春节如何做好保险服务

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嘉宾：新华保险山东青岛分公司市南区支公司总经理周建军

新华保险辽宁锦州市中心支公司培训部经理张春霞

新华保险辽宁锦州市中心支公司市区本部营销部经理石光磊

春节快到了，又要迎来一年中最令人兴奋的营销的黄金时间。那么，

周建军：从营销角度分析，“开门红”是营销工作的一个阶段，把控业务节奏的关键在于帮助业务伙伴养成正确的展业习惯。

“谋后而动，不打无准备之仗”。在“开门红”前期需要精心制作方案，营造良好氛围。从业绩方面说，“开门红，全年红”，可以为全年目标任务的完成打下坚实基础；从队伍建设来说，“开门红”战役打赢了，可以更好地鼓舞团队的信心，调动和激发团队的营销积极性。在长假期间，可以将增员加入到工作中，在团队中提出开单过年的理念，充分利用春节长假、亲朋相聚的有利时机，做好个人推介会，寻求潜在缘故资源，既可出单，亦能增员。后期阶段要不断总结分析，加强追踪督导，克服节后惰性，对“开门红”活动进行最后的冲刺。

张春霞：春节是人们一年中最舍得投入、最好客的时刻，对于营销员来说，也是签单的最佳时机。抓住客户心理，利用假日促成，将成为致胜的关键。

首先，多拜访，见更多人。年前很多在外工作的人都陆续回家，加大拜访量，会有更多和不常见面的人加深了解、建立友谊的机会。当然，见面之初，应以关心、祝福的方式为主，通过真诚的问候关怀，给别人留下良好的印象。其次，深沟通，强化理念。对于前期沟通过程中的A、B类客户进行进一步跟进，过年期间最好能登门拜访，一是客户不会拒绝客人的到来；二是谈及老百姓关注的健康、理财等话题，大家也都关心；三是抢时机，尽快促成。过年期间，客户手上资金集中，对于有理财需求、风险防范意识强的客户，应抓紧时间促成，因为保险理财已成为当今社会家庭理财很重要的手段。通过春节大好节点促成，让客户给自己的幸福美好生活提前做好准备，也会被很多客户欣然接受。当然，对于没有促成的客户，要继续做好后续的拜访工作，使其成为未来签单的准客户。

周建军：在节日期间，通过寄送礼品、送“福”字等活动与老客户接触，向有相关需求的老客户推荐加保，或是通过召开客户联谊会、年度的个人答谢会等多种形式，进一步密切与客户的关系，增强其购买保险产品的意愿，向未签单的准客户推介，寻求进一步沟通、促成。

为了使自己辛苦一年赚来的钱能够保值、增值，很多人已经意识到了投资理财的重要性，利用部分年终奖买份适合自己的保险，这确实是个不错的选择。如果家庭保险不足，可以用年终奖予以补充，关注的风险类型主要为意外、重大疾病、教育金、养老等保险，也可以用部分年终收入购买不同类型的组合分红险，既提供保障，又可以实现增值；即能帮助自己合理规划财务，又能每年从各个分红险上拿到红利和返现。

周建军：一是要谦虚。在拜访客户过程中，常常少不了有上级检查下级、领导者检查被领导者的习惯，因此，必须用谦虚谨慎、热情服务的心态进行拜访。二是要细心。要通过细致计划，避免拜访中出现例行公事的现象。三是要独特。过年期间，我们可以暂时先不和客户谈那些“生老病死”的人身意外险等产品，避开那些不吉利的字眼，专注于投资理财方面的交流。

新年里客户大多会有理财新考虑，我们以朋友的心态、用专业的优势，以聊家常的方式，轻松与客户谈新年的资产配置，客户将会更容易接受我们的建议。

石光磊：春节是一年中最重要和特殊的节日，也是营销员展业的最好时机。正因为如此，我们在春节期间拜访客户也格外有讲究。

春节与其他节假日有很大区别，人们对它寄托了更多的情感，这时候拜访客户，客户通常不会拒绝；另外，春节这个时期比较特别，孩子在春节会得到压岁钱，大人又拿到了年终奖，这也是其他节假日不可比拟的。也就是说，客户手里都有一定的现金流，使营销员春节展业变得相对容易；同时，春节期间也是我们最容易见到客户的时候，在喜庆的氛围下人们都很友善，这其实是一年中绝好的与客户交流的时机。

需要提醒广大营销伙伴的是，春节拜访时巧用工具非常关键，“福”字和对联在这个时候就是营销员最好的展业工具，营销员以祝福的理由登门拜访，为客户送去新春台历、对联、“福”字，客户一般都会欣然接受；对于新客户，除去送“福”字、对联外，营销员可以使用市场调查表，里面设置了一些对客户个人及家庭信息的问题，以便我们收集客户的资料，为今后展业做储备。

石光磊：春节是喜庆的日子，拜访客户时用词一定要恰当。客户在春节期间都沉浸在喜悦之中，拜访时勿提及生老病死、天有不测风云等不合时宜的用语，多结合产品名称的优势与客户沟通，如吉祥至尊、尊贵人生、健康福享等，这样客户更容易接受。

在春节拜访客户的过程中，除缘故市场或客户家属以外，需错开初一到初三，因为这3天一般人都要探亲访友或有另外重要的安排，可以在这之前或之后，具体的话术要看你所面对的客户的具体情况。如果是老客户，我们以公司新春感恩回馈客户、为客户做免费保单检查为由，了解到客户最近的各种生活状况，为以后给客户制定加保的计划书做准备。对于新客户，我们可以在送“福”字、对联等小礼品时，将公司新推出的产品的介绍资料一并赠送给客户，并请客户填写公司事先准备的信息调查表，客户在接受祝福的礼品后，一般都会帮助完成信息调查。另外，在拜访时间长短的把握上，老客户的时间可以稍长些，而新客户时间则不宜过长。

周建军：服务是永无止境的，在一个承前启后的时间段里，业务暂告一段落，需要仔细盘点服务。在进行服务时，必须掌握评判基础服务好坏的尺度，符合客户的要求，站在客户角度，聆听客户心声，时刻关注客户的评价和满意度，必须想方设法提高服务水平和服务质量。那种不顾一切地追求高业绩、忽视服务、忽视客户利益的做法必须摒弃，代之以客户满意度为考量尺度，综合经营效益和长期可持续健康发展能力为经营和发展理念。

张春霞：服务就是销售，通过满意的服务可取得客户的信任与忠诚，促进销售的效率与效果，并以此获得持续不断的客户，从而使我们的寿险营销得以永续经营。尤其是春节假日期间经营，给营销员带来更多拜访客户的机会，热忱贴心的客户服务将达到更加明显的效果，创造更多价值。

春节期间的客户服务，按照客户是否成交，可以分为两类：成交客户的服务，因为此类客户已经在我们手里购买了保单，所以无论从对我们的信任角度还是对保险的接受程度上，都高过于未签单客户。对此类客户应以像老朋友的方式进行更全面深入地服务，除了作为保险从业人员专业的保全、理赔、定期拜访之外，还应对客户进行相关保险理财方面的咨询服务等。未成交客户的服务，即还没有促成签单的客户，有可能对公司、产品及我们的信任度存在疑惑，所以应通过定期保险讲座等方式来提高客户购买保险的意愿。

希望本计划对你有帮助。

1.迅速启动提前跨入开门红

中支计划在12月下旬的适当时间召开全辖开门红启动大会，总结表彰2010年全年表现优秀的团队和个人，提振士气；宣导2011年规划和政策方案，启动开门红。开门红启动大会后，全辖全面进入开门红，各营销服务部分别二次启动，并在中支个险部、培训部的指导和支持下，对每一位主管、重点业务员做一次全面的规划面谈，详细指明其利益点，明确规划其努力方向，确保开门红首战告捷

2.持续推动准主顾积累活动

中支在12月初即推出持续两个月的准客户积累活动方案，确定在12月、1月积累至少9000名准客户的活动目标，为开门红及明年一季度储备准客户。进入1月，此项活动将继续按既定节奏和步骤有效推进，个险部随时做好达成统计及进度反馈，督促各营销服务部必保达成各自的准客户积累目标。

3.利用年节组织客户联谊活动

充分抓住圣诞、元旦、春节等传统节日来临的有利时机，每个营销服务部在12月下旬和1月中下旬各召开一次客户联谊活动，以拉动业绩提升和增员工作的开展。中支根据各机构活动形式和规模，适当提供礼品支持。个险、培训全力协助各机构活动的组织和实施。

4.个人业务激励方案内容

贵公司的方案+根据相关利益点，在分公司开门红方案的基础上，对开单、明星、钻星、万元以上绩优及标准部组等设定适当的补充方案，以激励业务团队打好开门红。

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郑志平：长假过后，很多营销伙伴还沉醉在过节的氛围和过节的习惯之中，很可能跟不上节后生活和工作的节奏，工作时精力不集中，拜访客户时容易分心走神，或者慢别人半拍，亦或不在“状态”。为了防止可能出现的人员不到位或“人到心不到”现象，防止出现“节后综合症”，我主要从以下几个方面进行重点引导，从而推动业务快速增长。1.晨会要创新。常听到主管或伙伴抱怨早会经营不好做或做不好，如果不能及时为早会注入新鲜的血液，每次早会都是千篇一律，则难以吸引业务伙伴参加的兴趣。因此，早会经营在内容上应丰富多彩，在形式上要给人耳目一新的感觉。节后，伙伴们大多沉浸在节日快乐的氛围中，因此，可主要围绕“快乐”来经营早会。比如，在早会上安排抽奖环节，奖品不用多么贵重，只要大伙高兴就好；早会上穿插节目表演环节，主要营造一种轻松快乐的氛围。2.追踪更密集。节后，客户大多也都开始上班，这时伙伴们可主要通过短信、电话问候等方式联系客户，与客户保持良好的互动关系。4.营造营销氛围。主要通过每天的业绩播报、早会上单人员的不断分享等营造营销氛围。比如说，可以在业务伙伴中广泛开展“假日经济对保险行销的启示”、“春节长假如何过”以及“春节前后营销员应注意事项”等等问题的大讨论。在讨论过程中，各级主管要稍加组织和引导，努力将全体伙伴的眼光从长假中收回来，将全体伙伴的心重新凝聚起来，将团队的销售士气和干劲重新鼓动起来。5.增强行业信心。经过一个假期，很多人、特别是新加入行业的人员，还没有充分了解行业，长假过后很可能动摇从业信心。因此，节后要在团队中传达一些行业资讯，让伙伴了解保险行业的发展前景，从而增强从业信心。孟冰洁：节后上班各行各业的人都有一定的适应期，保险营销也是如此。因此，做好节后的收心工作十分重要，因为它将决定当月甚至一季度的工作进度。作为一名主管，在从事寿险营销8年的时间里，我总结了一些节后快速进入工作状态、节后增员工作的经验，在此和伙伴们分享。首先，设置一个过渡期。节后刚开始上班，需要给伙伴们一个缓冲的时间，因此，可设置一个让业务伙伴回到工作岗位上的缓冲期，这个过渡期最好在4-5天。例如，第一天上班可以在早会上和大家聊聊春节的见闻收获，但第二天就要开始逐步落实工作。其次，召开收心会。节后的一周内要召开收心会，收心会很重要，是节后伙伴们投入工作的一个分界线。会议内容最好安排一些全年的工作打算。我就组织团队属员填写“心愿卡”，把一年的家庭目标、工作目标设定，装入箱内，然后年底打开检验结果，使其有目标感、责任感。再次，营造早会的新气象。每逢长假过后，总有人还沉醉在“过节的氛围和过节的习惯”之中。比如，一时还改变不了晚睡晚起的习惯，早会出席率也有所下降。所以要安排形式新颖、内容丰富的早会来吸引业务伙伴。孟冰洁：春节后仍是开门红的月份，在业绩上一般都是刚刚度过波峰期，节后更多的精力将放在增员工作上。俗话说，“一年之计在于春”，很多人在春节后会有择业或重新择业的想法，因此，这时也是增员的最好时机。从客观来看，一方面，人们重新审视自己的事业、寻求新的发展；另一方面，频繁的亲友拜访，无形之中也增加了队伍与准增员之间的接触频次。从主观来看，节后仍是公司“开门红”的时段，此时招贤纳士正博得了新年“人气旺、财气旺、运气旺”的好彩头。同时，有“新生力量”的大举助力，必然会达到鼓舞士气、业绩攀升。历年的经验表明，这期间增员的留存率在团队中是最高的。郑志平：春节后是一年中增员的最佳时机。从社会层面来看，人们这个时候一般都开始找工作、换工作。因此，可以去所在城市的人才市场，在那儿做些招聘专场的讲座（我们平时所说的创说会），对方很可能感兴趣。也可以和街道办事处或居委会谈谈，因为解决就业也是他们工作的一部分。从公司层面来看，公司全年的组织方案在这个时候基本都出来了，可将公司增员的政策、激励方案等整理打印成册，发给营销伙伴，以引起每一位营销伙伴的重视。从营销员层面来看，增员是营销员晋升的渠道之一，也是衡量业绩的标准之一。新年伊始，每个伙伴都要规划全年的工作，此时我们就要提醒伙伴们将增员纳入全年计划，让营销员做到心中有数。孟冰洁：做好增员工作，就要常、久、实。团队发展是我们在这个行业长期发展下去的基础，团队发展的根本就是增员，团队在增员工作中要始终贯穿三个字。常：就是常态化增员，坚持不忘增员。一方面，通过早会宣导、技巧培训、职涯规划、典范分享等形式，贯彻给业务队伍走组织发展路线的观念，增强业务伙伴的主观发展意愿；另一方面，通过定期召开创说会、媒体宣传、宣传材料发放等渠道，让准增员伙伴了解寿险行业的远景及前途，增强加盟意愿。双管齐下，才能吸纳更多优秀人才成为并肩作战的业务伙伴。久：一方面，增员工作要长久开展，就是在开门红首月业务增长时期也不忘增员；另一方面，就是让业务伙伴建立长久职业规划，利用基本法帮助规划，使其晋升。实：保险行业是个很挑剔的行业，讲求“精耕细作”，并不是所有的人都可以做好。增员就像“找对象”，要靠缘分，不是每个人都可以与保险有缘。为了团队的长远发展，我们更要精挑细选，寻找最适合的人。比如，我所在的团队，不少伙伴都是之前的客户，这些客户都有一定的保险意识和风险理念，这类人群很容易接受你的理念和观念。“谋后而动，不打无准备之仗”。在节前开门红工作中我们做了大量的准备工作，节后要想取得好的业绩，仍需每一位伙伴、每一位主管做出更多的努力，希望节后不是伙伴们工作的调整期、过渡期，而是伙伴们业绩剧增、努力增员的好时机！

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