核心银行系统 之二 企业架构与核心建设

岗位职责：

1、负责市场分析、行业分析与数据分析，为网络银行确定战略、方向，并负责确定部门及团队绩效目标。

2、负责网络银行绩效考核，推动团队和人员的绩效改进。

3、负责网银产品运营质量与效率分析，推动产品改进。

4、负责网银产品销售成效分析，推动营销改进。

5、负责网银平台和产品的风险分析，推动网银风控能力的提升。

6、负责分析及探索互联网金融应用场景，推动互联网金融公司或同业合作，增加我行网络银行流量和客户量，强化网银系统风控，推动提升网银系统用户体验。

任职资格：

1 年龄在35周岁以下，金融财经类、统计分析类、计算机等本科以上学历，2年以上网络银行市场分析、数据分析、大数据运营或电子银行业务、互联网金融领域相关工作经验；

2 熟悉银行业务产品和运营 *** 作流程，了解银行IT架构；熟悉金融领域相关业务法规；

3、逻辑思维能力强，善于沟通，具有良好的统计分析能力、项目任务管理能力、执行推动能力；中英文文字表达能力；

金融财经类、统计分析类专业要求：

4、熟悉银行数据管理工作，对业务数据管理和数据需求有深刻认识，有银行业务数据模型建设、数据分析和挖掘的工作经验，具备数据分析研究技术，能通过建立和分析模型发现机会，进行行业分析，撰写分析报告；

5、熟悉国际国内互联网金融业务的发展现状及趋势，了解中美大型互联网公司战略及其发展过程，了解移动互联网创业热点需求，对互联网金融有独到、深刻理解；

6、熟练使用Word、Excel、PowerPoint、Visio、X-mind，了解数据库SQL语言，熟悉SAS、Access、SPSS、Eviews、SQL 和MatLab 等基本用法。

计算机类专业要求：

7、有大数据应用的项目经验，基于用户数据对用户画像、用户经营分析、用户行为分析、精准营销等大数据应用的实践经验，熟悉银行获取客户、经营客户、活跃、留存、流失等阶段进行监控和跟踪。

8、熟悉主流数据库技术及常用的数据挖掘方法、算法，熟悉主要数据挖掘、数据分析、数据可视化等工具软件应用（如Rapid Miner、SAS、R、Tableau等）；熟悉决策树、回归、时间序列、多元回归、聚类、因子、RFM 等分析方法；

9、熟悉的数据采集、数据清洗整理、分析和建模，支撑海量数据的计算和分析服务,具备一定的数

摘 要：近年来，移动通信事业得到了迅猛的发展，各种基于手机的新业务也层出不穷。其中，移动银行、移动炒股等功能得到了广大用户的普遍欢迎。一种全新的电子商务模式——移动商务正迅速向人们走来。但同时我们也看到，移动银行等业务虽然功能众多，但由于 *** 作相对较复杂，也只局限于用户用来自我理财的范畴，所以在一定程度上限制了用户的使用。本文提出一种使用更简便、范围更广泛的业务方案，来满足和引导用户更多地使用“移动商务”功能。

关键词：移动通信；移动银行；自我理财；移动商务；电子商务

1 引 言

“移动银行”，顾名思义，就是把手机当作完成银行的手段，手机作为随身携带的银行，其主要定位在于无线支付。基于中国手机用户量的庞大和手机应用不受时间地域限制的特点，无线支付的发展前景可谓广大。手机银行的基本原理是：若银行用户同时是移动运营公司的手机用户，则可以在其银行帐号和手机号码之间建立——对应关系。在这种情况下，银行的手机号码可以等同于用户的帐号，对银行帐户的 *** 作可以转变成对手机号码的 *** 作，这样就使用户避免了记忆繁琐的银行帐号，并简化客户 *** 作，大大方便客户的使用[1]。

移动金融服务平台适用于各银行分行具支付功能的银行移动资料业务，它是构建在众银通支付平台之上的一个银行移动资料增值业务应用，它以客户为中心吸引客户、方便客户、满足客户，为客户提供多样化及个性化服务。通过它，移动手机用户可以随时、随地、随意通过手机使用银行提供的业务服务，为手机用户提供一个另一种通过手机进行交易支付和身份认证的途径。移动金融服务平台的业务功能主要包括信息服务的理财通知、信息查询，支付服务的小额支付、双向转账、定向支付、多方授权支付等多种安全方式和技术，确保支付业务的交易安全。

2 业务功能

21 业务功能清单

（1）短信通知

通过短信方式，由银行主动向用户下发各类通知信息，通知内容大致分为以下几类：

帐户变动通知：在客户帐户金额发生变动时进行通知。根据客户定制的通知类型，可以在以下几种情况下收到通知：

每一次发生帐户变动时

单笔交易超过某个定制的额度时

按周期集中下发帐户变动通知

银行业务通知：银行开通各类新业务时向客户与VIP客户发送通知

各类代收费催交通知

（2）服务开通与yhk绑定

客户通过以下管道开通手机银行业务：

柜台签约

电话银行申请

网上银行申请

在客户申请时需要注明允许在手机银行上允许使用的具体服务。当所需要的服务发生变更时必须通过上述管道进行变更。

在客户已经申请开通手机银行业务的前提下，可以通过以下管道将手机号码与yhk进行绑定：

手机短信申请

柜台申请

电话银行申请

网上银行申请

（3）服务定制

对于已开通手机银行服务的客户，允许客户通过以下管道定制允许通过手机银行使用的服务：

手机短信申请

电话银行申请

网上银行申请

（4）交易类与交易确认类

在银行提供的现有交易中，选取部分交易服务供客户通过手机银行进行使用，目前可以提供的服务大致分为以下几类：

余额查询：通过短信查询已经绑定的银行存折（卡）余额

交易记录查询：通过短信查询已经绑定的银行存则（卡）交易明细

公共事业缴费与冲值：由客户主动发起交纳各种费用

签约转帐：向已经签约的收款方发起转帐

自由转帐：向任意帐号发起转帐

付款确认：有客户选定付款类型，当此类付款产生时候要求客户通过短信确认，否则付款不能生效

以上服务的共同特点就是其服务的主体都是银行，在不改变原有业务流程的基础上提供手机服务这种新的服务管道。

（5）小额支付类

通过客户原有存折(卡)号，网银支付卡号，专门的手机钱包支付卡号实现各种支付。

（6）信息服务

向客户提供各种短信查询服务。客户通过发送指定代码获取银行各种业务说明、新业务介绍等信息。

22业务组成图

图1 业务组成图

3 系统结构

31 运行环境

*** 作系统： Linux；Solaris；AIX等

Application Server： IBM WebSphere Application server 51(支持扩展)

数据库：Oracle9i (推荐)

Java运行环境：SUN JRE 14x 以上

硬件：512M 以上内存

32 硬件拓扑

系统的硬件拓扑图如图2所示。为了保证银行系统的安全性以及充分利用银行现有的商户接口，图3软件结构图中商户的接口都统一通过银行经过安全认证的中间业务平台然后与本系统相连[2]。

图2 系统硬件拓扑图

33系统软件结构图

图3 系统软件结构图

4 安全策略

安全性问题是手机银行系统面临的关键问题。主要体现在：1）用户对手机作为资金 *** 作工具时，传送密码的传输担忧；2） *** 作信息传送过程可能被截获。

为了解决银行帐号和密码等敏感的安全信息，当用户申请了手机支付业务，用户手机号码就与yhk账号捆绑在一起，用户通过手机进行的所有支付行为，都最终将通过被捆绑的yhk支付，也就是说手机号对应了某个银行帐号，避免了传输银行帐号可能带来的风险。另一方面，个人信息和银行帐号等各种信息的安全问题，也将成为用户所关注的重点问题，如果出现信息泄漏或手机丢失的情况，除金钱方面的损失之外，个人信息的泄漏也会成为令用户头痛不已的棘手问题。移动运营商、金融机构、服务提供商和用户四方，共同支撑起着手机支付的运行架构，一旦这个链条中的某个环节出现问题，整个框架也就面临着坍塌的危险。手机支付中的短信方式，由于发送的实时性和数据完整性无法保证，就导致短信支付的风险比网上支付更大，一旦有大额支付，短信支付面临的密码被破译而导致的安全问题就会十分严重。为确保系统的安全性，移动金融服务平台为用户提供了一系列的安全原则[3]。

企业架构与核心建设

在读这章之前需要补充一些银行管理的知识，推荐可以参考《商业银行管理》。

从第一章核心系统的发展历史可以看出，银行的核心系统都是经历几代的“换心之旅”才成为现在的模样。

在中国加入WTO后，银行的管理模式和战略都发生了变化，面对业务转型对核心系统提出了更多元化的要求。不但要从面向账户为主的传统记账型核心变成面向客户为中心的账户管理模式，还要应对银行作为企业进行经营管理的内部需要，承担最重要的核算功能。

核心银行系统是银行对外提供金融服务的平台,也是银行内部账务处理的中心。在银行的整体业务系统架构中,核心银行系统处在中央枢纽的关键位置。核心银行系统的重要性决定了其生命周期通常在5-10年以上,也就是说, 核心银行系统的选择会影响银行未来5-10年的业务发展。因此,在银行准备更换核心银行系统之前,必须从银行长远战略的角度,对更换核心系统所需达到的目标、核心系统更换与银行整体业务战略和IT规划之间的关系等方面进行认真和细致的研究。

企业架构 (EA) 是一个用于管理和融合企业IT资产、员工以及业务活动的综合的框架，具有可 *** 作性。EA是用来确定信息和信息技术如何支持业务活动并为企业带来业务效益的管理工具，它不仅是IT与业务融合的理论基础，而且更是一种有效且实用的方法。

1企业业务架构 (EBA)

企业业务架构是企亚关键业务战略以及他们对业务功能和流程的影响的表达。通常包含业务功能、流程和信息价值链的当前和将来的状态模型，通过信息架构、技术架构以及应用投资组合来进行实施，可定义为支撑竟争优势的业务设计。

2企业信息架构 (EIA):

企业信息架构是一个由EBA驱动的模型集来描述企业信息价值链，主要包括建立关键信息流模型，描述业务事件的关键输出信息，扩展组织边界到外部信息来源和流向，使企业能快速进行业务决策和信息共享。

3企业范围内的技术架构(EWTA):

企业范围内的技术架构是一个逻辑一致的技术原理集合; 指导组织信息系统和技术基础结构的工程化。EWTA是对整个IT战略的表达。

4软件架构：

在IT 行业架构的一个更早更普遍的概念应用是“软件或应用程序的架构”。软件架构起源于软件工程，是关于软件系统的有机组织的决策集合、结构化元索的选择以及元素之间的接口，通过这些接口以及元元素的协作构成软件系统。

业务架构描述了各业务之间相互作用的关系结构，业务架构以业务战略为指针，以各主营业务为主线，以各辅助业务为支撑，以人流、物流、资金流、信息流等联络各业务线，构成贯彻业务战略的基本业务运作模式。银行业务价值链上的核心产品包括储蓄、信贷、支付、结算、国际业务、中间业务等，资金运作、营销和服务也是国内银行机构的基本业务职能。在管理层面，包含人力资源、财务、风险、科技管理等。股东、银监会、人民银行则对金融机构进行决策、监管和指导。

业务价值链

按照企业架构的分析方法，将银行的业务价值链抽象为: 市场规划 、产品研发、营销、销售、产品运行、服务、财务核算、风险管控、决策支持、内部管理等。

银行的企业架构按照纵向划分成了五大领域 而IT架构则按照EA 方法论，横向划分成了四大架构。业务架构和IT架构的关系，呈现一个纵横交错的矩阵式结构。

二者之间的关系表现为: 第一 ，业务架构和IT架构是互动的、紧密耦合的、相互促进的，业务和技术部门在新一代核心银行系统建设中必须密切配合。第二，业务架构沿五大领域纵向展开，分别确保各领域的业务规划和需求整合，IT四大架构横向贯穿于业务架构的五大领域，发挥核心银行系统建设的整合与统筹作用。

企业架构是研发领域规划中的重要工作，是能够精确联接企业战略和具体项目技术方案的核心纽带。它阐述了企业级的业务架构 并以此为依据，建设企业级的应用架构，确保企业级的应用架构能够充分而又必要地支撑业务架构。所以应用架构必须依托于业务架构来建设，反之应用架构的规划实施也将有利于促进业务架构的优化和完善。

按照企业架构的理论框架，把银行业务架构按照业务布局、结构 流程、运营和管理组织维度分为不同的应用领域来分别开展工作 这五大业务应用领域具体如下：

(1) 产品与服务领域:

完善基础产品服务平台，落实服务业务战略规划，积极拓展新兴业务、金融市场业务以及各类具有高附加值的业务领域 ，形成更加丰富灵活的产品服务体系。

(2)营销支持领域:

通过建设企业级客户信息系统，提升客户识别与评价能力，增强对客户经理的营销支持，完善客户与客户经理的考核评价体系。在此基础上，实施网点转型，不断加大电子银行服务渠道创新步伐：实现客户在不同渠道上的一致性体现，形成以客户为中心的营销体系。

(3) 风险管控领域:

对信贷管理、内部评级等进行全面优化升级，提升银行信用风险 、 *** 作风险、市场风险的识别和管理能力 ，有效提高风治理和防范水平，形成建全的风险管控体系 。

(4) 业务运营领域:

构建后台业务集中处理支持平台，对财务会计、运营支持等系统进行重新建设和优化，使具有资源集中性特点的业务由银行后台集中运作，提升银行的运营效率和成本控制能力，形成有效的营运体系。

(5 ) 信息披露及决策分析领域 :

完善基础数据管理和分析，实现业务经营信息、会计核算信息、内部管理信息、组织机构和人员信息有机融合，构成银行的统一数据视图，并以各种分析模型为指导，为银行对外信息被露建立统一出口，形成一个可信的风险报告和信息披露体系。

银行应用架构建设模型：

银行新一代核心银行系统的应用架构建设以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服务的分层设计思想，将应用架构分为“ *** 作环境/渠道层” 、“集成层”、“客户层” 、“产品/交易层”、“核算层”、“管理报告与决策支持层”六个层次。

*** 作环境/渠道层的作用是为核心银行的业务办理者 (客户、前台的营销与客户服务人员、后台的业务集中办理人员)提供 *** 作界面和交互控制，处理这些用户发起的 *** 作事件，采集他们输入的信息，调用相关的后端服务来处理他们的请求，并向他们展现处理结果。

集成层的作用是做好核心银行系统在接入和处理的良好衔接，是业务接受和业务处理的中间桥梁，要处理好进行业务处理过程中所需的各种后端服务，即各类资源 (客户、产品、合约以及各种企业内部资源等等) 的管理与访问服务，以及基于这些资源提供的交易服务和其他服务。这就需要依托企业数据总线，实现流程调度 完成功能的完美集成。

客户层的作用是整合核心银行系统所需的客户资源，提供统一的客户信息视图和 *** 作型的客户关系管理，在建立起统一的客户视图基础上，完成客户的识别、开发与维护，能够有效地支持以客户类型 (个人 、公司) 为主线组建营销支持与服务体系的业务战略 。

产品层的作用是为整个核心银行系统提供强大的产品支撑功能，确保银行能够快速地构建新产品，能够灵活地应对汇率、利率和定价的变动，以及基于己有产品进行组合，并在此基础上在此基础上拓展各类延伸及新兴业务 。

风险管控层的作用是对核心银行业务处理的全过程进行监督，在此基础上实现健全的风险管理和控制体系，风险管控贯穿我行前中后台所有业务流程，消除风险控制空白，提高风险管理水平。

核算、管理报告与决策支持层的作用是对核心银行业务办理的结果进行数据加工和统计分析，基于新会计准则，建立完善的财务会计、管理会计应用体系，实现多维核算和多维数据积累，并依托数据仓库技术，完成多维数据加工、挖掘和分析，为银行经营战略决策提供科学依据。

以提升信息资产价值为目标，在银行业务战略和IT战略指引下， 对数据的产生、处理、传递、应用等过程进行规划、梳理和完善 ，全面提升数据质量，保障信息安全，为银行经营管理提供全面有效的信息支持，实现信息资源的效益最大化。

银行数据架构建设模型：

(2) 信息资源管控体系规划

主要是解决信息资源管理管什么、如何管、由谁管的问题。针对信息资源的管理的三个主要方面 (数据生命周期管理、数据质量管理、数据安全管理) 以数据生命周期的各个过程(产生、加工、传

输、应用、归档等)为主线，确定各环节的管理内容、工作流程、部门分工、职能责任等。形成比较完善的管理机制，保证数据的完善、安全与高效。

2 、治理层面

主要包括数据质量管理、数据标准建设 、管控体系建设和信息系统建设等四个方面，工作范畴属于对信息资源管理规划的具体实施及完善深化 。

(1) 数据质量管理

数据质量管理就在统一的信息规划和数据标准下，对系统中的数据质量完善程度进行监控和管理，既包括对历史数据的清理与修 正，也包括对当前数据的合规管理。数据质量的衡量标准是数据的完整性、规范性和准确性。例如: 系统的数据设计是否符合规划 、系统中的数据标准是否符合规范、数据维护是否存在违规 *** 作、各类信息数据是否规范准确等。数据质量管理是一项全行性的长期工作，涉及几乎所有业务部门的参与，因此，需要有合理的部门分工、职责划分，并且有严格的检查、评价及考核机制予以保障。

(2) 数据标准建设

数据标准简而言之就是对各类数据概念的标准化定义 ，主要描述业务数据概念中包含哪些信息，以及这些信息的特性，分为业务数据标准 (如: 基础数据业务标准、复合数据业务标准、数据实例业务标准) 和技术数据标准。数据标准建设，就是在数据标准体系框架下，对业务处理流程中所涉及的各个数据概念进行标准化的定义，并确定与之对应的结构。数据标准建设的成效，一方面取决于数据标准制定的合理性，另一方面取决于统一实施的程度。由于制定数据标准的专业性很强，而推广应用存在较强的主观性， 通常经验是成立专门的标准委员会，对数据标准的制定进行评审，并建立配套的把关机制，保证在新系统开发和老系统改造时，对统一数据标准的实施应用。

(3) 管控体系建设

主要是落实信息资源管控体系的规划，进行相应的组织机构建设，按照规划中的明确职责分工和工作流程，制定相关规章制度和管理办法，建立督导检查和考核机制，保证信息资源管控体系的高效和规范，确保数据生命周期管理、数据安全管理、数据质量管理的有效性。

(4) 信息系统建设

信息系统是信息数据录入、存储、加工、传输的载体。信息资源规划、数据标准建设的成果，需要落实到信息系统建设中，才能发挥出实际效益。数据治理中的信息系统建设，一方面管理信息系统的开发建设，主要包括全行性的用于数据管理的信息化基础设施类项目，如: 基础数据平台建设、数据仓库建设、数据总线建设等，以及全行性的综合分析与报表类的项目，如:综合报表系统 、综合信息分析系统等;另一方面建设是其它信息系统遵循数据治理的规划，统一执行数据标准的工作。信息系统的建设与完善是个长期的过程，需要在数据架构规划下，结合银行实际情况视条件逐步实施，例如，数据仓库的建设前提，是数据源头系统中基础数据的相对完善。

基础架构建设主要研究解决如何建设信息技术基础性资源的问题 银行的基础架构建设模型:

IT 治理架构建设主要解决如何建立一个科学有效的IT组织架构，理顺关系、防控风险、提高效率。

IT治理，是一个由关系和过程所构成的体制，用于指导和控制企业，通过增加价值，同时平衡信息技术及其流程的风险与收益，来确保实现企业的目标。IT治理是公司治理必不可少的一部分，它负责有效、高效地实现相关企业流程的重大改进。IT 治理为IT 过程、IT 资源、信息与企业战略、企业目标的连结提供了一种体制。IT治理将IT任务的规划与组织、获取与实施、交付与支持、监控的最佳实践整合起来，并加以制度化，从而保证企业的信息与相关信息技术对企业业务目标的支持。这样，IT治理使得企业能够充分发挥其信息优势，实现利润最大化，抓住机遇进行投资，赢得竞争优势。

在不同层级上建立IT与业务协调的决策机制，确保信息科技工作符合全行业务发展的要求，规范决策流程，提高决策效率。

(1) 战略层: 建立高层组织负责对信息化战略规划、重大政策与重大项目建设进行决策与协调，实现规范、高效的高层管控，确保信息化战略规划与全行业务发展战略规划的一致性。

(2) 管理层:科技专职管理部门负责建立应用架构、基础架构、数据架构、资源配置的统筹与决策机制，保证应用架构、基础架构、数据架构与业务架构一致，保证信息化资源配置符合业务发展需要。

(3) 实施层:强化项目管理、业务需求、软件开发、软件测试、生产运行等具体工作的组织、实施与管理，保证信息科技具体工作成果与业务目标的一致性，保证项目技术方案与信息化整体架构的一致性。

首先，是银行的战略目标：

目标的运营模式：未来银行的业务基础

目标的组织架构：业务将如何被组织

目标的业务与技术需求：产品、服务的技术需求

一、运营模式：

例如：

平衡的业务组合，对公和零售业务（包括：互联网），以分散经济周期对收入带来的影响

协同营销与交叉销售，每个客户账户有多个产品类别在其中

开放的业务平台，除了银行本身的传统存、贷业务，还支持第三方产品，中间业务、人民币业务、外汇业务

差异化与客户集中，针对细分市场对客户进行差异化服务（例如，大数据营销、智能投顾等）

整合渠道营销与管理，网银、电子银行、手机银行、电话银行、网点等，各个渠道对客户整合划一

现状与差距分析：

例如：

与业务战略的一致性：

一些银行正在业务转型，对公为主转型平衡业务组合

客户信息分散无法集中分析：

各产品、业务线、产品组合盈利分析能力不足

各组织单元间的协调：

总行、分、支行等，系统外挂、应用不一致，支撑组织结构能力不足

流程效率：

柜面处理流程繁琐、效率低，无法满足客户需求

风险管理：

反欺诈、反洗钱、大数据风控等不够成熟

二、组织结构满足业务战略目标的需要，战略选择的不同，直接影响组织结构、业务管理流程的不同，从而对核心系统的要求不同

例如：产品管理

三、总体的改造计划

对核心模块的改造实施影响评估，优先度矩阵

核心业务系统

产品结构

附：当时民生银行的系统架构（改造前）

接下来就是确定需求和组织实施，挑选供应商

系统应用架构

根据上海农商银行的现状,结合金融信息化的发展趋势,银行不再仅仅需要一个统一的会计核算的系统,而是通过核心业务系统的建设,实现前、中、后台各个业务系统的贯通和整合,通过信息技术使从渠道和支付,到产品和服务,再到经营分析、监管上报各个层面的银行业务协调一致、互相支持,形成统一的整体。这就是核心业务系统整体解决方案的主要目标。

为实现这一目标,融合其国内外的成熟产品,结合多年IT规划的实践经验,为上海农商银行设计了核心业务系统的整体解决方案,提供包括综合柜员系统、核心业务系统、企业服务总线、数据整合平台等在内的一系列产品和平台,初步构建了一个真正整合一体,达到国际先进水平的IT体系,未将来进一步的扩展打下坚实的基础。

为了实现这一目标,架构设计原则是

以客户为中心,根据业务需求规划架构和产品;

结构层次灵活、开放、可扩展;

实现服务、数据的共享、集成。

数据移植

第一,确认核心业务系统项目方案涉及的数据移植范围:原综合业务系统向新核心业务系统的移植,综合前置各渠道系统、中间业务的数据移植,以及其他外围系统的数据移植。

第二,收集和对比新旧系统的数据关系,完成数据映射,给出新旧系统的数据差异和数据补缺方法,完成数据移植详细设计和数据映射词典;

第三,在完成数据移植详细设计后,开发数据导出程序、数据补缺程序、数据转换程序和数据导入程序,开发数据校验和帐务校验程序;

第四,对数据移植程序和移植的结果进行正确性验证。在完成数据移植程序开发后,选定典型日期进行移植并验证数据移植结果,进行移植并验证数据移植结果。

第五,为UAT用户测试提供数据。

主要的组织架构层次：

总行

总行管理部门和营业部

分行

分行管理部门和营业部

支行

支行部门

支行员工。

一般去银行见到最多的是支行员工。

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核心系统是以处理银行最基本的存款、贷款业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统。

按功能模块看，可以分为公共业务、客户信息、存款、贷款、资金业务、国际结算、总账、卡系统等等。

：

核心银行系统是处理客户信息、存贷款产品、支付服务和总帐的IT系统的总和。它通过整合后台系统，为信息系统及客户分析系统提供全面的数据，使银行快速灵活地为客户提供更多优质的金融服务，从而快速响应不断增加的客户需求和市场机会，拓展具有竞争力的业务模式。

总账模块通常记录了一些账务的汇总信息，比如说科目总账的日、月、年的发生、余额。银行中大部分的报表都需要通过取总账模块中的数据来生成。总账模块的数据一般是取自账务模块中，当天的账务数据。（当然，也有很多报表，需要整合业务模块与总账模块两部分的数据一起来出）

账务模块，就是用来登记账务的，这部分一般会做得比较通用化，方便各个业务模块来调用。

业务模块，当然就是实现各个业务的子模块了，通常模块之间相对独立又互有关联，如果是账务类业务，当然就要调用账务模块中的程序。

新核心系统的特点

基于以客户为中心的架构，提供全面、适合不同客户类型的客户信息，并实现统一的客户视图 。

提供标准化、产业化的功能和流程支持 。

通过产品和费率配置的功能，使产品管理得以参数化和标准化，并能加速新产品推出市场 。

结构性的数据模型设计，提供流程中采集的客户、交易及维度信息，供管理信息及风险分析系统使用 。

多功能的柜员前端系统整合前台交易，并展示信息以强化客户服务和支持销售。

银行组织架构和工作内容

银行专业资格考试栏目为考生解读银行组织架构和工作内容，希望对考生们能有帮助，欢迎广大备考考生前来参考阅读，分享心得，共同进步。

说说银行组织架构和工作内容

最近看到WORK版和CL版上有很多关于各家银行的话题其实对于没有进入过银行行业的毕业生来讲,银行确实比较陌生,因为我们先前对于银行的了解大都只是停留在柜台上

最近几年,银行对于大学生的招聘越来越重视,招的人也越来越多原因在于现在外资一开放,加上各家银行纷纷上市,对于员工的素质要求越来越高,各家的高层也开始发现之前的那些老员工确实在很大程度上不是很满足现在的需求

首先是银行内部到底有多少职位

一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务现在每家银行的总行,分行也都会每年招一些人支行呢,是直接面向客户的,做一些具体的工作比如说结算工作,信贷工作,这些都是在支行做的像现在各家行招人,如果是总行招,一般就留在总行,但是可能会放到分行锻炼一阵子如果是分行招,那就是给各家支行招人,或者是在支行做几年业务后再上调到分行到时报道后,可能大部分都要被分配到各家支行这也是最终决定你的待遇的一次机会因为各家支行的收入都不一下,同时会差很多 在分行,部门有

很多,比如像计财部,投资银行部,公司业务部, 审批部,各种各样,可能名称不同,但是具体就有这些,对了还有信息技术部这些 在支行,主要有三种职位,一种是结算,一种就是客户经理,还有一种是综合科人员 结算也分很多种,前台,后台外汇客户经理分成三种,一种是做个人贷款,房贷啊,个人消费贷款,这个大家都懂具体做些什么,反正就是给个人放贷款一般就是有人来申请,然后你就准备材料啊,报批,就OK了第二种是现在很流行的做个人理财的,一般称为私人客户经理主要做一些新发行基金的销售,还有黄金啊,外汇产品啊,反正就是各种理财产品的推广最后一种就是最公客户经理这个职位一般做的都是贷款,当然也有些客户经理专门管存款也有如果有公司需要贷款,那么就是开始写客户评级报告,写贷款申报书,准备材料,报分行审批,然后放款这些事 综合科就不说了,就是个管家 作为新分配过去的大学生,一般没有一个死的规定说是要做哪个岗位一般都是根据各个支行实际需求来分配所以比较常见的一种分配模式就是先在柜台做一阵子结算,然后开始做私人客户经理或者对公客户经理,以做对公的比较多一点 除去有个别毕业生可能就被定位为专门做外汇啊这样子,一般在柜台都不会太久比如我自己做了一个月就做对公了

第二个问题就是大家所关心的待遇问题

其实除去个别比较好的单位来看,银行系统的收入真的还是比较有竞争力的,但是在同一个岗位上,我感觉想靠混日子然后涨工资就比较少只有你升到科长,或者再往上,这样子工资才会往上调不少 具体有多少,各家支行情况不一样,就只能看支行效益因为银行的收入分好几块,基本工资其实就两三千,除去住房公积金,然后各种保险什么的就只有一千来块钱但是绩效工资往往是工资的好几倍,做对私或者对公的话都比较可观第一年可能会因为各种打折而少一点还有一种就是可能第一年会以分行的平均工资来发,这样子你可能也不能按所在支行的绩效来发银行系统的收入很大程度上倚靠所在城市的经济发达程度只有大企业多,大客户多,银行的利润才会上去所以选择的时候最好是选择大城市的银行,像我所在的城市和一些小城市相比,差距还是比较明显的最后我自己感觉的一个数,第一年估计五万以上没有问题如果算上那些公积金啊(银行一般这一块都很大,比如我是按工资的百分之二十算的)除了这些收入,银行系统经常会发过节费,十一,五一,元旦,中秋,这些都会发个一千两千的,另外还有各种名目的一些收入,什么清凉饮料费啊,服装费啊事实上,还有另外一些,比如很多银行都会提供宿舍,这样每个月就可以省个一千块钱,另外,提供服装,反正我自己平常都不用买衣服另外吃饭问题也是基本可以在单位解决 当然各家银行,各家支行可能在收入和福利方面差距还是比较大的,但是相比于其它行业来讲,这一块银行业还是很有竞争力的虽然可能宣讲或者面试时一般银行的HR都不会提有多少收入,我当时听说只有三千块一个月,听HR说的,事实上远远不止 四大国有银行,外资银行,其它股份制银行到底收入差距有多大,我只能以我自己听说的来判断 四大和像招行,民生这些相比差不多,但在福利上占优势外资工资收入要略高些,但是好像招的人比较少,工作也比较难做另外,从岗位来讲,做对公一般比对私有钱,对私比柜台有钱 从位置来讲,支行一般比分行有钱,因为做具体业务,当然跟各支行效益挂勾

第三个问题是在银行会有些什么样的问题不太好做

首先大家肯定是认为拉存款这个现象确实存在,每到季末,或者年末,都会有一定的存款任务,但是如果你不是做个人理财(因为他们碰到高端客户的几率实在是太大了,想拉不到都难),如果你不是做贵宾室的柜员一般压力都不大像我们做对公客户经理的,一般分到的任务都是一百万以下这个任务其实不算很难完成当然对于新入行的员工第一年是会比较难一点,但是行里一般也不会强求,同时一些老员工都会帮你,因为他们都是些土著,拉存款能力很强,有剩余的很多几年下来后,这个任务对你也不会太难完成,因为各家行现在都是到季末的时候拉一把,然后马上把钱转出去了然后下次有任务了再转过来,然后每次都会有些奖励,正好给那些客户然后一年以后会要求你有一个日均的存款在你的名下这个就要求你跟客户的接触中能拉下一两个大客户存钱在你这儿,一般也就是一两百万左右,努力下也不是非常难因为在银行遇到的有钱人实在是很多 另外还有一些任务,比如xyk每年每人几张,还有就是做对公会有一些要求新增开户啊,新增代发工资啊,这些都比较艰难但是没有任务就没有压力,恐怕任何单位都会有这样的压力存大,所以也没有必要太过紧张。

工商银行通过实施“1031”工程、信息化银行建设等工作，打造了同业领先的第四代核心银行系统，确立了信息 科技 领先优势。随着银行进入40时代，金融 科技 推动银行从生产资料、生产力和生产关系三方面打破传统、变更生产经营模式，顺势数字化、智能化、开放化的时代特征，银行不断丰富服务渠道、完善产品供给、提升服务体验和效率，同时对企业级架构建设和信息系统转型提出了新要求。

为应对内外部形势变化、满足业务创新转型发展要求，工商银行于2015年启动IT架构转型工作。充分利用分布式、云计算等新技术，基于开放平台与主机有机结合的基础架构，构建面向未来业务发展，以开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发为特征的全新技术体系。在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需求互相作用下，工商银行于2017年启动智慧银行生态系统（ECOS）工程，围绕“客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发高效灵活、业务 科技 融合共建”的智慧银行建设目标，通过整合构建企业级业务架构，强化产品创新顶层设计与跨产品线整合，将业务架构由内部企业级延展至跨界生态，在业务架构指导下，进一步深化IT架构转型，持续优化应用架构、数据架构、技术架构、安全架构，建立金融与 科技 高度融合的全新生态体系。

1构建服务化、松耦合应用架构。 同步ECOS工程建设，工商银行引入了业界领先的持续价值提升方法论，通过分析全行发展战略、业务发展前瞻性规划和业务现状问题，体系化地开展业务领域顶层设计，从流程、产品、实体等三个维度开展业务建模，整合构建覆盖63个业务领域、100多个业务组件、近4000个任务组件的企业级业务架构，并指导推动IT系统建设。通过从业务领域、业务组件、业务对象到IT应用、IT服务、数据对象的对接落地，围绕业务对象，以数据为中心聚合服务，形成了覆盖业务产品服务、业务和数据基础服务、技术基础服务的企业级服务体系，打造了分层解耦的应用架构。建立组件化研发机制，实现业务模型的高效传导，促进统一架构语境下从业务到IT的一致性承接。在支付结算、xyk等热点领域完成组件化落地， 提炼 了19000余个IT服务，日交易量逾40亿笔，提升了产品研发的市场响应速度。

2打造主机+开放平台双核心系统。 依托自主可控、体系完备的开放平台技术，逐步从传统的以主机为核心的应用布局向主机+开放平台双核心布局转型，初步建成具备承接主机业务下移能力的开放平台核心银行系统。在国内大型银行中，率先实现银行核心业务的完整闭环处理，截至2020年上半年，已有超过90%的应用部署在开放平台。在中资银行中，率先使用自主研发的开放平台境外核心业务系统，已在欧洲、亚太区域新设机构实际投产运营。随着双核心建设不断深化，工商银行在业务量快速增长态势下，整体保持主机资源零增长，2015~2020年累计实现主机资源压降65000MIPS以上。

3形成双轮驱动的开放金融生态。 工商银行建设以“嵌入场景、输出金融”为特征的API开放平台，与以“绿色部署、敏捷上线”为特征的金融生态云，组合形成全行互联网金融场景建设“双轮驱动”的体系化品牌。目前已对外开放9大类1800多项API服务，为8800多家合作方提供服务，成为银行同业中“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。已推出教育云、物业云等17款金融生态云产品，累计推广G/B端客户超过3万个，C端客户929万。

1打造多模式、高性能数据交换体系。 工商银行综合运用流数据处理、数据复制、文件共享等技术，打造了多模式、高性能的企业级数据交换平台，面向全行提供实时、准实时、分钟级、小时级等多种时效的企业级数据交换服务，并在余额变动实时提醒、实时交易反欺诈、准实时存贷款偏离度计算等应用场景取得良好成效。

2率先建成自主可控的大数据服务云。 同业率先完成传统封闭式架构（TD、Extradata）向开放分布式架构(Hadoop、MPPDB)转型，建成金融行业集群规模最大、技术生态最全、供给能力最强的大数据服务云体系，软硬件投入仅为原有产品投入的30%。全数据整合后容量超过93PB，为171个总行应用、22个业务部门和52家境内外分行及子公司提供了高效、便捷、丰富的高质量数据服务。

3着力打造企业级数据中台。 按照ECOS工程总体布局，以共享、复用、创新为目标，通过数据资产沉淀、数据服务化、数据资产运营、数据产品输出等措施，打造高效、智慧、开放、共享的标准化数据服务。面向全行1万余名数据分析师提供一站式、全链路线上BI分析能力，支撑全面风险管理、xyk风控、智慧大脑等重点场景建设，加快推进客服、运营、产品和风控等领域的智慧赋能，提升各专业数据应用创新能力。

1打造一系列企业级新技术应用平台。 工商银行依托金融 科技 研究院体系化布局新技术，建成了云计算、分布式、API平台、大数据、流数据、人工智能、物联网、区块链、生物识别、移动互联网十大技术平台，是工商银行技术领先优势的集中体现。人工智能机器学习平台集成业界主流机器学习算法，提供便捷高效、全流程建模、自学习的AI全栈平台，赋能数据智能化应用，构建工行智慧大脑。物联网金融服务平台通过智能感知万物，获取海量物联数据，扩展银行金融服务边界，创新金融服务模式，提供安全可靠的智慧物联解决方案。区块链技术平台在资金管理、供应链金融等七大业务领域构建服务实体经济的区块链应用生态，机构用户超千家，个人用户超100万，拥有近百项专利，荣获多项业界大奖。生物识别平台提供人脸、指纹等生物特征管理、安全管控、服务调度等功能，具备多生物特征统一管控、统一服务的能力。

2建成自主可控、体系完备的云计算、分布式技术体系。 云计算平台具有开放性、高容量、易扩展、智能运维等特点，从传统手工为主的虚拟化架构，转变为快速供给、稳定可靠、资源集约、运维智能的新型云计算体系架构。截至2020年8月，工商银行已实现60000+节点、34000+容器的入云规模，具备万级容器集群自动供给能力，同等业务量下服务器虚拟资源利用率平均提升2~3倍，业务高峰期系统扩容时间由几十分钟缩至秒级，2019年荣获人民银行 科技 发展奖一等奖。分布式技术平台涵盖9大类分布式技术组件，在快捷支付、纪念币预约等150余个应用广泛运用，为IT架构从单体集中式架构向分布式服务化架构转型提供了技术基础。截至2020年8月，日均交易量超过50亿笔，并发支撑能力超过10万笔/秒，重点交易平均响应时间小于10ms，有效应对“双十一”秒杀等高频、大并发交易对IT架构稳定性、业务连续性的冲击。

落实国家网络安全等级保护20要求，完善安全体系建设，加强新技术领域的安全防护，随云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等金融 科技 发展同步规划、同步建设。研究完善以数据为中心的安全方法论和保护体系，加强个人信息和隐私的保护，“融e行”第一批完成在中国互联网金融协会的认证备案。围绕ECOS工程建设，建立多因子身份认证体系，发展手机盾、云证书、指纹、人脸、声纹、指静脉、虹膜等多种认证及生物识别技术。建设企业级反欺诈平台，通过终端、账户、行为等多维度展开智能风控，有效拦截欺诈交易，提升开放银行防御和风险处置能力。

在新一轮 科技 革命与我国转变发展方式的 历史 交汇期，工商银行将 科技 创新作为第一发展动力，积极创新和引入金融 科技 前沿技术，在全行战略、企业架构的指引下，强化IT与业务的融合。通过金融 科技 赋能经营转型，创新服务模式，拓展新生态，提高金融供给对实体经济的适配性和灵活性，为广大客户提供高价值服务，为建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业提供动能源泉。

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