寿险的基础管理办法

注：大概以下范围，具体各地可能有微调：

一、综合部分包括：

(一)中华人民共和国保险法（修订）

(二)保险公司管理规定（保监会令〔2009〕1号）

(三)保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定（保监会令〔2010〕2号）

(四)中华人民共和国反洗钱法

(五)保险基础知识

(六)《中华人民共和国反不正当竞争法》和《中华人民共和国反垄断法》中涉及保险业市场竞争的条款

(七)《中华人民共和国刑法》分则部分涉及高管人员职务犯罪的条款

(八)关于向保监会派出机构报送保险公司分支机构内部审计报告有关事项的通知（保监发〔2008〕56号）

(九)关于印发《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》的通知（保监发〔2007〕127号）

(十)关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知（保监发〔2010〕12号）

(十一)关于贯彻实施《保险公司管理规定》有关问题的通知（保监发〔2010〕26号）

(十二)关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知（保监发〔2010〕49号）

(十三)再保险业务管理规定

(十四)保险许可证管理办法（保监会令2007年第1号）

(十五)行政许可实施办法

(十六)关于《保险许可证管理办法》实施有关事宜的通知（保监发〔2007〕70号）

(十七)保险公司中介业务违法行为处罚办法

(十八)金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

(十九)保险业重大突发事件应急处理规定

(二十)关于印发《保险公司董事、监事及高级管理人员培训管理暂行办法》的通知（保监发〔2008〕27号）

(二十一)关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知（保监发〔2010〕106号）

(二十二)关于改进服务质量落实服务承诺有关问题的通知（保监发〔2011〕16号）

(二十三)关于印发《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》的通知（保监发〔2009〕24号）

(二十四)保险统计管理暂行规定

二、专业题部分

（一）产险部分：

1.各地产险公司分支机构和高级管理人员发展指引

2.机动车交通事故责任强制保险条例

（二）寿险部分：

人身保险监管政策参考

（三）中介部分：

1、代理

（1）《保险专业代理机构监管规定》

（2）《关于进一步完善保险代理合同有关问题的意见》（苏保监发〔2005〕13号）

2、经纪

（1）《保险经纪机构监管规定》

（2）《关于规范保险经纪机构参与大型商业保险及各类招投标业务的通知》

3、公估

（1）《保险公估机构监管规定》

（2）《保险公估相关知识与法规》

（2011年11月）

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《保险基础知识》（修订版）（郭颂平、赵春梅编著首都经济贸易大学出版社2006年）一、风险概述（第一章）【考试目的】通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等内容的程度，以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。【考试内容】掌握：1、风险的含义和分类2、可保风险的定义和要件3、风险管理的概念熟悉：1、风险的构成要素和特征2、风险管理的程序3、风险管理的目标和方法了解：1、各种风险的内涵2、风险单位及其划分二、保险概述（第二章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1、保险的定义和特征2、保险的要素3、保险法的主要内容和体系结构4、保险的功能熟悉：1、保险与相似制度的比较2、保险的分类了解：1、有关保险的基本概念2、保险的起源与发展三、保险合同（第三章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念，保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度，以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。【考试内容】掌握：1、保险合同的含义和特征2、保险合同的要素熟悉：1、保险合同的种类2、保险合同的订立3、保险合同的形式4、保险合同的生效、有效与无效5、保险合同的变更与终止了解：1、保险合同的解释2、保险合同纠纷的处理四、保险的基本原则（第四章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握：1、保险利益的含义和确立条件2、保险利益原则的应用3、最大诚信原则含义4、违反最大诚信原则的法律后果5、损失补偿原则的含义及意义6、代位求偿原则的含义与意义7、重复保险的含义及要件熟悉：1、保险利益原则的含义2、最大诚信原则的内容3、损失补偿原则实施的限制4、分摊原则的含义及意义5、近因原则的应用了解：1、坚持保险利益原则的意义2、坚持最大诚信原则的原因3、重复保险情况下的分摊方法及保险赔偿计算方式4、代位求偿原则的内容五、保险主要产品概况（第五章--第十一章）【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险主要产品的保险标的、险别、保险责任的了解和认识，测试其熟悉或掌握与承保/理赔相关的基本业务知识的程度，以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能的能力。【考试内容】掌握：1、企财险/家财险的概念2、机动车辆保险的概念3、工程保险的概念4、责任保险的概念5、货运保险的概念6、意外健康保险概念熟悉：1、船舶保险的概念2、再保险概念了解：1、农业保险概念2、能源及航空航天保险概念六、承保理赔基本原理（第十三章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险实务流程、承保/理赔基本原则与工作要求等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握承保/理赔基本 *** 作技能、各保险产品的承保/理赔要点的程度，以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能，从事并胜任助理级/中级核保/核赔师工作的业务能力。【考试内容】掌握：1、承保概念与基本要求2、理赔含义及原则熟悉：1、承保工作的一般流程2、理赔工作的一般流程了解：1、保险实务的主要环节2、续保七、保险经营（第十二章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险经营、保险经营效益等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险经营的原则、特征以及保险营销的策略，客户关系管理等技能的程度，以提高其运用管理知识分析和处理保险业务问题的能力。【考试内容】掌握：1、保险经营的原则2、保险经营效益的概念熟悉：1、保险经营的特征2、保险营销的主要策略3、客户关系管理的内容4、保险费率、保险费概念了解：1、非寿险精算的主要内容2、保险资金的来源与构成八、保险监管（第十四章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险业法、保险监管等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险监管的方式和主要内容以及对保险公司偿付能力、经营范围监管的程度，以提高其运用法律知识守法合规地处理保险业务的能力。【考试内容】掌握：1、保险监管的方式2、保险监管的主要内容熟悉：1、偿付能力监管内容2、经营范围监管内容了解：1、保险监管的概念2、保险行业的自律

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1.外勤上岗需要考取代理人资格，报名费用60，加上相关的材料费用100元还是比较合理的。

2.500元押金在办理离司时是需要退还的，如无理由扣留请拨打12378保监会投诉电话投诉。

3.代理合同没错，个险代理人签的都是代理合同。

4.业务人员主要收入基本来自于佣金收入，有些公司在发展团队的时候有可能推出额外聘才政策（个别有无业绩底薪政策）保险业务员佣金比例相对较高所以可其他销售行业绩效比具备太大可比性。另外保险业务员佣金收入40%免税，其余部分除了个税，如果大于一定金额还要缴纳营业税。

5.这种行为确实在行业内外勤团队中存在的挺多的，也确实不合理，但是由于受害者基本上不知道如何投诉所以受到处罚的不多。

6、考勤扣款这个要看是否写入了该公司基本法（该公司的个人寿险营销人员基本管理办法）之中，如果没有写属于不合理行为（如果是聘才就要看聘才制度，因为很多聘才是和出勤有关的）？

但凡这种都情况是保险公司个险团队销售人员在招聘业务人员。您所见到的所谓经理、主管、总监等等都是销售团队里的业务经理、业务主管、业务总监，而非保险公司正式员工（个险业务人员签订的都是代理人合同而非劳动合同）。

声明，保险公司正规人事招聘是不会让应聘者缴纳任何形式的费用的。同时内勤室不需要考资格证的。而个险一律都是代理人合同，没有劳动合同（部分公司可能到一定职级会有劳动合同）。团险、银保、中介（经代）、电销业务人员大部分公司与其签订的都是劳动合同，但是也是有绩效考核的。

此类手法一般是以下流程：您在招聘网站上投过简历，但是没有投过该保险公司就接到了他们的电话，告知您他们在招聘人事助理、行政助理、销售主管之类的职务，参加面试的时候会告诉您需要培训（有的收费有的不收费），然后参加一个资格考试才能正式上岗……

所以遇到以上情况请小心。

如果情节恶略请寻找共同的受害者一同拨打12378保监会的投诉电话投诉。

保险公司正式内勤员工上岗至少需要人事部门面试、部门经理面试、分管总经理或总经理面试。同时入司时需要个人身份z复印件、账户复印件、面试表格、个人简历、入司申请表、个人体检报告这些东西。连入职体检都没有你觉得能正规么。建议和一同面试的聊聊，别上当。个险业务人员没什么不好的，我也是从个险业务员开始进入保险行业的（现在是培训讲师），但糊里糊涂的被人忽悠去做那还是免了吧。

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