当链上行为可量化 Web3.0征信体系就不远了

8月底，以太坊创始人Vitailk Buterin公布，将在1个月内发布名为《Proof of Stake》的新书，这本书记录了他10多年所发布的文字内容，届时，数字版和实物版将同步面世。面世前，用户可以在捐赠平台Gitcoin以捐赠的方式获取数字版本和带有他签名的纪念NFT。

这个纪念NFT有点特别，它不可转让。这与我们常见的以太坊ERC-721标准下的NFT不同，也正是Vitailk对5月《去中心化的社会 ——寻找Web3的灵魂》论文中提到的「不可转让Token」的一次实践，他将它视作「Soulbound Token」。

Soulbound Token的简称立马来了，SBT被译为「灵魂绑定代币」,听上去有点玄学，事实上它以形象的方式指称一种与用户钱包地址绑定的、不可转让的、非金融化的代币。说白点，这种代币如同和你的灵魂绑在一起，不能出卖。

Soulbound（灵魂绑定）原本是游戏中的概念，来源于《魔兽世界》。在这个游戏中，有一种道具被称为灵魂绑定物，它与玩家角色绑定，无法与其他玩家交易，或转让、赠送给其他玩家，只能自己使用。SBT借鉴了这种方式，这意味着，用户钱包地址拥有SBT后，这个SBT相当于用户地址的一种标签，会永远跟随你的钱包。

SBT究竟有什么价值？它在Web3世界中承担了什么样的角色？

从概念看，SBT具有唯一性，Vitailk的签名SBT将自身的声名凝结在了一个不可转让的NFT上。这个实践似乎可以为Web3.0探索信誉机制。当声名、信誉以不可转让Token的方式形成后，尽管不可交易，但它与地址相连，外界能通过SBT的标记对账户信誉进行评价，帮助用户在去中心化世界建立身份声誉、社交价值系统等。

当前，区块链及其应用都有金融性资产（Token），链上活动主要集中在借贷、交易等金融应用中，去中心化带来自由的交易行为，但自由如果在金融世界中没有信用作保，就会出现问题，「坏账」就是体现。目前，链上用户之间的社会信任关系还停留在未编码阶段。更多需要社会评价的应用缺乏展开的基础。

在Web2世界中，用户的社交声誉和价值被平台量化展示，一个抖音博主的粉丝数量、视频播放量、点赞数、粉丝数反映了他的账号价值。但是，在目前的Web3世界中，链上用户的行为还没有量化方式，更谈不上经济价值。SBT的出现将为探索链上行为记录、编码做出铺垫，甚至可以将用户在现实世界中的信用记录编码上链，从链上、链下共同构建用户的身份信誉。比如，用户的链上地址可以绑定个人学历、工作简历、医疗档案、房产等SBT通证，丰富他的个人标签，甚至可以将他的消费行为、信用状况、资产情况等SBT化，形成一个链上版的「芝麻信用分」。

在SBT概念出现之前，已经有开发者在探索如何通过分析用户链上行为来定位价值，一些用户行为画像工具开始出现。SBT或许可以帮助开发者创造更多的用户评价工具。本期Web3蜂窝将梳理链上信誉赛道的代表产品。

万物皆可NFT 链上行为行不行？

标签存在于我们的日常生活中。在Web2.0世界中，你在App或网页中的浏览数据就是你的网络标签，互联网大数据会根据你的数据标签进行算法分析，完成用户画像，然后根据画像推荐内容或广告。不过，这些数据掌握在中心化互联网平台手中，他们使用这些数据并从中获利，用户对数据的权利微乎其微。

在Web3.0中，链上标签则是你的钱包地址与DApp交互的行为数据记录。比如，你在Aave和Compound借贷平台上借钱时，从未有过被清算的记录；你在DeFi应用首次启动时对流动性池的贡献资金量、链上投票历史都能形成标签；你购买、交易NFT的记录也会形成标签。

链上行为很重要，它以数据痕迹的方式隐匿在各个DApp的用户中，已经开始有区块链大数据公司为一些特殊行为打上标签，比如洗钱。这些标签为追踪不法行为做辅助。标记坏的行为可以防作恶，标记好的行为是否有价值？

答案是肯定的，良好的链上行为记录可以作为信用体现，对链上金融意义非凡，DeFi借贷不仅可以通过抵押决定你能借多少钱，还要看你的链上征信记录。

对应用项目的开发方来说也有用，区块链应用的开发团队很喜欢匿名化，但这也给用加密资产使用应用的用户带来隐忧，一些不良项目跑路败坏行业名声。假如有链上的信用评价体系，项目的开发运营者不用公开姓名，展示你的链上行为记录即可，没什么记录的开发者就能被警惕。

对链上行为量化、分析、打标签的工作主要应用于追踪坏行为上，一些自由开发者也在探索对好行为的标签化甚至凭证化，将之应用至征信场景，甚至其他未来可能需要信用展示的场景中。

一些项目用于引导用户参与某些DApp合作方要求的活动、行为，并对其颁发链上认证。比如，POAP是一个发放「出勤证明」的应用，给那些参加某些DApp链上虚拟活动或线下实体活动的人发房凭证NFT，证明他们确实出席了。用户可以在其钱包中利用这些NFT凭证来创建显示自己参与活动的徽章集合，彰显自身的活跃度。

另一个代表应用Project Galaxy（GAL）是一个开放的凭证数据网络，它以发放凭证的方式为每个地址打上标签，从而实现用户画像，帮助Web3.0开发人员或项目运营方利用凭证数据来构建更好的产品和社区。用户钱包链接Project Galaxy后即可生成一张「银河身份z」，它会根据地址的历史行为自动贴上「认证证书」，比如「Aave借贷用户」、「OpenSea交易员」、「BAYC持有人」等等。

除此之外，还有以下应用在探索链上身份标签。

链上行为简历RabbitHole

RabbitHole被译为兔子洞，它为学习使用Web3应用程序的用户链上行为表现发放奖励。用户在平台上通过学习NFT、DeFi、DAO等知识，获取技能并获得相关证书。解锁或完成平台发布的链上任务，即可获得Token和NFT奖励的机会。

RabbitHole平台发布的Mirror任务

RabbitHole将每个去中心化应用交互行为分解为游戏任务，引导用户与区块链协议、去中心化应用进行交互，增加大众对去中心化应用主要功能的理解，培育用户的DApp使用习惯。

比如，RabbitHole发布了在去中心化写作平台Mirror上创作的任务，用户在Mirror上发布一篇文章并将文章铸造成NFT，完成后，钱包地址将获得一个不可转让的NFT凭证（SBT）。

这些SBT它们构成了用户与DApp交互行为的「认证」。有了这些SBT奖励，用户可以在RabbitHole上构建自己的链上行为简历。

链上行为凭证化工具Noox

Noox是以太坊上的一个应用，旨在构建一个去中心化的链上行为成就证明平台，以无许可的方式发布、证明和铸造链上行为成就。通过该平台，用户可以发现由社区策划的链上行为交互成就，并将其铸造为不可转让的NFT，即Soulbound NFT，也被称为「徽章」。

Noox社区可以帮助DApp应用策划情境化的链上活动，希望能建立一个链上行为追踪的开放社区，允许开发者将任务规则编程到铸造的徽章标准中（如交易资金数量、交易频次、交互行为类型、交互时间等），支持用户完成任务后将链上交互行为铸造为徽章NFT。

Noox Badge徽章

在Noox中，用户SBT徽章的铸造基础是钱包地址与DApp交互的数据。Noox认为，钱包地址是为用户在Web3中创建数字身份的关键，用户拥有的SBT徽章就是唯一的标识符，以展示他们在Web3世界中的属性、兴趣和成就，并作为他们的链上身份来解锁新的机会。而应用程序和协议可以本地集成徽章，并推动开放式创新。

Noox Badge是该应用中的可编程的链上成就不可转让类NFT，它用纯文本和图形、图像，奖用户在区块链上「做了什么」实现可视化，例如在OpenSea上交易，为Uniswawp提供过流动性，在Gitcoin捐过款，注册了ENS域名，只要底层数据记录在链上，这个NFT就可以代表链上动作。

现实世界有征信体系 Web3.0有吗？

除了用凭证衡量用户的链上行为应用外，还有开发者在探索给用户的链上行为打分，对用户信用形成量化的、长效的评价机制。

类似于Web2世界中的「芝麻信用分」，链上行为分数体系根据用户在链上和链下的行为（如交易历史、借贷数据等）或多个关联地址来不断地更新、评估一个地址的声誉。这就模拟了链上身份声誉在现实世界中的运作方式，不同的是，链上的这些数据不但能展示结果，还可以验证获得信用的依据。

链上行为分数体系基于用户在链上的交易数据、快照投票数据、DAO贡献等指标，以算法模型自动生成。比如，持有加密资产的时长分数、借贷信用分、NFT持有量分等等。

DegenScore就是根据用户在以太坊链上生态系统的行为和经验为用户打分的平台，它以分数量化用户的链上声誉价值。它对每个地址执行相同的打分标准（如地址在以太坊上的Nonce大于 500，可获得65分）。

还有以下应用以分数的方式探索链上信用评价体系：

链上信用评分应用Spectral

Spectral是一个开放的、可编程、可组合的链上信誉评分系统，允许用户根据其链上交互活动获得链上信用评分，同时支持任何去中心化应用集成。该应用旨在利用链上交易历史建立Web3用户身份信誉体系，然后通过信用风险分析，辅助链上资本的利用效率。

MACRO（多资产信用风险预言机）是Spectral推出的第一个链上信用评分工具，类似于传统金融市场中的信用评分应用（如芝麻信用分），不同的是，它由链上交易生成，并掌握在用户控制中。

用户通过链接钱包获取MACRO信用分数，这个分数代表了他在去中心化金融（DeFi）应用中的信用状况。分数基于用户在不同DApp中的历史交易数据生成，如链上借贷及偿还历史、清算历史、欠款和偿还金额、提供流动性资产的仓位、DeFi交易历史、链上交易活动等数据。

MACRO背后有一个基于DeFi数据集创建的机器学习算法模型，它可以根据链上应用的发展而实时更新最新测算指标。目前，Spectral正在整合除DeFi以外的其他应用的链上数据源，如NFT应用等，并在尝试将评分系统扩展至以太坊之外的链上。

MACRO信用分数

MACRO分数不仅支持用户使用单个钱包来获取分数，还支持一个用户用多个钱包地址综合历史数据来生成分数。Spectral应用程序会自动检索与一个或多个钱包关联的所有DeFi和非DeFi相关交易，使用机器算法生成从300（表示信用度非常低）到最高850分（表示信用度非常高）的链上信用分数。

此外，Spectrum引入了代表用户链上交易历史的不可替代信用NFC概念，代表用户的链上交易历史不可转让的NFT（ERC721），允许用户将钱包地址打包并捆绑至一个主要地址中，并将其链上交易历史同步到这个NFC中。当NFC与MACRO分数连接在一起时，就可生成一种可编程的信用资产类别框架。

在传统金融市场中，用户必须通过各家银行或征信报告机构才能获得信用评分，然后才能申请贷款。Spectral希望将用户的信用归还给用户本人，因为使用以太坊钱包进行的每笔交易都存储在链上，无论是借贷、支付，数据均公开透明可验证。

Spectral的信用评分系统已支持用户根据他们的分数获得可变利率的贷款，这也是Spectral NFC的首次应用。

今年8月24日，Spectral完成2300万美元融资，General Catalyst和Social Capital领投，Circle Ventures、Jump Capital等参投。Spectral表示，本轮融资将用于建立其信用评分网络并逐步扩大规模。早在2021年11月，该应用已经完成了675万美元融资，迄今为止，它已筹集了约3000万美元。

借贷应用ARCx构建「DeFi信用分」

ARCx是Polygon网络上的去中心化借贷应用，不同于Aave、Compund等超额抵押借贷平台，它根据借款人的DeFi信用评分来提供以ETH为抵押品的动态贷款额度，旨在成为一个能通过用户链上活动来使用产品的费率平台。

在DeFi应用中，由于所有用户的交互行为都基于钱包地址进行，而地址又是匿名的，因此，目前DeFi借贷应用都以足额抵押进行无差别的贷款。ARCx试图走另一条路——通过预定义算法来持续评估用户的链上行为。目前，ARCx主要由「ARCx Credit」借贷应用和「DeFi Passport」链上信用评分系统两大产品组成。

在ARCx平台，用户使用ARCx Credit 借贷之前，需要先进行DeFi信用评分，根据历史链上借贷活动为个人钱包地址进行信用风险评估。通过这些系统，使用 ARCx Credit 的借款人将建立他们的 DeFi 信用评分，然后来决定贷款的抵押率。

「DeFi Passport」DeFi信用分

「DeFi Passport」则是ARCx建立的链上信用评估体系，它激励用户在DeFi中建立声誉，使链上信用产生应有的价值。每个DeFi Passport持有者的信用分能够量化他在链上地址的信誉度，信用分将通过分析持有者以太坊地址的历史活动来评估，范围设置为0到999分，这个信用分决定了借贷应用可为用户提供的抵押率。

（声明：请读者严格遵守所在地法律法规，本文不代表任何投资建议）

你认为链上信用还能应用在哪些领域？