为什么说基金定投是史上最牛的营销？

定投的投资方法就决定了它是适合绝大多数的普通投资者的。投资者不需要具备很强的选股能力和技术分析能力,不用考虑最高点和最低点的问题,同时也避免了人为的主观判断失误,因为它在投资时不需要强调时间的重要性,也不会因市场的涨跌而影响情绪, 所以只要严格执行定投计划就不会被市场牵着鼻子走,更不是某次的"买高了”的失误而后悔不已。

虽然同样是5支基金组成的组合，不同的组合占比就会带来不同的预期收益和风险，因此，针对每个人的情况，需要制定符合自身要求的组合比例，就完成基金组合的定制啦。这一步一般是通过风险测评来完成，不同风险承受力的人适合不同风险级别的基金组合。一般来讲，定投持有的期限越长，家庭年收入越高，风险承受能力就越高。了解风险承受力后，就可以用一些专业的方法计算出最适合的基金组合比例，保证组合的收益与风险最优化。

投资工具那么多，人的精力有限，尤其是非专业投资者，肯定是以本职工作为重，所以优选一两种投资工具吃透就可以了。这是一个重度垂直高度专业分工化的社会，一个人的核心竞争力必然来自于专业化的水平。虽然彼得林奇、巴菲特都比较过各种投资工具，并且认为股票是平衡风险收益的最佳投资方式，但是对于很多普通投资者、工作繁忙的工薪阶层来说并不适用，再加上散户研究的时长、研究水平、研究工具都远逊于机构投资者，在中国这种复杂的投资环境下要想取得满意的收益率简直天方夜谭。

相较于炒股，基金定投的原理比较简单，风险也比较小，不需要花过多的时间去研究，年轻人可以把主要精力放在本职工作上。毕竟，打造被动收入还是依靠本职工作的收入来驱动，在工资性收入大于财产性收入的时候，还是应该把主要精力放在主职工作技能的提升上。就像巴菲特说的：买一只成本低廉的指数基金，然后努力工作。

对客户进行分类的维度主要有：

第一，财富来源分类。

了解客户财富收入的源头，更有利于进行匹配的营销。例如代发工资客群，往往适合推动定投营销，商户可以分为：餐饮、商超、医药、女性、亲子等不同类型，产品更集中在收单业务、短期理财、贷款等方面。与他们的合作不但可以开展营销，还可以进行异业联动，实现双赢。

第二，地理位置分类。

我们在实战营销中经常发现，同一小区的客群往往具有一定的话题共性，在群组活跃方面容易产生共鸣。所以基于地理位置的业主群、老乡群都是相对容易进行活客的，同根同源，振兴家乡都是很好的主题。因为地域的天然属性会增加信任感，这对于财富产品是一个极大的加分项。

第三，基于理财认知。

从复杂产品的营销维度，对于AUM的关注可以更多的转化到理财能力的维度。大概知道客户理财能力在什么咖位，更容易匹配相应的产品。比如一个股民，我们对于风险的揭示会更容易认同。对于一位纯小白客户，那么从低风险产品入手是更容易接受的。

第四，圈子兴趣分类。

对于同样的圈层，同样的兴趣积累起来的客群也是容易渗透理财话题的。我们在调研中了解到，北京天通苑某行通过老年人相亲这样的一个主题活动，成功地形成自己独特的服务优势，进而将老年客群进行了深度的梳理维护，这是基于兴趣和需求而转化为产品的。

第五，基于产品分类。

对于购买一类产品进行分类，通过对于这类产品深入的讲解和风险收益的阐述，以客户关注“自身财富”的角度来吸引客户，通过对产品的陪伴来不断地实现客户的复购。

当然如果这类型产品是净值化产品，同样要做好净值出现下跌的风险预警。如果是保险类客群，对于加保等方面而言，具有很强的优势。

第六，特殊时点分类。

不同时间节点客群往往会有很多共性集中的诉求，比如每年年终奖的发放周期，比如基金表现较好或者较差的时期，比如企业在集中审计时期。

1.对开户者可以有奖品，优惠活动等诱惑。通常，买基金的散户有很大一部分是老人，他们比较在乎一些经济上的恩惠，小礼品对他们最有吸引力。

2.你要先研究一下竞争产品的特点 找出你的产品的优势 一般对比分析 强调自己产品的优势

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