家庭健康医疗综合保险怎么规划

现代都市生活中，人们的健康状态备受考验，健康是幸福理财的基石所在，为了让家人生活的舒心健康，安然应对可能发生的医疗费用压力，大家是需要为自己和家庭努力构建好一份合理的家庭健康医疗综合保险的，这样在很大程度上将有利于帮助我们给自己和家庭撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞。

家庭健康医疗综合保险如何规划

对于一个家庭来说，应对各种危机，保险不失为最安全可靠的一种方式。不妨结合家庭实际情况，制定份适合的家庭健康医疗综合保险规划。

1、险种选择，建议首先考虑是否有参加社会基本医疗保险，然后在选择商业的健康医疗保险，毕竟社会的保障是基础，而商业的保障是补充。

2、缴费形式，投保人在投保大病重疾险或其他健康医疗险时，尽量投保缴费期长的产品，当然如果经济条件一般的话，可以先选择一份消费型的险种作为铺垫，然后待合适时间，再选择长期的险种。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！

3、了解保障范围与赔付条件，买医疗费用保险的时候，不能单纯认为医疗保险产品保障范围广，患病时所获理赔越多，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。如若不在实际保障范围中，保险公司是不会理赔的。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

4、关注两个点，除了费用报销型医疗险外，还有一类商业医疗保险也在市场上广受欢迎，那就是津贴型医疗险，也称为补贴型医疗险。在选购时应首先关注两个时间，一是免赔天数，二是最多理赔天数。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：有哪些好的医疗险推荐？2020年热销前20的优质医疗险盘点

购买时注意事项：

在购买时，许多人因疏忽大意投保了不适合自己的健康医疗保险产品，那么我在此提醒大家需注意以下几点：

1、应关注保障内容，也就是在了解被保人在何种情况下可享受保险金支持，再根据年龄、家庭需要选择合适的产品。

2、一些金额较低的医疗费用一般会有免赔规定，如若有些较小的医疗费用损失，自己在经济能力范围内可自行自己承担，就不必再花钱购买保险。

3、根据险种不同，一般情况下最低投保年龄是在出生后90天到年满16周岁不等，规定最高的投保年龄在60~70周岁之间，一定要注意看清年龄限制。

综上所述，相信大家面对如何规划家庭健康医疗综合保险心中有大致了解了，合理的家庭健康医疗规划，可以让家庭轻松应对各种危机，且有时能增加家庭收入，建立对家庭的健康保障。

 

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中年人士如何制定家庭保险理财规划

常言道，三十而立。不少人在三十到四十这个年龄段开始考虑为自己和家人制定家庭保险理财规划，未雨绸缪。该年龄段的人积累了丰富的工作经验，拥有大量的财富积累，正处于人生创造财富的最佳时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高阶段。投保一款适合的家庭保险尤为重要，能实现健康保障和理财双重效益。

家庭保险科普投保前后记牢

生活中充斥着太多不确定因素，因此购买家庭保险是有效规避风险的举措。家庭保险科普常识有很多，投保时要分析目前的家庭经济状况及潜在财务风险，然后度身定制合适的保险计划。更主要的是，对于不同收入层次的家庭，保险的功能及侧重点也有所不同，原则是“合适的，才是最好的”，切忌互相攀比的心态。我整理了一系列家庭保险科普常识，帮助大家投保路上少走弯路。

现如今，越来越多的家庭开始注重理财的重要性。而对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。保险专家表示，家庭理财首先应做好保险规划工作，在获得保险保障后，再进行理财。下面为大家介绍一则家庭理财保险规划案例，来帮助大家更好理解。

家庭理财保险规划案例

王先生和妻子经营一家小公司，目前正处于创业阶段，有一个3岁的儿子，与大多数普通家庭一样，承担着较重的家庭责任。因此，想进行家庭理财保险规划，但是家庭现金流不足,只能拿少部分钱购买保险。那么王先生的家庭里应该怎么买保险最科学合理？

保险专家建议，王先生可以分别从家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户四大账户上对保险进行合理规划。

家庭收入保障账户，是保障家庭收入的。在整个家庭当中，谁的收入是主要的，谁是家庭主要的经济来源，就帮谁先优先建立。买保险也优先考虑家庭经济主要来源者，这样才能更好的规避风险。

而在选择保险产品上，由于环境污染，食品安全的问题，以及工作的压力、饮食习惯等很多问题，是每个人都要面对。所以，家庭中的每一个人都要建立一个健康账户。只有在重大疾病的情况下，才会用到很多的自费药和自费的检查项目。而通过购买商业重大疾病保险就可对社保起到补充的作用。建立家庭健康保障账户不需要太多钱，一般以年收入的5%-10%为最佳。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！

另外，还要建立一个年金领取账户。这是一个偏重于储蓄类的帐户，到了一定年龄就可以领取的现金。类似于养老保险，能够有效的提高人们退休后的生活质量。不过，这里首先要明确给谁建立的问题。研究表明，女性的平均寿命要高过男性，所以养中老年金要先建立在女性身上，让她对未来的生活更有安全感。同时还要给子女建立教育年金。这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用，来保障孩子每个成长阶段都有教育金支持。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点

最后，就是为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，达到闲置资金不断增值、家庭财富持续增长的理财目标。目前市场上的理财保险有三种：分红险、万能险和投连险。由于王先生的家庭责任较重，承受风险的能力较低，因此建议选择分红险。分红险的好处就是风险低，且收益和保险公司的投资业绩挂钩，所以可以回避或者部分回避通货膨胀对自身资产的威胁。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

由此可见，每个人的家庭理财保险规划，都要根据实际情况以及经济能力来进行规划，切忌盲目投保。

 

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保险公司理财保险有哪些怎么买 

金融市场风云变幻，股市动荡，让很多投资大佬们开始重新进行资产配置。慢慢的，不少投资者开始把眼光投向了保险公司理财保险。但也有一些人不了解保险公司理财保险有哪些，该怎么买。下面大家就随着本文一起来看下专家的说法。查看更多

好的理财保险选哪款呢

如今各种各样好的理财保险让人眼花缭乱，为了适应人们的需要，很多银行也推出了很多理财措施，因此，很多理财产品也受到了很多朋友的追捧，下面大家就随着本文一起来了解一下吧。查看更多

为家庭拟写一份保险规划，应从保险预算，家庭成员身体状况，购置保险目的等方面进行综合考虑。比较合理的保费是家庭年收入的10%，其不会对家庭经济造成非常大的负担，同时可以满足家庭的大多数保险需求。为应对家庭成员的健康状况可能恶化，应优先购买医疗保险和人身保险，减少财险的购买比例。根据自己的保险目的，是为了获取收益，还是为了获得较大的保障范围，选择保额较大的保险抑或是具有较高收益的保险。

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另外，住院补贴可以作为社会医疗保险的补充。 案例情况： 家庭中三个成员：男35岁；女31岁；子：5岁；大人都有社保，都是公司职员，老公是家里的经济支柱，会出差，但不多；我做办公室工作，不出差，收入比较稳定。小孩有医保，商业险都没买过，想整体做个保险规划，重点放在老公身上。年缴费总额控制在8000左右。如何规划全家保险？ 专家建议： 父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。 首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。 其次，为宝宝购买保险，最主要还是要先考虑健康和意外险，因为小孩自我防护能力及身体免疫能力都非常低，疾病和意外事故发生最频繁的年龄段也就在这个阶段，建议给孩子购买重大疾病保险，配以一定的医疗险和意外险。还有为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说也是人生的重zhengkiyfew要责任。

家庭形成期如何做好保险规划

家庭形成期在理财规划中也称“筑巢期”，是指从结婚组成家庭到子女出生这个阶段。在这个时期，个人组建了家庭(一般在28~35岁之间)，伴随子女的孕育，经济负担加重。对于双薪家庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定，尽管家庭财力仍不是很强大，但呈现蒸蒸日上之势。支出主要用于购房、购车等。

在保险规划上

这个时期家庭支出面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。同时为了迎接即将出生的宝宝，与承担更多的社会和家庭责任相匹配，应考虑保额和经济负担相匹配，所以在单身期所购买的保额就不能覆盖家庭需求，需要增加相应意外险、寿险和重疾险的保额，并互为配偶规划相应的保障，让保险为家庭幸福保驾护航!

从整个家庭生命周期来看，这个时期及早为家庭制定和执行有效的理财规划可能非常重要，从某种意义上说，保险是对家庭责任的最好体现，可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。

这一时期的保障规划可考虑以下几个方面：

确定保额和保费

按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额，也要根据家庭的具体情况来确定，对于普通家庭来说，每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍，在具体规划时也需要考虑把房贷、车贷的余额纳入家庭保险需求。

确定保险种类

考虑“筑巢期”在家庭成长周期中所处的阶段，建议保险规划选择产品的种类要多考虑保障而非投资，重点考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险。

补充寿险或意外伤害险

另外，此阶段不少家庭可能存在房贷压力，因此很有必要补充房屋主贷人的定期寿险或对应借款期的意外伤害保险来达到高额的保障。

定期寿险客观上可以延长家庭经济来源者的经济生命，起到为爱人、未成年子女以及年迈父母进行风险防范的作用。高额寿险保障应结合房贷期限以及未来子女长大成人的年限，而取两者较大者，也就是说可以考虑办理那种保障期限为25年期以上的定期寿险，可以保证当定期寿险保障期限届满时，房贷已经还款结束，而孩子也已长大成人，我们已无需再承担太大的家庭责任。

对于一个人承担家庭经济的家庭，需要优先考虑经济收入者的保障，重点可选择重大疾病和保障型寿险，以保障其他家庭成员的生活。如果是双薪家庭，也可考虑相互投保，对于婚前已配置的保险产品，需要定期对保单加以检视，根据实际情况实时调整保额及保单受益人。

相关阅读—如何做好家庭保险理财规划

一个健全的家庭财务规划包含储蓄、投资和保险。保险作为理财工具之一，是每个家庭必不可少的。

已是而立之年的戴秉国，在上海从事外贸工作，年收入15万元，现为部门主管，未来收入还有上升空间。爱好旅游，没有特别擅长的投资渠道，也没有太多的时间打理钱财。目前存款5万元。他的太太28岁，年收入10万元，税务师，收入稳定。两人育有一子，3岁半，正在上幼儿园。5年前，他们通过按揭，购得房产一套，这几年通过几次提前还贷，还欠贷款36万元，月供为3000元，基本上用单位的公积金可以覆盖。一家三口必要的生活开支每月需4000元。

夫妇俩均有社保，没有任何商业保险。

“由于商业保险的长期缺乏，这个家庭急需补充寿险、意外险以及重疾险。”寿险规划师建议道。

我们先对这个家庭做一个需求分析，看看这个家庭必要的保障额度。依据保险的“双十”原则，确定该家庭必要的保障额度为250万元，其中男主人的保障额度为150万元，女主人的保障额度为10 0万元。这250万元的家庭保障额度，可以由意外险、重疾险、养老和定期寿险等组成。

建议男主人考虑50万元的终身重疾险，带分红，有病看病，无病养老。剩余100万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，全部由定期寿险实现。比如50万元的定期寿险，可以覆盖房贷的风险。

建议女主人考虑30万元的终身重疾险，可以考虑消费型或者返还型产品。剩余70万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，也可全部由定期寿险实现。

建议宝宝优先考虑1万元的意外险，然后是10万元的终身重疾险，再根据对宝宝未来的大学教育规划，确定教育险的年交费额度。

上述案例中，体现了一个完备的保险规划过程。其中，必须有几个要遵守的原则。

“双十”原则

保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10 倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。

先保大人，后保小孩

“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。

优先考虑保障型保险

保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。

意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。

保额至重，保费合理

在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用;购买得太多，则会影响到客户的生活品质。

在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

产品不是最重要的，解决方案才重要

在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，他们不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。

提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

先满足人身寿险，后考虑财产险

现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。

人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要，我们要引导客户，处理好人身保险和财产保险的关系。

保单不是一成不变的

保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。”

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