特急！银联发布《银联网络II、III类银行账户开户验证业务指引》

卡组织(ID: kazuzhi) 日前，中国银联业管委下发紧急文件 《银联网络II、III类银行账户开户验证业务指引（试行）》暨开展银行开户验证业务系统改造工作的函（业管委秘[2019]8号文） ，同时配发了开户验证专用交易接口技术改造文档。

业内人士吕方向卡组织表示，8号文意味着 中国银联正式发文启动银行II、III类账户开户账户资料验证接口 ，并要求5月24日全面完成银行改造上线工作。

业内人士吕方认为，此次银联业务指引文件的发布，证实了其之前就央行支付结算司55号文的推测，未来监管只会允许法定清算机构参与金融行业账户验证业务，同时依托目前已经成熟开展银联四要素验证业务，完成对银行二、三类账户开户验证，为银行业利用更具互联网特性的新型账户发展普惠金融提供切实可行的方案。

近期，个别银行未严格遵守II、III类账户业务监管规定和银联规则规范，开户验证业务管理不严、风险防控不到位，导致违规、风险和客户投诉等问题，对II、III类账户业务 健康 发展造成不利影响。

根据卡组织(ID: kazuzhi)拿到的文件原文显示，银联方面指出，已按照人民银行监管要求对开户验证业务建立业务资质管理、权限和限流管理、安全监测、风险防控、检查和违规约束等机制，并基于全渠道平台为四要素开户验证新增专用交易接口。

据悉， 银行在经过银联发送跨行开户验证交易时，应当采用银联指定的专用交易接口 ， 并在5月24日前全面完成银行改造上线工作 。后续如使用非专用接口，将采取约束措施。

另外，银联方面也给出了涉及改造工作的几个时间点。

3月26日前， 银行反馈系统改造、测试时间计划，提供业务牵头部门和人员信息给秘书处。

4月16日起， 银联提供测试服务。

5月24日前， 银行需根据本文完成改造上线和接口切换。

5月25日起， 银行不得使用非专用接口办理四要素开户验证业务。

6月1日起， 为适于可选改造情况的银行提供测试服务。

本次改造时间紧迫，银行众多，工程量较大。

需要注意的是，本次改造不涉及五要素开户验证业务及相关接口。

吕方认为，从指引的措辞和整体安排上看，本次改造监管部门是做足预案和业务落实推演的情况下，进一次强有力的业务调整，为互联网银行业务开展扫清障碍，保证业务持续 健康 发展。

要求收单成员机构在年底前完成绕银联转接交易迁移。其中，对于迁移量占所有绕银联转接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。通知称，逾期未报备或报备信息仍不完整、不真实、不规范的，视同违反承诺，将被取消整改期，对所有违规行为照常约束。

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