新基建”频繁出现，成为广受社会关注的热词，但一直没有十分明确的定义。比较流行的说法认为，新基建主要包括5G基建、特高压、城际高速铁路和城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网等七大领域。
新基建主要包括信息基础设施、融合基础设施、创新基础设施。
“新基建”专注的是未来，随着5G、大数据、人工智能等创新技术对产业升级的带动，未来围绕“新消费”、“新金融”驱动起来的新动能，也有望为中国经济的未来创造出无限可能。
一点 财经 王 蔓 ｜作者
刘 煜 ｜编辑
产业互联网时代下，更多人将中国经济的提振寄望于“新基建”。
而“新基建”所涵盖的大数据、云计算、AI、区块链等创新技术，则恰恰与金融 科技 领域高度契合。
作为金融产业的“新基建”，金融 科技 以数字化、智能化为迭代方向，同时整合 科技 公司、金融机构、场景流量平台等市场主体，创造着未来金融产业的新业态。
| “新基建”加持，线上消金扩容
全球新冠疫情持续影响的当下，作为经济增长三驾马车之一的出口受到的影响首当其冲。要稳住经济基本盘，需要在投资和消费上下功夫：释放被抑制、被冻结的消费意愿，加快相关重大项目的建设进程。
相较于此前纯粹通过货币超发来刺激国内消费，通过财政政策与货币政策刺激投资，尤其是对基础设施建设的投资，比单纯地刺激消费效果要更好。
在经过多年研究后，“新基建”最终从学术讨论层面走向 社会 共识和国家战略层面，并领衔了扩大消费、投资、内需等一揽子宏观对冲政策。
“新基建”是有时代烙印的。如果说20年前，中国经济的“基建”是铁路、公路、机场、桥梁；那么未来20年，支撑中国经济 社会 繁荣发展的“新基建”则是5G、人工智能、数据中心、物联网等 科技 创新领域的基础设施，以及依托于这些先进技术孵化出来的民生服务领域的基础设施。
线上消费金融，便是最为重要的体现之一。
从应用演变来看，新基建支撑的AI、数据处理等功能会更“懂”消费者的诉求，并根据这些诉求倒逼金融服务企业设计出更符合C端预期的产品，这也是一众持牌机构与金融 科技 企业提速转型的逻辑起点。
面对市场机遇，互联网巨头、电商平台、 科技 企业等纷纷借助 科技 手段涌入消费金融领域，像银行、信托等传统金融机构，也在巧妙地利用资金、场景、产品等方面的优势，加大在金融 科技 方面的投入， 探索 大数据风控、智能催收等模式，不断推进线上业务的规模化，进而提升在消费金融领域中的市占率。
金融 科技 企业亦是如此。
一方面，金融 科技 企业可以更灵活地从垂直需求领域切入市场，比如 旅游 、教育、装修，同时挖掘新的场景和需求领域；另一方面，还可以利用自身在技术创新方面的长板，通过提升金融消费者的使用体验获得竞争优势。
以马上消费金融（以下简称“马上金融”）为例。作为一家专注于线上消费服务的金融机构，马上金融创立五年来，始终坚持将发力点放置在技术层面，建立了具有高度d性和开放性的底层 科技 架构，并在获客、风控、融资、客服等全流程中的每个业务节点上，采用完全自研的技术配套系统。
与此同时，马上金融还将这种 科技 能力输出给银行、信托、保险等传统金融机构。通过合作，传统金融机构可以低成本的获得满足场景的技术支撑，而像马上金融这样的金融 科技 企业还可以通过能力进一步完善技术模型，并降低平台的资金成本。
整体看来，传统金融机构的数字化转型与金融 科技 的优势恰好构成互补，两种金融业态的合作已成行业发展的必然趋势。
| 消金机构与数智化建设
在推动“新基建”落实的过程中，“万业之王”的金融产业成为产业侧、消费侧最大看点，而金融 科技 则担负起“催化剂”的作用，从各类金融机构的数字化建设便可以看出：
以银行为代表的传统金融机构纷纷成立 科技 子公司和理财子公司，通过 科技 赋能服务，特别是疫情期间银行通过公众号、APP客户端等渠道主推“零接触”线上服务。
像阿里、京东等互联网巨头业务布局众多，几乎涵盖了人们衣食住行全部生活领域，蚂蚁花呗、京东白条等信贷产品多服务于生态内用户，优势在于基于精准画像风险成本较低。
而以移动支付、消费金融等领域为代表的金融 科技 服务，其创新的方向主要集中在对企业中后台技术底层的深造，从而提升C端消费者的体验与金融服务的公平性。
这一点，头部企业最有话语权。像马上金融配备人工智能、大数据、云计算等信息 科技 人才就超1000人，为了更好地推进技术的商业用途，其还与中科院的声学研究所、重庆邮电大学等知名高校联合设立研究院，进一步攻坚前沿技术及市场应用。
相较于前端营销、获客，马上金融的战略重心其实是在中后台的数智化建设上面，这也是其业务拓展与未来发展的“新基建”。
由于个人消费用户的风险模型需要经过大量数据样本的训练，之后才能较好地进行风险评估，但这些数据前期的积累需要极高的时间和风险成本。只有在经历过几个风险周期后，数据模型才会跑通和成熟起来。
另一方面，眼下个人金融用户往往会通过移动端APP提交申请，这就要求服务机构的后台可以快速处理并提供更快的响应速度，以满足用户的即时需求。
当前，马上金融的大数据智能风控平台自上线搭建至今已有4年时间，各项功能已趋于完善，同时配以智慧双录服务平台（AI驱动的包含人脸、OCR、语音/声纹等在内的生物识别系统）、唇语活体检测（用于用户有效身份确认）、静默活体检测等配套系统，可以更高效的识别欺诈风险、信用风险并给出合理的授信额度。
公开资料显示，马上金融每天约完成30万单的授信审批、50万单的提现和消费审批，最高支持日申请100万单，响应效率均在秒级实现，且大部分工作环节如贷前、贷中、贷后、风控、催收等各种场景的应用，几乎都是由机器自动完成。
在服务平台自授信个人用户的同时，马上金融还将这种 科技 能力向B端机构进行输出，希望通过赋能第三方机构让更多用户享受普惠。
如以容器化技术为核心的云平台，可以帮助合作就解决快速迭代、并行部署、资源共享和d性扩缩容等问题；智能交互平台是一款主要针对B端的SaaS产品，通过智能交互方案解放合作企业的劳动力，且回答准确率超过90%，业务解决率高于70%，语音字误率低于10%
事实上，尽管普惠金融的背后是服务“下沉”，然而这同时也意味着消费金融、特别是线上消费金融中后台能力的“升迁”，通过精准营销、完善风控、科学贷后降低自身运维成本，并最终让利给长尾用户。
| 新消费崛起，消金企业差异化并存
抓住长尾用户的消费需求，不仅是互联网生态下经营主体商业逻辑的升级，同时也是消费金融企业的主要市场。新周期下，对于解决不同消费群体的行为与心理，差异化化赋予了产品与服务最生动的释义。
消费金融领域本身就是一个差异化竞争的市场，并且这种差异化会长期存在。不过需要强调的一点是，市场也只有呈现出差异化经营，才能够覆盖更多长尾用户，普惠于他们。
整体上，消费金融的差异化经营主要体现在以下三个方面：
首先是经营主体的差异化。传统金融机构方面，银行等机构均设有零售业务部门，主要经营的就是抵押贷和信用贷两类；传统消费金融公司，大多数都是从银行体系中剥离出来单独核算经营成本的；
也有一些从互联网巨头或实业巨头成长起来的，如蚂蚁花呗、海尔消费金融、苏宁消费金融等等；还有一些集传统与创业于一身的新派消金持牌机构，这一类相对较为特殊，如马上金融。这些不同的经营主体，都利用自己的优势开展差异化竞争。
其次是经营模式的差异化。不止分期及小额信贷，事实上银行的xyk业务也属于消费金融范畴。互联网经营模式差异化尤其明显，从场景嵌入到获客，再到风控，以及后端处理都有较大不同。
除了互联网巨头自建生态，服务体系内用户之外；也有助贷、委贷方与金融机构进行合作，间接实现消金业务；同时也有“自营（自授信）+开放平台”双向业务模式。
最后是服务客群的差异化。对于长尾客群的进一步细分，目前尚未有更明确的细化，个别企业会孵化出特色消费类产品，如针对 汽车 消费者、蓝领一族等等。有些企业也在农村金融领域进行研究。和城市相比，农村的发展极不均衡，未来随着 社会 征信体系的完善，农村消费金融可能会成为新蓝海。
在国家“新基建”布局下，消费金融行业未来的竞争点可能会进一步集中到线上业务。对于专注于线上的消金企业来说，业务开展所涉及到的自主获客能力、智能风控能力、以及数字运营能力，有望成为其“弯道超车”的关键。
只不过还要提及到一点，那就是金融 科技 创新也为监管带来了新的挑战：一方面他们要快速跟进技术理解，并及时提出针对业态风险的应对方案；另一方面又要为创新留出足够的空间，避免因过度管理导致活力衰减的问题。因此拥抱监管、合规经营，对于金融从业者来说，更加重要。
| 结语
在“新基建”赋能下，消费金融线上、线下的需求场景将被多方打通，不同数据的集合也将保障信贷风控的精准度。尽管当下经济增速放缓、人口结构变迁，叠加疫情带来的少许影响，但这都无法阻碍行业向多元化、线上化、智能化快速转型。
“新基建”专注的是未来，随着5G、大数据、人工智能等创新技术对产业升级的带动，未来围绕“新消费”、“新金融”驱动起来的新动能，也有望为中国经济的未来创造出无限可能。
1房地产+疫情，"双黑天鹅"过顶，新基建成为经济增长的新动力。2、传统基础设施是指铁路、公路、桥梁、水利工程等大型建筑。
3、新基建是指 科技 端的基建，主要指7大领域。
45G基础设施，超高压，城际高速铁路和城际轨道交通，新能源 汽车 充电桩，大数据中心，人工智能，工业互联网。
首先是5G基础设施。
1 定义。
引领新基建，经济发展新动力。
2 愿景。
连接整个 社会 ，使整个 社会 数字化和智能化。
35G从网络建设向终端和应用创新过渡，看好数字经济、物联网终端创新和 汽车 智能三条主线。
4通信公司布局新能源业务，碳中和成为细分市场的第二增长极。
第二，超高电压。
1、特高压是指电压等级为1000KV交流电和 800KV及以上直流电，是"电动高速公路"，主要承担远距离低损耗电力传输的作用。
第三，新能源 汽车 充电桩。
1 趋势分析。
1）用于充电。
快速充电是提升消费者充电体验的重要解决方案，单桩大功率是充电桩发展的一大趋势。
第一， 5G基建。
1 定调：
领衔新基建，经济发展新动能。
2 愿景：
连接全 社会 ，让全 社会 成为数字化、智能化的 社会 。
3 5G从网络建设向终端与应用创新过渡，看好数字经济、IOT终端创新和 汽车 智能化三条主线。
4 通信公司布局新能源业务，碳中和成为板块第二增长极。
第二，特高压。
1 特高压指电压等级1000KV交流和 800KV及以上直流，是“电力高速公路”，主要承担远距离低损耗电力传输的作用。
第三，新能源 汽车 充电桩。
1 趋势分析：
1）对于充电：
快充是提升消费者充电体验的重要解决方案，单桩大功率化是充电桩发展的大势所趋。
电动 汽车 电气平台向高压化发展。
2）对于换电：
B端应用场景清晰，有望快速落地持续推进。
C端作为车企一种差异化的服务。
第四， 大数据中心。
1 东数西算”工程全面实施，有助于完善国家数据中心产业，带动产业链上下游的投资。
2 产业链：
IDC平台商—机电设备商—温控厂商—ICT厂商—以及数据服务商。近日，秦皇岛无线电管理局工作人员与联通网络维护人员查看机房设备运行和信号发射情况，助力当地5G网络建设。 人民视觉
打好“地基”，新基建才能更好释放创新红利
在抗击新冠肺炎初期，不到10天，旷视 科技 就开发出了一套人工智能测温系统，能够高效地对人群进行体温检测；依图医疗快速响应，短短4天内就完成了胸部CT新冠肺炎智能评价系统研发，还研发了面向公众的人工智能助手“小依医生”，来帮助鉴别疑似病例和轻重症情况……这些人工智能技术的应用有力支撑了疫情防控。
“自主研发的底层算法框架是我们的利器。”旷视 科技 副总裁谢忆楠说，从数年前开始，旷视 科技 就决定从基础做起，搭建自己的底层框架。不久前，旷视 科技 还宣布开源底层框架平台，让开发者共享技术成果，助力人工智能产业落地。
“数字经济时代，建设好数字基础设施，新模式、新业态会自然而然产生，所以数字基础设施的‘底座’是否牢固非常重要。”地平线创始人兼首席执行官余凯说。
腾讯集团高级副总裁郭凯天表示，当前我国5G、人工智能、大数据等技术在基础研究与标准设立方面，有一些走在了应用的前面，但在底层开源框架、人工智能芯片等方面，与先进水平仍有差距。工业互联网虽然发展迅猛，但仍处于跟随者地位，很多关键核心技术仍未掌握。
“要推动新基建长期持续发展，需加快补齐关键技术短板，夯实技术创新升级基础。”工业和信息化部赛迪研究院电子信息研究所副所长陆峰说，“否则，新基建受制于人的风险就会长期存在，作为经济 社会 基础设施来说隐患很大。”
“云计算、大数据的应用普及，带来了数字化、智能化的趋势。服务器作为行业数据和信息流动的‘心脏’，支撑着移动支付、人脸识别、无人驾驶、物联网各种应用场景。”浪潮集团首席科学家、中国工程院院士王恩东对此深有感触，“高端服务器一直是计算机产业的制高点，过去核心技术被少数几家国外厂商掌握，这对我国信息 社会 的稳定性和安全性都是极大挑战。”
“应以新基建为抓手，利用信息技术产业格局深度调整的新机遇，把关键核心技术掌握在自己手中，从而在未来竞争中获得优势。”中国科学院上海技术物理研究所研究员、中国科学院院士褚君浩认为。
回顾我国通信行业的发展历程，从1G到5G，正是靠编码技术、基带芯片、核心元器件等方面的基础性突破，我国在这一领域逐渐实现了从跟跑、并跑到部分领跑的转变。近些年，我国云计算快速发展，数据中心性能不断优化，这得益于国内领头企业坚持自主研发，在云 *** 作系统、数据库、物联网平台等一系列核心技术上的突破。
多位专家建议，在推进新基建的过程中，科研机构、行业龙头应加强合作，集中优势科研力量，抓紧补齐高端芯片、基础软件等短板，搭建自主创新生态，加强基础和应用研究，有针对性地推进前沿关键技术自主研发。奇安信董事长齐向东建议，网络信息安全是新基建的基础，要构建面向数字化业务的新一代网络安全框架，保障新基建顺利推进。
“只有筑牢关键核心技术基础，打好创新‘地基’，新基建才能行稳致远，更好释放出创新红利。”中国科学院 科技 战略咨询研究院研究员万劲波表示。
既要“建”好，又要“用”好，让新基建真正带动产业链发展
多位专家表示，想让新基建释放更大动能，要在“建”上下功夫，但更关键的是“用”好，推动新技术成果的转化和落地。要促进新基建与传统产业融合发展，真正带动产业链发展。
作为山东省滕州市机床产业首批“上云”的企业，山东海特数控机床有限公司总经理丁行阔最初的感受就是“难”。“困难太多了。机床产业生产环节复杂、工序繁多。引入工业互联网的云平台，意味着要把原有的生产流程都推翻，实现设备的融合、设备与人的融合、人与数据采集的融合等。”
“我们跟浪潮合作，对原有产业链进行改造，用上了针对机床全生命周期管理的智能机床云平台。”丁行阔说，机床联网后，各个环节衔接更紧密、效率更高。生产车间原来需要40多个工人，现在9个人就够了。“上云”之后，海特年产值近2亿元，比上年增加了一倍。
陆峰建议充分利用数字新基建，加快推动传统产业数字化、网络化和智能化转型，提升传统产业服务延伸、产业协同、智能运行等能力。他说：“新基建与传统产业的融合，不是简单的技术改造和升级换代，而是从生产方式、产品设计到运营等各个环节的流程再造。新基建要有与产业发展特征相匹配的服务能力，针对不同产业挖掘特定服务需求，是推动新基建和传统产业融合的关键。”
在浙江嘉兴，虚拟电网调度员“帕奇”的“上岗”，把调度员从重复劳动中解放出来，大幅提升了配电网的调控运行效率。国网嘉兴供电公司有关负责人介绍，传统的电力行业引入人工智能、大数据、物联网等技术后，电网运行更加安全可靠，企业经营效率也大幅提升。
新基建要发挥更大作用，离不开不断扩展的应用场景带动。万劲波建议，新基建应“建”“用”结合，落实“围绕产业链部署创新链、围绕创新链布局产业链”的新要求，从规划建设、产业技术支撑、应用场景建设、财税金融政策扶持等多方面协同发力，精准施策，共同打通从“不能用”到“可以用”再到“用得好”之间的“堵点”，补上“断点”，带动产业链固链、补链、强链。
着眼长远，稳步推进，政府和市场共同发挥作用
新基建按下“快进键”，掀起了新一轮投资热潮。中国科学院 科技 战略咨询研究院院长潘教峰表示，新基建热潮下更应着眼长远，不宜仅局限于热点领域，而忽视其他基础性、战略性领域。要坚持实事求是、量力而行、以新带旧的原则，支撑经济 社会 数字化转型和新旧动能转换。
“新基建的建设过程中，应避免各自为政、盲目投资、重复建设。要根据经济 社会 发展情况和市场需求适度超前部署，稳步推进，防止一哄而上，要统筹考虑区域和行业布局。”陆峰说。
潘教峰认为，对于公益性强、投资回报低、周期长的新基建领域，应以政府为主体发挥作用，统筹中央和地方政府投资，避免重复建设；对于有良好投资回报的新基建领域，如5G、大数据中心等数字基础设施建设，以市场为主体发挥作用，政府主要提供合理的制度和治理方案。同时要由市场来引导新基建发展方向，保护 社会 投资获得合理回报。
陆峰建议，政府一方面要利用智慧城市、数字政府、智能工业等发展契机，积极为新型基础设施建设和应用提供试验应用场景，另一方面则要通过财政、税收、金融等政策手段，引导 社会 加大新型基础设施的投资、建设和应用。
平安智慧城市联席总经理胡玮表示，新基建是一个技术迭代升级较快、商业模式创新活跃、市场竞争异常激烈的领域，这些特征决定了新基建与传统基建不同。不仅需要国家层面的财政投资，也需要充分引入 社会 资本参与基础设施建设与运营。政府应从政策层面加强引导和支持，给予 社会 资本更多投资信心。
“在政府引导下，有能力的 科技 企业不应只停留在点状的应用，需要向下搭建好技术基础层，往上做好应用解决方案，让人工智能等新基建和其他技术相融合，打造有利于产业化的生态环境。”依图医疗研发负责人方骢说。
郭凯天认为，在推动新基建发展的过程中，企业作为创新主体，肩负建设施工与技术赋能的双重使命。腾讯近年来加大对5G研究、大数据、区块链等各项服务的建设与应用，在信息基础设施、融合基础设施与创新基础设施等方面已有实践，与三一重工、富士康、中国商飞等多家制造业龙头企业在云计算基础上进行了合作共建。
“新基建在政府引导下，发挥互联网 科技 企业在内的民营企业积极性，鼓励其积极参与传统基础设施升级改造与技术创新，将更有利于实现创新驱动发展的战略目标。”郭凯天说。《 人民日报 》( 2020年06月15日 19 版)
欢迎分享，转载请注明来源：内存溢出
微信扫一扫
支付宝扫一扫
评论列表（0条）