陕西信合秦V贷额度变少

最高信用授信额度100万元，最高授信额度达200万元。

“秦V贷”是陕西信合推出的新一代小微线上数字贷款推广品牌，同时满足个体工商户、小微企业主、小微企业和有经营实体的自然人等客群生产经营的需求，可用于缴纳营业场所租金、购买货物或原材料、装修营业场所、购置经营设备、经营周转等资金用途。“秦V贷”具有线上申请、自助办理、循环额度、随借随还等优势，最高信用授信额度100万元，最高授信额度达200万元，最长授信期为36个月，客户可通过营销二维码、陕西信合手机银行、陕西信合微信公众号、富秦e支付APP等渠道足不出户在线自助申请办理。为全省个体工商户、小微企业主创造金融便利，助力小微企业生产经营蓬勃发展。

安逸花上征信。安逸花是马上金融旗下的网贷产品，而马上消费金融是银监会批准设立的机构，所以使用安逸花会查征信也会上征信。在使用安逸花的时候一定要及时的还款，一定不要产生逾期，逾期后也会对征信产生不良影响，平时自己一定要注意。

1.知名网贷平台“安逸花”被监管通报存侵害消费者权益“七宗罪”。6月15日，中国银保监会通报马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消金”）侵害消费者合法权益七大行为。包括业内多次被监管“点名”的营销宣传手法问题，“超低利率”营销而实际年化利率却高达36%，贷款中保证保险费未告知，且存在监管套利行为、学生贷款不规范等。安逸花是马上消费金融股份有限公司推出的一款循环额度金融服务应用软件。

2.2020年6月3日，中国互联网金融协会发布《移动金融客户端应用软件实名备案名单公布（第一批）》，马上消费金融旗下核心产品“安逸花”成功入选。至此，马上金融成为首批完成移动金融客户端备案的持牌消费金融机构。安逸花[1]是马上消费金融股份有限公司推出的一款循环额度金融服务应用软件，该软件39.5MB，目前已经开发了2.2.0版本；安逸花根据用户的信用资质，提供最高5万的循环额度。在授信额度内，用户可选择使用现金随借随还、现金分期、消费免息、账单分期等业务兼容性 需要iOS8.0或更高版本。与iPhone、iPad和iPodtouch兼容。获得荣誉 2020年12月，荣获2020中国互联网经济论坛-金i奖。

3.相关事件 2021年6月15日，银保监会消费者权益保护局通报马上消费金融公司侵害消费者合法权益。通报显示，马上消金“安逸花”APP宣传存在夸大误导，首页有“超低利率”的宣传表述。以某笔安逸花借款测试为例，贷款由马上消金和银行联合出资，由保险公司承保，整个贷款申请流程没有事前告知投保个人保证保险所需费用，也没有对关键保险条款的提示和说明。

这个问题，俺来回答。

首先，银行为何降低你的额度？

没有逾期，按时还款，本来就是你作为持卡人应该遵守的规则。

如今后台大数据流行，你的个人用卡流水分分钟被后台监控。刷卡套现、异常交易，甚至毫无掩饰的整数交易，直接就上银行的内部监控名单，第一次可能有警告，金额多，次数频繁的直接给你封卡降额。

显然，你用卡的某些习惯被银行逮住了。

其次，银行有权降低额度吗？

当然有。

一，领用合约中有明确条款。

二，信用额度是银行授予你个人的小额消费贷款循环额度。如果你正常使用，银行不仅不会降低，还会主动给你提高额度，或者提供其他升值服务，而不会降低你的额度。

当然，你既然出现了异常交易，采取套现等方式进行资金的体外循环，脱离监管，银行为了确保自己的资金（请注意，信用额度涉及资金属于银行，而不是你个人的资金）安全，自然有权采取紧急处置办法。包括但不限于降低你的信用额度。

最近一年多时间，随着银行xyk风控的不断加强，有很多使用xyk不太规范的网友都被降额或者封卡处理了。对于银行这种单方面降额或者封卡处理，很多用户都表示很愤怒，甚至有很多网友认为这些银行在未经用户允许的情况下，私自降低用户的xyk额度，这是在侵犯用户的权益，但事实果真如此吗？

再这我先问你一个问题，你有什么证据证明xyk的额度就是你的额度呢？

在回答这个问题之前，你首先要弄清一个概念，那就是xyk跟借记卡是不同的。借记卡简单来说就是你自己把钱充值到里面去，然后可以用于消费、转账、取现，里面有多少钱你就可以用多少钱，但是消费的额度不能超过你yhk上的额度。至于这个钱怎么支配，完全是你自己的问题，只要你的收入来源合法合理，银行不会管你钱花在哪个地方，而且银行也没有权利把你这个额度下降，更不会给你增加额度。

但是xyk则是完全不同，xyk说白了就是银行借钱给你，银行会根据你自身的资质，包括你的工作、银行流水，社保公积金、资产、信用等情况综合评估之后给到你一个信用额度。 这个信用额度是银行借给你的，而不是你本身就拥有的。所以从某种意义上来说，xyk上的额度是银行自己的钱，而不是你自己的钱，至于这个钱银行怎么支配，完全是银行的问题，银行可以给你提升，也可以给你下降，甚至可以把你的xyk封掉。

而银行在做出这些 *** 作的时候，根本不需要经过用户的同意，因为银行用户在申请xyk的时候，在相关协议里面会写的很清楚，假如用户违反了xyk使用的相关条例，比如出现了套现，比如出现逾期，比如出现了一些违法用途，那银行是可以单方面做出终止合同，对用户进行降额或者封卡处理的。

所以银行对用户xyk降低额度并没有侵犯客户的权益，这是银行自身所享有的权利，因为这个钱不是用户的而是银行的，如果银行觉得这个钱出现风险了，它当然可以采用相关的措施来保护自身资金的安全，而且银行的这种做法不仅受到监管部门的保护，同时也会受到相关法律法规的保护。

而且我认为用户跟银行之间应该是相互平等的关系，这种平等主要体现在双方的权利和义务上面，银行把信用额度授信给用户之后，用户就必须遵守银行的相关义务，按照银行的有关规定来正确使用xyk，不能出现一些违法违规行为或者出现严重的逾期记录。

最后给大家一个建议，目前各大银行对xyk的监管相对比较严，如果大家有过分违规的行为是很容易被封卡降额处理的，因此大家在使用xyk的时候，一定要学会一些技巧，千万不要等银行封卡或者降额处理之后才怪这怪那，这种牢骚是没有用的。

从题目的描述看，题主使用交通银行xyk正常还款、正常消费、主动分期，但还是被交通银行降额了，这是一件着实让人很气愤的事情，不尊重消费者。

法律上讲我们能起诉交通银行，因为这属于民事案件，每个消费者都有自己的权利上诉，但是起诉也没有用。因为银行的xyk服务条款里都会加一条最终解释权归银行所有，所以像交通银行降低我们的xyk额度，其实从法律上我们起诉交通银行是无法获胜的，因为我们签署了xyk的服务文件里面有规定。

另外交通银行是有庞大的法律团队，这些条款研究的非常透彻，不会有一丝的法律漏洞，让我们个人持卡人抓住，所以从法律手段上，我们就不要和交通银行纠扯了，但是不意味着我们什么事情都不能做。

交通银行这样对待我们消费者，我们可以投诉交通银行，比如去银保监会或者去当地的人民银行分行投诉，如果同一家银行的投诉事件非常多，银保监会肯定是会介入，齐心合力。

我建议可以换一家银行，交通银行的xyk给我的体验也不好，我有4张xyk，其中逾期的只有交通银行，为什么呢？不是我没有能力还款，因为其他银行都会还款日期之前会强提醒，而交通银行提醒的频率和强度弱于其他银行，感觉是想让我逾期的意思，在前几个月，我逾期了几千块钱，最后我不得不支付了七十几块钱的滞纳金、10几块钱的罚息，而且还被上了征信，所以从此之后之我基本不使用交通银行的xyk，让交通银行少赚我的钱。

我对于这种问题，只想笑笑就好了，额度的升降是由银行最终解释权，在你申请卡时，都有协议 上面都有这个条款，银行有权随时关你xyk或降你额度的， 也就是银行有取无条件的给你降额，如果银行降你额度，都可以违法，那银行不提额也是一种违法吗？这道理说不过去，不要说给你降额了，直接封你卡，你都没有办法告银行，告也没有用，就好比， 银行给你借钱就给，不给你借，难道你还告银行吗？这不是天大的笑话吗？ 不要闹了好不好，这种问题，提出来，简直可笑。

下面我截图一家yhk办卡协议中的一段话，你看看吧，协议上写有清楚，银行有权调低你的信用额度。

银行有权根据你的信用状况来调低额度

交行xyk最垃圾，我买房子贷款莫名其妙的给我邮寄来了，我也用了，也按时还款了，后期通知我有套现的嫌疑，降低额度从3万7降到1万8。我也还上了，银行的确有权利降低我的额度，我也有权利作废它，3月还完剩余1万8就作废它。从此不用xyk。

xyk“降额封卡”这才是开始，后续蔓延的范围会越来越大，而且具有现金分期和消费分期的xyk是重点封堵对象。广大xyk持卡人要提前做好预防措施，不可以负债比例过高。再说负债率那么高，就只因一时爽了，剩下时光能过的好吗？

其实这是一件好事，我觉得持卡人长期回头看，这也是降低自己过度负债的一个极端措施吧 （一般被降额的xyk持卡人还会有其他xyk和贷款，总的负债水平在人行征信中显示是非常高的）。如果银行xyk部门额度越来越高，管理要求越来越宽松，等到某一天真正成为了卡奴，反过头再去咒骂银行，懊悔自己的行为，要好的多。

银行降低xyk额度，一般都会在账单日之后 待你账单还清之后才会发通知。 那时候持卡人没有太多透支额，剩余消费透支都在剩余额度之内，分期也都还清了，对于银行来说是最好的降额好机会。对于持卡人，确实一般来说除了怨恨银行和打电话投诉之后，也没有太多的好招数。在法律上银行是没有瑕疵的，去法院起诉，只会浪费自己的诉讼费。

但是如果你持有的是特殊的消费分期xyk，现在被降额之后，你确实可以投诉银行xyk。 最低的诉求是要求银行将此类卡的年费返还回来，因为此类卡一般都会收高额年费，这个诉求是完全正当的，而且基本上能得到满足。如果银行xyk不答应，可以向银保监会去投诉，可以以“当初办卡时过度营销，额度管控不谨慎，没有进行事先告知”的理由进行投诉。

目前各个银行xyk中心正在逐步开展持卡人的额度重新审理。 这是一句10月10日银保监会发放的2019年194号文通知要求，重新审理的结果就是有很多客户将要降额，所以真正的严冬还未到来。这两个月来银保监会已经处罚了几十单各银行xyk中心的违规行为，其中处罚项的重点就在于xyk过度授信，连建行、招行、工行都收到了罚单。

因为各银行在办理xyk额度授信时，其实是在人行征信中心的征信记录上，能看到申请人的所有授信额。 那么新的授信额应该是其授信模型的总额度减去已授信额度才是剩余授信额（这也是银保监会要求的风险管理流程）。但是各个银行xyk中心为了利益，为了多发放xyk，很多时候，本行授信额放的很高，那么持卡人所有xyk加起来，就产生了高额的过度负债，这种负债如果收入是还不过来的时候，那就成为了银行的xyk奴。

其实这是个好事。有时候人自己很难克服和改正自己的缺点和习惯，现在有外力断绝掉这种负债来源，那么自己慢慢的也就能恢复正常了。

这样我也得好好问问交行了，未经我允许，擅自给我的黑金卡从4.8万疯狂升至8.3万！！！我该怎么办？

xyk额度这个用户说了不算，主动权在银行手里。

降xyk额度这事不是无的放矢，一定有原因。如果实在找不出原因，那只能说是银行失手，但并不算侵害客户权益。记得最惨的一事件是建行把乐视网员的xyk额度降为一块！

没错，银行把xyk额度降为了一块，这个就不是权益不权益问题了，分明是看不起人，不过这样极端的事很少。

正常情况下，银行觉得用户风险大或者有频繁套现行为会降低xyk可用额度，这个并在当初开卡的合约就写得明明白白。银行有权调低xyk额度或者回收。其实，这样的例子在支付宝的花呗和借呗上也发生过不少。有的人按照还款没有逾期，结果刚刚还完最后一期就发现借呗的入口都被关闭了。他们也觉得没招谁惹谁，按时还款好孩子般的表现。

如果xyk额度被调低而自己觉得没过错的话，正常用卡一段时间银行又会把额度给提高了。为了控制风险，银行有时就是闲得无事做，宁可错杀一千不放过一个！

用xyk用久了很容易产生“卡里的钱就是我的”这种错觉，而提问者恰恰就是这种人

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