角来看，肯定有不一样的答案，这里从 财经 的视角来回答。多家银行纷纷设立金融 科技 公司，明显可见“金融”+“ 科技 ”是一个未来的发展趋势。

这里先来明确下在我国“金融 科技 ”的实际内涵。具体来说就是，当前我国发展金融 科技 的侧重点主要是在“市场基础设施服务”的细分领域，更多是强调前沿各类技术对持牌合规金融业务的辅助、支持和优化作用，技术的运用始终是围绕“金融”的内在规律和监管要求来进行。

这次在金融 科技 领域，那么多银行的陆续进入，可见金融 科技 已被很多传统金融机构上升到战略层面的考量以及核心竞争力所在。而变化是不可避免的，要求这些传统银行必须在流程、产品、风控、运营、场景等多领域进行全方位提升，需要 科技 为其扩张边界。同时，当前互联网巨头还是把控着电商购物、社交运营等多重场景，银行想要单q匹马杀出一条路相对比较困难，因而金融 科技 领域的跨行业、跨地域合作就自然产生，也会是今后很多中小银行走特色化、本地化的一条有效出路， 科技 干好 科技 的事，金融做好金融的事，相互链接，共同为客户提供开放式、体验式的金融服务。

在我看来，由于前几年互联网发展的弯道超车，我国数字技术是比较强的，目前在全球金融 科技 领域，是处于主导地位。但在实际的经济运行中，很多领域都没有得到金融 科技 充分的服务，这是目前存在的矛盾点。因此，银行这个代表着国家意志的金融机构的加入，能进一步催化金融 科技 行业的快速蜕变。

这是不可逆转的趋势，不是银行想这么做是时代推动着银行这么做：

一，互金公司给银行上了一课，金融还可以这么玩，成本更低，利润更好，银行以前只圈定服务优质客户以达到利润最大化，后面发现所谓优质客户以外的客户利润更大。

二，传统银行不管是几级支行还是社区银行，受地域限制在，其实成本都是很高，一方面监管一方面成本，和获利都是不成正比的，而互联网平台受众全国成本更低相对利润就更乐观了！

三，银行传统的营销模式在渐渐失效，以前电台，户外媒体都是非常有效的，但是现在越来越差，被迫转型被迫创新！

本人从事 科技 行业已经10多年的时间，现负责某企业人工智能与区块链实验室。从我的经验了解到，2020年其实人工智能和万物互联已经开始向我们走来，随着人工智能（AI)、物联网(IoT)、5G等新技术的蓬勃发展，以及与产业端的深度融合，使得智能工业，智能农业，智能教育，智能交通，智能医疗等等成为了可以预期的目标。
物联网

物联网是指无处不在的终端设备和设施，包括具备智能传感器、移动终端、工业系统、楼宇系统、智能家居，通过RFID技术的资产识别，携带无线终端的人、车、动物。其目的是实现物与物、物与人、物品与网络的链接，方便管理及控制。
人工智能
随着万物互联，必将产生海量的数据。人工智能可以通过对数据的收集和处理，完成对数据的分析，从而利用数据提取出模型和规则，用于代替人工进行趋势预测，策略执行等工作。
5G

5G网络具有高速率、大容量、低时延等特点，它可支持长时间、大规模的连接需求的物联网应用。同时，5G技术将在交通、教育、医疗等领域发挥着极大的作用，更将有助于我们充分利用资源，创造出更大的价值。可以说，5G不仅是新一代的移动通讯技术，更是未来实现万物互联的基础。
IoT硬件销售市场规模
中国智能家居市场爆发时间预测
Top12 用户入口调查
通过披露出的数据来看，2020年将会赢来行业的爆发与增长。随着物联网的爆发，必将会带动相关行业的共同繁荣。虽然当下物联网仍处于市场初期阶段，随着相关技术的整合与完善，业务场景的不断优化，必将引发一轮新的技术繁荣，从而把人来待遇另一个新的阶段。
人工智能的时代其实已经到来，随着5G、物联网等的持续发展，万物互联的时代也已经慢慢在“入侵”我们的生活了。

以人工智能为例，现在人工智能产品已经广泛的应用于我们日常生活、企业经营等中，在本次疫情中也有很多人工智能的应用。

人工智能医疗设备、人工智能外呼机器人等等，都是人工智能在改变着我们的生产生活方式。

以呼叫中心为例，我们看看人工智能如何使呼叫中心智能化？

呼叫中心是依靠技术与人力资源支持的行业，随着人口红利的消失，降低人力成本成为企业的迫切需求。利用AI技术，企业呼叫中心将在人机协同、智能分析、优化用户体验方面迎来创新与突破。

在呼叫中心领域，AI技术发展有两大方向：以AI辅助人工劳动，实现高效协同；以AI替代人工劳动，节省人力成本。我们相信以AI辅助人的工作，人机协同提升呼叫中心的效率是现阶段的主要方向。基于呼叫中心的通话能力，我们将开展一系列的人工智能 探索 与实践。

呼叫中心的AI变革，首先发生在呼叫中心座席人员方面，通过ASR语音识别引擎实现对大量通话的有效分析，进行高效的全量智能质检，这是人工智能实现的第一步。第二步，AI技术将针对客户方面进行创新，发展对话机器人。辅助人工座席员开展工作，人工监控对话机器人的表现与服务质量，可以实现高效协同，在必要时参与客户的沟通服务。从客户分析的维度，客服场景中基于用户画像、平台用户行为，预判来电客户的需求；营销场景中，AI技术可以分析潜在用户的匹配度，判断是否为客户，以及选择最合适的沟通时间，实现接通率的优化；在风控场景下，判断用户的信用表现。

此外，在呼叫中心管理运营和决策方面，AI技术将助力企业知识库的建立，成为呼叫中心大脑，实现面向用户体验的呼叫中心服务，帮助进行客户沟通的管理与决策，优化客户沟通体验。在呼叫中心的整体运营监控中，发现问题的预警。在人员技能提升与培训方面，提词器能够帮助新人加速学习，了解业务与解答问题的重点。通过质检打分，支持新人检索优秀员工的话术，实现知识学习、经验积累和技能提升。
我们现在就前进在人工智能时代的道路上。

未来5至10年是人工智能时代的关键发展期。

这是 历史 规律，是人工智能无法阻挡的 历史 趋势。

上面四部曲，大约需要20至30年实现，中间需要解决的问题主要有以下几个人。

自然消化和通过一次性变现解决，不会引起 社会 阵痛，就像上世纪五十年代的工商业改造。

社会 进步必定伴随人的精神状态进步。 社会 风气和习惯具有极大的人性进化力量。简单一点，看看朝鲜和中国的过去，虽然贫穷，到不缺精神。

如果既有富裕，又有精神，这个 社会 是不是人人喜欢！

人的本性使然！

靠科学技术自身的推动力量

靠每一个人的向往和力量

靠 社会 各方的共同努力！
本人作为 科技 领域的创作者，每天都会浏览大量的有关 科技 的信息，并由此深深的觉得我们赶上了一个快速变化的时代， 科技 推动这整个时代的进步，不断诞生的新生事物，充满了未知和变化，也带来了新的机遇。

而物联网就是继互联网之后的又一次信息技术革命浪潮， 谷歌执行董事长Eric Schmidt曾宣称，互联网即将成为 历史 ，物联网将取而代之，成为生活的重要部分。中兴通讯首席技术官兼执行副总裁徐慧俊也曾表示，随着以5G技术为标杆的移动互联网时代到来，万物互联、万物感知正逐渐成为现实。

那物联网离我到底还有多远呢？我们用数据来看一看~

近年来，全球物联网产业市场规模呈现快速上升趋势，已从2013年的19万亿美元上升至2016年的32万亿美元。物联网产业的发展与可用连接数密切相关。 预计到2020年，全球连接数将达到260亿(智能手机90亿，可穿戴设备100亿，M2M连接70亿)，潜在市场规模将超过7万亿美元。

当前，中国物联网产业的空间格局已经形成了以北京、上海、深圳、重庆为核心的环渤海、长三角、珠三角、中西部地区四大产业集聚区。由于中国拥有庞大的全球电子消费市场和工业规模，因此物联网在中国拥有广阔的前景。 2014年，中国物联网产业市场规模达到6000亿元。 2019年9月，在无锡年举行的世界物联网博览会上，发布了《2018-2019中国物联网发展年度报告》。在这份中报告中，2018年我国物联网产业规模已超12万亿元，物联网业务收入较上年增长729%。可见物联网发展之快。 但也不得不承认当前的物联网市场还处于初级阶段，是窗口期。同时，新的洗牌期在到来，行业群雄并起，未来发展潜力巨大。

智能化不是工业化

工业化的三要素：生产者、生产资料和资本是全职时间输送的。

智能化的三要素：消费者、智能手机和消费是休闲时间输送的。

智能化成果按照工业化分配制度分配，是全球所有矛盾的根源。

更直接说：消费者是创造智能化价值的主体，但消费者却不能分享智能化成果是所有矛盾的根源。

因为智能化是未来，是希望！当未来和希望被独享和独占，焦虑会自然覆盖到 社会 的每个角落。

2、智能化10是免费共享，智能化20应该是什么？

站在10领导者的视角，自然是工业化40。依然按照传统分配方式，将未来独享进行到底。

但如果站在消费者的视角，显然是智能化20，承认每个消费者对智能化的贡献。

承认方式：股权共享。

简言之，免费共享，共享的是现在！

股权共享，共享的是现在和未来。

人不仅需要现在，更需要未来。

3、原理与图纸比机器本身更重要！

英国完成第一次工业革命，对其他国家形成碾压式的打击。

满清选择购置q炮，建立北洋舰队，但很快就沉了。

普鲁士选择成为第1个普及义务教育的国家，使德意志民族不仅从一盘散沙的状态走出，引领第二次工业革命浪潮，而且自然孕育出爱因斯坦等一批跨世纪的人才。爱因斯坦时空取代了牛顿时空。因此，重要的是国民应该知道所以然，而不是具体的某个机器、软件和AI。

无人驾驶，无人超市，无人工厂就是人工智能的到来，5G普及就能实现万物互联。未来已来，你准备好了吗？《智能 社会 》已提前十年为我们布局。

我们已经处于这个时代了，一方面一些公司绑架了这些概念，用大量的钱去建设一些似是而非的工程，让我们误解了人工智能和物联网，另一方面，这些技术是革命性的，但还处于初期，就像工业革命刚开始，原始蒸汽机无法带来相比人力的巨大生产力提升。建议去看看谷歌等公司的一些研究，就能体会到这两个技术会带来的变化。

其实现在已经来了，只是还没有形成大面积的普及，比如我们公司的人脸识别门禁等设备。

本人机器人从业者，人工智能目前还是不成熟，最终问题都需要转换为数学算法，其实这个概念几十年前就已经提出来，到现在仍然不成熟。还是从基础学科抓起吧。先把道研究清楚，术自然不是问题

未来已来，你准备好了吗？

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