1 准保户的需要？
第一步，要去了解准保户的问题或需要。销售人员必须知道自己在第一次拜访准保户时，要得到的是些什么讯息。例如，准保户的健康状况如何？目前投保的保费太高，所以希望以另外一份保费低，保障高的保险来取代？他和自己家人的关系怎样，有否给予他们最大保障的强烈欲望？还有，他对自己未来有何抱负和计划？无论问题或需要些什么，销售人员都要充分的了解和掌握。
2 他希望怎样解决？
第二步，确认准保户希望获得哪些解决问题的方法。销售人员必须知道准保户希望怎样去解决当前自己所遭遇到的问题，以满足个人的需要，而这一点对销售来说是相当重要的，所以销售人员必须多多了解保户的观念和想法，从中获取一些蛛丝马迹，然后再顺水推舟的提出解决之道，务使准保户对这个解决方法感到称心如意。
3 他经济能力如何？
第三步，探知准保户的经济能力。销售人员必须要了解保户的经济状况，看看他投保的能力如何，然后才能对症下药。否则，纵然花上不少时间，仍旧会不得要领，徒劳无功。再说，时间对每一个销售人员来说，是何等宝贵。因此，节省时间、有效的运用时间就非常重要了。
4 他愿现在就解决？
第四步，要再确认准保户是否有解决问题的意愿，销售人员必须当机立断，许多销售人员耗时费力的了解准保户的问题，也替对方找到了解决的方法，但却发现对方目前并不在意问题能不能有所解决。因此，建议销售人员不妨用一个最简单的问题，来请问准保户：「李先生，您已经了解您的问题所在了，如果现在我能够协助您解决这些问题，您是否愿意跟我们进一步谈谈？」
5 要找出潜在敌人
第五步，知已知彼，百战百胜。在与准保户面谈中，销售人员必须旁敲侧击，以了解他是否完全掌握经济大权，抑或是大权落在他的太太或其他人身上。此外，销售人员还要打听一下，有没有其他同业的销售人员也向他销售保险。如果确实有竞争者存在，销售人员就必须多花点时间去了解，准保户与竞争者之间，对投保一事已进展到那个程度。同时也要多注意这位竞争者的虚实，以便能争取主动占得上风。总之，无论是前者、抑或是后者，我们都必须视之为潜在的敌人，绝对不能掉以轻心，否则势必功败垂成。
6 谈妥最后解决方案
第六步，与准保户谈妥最后的解决方案。在这个步骤里，最重要的是再确认准保户希望的是怎样的解决方案，他要有什么保障，能缴多少保费等等，这些都需要我们再一次的求证。然后，尽可能在公司现有政策及产品里，设计出最合适准保户的保单来。在这个时候，我们得充分的与他沟通，务求我们所得到的资料都是完整无缺的，同时也就我们初步的构想和他作进一步的讨论，以期得到最令他感到满意的方案。
7 与关键人的碰头
第七步，找出谁是决定准保户可否投保的关键人物。当然，如果准保户可以独自决定，就没有这个问题。若是销售人员辛苦了半天，在此时才发现决定准保户可否投保的却是另有其人的话，这对销售人员来说是没有什么好处的。所以在前面第五个步骤，就曾提到要先行打听，谁是掌管这位准保户经济大权的关键人物。在完成第六步之后，销售人员，就一定要设法与这位人士见面。此时，销售人员可以直接问准保户是否要和他的财务顾问、律师、会计师、太太或先生商量。但是无论如何，只要准保户表示必须先和某人商量后才能决定，销售人员就得评估一番，看看是否需要在开始进行保单设计之前，先和这位关键人物谈谈。
8 把握送保单时机
第八步，把握住送保单给保户的时机。每一位销售人员都会亲自将保单送给准保户，但是决不是将保单交给他之后，就等待他的答复。我们都知道在保险销售的过程中，最简单的，就是送交计划书给准保户，但是为了不让自己的辛苦成为幻影；为了使送交计划书就相当于促成这桩生意，销售人员就必须为准保户详细分析和解说这份保单的种种好处，使保户同意在保单上签字。另外，当销售人员有其它同业竞争者的产品，但更重要的是要告诉准保户，只要准保户本身作好选择后，自己很乐意为他的选择把把脉，看看能否有更周全的方案提供给他。而亲自送上保单就是把脉的最好时机。千万不要小看这一步，它可以让销售人员扭转劣势，创造出令人刮目相看的业绩。
发展个人的影响力
但是，光是知道这八大步，其实还是不够的。在此，愿提醒每一位销售人员，跨出这八大步的一个先决条件，是要做一个好听众，同时还要多多发问。这是许多优秀，而且满腹专业知识、技术的销售人员最容易忽略的一点。他们花了不少时间表达自己所知道的一切，但却不曾用些心思去了解准保户以及准顾客的问题。
除此之外，更不要忘了一个最最基本的要素，那就是发展个人的影响力。销售人员必须要让保户了解到，您就是能为他解决问题，满足需要的经济顾问，而销售过程的完美与否，能否使准保户对您有信心，就是发展个人影响力的起步所在。因此，充分的掌握销售的每一个步骤，对您而言是相当重要的！
在这里，愿不厌其烦地再次强调，保险专业知识与技术的确相当重要，但是每一位真正成功的销售人员，都应发展出类似这一套能使自己业绩增加及事业成功的销售技巧和步骤，令自己在这个行业里能占有一席之地。
首先了解保险业务，然后要寻找客户群体进行销售。销售保险是一项复杂的工作，需要具备良好的沟通能力、组织能力、销售技巧和专业知识。如果你想销售保险，可以考虑以下几个步骤：
1.了解保险业务：首先，你需要了解保险业务的基本知识，包括保险的种类、保险的原理、保险的流程等。这些知识可以通过学习、实习或者参加培训获得。
2.选择保险公司：其次，你需要选择一家保险公司，与其签订合同，成为其代理人。保险公司会为你提供专业培训和支持，帮助你成为一名优秀的保险销售员。
3.建立客户群：为了销售保险，你需要建立一批客户。你可以通过各种渠道来寻找客户，包括社交媒体、网络平台、电话营销、客户推荐等。
4.了解客户需求：在与客户沟通时，你需要了解客户的需求和期望，并向客户介绍适合他们的保险产品。你需要认真听取客户的问题和疑虑，并且提供专业的建议和解答。
代理人要把保险产品成功推销出去，需要很多技巧，其中非常重要的一点，就是你得遵循一定的流程。有人说，我不用流程也可以签到单啊。是的，有的代理人刚进入公司，熟人多，朋友广，很快开进了几张保单。可是一段时间以后呢？周围市场基本开发完了，才发现自己跟没头苍蝇似的，根本不会销售。专业化的流程可以说是保险销售的生存法则。你不仅要熟悉它，更要刻意练习，让这个流程内化成你的行为习惯，随着能力不断提高，业绩自然稳步增长。
保险销售的专业化流程分成了6个步骤。
第一个是计划与活动。第二个是主顾开拓。第三个是接触前准备。第四个是说明。第五个是促成。第六个是售后服务。
首先说计划。目标不同，方法就不一样。很多人觉得，我做保险怎么那么累？怎么赚不到钱？可能是你的目标不够清晰。如果你只想做个普通业务员，可以从熟人开始挨个拜访，大小单不限。如果你的目标是团队经理甚至销售总监呢？可能方法就变了。你会盯着那些高净值人群，或者直接找企业合作。有了目标以后，再将计划细化，明确具体的方法。比如，你这个月想达成60000的业绩，然后安排怎么去做。如果拜访10个人开一单，每单平均3000元。那你这个月要拜访200人，每周要拜访40-50人，一天最少要拜访6个人。为了让拜访更加高效，你得提前预约客户，规划好时间和路线。有了这样的流程，你每天什么时间该做什么事，心里就很清楚了。
第二步是主顾开拓。说的就是去哪里找客户。我认识一个业务员，他租住的小区是富人区，虽然租金很贵，可是左邻右舍都是他的精准客户啊。每天太阳刚刚升起，他就起来跑步健身，慢慢就有了一批“跑友”；傍晚时候，他习惯到小区的俱乐部游游泳，看看书，他认识的人越多，和这些朋友一起也有机会参加一些高级宴会和沙龙活动。这也让他的保险销售工作开展地非常顺利。其实，寻找客户的方法不外乎几种：找熟人，转介绍，陌生拜访，善用工具。
下面说第三步，接触前的准备。保险代理人在拜访客户之前通常要做哪些准备呢？最基本的是你要熟悉客户的家庭情况，包括年龄、工作、收入、健康状况、成员信息等等。还要准备好拜访时可能用到的东西，包括职业装、名片、计划书、PPT等等。我听说在美国做保险业务员，对于一个准客户他们可以了解到这种程度呢？抽什么牌子的烟，喝什么牌子的酒，平时喜欢到哪家餐厅吃饭，习惯坐在什么位置，点菜的时候有什么习惯等等。因为资料准备得非常充分，客户和他们在一起的时候，会有一种很自然、很舒服的感觉。这样，在接触的过程中，要打动客户就很容易了。
第四步，说明。在正式介绍保险产品之前要有一个暖场和铺垫的过程。因为客户他不了解你，所以第一印象就特别重要。你的仪容是不是整洁，你的谈吐是不是得体？两个人开始交流了，有没有必要的寒暄和沟通？在这个过程里自然而然地切入到保险主题了，也就是保险产品的说明环节。这个环节里，有一点非常重要，就是要以客户需求为导向，帮助客户“买”产品，而不是买产品。在产品介绍的时候也要通俗易懂，简明扼要。这里可以参考FABE法则：第一、这是什么产品，第二、它的优势是什么，第三、它能为你带来什么好处，第四、我说产品好有什么证明呢.
第五步：促成。引导客户作出购买的决定，并协助完成相关的投保手续。这才是最关键的“临门一脚”。有经验的销售人员，可以从客户的身体细节看穿他们的真实想法。当客户会不由自主地频频点头，听得很仔细，默默计算数据的时候，就说明客户有购买意愿了，千万不要错过。
流程的最后一步，售后服务。我认识一个业务员叫阿华，说实话阿华的客户并不是很多。可是她一直秉持的理念是，与其费心开拓新客户，不如真诚、用心地服务好现有客户，只要服务到位了，超值了，回报是顺理成章的。除了常规的日常问候，贴心礼物，阿华还特别注意对客户价值的认可。比如，她有一本留言本，上面记录了每个客户写下的期望。她还会把客户签单时候的那支笔和保单副本单独保存起来，放在一个展示柜里。本着这样的服务精神，阿华在客户中间赢得了非常好的口碑，每个月她都有四五笔的签单是来自于老客户的加保和转介绍。
最后，回顾一下，什么是保险销售的专业化流程：第一步，计划与活动；第二步，主顾开拓；第三步，接触前准备；第四步，说明；第五步，促成；第六步，售后服务。
这六个步骤要不断练习，在实战中总结经验，最终形成自己独有的销售习惯，高业绩就离我们不远了。
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