1
对银行的授信产品不太熟悉
俗话说：知己知彼，百战不殆。但现在很多信贷经理都存在一个问题，那就是除了了解自家的产品之外，对银行的授信产品知之甚少。
其实市面上可以办理贷款的产品并不复杂，产品线也没有那么多，无非就是工薪类信贷、经营类信贷、房产类信贷、社保\公积金信贷、按揭车辆类信贷、保单类信贷、房产抵押\二抵、车抵、企业融资等等，只要信贷经理在为客户办理业务时总结一下，就能发现信贷产品的共通性。
2
对客户的需求不了解
了解客户的需求已是一个老生常态的话题了，然而在实际的信贷业务中确实有很多信贷经理对客户的需求了解的不够透彻，在大概了解了客户的想法之后，就开始让客户提交资料，走放贷流程，但这种做法却存在一定的风险。
不能透彻了解客户的需求就不会对银行的风险有一个很好的把控，在为客户设计信贷方案时也有可能存在不够合理的情况。
作为一名专业的信贷经理在做信贷业务时你要明白的是，你不是为了放贷而放贷，而是应该以帮助客户解决财务问题为己任。如果一名信贷经理连客户的需求都没有搞清楚，又怎么会为客户设计一套适合客户的信贷服务方案呢？
3
客户贷款方案不够合理
贷款方案其实就是资金匹配方案，对于这点好理解，如果你不理解客户的需求，不了解银行的授信产品，那怎么会设计出合理的授信方案呢？
一般来说授信方案包括三个步骤：
1.了解客户：资质、资金需求量、资金需求时间等等。
这一环节主要是帮助信贷经理判断客户的属性，制作融资方案。
详细点来说主要包括以下这些客户信息：
·
客户基本信息：客户姓名、身份z、配偶姓名、身份z、手机日期、申请人手机、办理业务、公司名称、注册号、经营场所地址
客户资料清单：身份z明资料、工作z明资料、资产证明资料、收入证明资料、居住证明资料、社会地位证明资料
·
2. 制作融资方案：这一环节就是要根据客户的需求，以及你对客户需求的理解来为客户提供一份合理的资金匹配方案，从你为客户提供的方案可以体现出信贷经理的专业程度。
3.申请：当匹配好资金方案后，客户便开始进行申请，在这一环节主要能体现出公司的服务效率。
在整个信贷业务中，信贷经理的营销成果往往是由内外部因素共同决定的，但信贷经理的主观能动性在很大程度上决定了营销的质量。
可以从房产中介，二手房业务起步，这是一个切入点，只有有了客户房源你不就有了做按揭业务的客户，最后慢慢的就会接到一手楼盘的代理。我理解没错的话，你是想去接一手楼盘的按揭代理部分，但前提还是你要有一定的客户资源才行。至于中介业务如何开展，方法就很多了为了保障活动顺利、圆满进行，时常需要预先开展活动方案准备工作，活动方案是综合考量活动相关的因素后所制定的书面计划。怎样写活动方案才更能起到其作用呢？下面是我收集整理的活动策划方案（通用5篇），仅供参考，希望能够帮助到大家。
活动策划方案1一、活动目的
借此次迎"六一"促销活动所独具的文化底蕴，竖立自身较好的品牌形象，并通过该活动的实施，不仅着力于在短期内刺激专卖店销售额的增长，该活动内容采取以短、平、快的活动形式，最大程度的激发消费者的购物积极性，并将产生较好的群体效应。
二、活动主题
理想由玉实现，美丽从小开始
三、活动时间
20xx年x月x日~20xx年x月x日
四、活动地点
xx山庄专卖商店，当地大型的儿童娱乐场所
五、活动准备
1、门口显眼处用汽球围摆成"6o1"图案，可以用作赠送
2、划定陈列区为主要陈列"科场及第产品"和"六月新品"，并作特别推介
3、活动期间不断播放儿童歌碟
4、x月x日晚，各店铺在节前将场地布置完毕并召开促销动员会
5、各店铺可设立内部激励方案。
六、活动内容
1、活动期间只要在本商店一次性购买达到xx元的，加一元即可的到相应的儿童玩具或者"儿童系列"的玉饰挂件一个。
2、凡本市在校生，并学生证对于玛瑙等玉饰品可享受5.8折优惠。
3、准备可爆气球，内置彩色花瓣或彩纸和中奖卡，在店内空地或店门口或人流聚集区放飞气球。当气球升到一定高度爆炸或从高空(二楼)撒下后在空中爆炸(或是让非可爆气球从高空下落由观众捡到后自行拍破)，气球中在空中爆出彩色花瓣和彩纸，装点活动气氛，观众从气球中取出中奖卡(每个气球都有奖)，之后到专营店兑换奖品。
七、活动控制
1、 在活动中做好顾客咨询及到达人数、活动参加人数、购买人数、销售额等做好详细记录
2、活动后期将以上数据及媒体投放频次、专营店反馈意见等收集至总部做好活动评估、总结，以便做得更好。
八、活动评估
该活动摈弃了以往节庆日里所固有的、单一的促销模式，而以新颖、独特促销方式，迎合了消费者(儿童及其父母)的心理需求，真正意义上体现了以短、平、快的活动形式。活动以较少的活动成本，最大限度的满足专营店对经济效益的追求目标，并形成了社会各消费群体对其的好评，达到策划和实施该活动方案时所预期的实际经济效果。
活动策划方案2一、活动目标：
1、开学典礼是进行学校教育的重要组成部分，是新学期生活的开始，举行开学典礼旨在明确学生新学期的奋斗目标，激励全体师生振奋精神、锐意进取，营造浓厚的开学气氛，为新学期创造一个良好的开端。
2、进一步加强学生养成教育，增强师生责任感和使命感，营造校园有序和谐的氛围，为新学期创造一个良好的开端。
二、活动时间：
9月5日上午
三、活动地点：
学校 *** 场
四、活动主持：
少先队大队委成员
五、议程：
1、宣布“开学典礼仪式开始！”
2、升国旗，奏唱《国歌》。
3、新教师代表发言——xxx老师。
4、毕业班学生代表发言——请xxx老师安排，并指导演讲稿。
5、xxx校长作开学典礼致辞。
6、请大队长带领大家呼号：有决心争第一，有志气创奇迹。
7、高年级同学（三四年级）向新一年级同学佩戴“欢迎小主人的胸花。”如果三四年级人数不够部分学生给一年级学生一人佩戴两朵。
8、请老师带领大家宣誓：
我的名字叫xxx，我做到，爱父母让父母放心，爱老师让老师舒心，爱学校让xxx骄傲。
我相信，我努力我成功，我自信我最棒！
我坚信，勤奋收获幸福，拼搏创造辉煌！
9、请少队部辅导员x老师点评开学典礼情况。
六、活动要求：
1、全员参与，教师、学生情绪饱满，精神振奋，着校服，少先队员佩戴红领巾。
2、全体学生准时整队进场，班级学生按照制定的位置站好，遵守纪律。班主任站在学生队伍后面，其他老师在学生后面按级部成排。典礼结束后，各班有序退场。
3、7：50学生在各班主任组织学生在 *** 场集中。8：00，典礼准时开始。
七、具体安排，人员分工：
1、校园环境布置安排。（横幅：由xx老师安排）
2、制定活动方案，组织活动实施及主持人训练。
3、负责各级部场地位置的安排，并组织队员有序入场。
4、准备音响和背景音乐布。
5、摄影安排、宣传报道。
6、加强本班级在开学典礼期间的安全、纪律、文明等教育。
活动策划方案3校园网络贷款认识活动的开展能帮助学生们进一步认清网络贷款的危害。下面就随我一起去阅读校园网络贷款策划书，相信能带给大家启发。
一、活动背景
诚信，是中华民族的传统美德，更是国际上交往中最重要的原则，是社会主义核心价值观“24”字内容中属于公民个人层面的价值准则。为了贯彻落实街道教育局今年重点开展诚信教育活动的精神，进一步强化学生的诚信意识，引导学生树立正确的世界观、人生观、价值观，营造“诚信待人、诚信处事、诚信学习、诚信立身”的校园氛围，现根据我校实际，制订本诚信教育主题系列活动方案。
二、活动目的
近期，校园网贷事件频发，严重影响学生的学习生活，为进一步防范大学生身陷校园贷骗局，提高全体学生的安全意识。通过诚信教育主题系列活动，引导学生明白诚信的真正内涵，树立“说诚信话，办诚信事，做诚信人”的诚信观念，自我教育，自我完善，养成诚信待人、诚信处事、诚信学习、诚信立身的良好习惯。自20年9月以来，“趣分期”、“爱学贷”、“借贷宝”等网络借贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分学生甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借贷、透支消费，导致数名同学或因网站突然关闭血本无归、或因收不回贷款欠下巨额债务而被迫辍学躲债，家人只得卖房偿债的严重后果。
三、活动主题
校园网贷诚信宣传
四、活动时间：
略
五、活动地点：
大学
六、活动内容：
1、通过展开讲座的方式对全校学生了解校园贷的意义(重点是大一的新生)
校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。无需任何担保，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能贷款几千甚至几万元，从而能享受智能手机带来的虚荣和快感。
2、通过举行主题班会的方式
联系各班班长自行选择日期全班以班会的形式宣传校园贷，让学生真正意识到校园贷的利弊。班会形式可以多种多样，会后要做记录。
3、在学校张贴海报，以学院为单位，出海报贴在宿舍的通知栏上。
4、在学校网络上宣传
在微信做一些有关校园贷的有关知识推文
5、举行一些校园贷的知识竞赛6进行校园贷调查
对于一些不规范校园贷的行为进行纠正
活动策划方案4一、活动时间
20xx年9月21日至20xx年12月31日
二、活动目标
竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标xyk累计发卡261张专项分期累计新增174万元。
三、活动目的
为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成20xx年度个人贷款业务指标，为20xx年开门红活动打下坚实基础。为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励臵业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员
辖内8家机构
五、活动实施细则
(一)个人贷款方面
对于客户经理的激励
1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。
2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。
对于房地产按揭专员的激励
通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好(浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等)，导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。
1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励(前提条件:已达到已批待放)，需指定专人做好台账登记。
2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励(前提条件:已达到已批待放)，需指定专人做好台账登记。
(二)yhk业务
1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。
2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。
3、商户收单1万元—5万奖励商户300元油卡，商户收单5万-10万元以上奖励商户500元油卡，商户收单10万—20万元以上奖励商户1000元油卡，商户收单20万元以上奖励商户1500元油卡。
六、工作安排
1、加大个人贷款营销力度，提高业务接单能力和业务处理时效。由于开发商十分注重放款速度，会以此对合作银行进行综合评定，个贷中心应结合客户需求，确保在最短时间内将贷款资料报送，取得开发商的信任，不断提高接单量，争取新建项目的继续深入合作。因此，个贷客户经理在业务处理过程中要将提高服务效率作为我行在同业竞争中的亮点，在规定的时间内及时完成贷款资料的收集上报、合同面签、抵押登记资料的集中移交等工作，加快办理流程。
2、大力推广线上产品“中银E贷”。各机构要尽快完成企业白名单的`准入报送工作，逐步扩大“中银E贷”产品的开办范围。
3、为加强与房地产开发商、汽车经销商及装修公司的紧密合作，主管行领导、业务发展部主任(每周不少于3次)、个人客户经理、消贷中心消贷经理每天至少半天走访与我行合作的各大房地产企业及散户开发商总经理、销售总监等，了解他们的需求，掌握销售的实际状况，与其高管加强沟通，做好维护和拜访工作，营销费用实报实销,需经分管行长批准，标准按规定执行。
活动策划方案5一、活动背景
1、xx市第一家店——xx门店即将开业，预计到xx年年底将有5家连锁酒店在xx开业。
2、如何将“泛主题体验式酒店”的认知影响最大化，把品牌所营造的“势能”，转化成x市市场落地推广的市场动力，是x市新店开业要解决的核心问题。
二、活动目的及意义
1、正式宣布进入x市市场，引起x市市场同行、目标消费者以及媒体朋友的关注；
2、让x市市场的目标客户以及竞争对手的潜在用户进一步充分了解提供的独特服务，创造出对体验的强烈欲望。
3、进一步加强与x市媒体的互动和交流，为在区域市场的销售和推广营造一个良好的舆论环境；
4、借助开业机会，建立起与x市市场的相关政府部门和合作伙伴的良性关系，为后续的市场经营及推广做好铺垫。
5、让x市人们了解、认识、对有个感性认识。
三、活动主题
1、活动主题：
xx，新旅伴——xx开业仪式。
2、活动基调：
热烈、欢快、大气、分享、严谨。
四、活动流程
整个活动流程分三部分进行：筹备工作、现场控制和后期跟进。
（一）筹备工作：
（1）工作计划拟定：
1）整个活动的流程及方案的制定由xx于x月x日完成，完成后交至驻店经理处审核。
2）活动方案通过后，确定此次活动的相关负责人，将责任到人。
（2）场地确定：xx酒店大门口。
（3）礼品准备：选择VIP免费入住体验卡或其他特色礼品。（负责）
（4）引导员的准备：安排引导员引导与会人员进场。（xx负责）
（5）人员邀请与确定：
在活动举行前一周与邀请的相关人员提前通气；
在活动前三天，把相关邀请函发到邀请的相关人员手中；
（二）现场控制：包括场地布置及活动流程与控制
（1）场地布置（负责）：包括场外布置和场内布置：
A：场外布置：
1）在酒店大门两侧的马路边上插上带标志的彩旗；
2）在酒店大门两侧放置2个升空气球，气球下悬挂条幅，内容待定；
3）酒店大门上沿挂一条横幅，内容：酒店店开业庆典；
4）酒店主楼的墙壁上悬挂祝贺单位的条幅；
5）酒店门口两侧摆放祝贺单位的花篮；
6）周边主干道上开业增加20条条幅做宣传；
7）酒店大门上悬挂2—4个大红灯笼（增加喜气，烘托气氛）；
8）酒店大门右侧搭建一个7Mx4M的舞台（舞台布置：以带有酒店Logo和活动主题的彩板为背景板，舞台上设麦克风、演讲台、音响一套等）；
9）酒店大门入口处设置气球拱门，拱门上设置横幅，内容为活动的主题内容。
10）楼顶放升6个升空气球，气球下悬挂条幅，内容待定。
11）主宾区铺上红地毯。
B：室内布置：
1）酒店通道必须有醒目的引导标识。
2）签到区设置在大厅入门口处，签到桌上摆放签到用品：签到牌、签到簿、签到笔、桌花等。
3）总台、休息区的茶几上摆放鲜花和烟缸。
4）酒店的电梯内悬挂宣传物品。
5）如果宝宝提前到货，可以根据它的样子做成纸板模型放在大厅作路线指示牌。
（2）活动流程与控制：
1）日期：20xx年x月x日。
2）地点：x号酒店店门口。（如遇下雨将地点移至大堂内）
3）活动流程：
A：7：00筹备组人员、礼仪公司人员到场，检查电源，调试音响设备，舞台布置，将所有准备工作做最后检查。
B：8：00各部门人员各就各位、各司其责，背景音乐循环播放喜庆欢快的乐曲。
C：8：20庆典工作人员、礼仪小姐、接待人员在指定位置准备。
D：8：30礼仪小姐走台做最后的彩排，熟悉接待路线、接待方式和位置等。
E：9：30酒店领导迎接嘉宾，礼仪小姐配合签到，佩带胸花，发放企业宣传资料，引导嘉宾到休息室休息。
F：10：18主持人就位后，介绍出席的领导和嘉宾名单，然后宣布仪式开始。
G：10：20—10：35驻店经理宣布新店正式开业并致欢迎辞。
H：10：35—10：50公司领导致辞。
I：10：50—11：00政府部门嘉宾致辞。
J：11：00—11：05酒店全体员工宣誓仪式，显示出很强的团队精神。（内容见附表五）
K：11：05—11：20公司领导与重要嘉宾揭牌及剪彩〈揭牌时礼炮响起，剪彩时千只和平鸽腾飞/放飞氦气球，非常壮观、漂亮，主持人场外音朗诵：“和平鸽的腾飞，预示着将会在x市市场上自由的翱翔；气球的腾空，象征着酒店事业兴旺发达，蒸蒸日上！”〉。
L：11：20主持人宣布仪式圆满结束。
M：11：20—11：50公司领导接受媒体访问。
N：11：50—13：30答谢午餐。
O：结束后向与会人员发放纪念品（xx负责）。
注：活动前一天应该进行彩排，具体视实际情况而定。
（2）其他：
1）当天来宾的车辆停放地点由负责安排人员引导停放。
2）当天的午餐由xx负责。
3）当天的礼仪小姐由xx负责。
4）当日的安全保卫工作由xx负责。
（三）后期跟进工作
1）剩余物资的搬运工作；（xxx负责）
2）现场活动录像带的整理。（xxx负责）
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