员工每天工作量直减2小时，农商银行如何数字化转型？

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因为很多人学了金融，其实过得很苦，可能很多朋友看多了各种互联网文章很不爽，逼户上是人均985，年薪不过百万都不好意思打招呼，动不动清北复交以下无金融，动不动哪个专业都是一堆喷的，动不动各种劝退？劝退可以，但是还是静下来聊聊金融的就业吧。我是经历过理工科跟金融的人，虽然大家快把金融喷的跟什么一样，那是你们真的没接触过别的行业，不知道别的行业的苦！

1、金融没有大家期待的好，毕竟太多人天天看的都是年薪百万，那是知乎，不是现实生活

说实话，喷归喷，但也得公允一些，也得静下来思考一下。先给大家讲几个我身边的例子吧，可能有过相关体验的感受会更深刻。

先说一个例子，我家那位毕业后一直在事业单位工作，天天待实验室这种，现在都工作8年了，在二线省会城市，目前收入都没突破8K（单位有一堆的博士），真的是一年给你加个300、500，职称上去了能给你加个1000。加班没那么狠，但也加班，用她的话说，还天天“x毒”!

再给你们举个例子，我还有一些本科同学，工厂里面做生产管理，你要知道一些工厂一开工，原材料进去之后是连续24小时运转的，环境跟条件真的太一般了，还天天穿着比较封闭的工作服，待遇吧，呵呵了。对了，你们知道很多单位出差标准是一天200，还是标间么？金融行业的朋友们，咱们其实还可以了。投行民工的我表示，咱出差大部分情况4星还是可以的。

再举个例子吧，我一个研究生同学，本科毕业后，去修飞机了，真的是修飞机，要说待遇的话，还可以的。但是他挤破头考了金融的研，当时我就跟他聊，你收入挺高的，咋还费死劲转行。他说，我就希望我有天下班的时候，手上不要都是油，有天上班还能看到个女同事，最期待的是有天可以有自己办公室（可能听着很俗，但其实非常的真实，我一亲戚毕业后做工程测量，真的是苦）。为什么很多家长喜欢孩子学金融，因为看到银行的，都羡慕啊。

我自己也是一样，我受不了实验室的工作，所以转了行。我说这些例子，不是说别的行业都不好，或者不如金融好，是每个行业其实都有自己很苦的一个点。但有时候即便是银行的柜员，大家可能不知道对于他们来说多羡慕，这，或许就是围城吧。

知道我那个修飞机的同学，后面去了哪里么？他去了一家金融租赁公司，做飞机租赁了，可能他是幸运的，可能我也是幸运的，我跨入了投行民工的序列（虽然一直是个穷逼+苦逼，但我也算知足吧）。在我的同学里面，不少这样的案例。当然，更多的还是去银行的案例。

生活就是生活，不管你从事哪个行业，真不是动不动年薪百万的，我看经常有小朋友问我，我去某某某分行管培第一年有没有30万，你就听hr宣讲会忽悠他家待遇多好吧，大部分，是没有的。挣钱哪里这么容易，你看看国内券商投行，底薪给的超过1万的，有多少家，80%投行给应届生是1万以下 。不看看多少家券商，还是用的多少年前的薪资标准。如果你想的是如何学金融能年薪百万，你早点考虑一下别的方向吧，可能写在刑法里面的靠谱，但不建议你碰，什么行业有？不知道，你去问别的逼乎大佬吧，这个逼，我装不了，我就是个屌丝民工，挣一份辛苦钱。

2、这群优秀的年轻人，到底多少人去了投行、行研、资管、信托、租赁、总行、分行利润中心、一行两会、企业投融资岗等相对不错的岗位

下面的几个朋友的回答很对，其实好的岗位，最后进去的，都是少数人，不管哪个学校，大部分人就业都是一般的，包括清北等名校，很多人最后也是去了银行的分行管培，从柜员开始做起。没办法，这个行业核心的岗位，确实没有那么的多。不可能名校的同学，毕业后都去了投行、行研、资管等核心的岗位，毕竟在800多万的金融从业人员中，这个比例不高。

到底每年不错的岗位有多少，到底有多少人可以做金融的核心岗位？

毕竟核心岗位就那么一些，比如投行，一年也就是招个1000-2000人，大点券商一年招50-100人（大平台这两年都在100左右），箭头也是百人级别，中小就是小几十人，小券商不招或者招的很少（这里面是把股、债、资本市场部这些都加起来的）。把行研、资管等加起来，还有一波人，整体量不大。加上银行的总行，国有行的总行是1000人左右，工行农行一般是300左右（含IT方向，姑且都算上吧）其他几家一般是100多到200人。除了这家国有行，还有一堆堆的城商行（银行总牌照是4000多张），有些银行招的可不少，比如你看看今年的宁波银行。所以银行总行全算上（包括了城商行、各地方的农商行等），再把分行里面的一些利润中心算上，一年就是3000-4000左右的量。再算上一些金融租赁、少部分的PE、上市公司、国企央企的投融资岗，部分私募，一行两会，一些不错的偏体质的方向，再算上一些市场方向的岗位，加上信托、一些地方投融资平台、FA等岗位。一级、二级、市场、体质等方向全部加起来，也就是不到2万人这个级别吧。

有人说不是200-300，我贴图，你自己看吧（这里只是秋招的，春招还会再招少部分人）

工总18年秋招的

其他几家，你们类似去找就行，我说的不一定那么准确，但肯定不会有大的偏差。

大家经常说啥啥只要清北复交，其实清北学生就业压力也是相当的大，不要觉得清北复交怎样，其实他们面试的时候，遇到其他不错学校的，完全没法说这群大哥不行，肯定要挂他们，他们没有获得这样的待遇。你说清北的同学，面试遇到人大、对外经贸、中财、社科院、财科所、南开、南大、复旦、上交、上财、武大、厦大、中大等学校学生，就很淡定觉得自己没问题么？都慌的，好几轮面试+几个月实习考核，谁干掉谁真不好说。我上述学校的同学，都有一定比例会进入到比较核心的岗位，各个学校，各个学院跟专业去的人不同而已（不用跟我杠，等你真的入行了，你会发现大家学校分布还是挺广泛的）。即便是名校的同学，能找到核心岗位的工作，也是少数的同学，特别好的学校某个学院某专业的是一半吧，比较top名校的，大概就是30%左右，普通985会更低一些，有的学院的同学可能只有20%不到的同学，就业是不错的。

你可能想问，那其他人去哪里了，去银行了呗，去四大八大了呗，去企业做财务了呗。大部分名校的同学，还是要从银行分行的管培生开始做起。至少我的同学里面，去银行分行的比例确实不低，也一直在这个体系内做着。他们做的就不是金融？你想多了，其实大家混的特别好的都少，谁也没比谁混的差多少。都是挣点辛苦钱的人，别天天贴一些啥基金经理的简历，跟大部分同学关系不大，但你最后也不差的。

好了，说一下非名校的吧。你如果是地方还不错的学校，努力努力，运气不要太差，那进一个地方的分行、支行，还是有不少机会的，进金融机构核心岗位，不能说没有机会，太难了。如果说要跟名校的同学一样去竞争，那可以选择考公、事业单位。如果有个可以靠的爹，一切都可以无视。即便你过了简历，你很难干得过别人，毕竟这个就业的氛围跟准备放在这里。那除了这些干嘛去了，比较宽吧，有部分人去考公务员了，很多人考研了，去做财务了，去做金融基层岗位了，去做市场营销了，去别的方向了。

把我知乎的回答都看一遍，你对金融行业真实情况会有全新的了解，你就不会天天瞎思考了，别忘了关注点赞

再说一下，二本三本做啥去了，二本三本，去银行基础岗位，那确实都是少数人了。其他的，去做金融体系基础的营销岗位，去考公（考上的少），去地方企业，去互联网公司等，入行的难度挺大的。前一阵子跟一个三本学校的老师聊天，说他们系300人，去银行的每年就是那么十几二十个人，算就业非常好的一批，其他人，各种地方都有，还有很多工作不能落地的，毕业后慢慢继续找的，但最后，只要是本科，找个基础工作还是OK的。等你们招人的时候，你会发现，其实，本科生很多岗位还是不大好招的，别天天以为全世界都是清北复交一样。

3、这么多优秀的同学就业不如意，我们还能选择金融吗？想做金融一定要选金融专业吗？

其实这条回答，我答的挺沉重的，因为每个人都有自己脑海里好与坏的杆秤，我一直希望尽量答的公允一些。但大部分人学了金融是不如意的，包括名校的同学，毕竟大部分人最后去了银行从柜员开始做起，挺不甘心。

心态放好吧，这就是工作与生活，其实工作了好几年之后，想想自己入行，真的有那么差么？你如果经历过非金融行业，特别是学校还不错的同学，我倒没听我那个银行的同学混的多么差，生活多么艰难的，不能因为没有到年薪百万，就如此的吐槽，你要想想，你好歹几年后年薪也怎么有个30，你年底奖金发的少，还能跳个槽，你可知道，多少行业是没有奖金的，你可知道很多人一年发1万年终奖，那种幸福感。人心就是这样，我们有多少毕业两三年的朋友，发了还不错的奖金，大骂公司不行，拍屁股走人的（我也拍屁股走人哈，不过静下来的时候，咱也得学会感谢）。

真的，如果已经选择了金融，大可不必这么消极。你说名校的同学们真的傻吗？我不做评论了。

不过对于还可以做选择的同学来说，可能需要静下来思考一下自己的职业，到底喜欢什么样的工作，到底仅凭自己的一纸文凭，跟你未来喜欢的工作还差多少，有没有什么可以曲线救国的方式，有没有可能开拓的眼界。

想做金融，真的不一定需要学金融，这句话我也讲了非常多次。我同事同事里面，有数学的、英语的、车辆的、法律的、会计的，当然，肯定也有经济金融的。只要你简历上有相应匹配的经历，面试可以干掉别人，实习考核最后能留用，就ok了，学啥专业，真没那么重要。

比如你未来想做投行，只要你有一些财务、金融基本功，跟着做一下实习，财务、法律、业务尽调，相关材料撰写都挺快，财务也不用人人都CPA，三张报表、财务指标、财务分析可以就行，当然，了解核查这块更好。非诉里面合规、权属等东西。业务这块就是公司层面跟行业层面。学什么专业，确实不重要，学的都是基础，经管相关专业都有学，如果没学，自己去补也很快，不是问题所在。

学什么都可以，除了经济金融，可以选偏理工科的专业吧。这样转的时候，会相对简单点，未来理工+金融复合背景，多少有一些优势，不管在找投行的时候，还是类似找行研或投资类岗位。

后面两个观点，我复制了一下我另外一个回答，就不打了

4、硕士，本硕最好有个名校就行，当然双名校更好（有朋友复制了本硕都要求名校的，这个不绝对，关键是人合适）

不要天天看知乎里面各个年薪百万大咖就觉得钱很容易挣，不要看看知乎里面天天清北复交就以为投行必须要顶级名校，这个真的是扯淡。每年西财、东财、暨大、重大、中南财都有去投行的，也遇到几个江财、深大在投行的朋友，深大、江财这种入投行确实比较少，但也会偶然性发生。

如果本硕一个不错学校背景都没有的话，确实挺难的。我大概写几个，供参考，不一定全面。北大、清华、人大、中央财经、对外经贸、社科院、财科所、南开、天大、武大、厦大、中大、上交、复旦、上财、同济、西财、中南财、东财，还有一些不错的985或者211院校。海外院校就不列举了，毕竟海归大部分都是宇宙排名不错的。不是每个人都要本硕顶级名校才能去核心岗位的，至少身边投行的同事们，有不少教育背景不是本硕都特别top的。但如果本硕都不好，那确实非常的难，简历难过。

给大家讲一下个人的理解，为啥投行要名校背景的。自己很明显的感觉吧，普通学校学生写个招股书、交易报告书、募集说明书这些东西，真的是经常会犯各种错误，名校学生也会错，但确实会错的少很多。在投行这样的金融机构，犯低级错误是很难接受的。投行里面的工作，其实都很简单，不管是核查、走访、访谈都简单，写材料也挺八股（写的深不八股哈），但对精确度要求，对效率的要求也确实非常的高。

5、实力，少部分靠的是背景，更多人靠的是吃苦

还有个错误的观念，去投行的人都是有关系的。拉倒吧，这年头这种不靠谱的关系是没有用的，你靠关系搞个实习还可以，靠关系搞投行相关全职的工作，挺难的，你真的能给人介绍一个IPO、并购或相关项目么，如果不可以的话，谁真的能给你开绿灯到最后一轮。你要知道，这个可是有网申+笔试+一面+二面+三面+实习考核各种轮次，而且，每次都不是一个人。真正顶级的关系户，谁去非top几个之外的投行，所以，总有坑是留给不少平常家庭的娃的。

你找人给你递个简历是有可能的，真的有这种牛逼关系的人，干嘛要做投行。你要知道，做投行的人，更多是普通家庭的人，最后能吃的了这个苦。之前出差多的时候，一年真的是300多天，长期不着家，熬夜，真正的二代，很多人是吃不了这个苦的。不要担心这些，靠自己实力去争取就行。话说我身边不少做投行的，确实都是普通家庭，靠，家里条件要好，谁还吃这个苦。

以蚌埠农商银行为例，普通业务岗就是一个劳务外包职位，安排至基层网点从事小额农户贷款、柜面服务等工作。应聘条件基本如下：

1、有良好的政治素质和思想品德，身心健康，遵纪守法，诚实守信，无不良行为记录。

2、有事业心、进取心，开拓创新意识强，学习能力强，具有较强的分析判断、语言表达和文字写作能力。

3、须有普通高等院校全日制统招的专科及以上学历。

4、性别不限，年龄在28周岁以下，硕士研究生学历年龄可放宽至30周岁以下。

扩展资料

该工作的注意事项

1、不在非保密本上记录机密。

2、不在私人通信中涉及机密。

3、不在公用电话、明码电报和普通邮信中办理机要事项。

4、不在公共场所谈论机密。

5、不在不利于保密的地方存放机密文件和机密资料。

6、不携带机密材料游览、参观、探亲访友和出入公众场所。

7、不在背后议论他人。

8、不使用非涉密电脑处理涉密文件。

9、涉密电脑不接入移动存储设备。

参考资料来源：蚌埠农商银行-社会招聘公告

对于银行来说，数字化转型背后有着业务增长和降本增效上的强烈诉求。

2020年的春节注定令大家难忘。

往年热闹的街市，受疫情的影响变得冷冷清清。没了人员流动，让各行各业受到了非常严重的影响。没了生意，诸多商家陷入嗷嗷待哺的境地，迫切需要贷款救急。然而，对许多银行来说，业务根本无法有效地开展，银行不开门，有业务需要的人也出不去。

46岁的王晓峰就是其中一个。

2019年初，他带着东拼西凑来的100多万来到常熟市做服装生意。“原本我的生意不错，但是谁成想遇到了疫情！”王老板无奈地表示。

2020年2月碰到了前所未有的疫情导致生意惨淡，很多应收款无法及时收回，然而客户又急着要备货旺季，上游工厂又催促货款，这让王老板手头儿顿时没了资金来源。

王晓峰尝试着向客户索要货款，向朋友借钱，最终都无功而返。在他焦头烂额之际，尝试着联系了常熟农商银行小微客户经理顾可文，根据客户情况选用了某贷款产品，通过手机银行App成功获得50万元的额度，解决了燃眉之急。

其实，通过线上渠道，常熟农商银行及时服务了大量类似王晓峰的客户。

根据内部统计，截至今年2月末，常熟农商银行小微贷款线上服务平台客户申请数、通过户数及放款金额分别环比增长24倍、75倍和39倍，积极对冲了线下网点因为疫情导致的增长问题。

数字化转型早已提上日程

自2018年起，常熟农商银行就开始跟阿里云合作，大力拓展线上业务，开发了一系列纯线上产品和服务。例如，通过手机银行、网银和小程序直接申请的星享贷、薪优贷等产品，以及贷款、还贷、对公远程开户等功能。

在多数农商行存贷业务出现大幅度萎缩的情况下，常熟银行逆势大幅增长，这背后是常熟银行经年积累的数字化能力，在紧急关头起到了关键作用。

距离上海市100 公里，常熟市是苏南经济的模范，这里出现了波司登等知名服装企业，还生产路虎、捷豹等豪华品牌 汽车 ，助推常熟市稳坐全国“百强县市”排行榜的前列。

常熟农商银行扎根当地，通过聚焦“三农”领域、小微企业和个体工商户的金融需求，走出了一条零售银行特色发展之路。

2017年，常熟农商银行敏锐地捕捉到了数字化转型的气息。在安排人员到大型互联网 科技 公司进行深度考察之后，常熟农商银行最高层提出了“ 科技 引领业务”的理念。

紧接着，一场数字化转型的改革，就此提上日程。

常熟农商银行分管 科技 条线的付行长在回忆这场数字化转型的开端时，对雷锋网《AI金融评论》坦承，这次数字化转型背后有着业务增长和降本增效上的强烈诉求。

传统的小微零售业务主要靠着业务人员的地面推广，成本较高不说，由于人均产能有限，导致银行增长空间可以很明显看到瓶颈。

基于此，常熟农商银行决定大力推进数字化转型，“我们希望通过 科技 手段提升人均产能，拓展一些新业务，从而把业务做得更大、更强。”付行长表示。

数字化转型离不开 科技 的支持

“数字化转型肯定离不开 科技 的支持，但是也不完全是 科技 的事儿。”分管 科技 条线的付行长思路非常清晰，常熟农商银行数字化转型的第一步，是从 科技 部门进行转型开始的。

2017年，常熟农商银行制订了 科技 发展的三年规划，提出项目化、公司化、市场化的转型理念。随后， 科技 部门启动了两大改革。

第一个是IT体制机制的改革。

此前，常熟农商银行 科技 条线主要分为两个部门，一个是 科技 管理部，另一个是 科技 开发部。2018年，常熟农商银行将两个部门合并，成立了事业部制的金融 科技 总部，并以公司化的运作模式来推动全行 科技 工作。

第二个是文化的改革。

常熟农商银行的文化是以奋斗者为本，通过抢单、内部招投标等方式，用类似合伙人的机制激活团队， 科技 团队所开发出来的产品在业务侧产生的效益，也会进行一定的分配和激励回馈。

在整体银行的数字化转型上，常熟农商银行敲定了两条主线：业务在线和管理在线。通过业务在线，将线下业务转到线上，让用户可以方便快捷的通过线上方式就能办理；通过管理在线，把业务流程和管理流程，包括绩效考核、员工行为管理等以数字化的方式体现出来，通过数字来驱动人，提高工作效率。

要实现这样落到实处的数字化转型，付行长带领的 科技 团队很早就意识到，必须要有一套强有力并且先进的 科技 系统来支撑。

在激活内部活力的同时，常熟农商银行也开始紧锣密鼓地寻找“强援”。

与阿里云、蚂蚁签订金融 科技 战略合作协议，

助力数字化转型

要实现业务在线和管理在线，移动端的重要性不言而喻，手机银行、直销银行、小程序等都是重要的获客、运营、服务渠道。

对于常熟农商银行而言，需要的移动开发平台首先要具备安全性，同时还要功能强大，最终能够为业务赋能。在评估过几个厂家的移动开发平台之后，常熟农商银行选定了阿里云输出的mPaaS移动开发平台，而这款移动开发平台支撑了支付宝、12306、钉钉等国民级应用，拥有多年的技术经验。

“几番市场调研接触下来，阿里的mPaaS功能相对而言比较完善，并且还在不断进行迭代升级，让我们可以专注移动应用场景的研发。” 付行长说，常熟银行也是基于同样的理由选择了金融属性非常强的分布式数据库OceanBase。

随着零售业务的高速发展，用户经营信息不断累积，银行后端数据库的压力越来越大，传统关系型数据库越来越无法支撑业务的快速发展。

常熟农商银行每天来自全行40多个系统的增量数据达到百G，对银行数据库承载能力提出了很大考验，而且传统封闭式的架构也给数据互通、智能化驱动带来限制。

通过OceanBase的改善，可以帮助常熟农商银行在保障业务事务特性的同时，提供海量数据的高效处理能力。

截止目前，常熟农商银行采用mPaaS移动开发平台和OceanBase分布式数据库等产品开发了对私手机银行、对公手机银行、移动厅堂、浓农生活等多款APP以及大零售营销平台、产品中心、客户中心、交易中心、核算中心、APIBank等数十个业务系统，并且进一步加深跟阿里云的合作，引入了诸如蚂蚁图数据库、云效等产品和技术，加速数字化转型。

“跟阿里云合作，我们通过使用他们成熟的产品和技术，可以少走一些弯路，同时也能加快系统建设步伐。” 付行长评价道。

数字化转型带来的成效显著

有八年信贷业务经验的徐秋瑾深切地感受到常熟农商银行数字化转型前后的改变。

徐经理于2012年加入常熟农商银行，起初她办理一项贷款，需要至少跟客户见面4次，先是审核资质、上门拜访做材料、带客户开卡，最后见面签合同，这个周期至少需要4天的时间。

通过数字化转型，可以简化部分客户的贷款申请流程，省去了与客户线下见面、沟通的时间，对于业务员来说可以帮助他们更好地工作提高产能。

“现在不同了，有些客户甚至可以通过扫码进入贷款平台，然后和我们客户经理零接触办理贷款。“徐经理对AI金融评论透露，”之前一个月大概只能做10笔贷款，现在已经逐渐提升到每月20笔，旺季甚至能达到30-40笔。”

这种业务能力的提升，得益于常熟农商银行打造的小微信贷工厂。通过数字化转型，常熟农商银行实现了小微零售业务的在线化、移动化、智能化以及流水线化。

通过这套系统，常熟农商银行的信贷经理每天可以节省出四个多小时的工作时间，人均管控的贷款金额从原来的1000万元提升到2300万元。

不仅如此，数字化转型还大幅提升了员工的工作效率。常熟农商银行的运营人员，通过引入RPA机器人、OCR等创新技术，省去了很多重复型工作，每天可以减少2个小时的工作量。

付行长对AI金融评论透露了一个更为直观的数字，“今年上半年，我们线上贷款放款超过60亿元，较年初新增了25亿元。如果没有数字化转型，说实话今天我们放款都放不出去。”

持续加码数字化转型一直在路上

未来，常熟银行将继续跟进数字化的发展之路， 科技 人员的占比是一个最直观的信号。2017年常熟农商银行有68名 科技 人员，目前扩招到220多人，加上外围的合作公司，整个 科技 部能够调动的人员规模达到720多人。

常熟农商银行年报披露，2019年公司信息 科技 投入220 亿元，同比增长6541%，占当年营业收入的341%，同比提高113%， 这些投入都表明了常熟农商银行深耕数字化发展的决心。

“数字化转型是每个银行都要面临的问题，不论银行大小。但数字化转型永远都在路上。”付行长坦言，在这场大潮中，每家银行都要结合自身特色，因地制宜，才能寻找到最合适的数字化转型路线。

而面对未来的增长方向和发展，银行零售业务就是要打造区域特色，发挥业务灵活优势，通过数据智能等数字化技术更好地为更多的人提供服务。

（注：为保护受访者隐私，文中王晓峰、顾可文为化名）

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