工行个人客户经理如何推动打造第一个人金融银行

2022年以来，工商银行大同分行认真贯彻落实全面打造“第一个人金融银行”发展战略，统一思想，动员和凝聚各方力量，践行总行工作思路，用“比”的思想对标同业、压实责任，明确思路、振奋精神，共同推进，形成合力，围绕“增客户、增资产、增贡献”开展工作，奋力实现个金业务市场竞争力、价值贡献度、风险控制力和客户满意度的全面提升，激活要素打造“第一个人金融银行”迈出了铿锵的脚步。

以机制为先导，打好储蓄存款反击战。2022年以来，受疫情等因素的影响，储蓄存款业务发展面临诸多的不利因素。对此行领导高度重视，着手进行了多方调研考察分析，有针对性地采取了切实可行的措施，积极应对。从产品维度，加大线上获客能力；从考核机制上激活力，出台了《大同分行储蓄存款竞赛方案》等考核办法，组织全辖各支行参加日均储蓄存款PK赛，充分调动各支行全力揽储积极性，形成全员营销、全辖比拼的良好氛围；从网点布局上争市场。加快了对低效网点的迁建速度，将网点向高端客户聚居区、人口流动密集区转移，强化功能定位，提高网点的转型效益和盈利能力；从优质服务上稳客户，通过优质服务赢得客户的信任和支持，并以此开展延伸营销、创造价值，形成稳固关系+产品营销的良性互动：从重点产品上拓优客，以个人“商友存”“福满溢”“新客专享”“家庭梦想金”等存款类产品为抓手，以持续推进“积分回馈活动”常态化、多样化留客、活客，提升产品渗透率，实现提升存量和阻击流失，发力攻坚，存款逆势反转，基本实现了预期目标。

以集群为依托，打好客户拓展运动战。该行进一步落实省分行“增资产”五项重点工作，将代发工资拓户作为全辖大零售业务的核心和关键，开展代发工资业务攻坚活动，举全辖之力推动代发工资个人客户拓展，围绕代发资产留存率为核心，对代发人数多的单位进行高层对接和金融服务宣讲的两个进场全覆盖，充分发挥代发工资业务拓展客户的基础性与源头性作用，助推个人客户拓展和资产净增；积极营销对接和维护市某局，完善补换卡流程中的各项服务细节，以新发卡项目、第三代社保卡和存量补换卡为切入点，全面开展重点企事业单位社保卡批量补换卡营销工作，全力争取学校、农村市场全面渗透，提升该行社保卡市场占比。特别是面对此起彼伏的疫情，全员总动员两手抓、两不误，进一步加大电子银行业务获客力度，提升电子银行产品的利用率，不断催生新消费、新产品、新业态、新模式，推动传统业务“老树发新枝”，进一步提升了全辖获客能力。

以开源为目标，打好提效增收攻坚战。该行认真研究市场和客户需求，充分运用好现有产品在开拓市场的功能和战力，制定出台《大同分行“同舟行动”代理业务营销冲刺活动方案》《山西大同分行理财经理考核评价办法（2022年版）》，以三方绑卡、保险转型销售、贵金属、E分期等为中收切入点，打好提效增收攻坚战。积极响应省分行三方绑卡营销工作部署，坚持“存量与新增”客户两手抓，固本拓源，通过阵地营销、批量拓卡等方式，全力推进第三方支付绑卡营销工作；以e 分期助力居民扩大消费，细分市场、客户，按需定制、灵活调整，根据消费需求偏好，聚焦重点行业和人群，选择消费d性大、产业链上下游带动作用强的消费品，实现精准营销，赋能疫情缓解下进一步复苏的消费市场，稳定扩大居民消费；通过开展合作保险公司、开办保险网点扩面，与工银安盛深化网点共拓项目，实现保险的销售提量和转型发展。

以活动为引领，打好重点业务争夺战。该行遵循“高标定位、系统思维、创新引领、落地执行、强化管理”的原则，采取积极主动和有效的工作措施，加快业务争夺步伐。抓住不同时期、不同环境、不同际遇期的市场情况，及时开展重点营销活动，以活动打开局面，占领制高点。针对两节期间客户资金充裕、需求旺盛、客户迁徙流动频繁等特征，该行紧紧围绕“获客吸金”总目标，着力抓好重点储源市场，确保完成储蓄存款时点与日均增量任务，通过组织开展“工迎新春　赢战旺季”零售业务旺季营销活动、“储蓄存款竞争力提升”“个人客户拓展精准发力”“外拓主题营销活动”、“故宫福包贵金属产品营销活动”等一系列营销活动，有效拓展了该行业务受众范围和发展空间，经营效益大幅提高，经营业务亮点频现。

以培训为手段，打好队伍建设持久战。该行重塑管理结构，认真落实名单制管理，开展PBMS系统“客户经理”角色梳理工作，实现“客户经理”系统角色与实际在岗人员一一对应。提升从业人员资格证书持有率，保障产品营销工作；以现场、脱产、视频、微课程等多种方式开展以理念、知识、技能、实战和企业文化为内容的队伍素质提升培训，不断提升零售队伍素质和业务能力，积极组织参与行内外营销技能比赛，以持久的推动不断提升零售营销队伍专业知识积累和实战运用能力，以赛代训、以赛促训，增强零售业务市场竞争力。

以管理为先行，打好风险管控防御战。首先是严格规范销售行为。加强销售人员资质管理，严禁没有资格的销售人员从事理财基金保险产品营销活动；加强各级管理人员和客户经理管理，重点对民间资金借贷、参与经商办企业、代客办理业务和代保管客户资料、与客户发生资金借贷、误导客户、承诺收益等行为实施排查；加强培训教育，提高各类人员的合规销售意识；其次是有效防范存贷款欺诈。始终牢固树立“既注重市场拓展，又注重业务管理”的经营理念，做到“两手抓、两手都要硬”，严把客户风险提示关、现场核实关，切实守住重要关口。加大普惠金融宣传力度，增强客户安全金融消费知识，进一步提升客户风险防范意识。

一、营销一线人员角色定位

营销一线人员直接面对市场，是价值链的最前端，是市场的开拓者，是企业直接销售目标的相关者，其个人素质、综合技能、营销能力在很大程度上决定了企业的市场竞争力。

营销一线人员主要有以下六种角色：

（1）市场信息情报员

（2）品牌文化建设者

（3）营销团队先锋队

（4）销售业绩创造者

（5）经销商沟通大使

（6）用户服务提供者

二、营销一线人员职业发展

以营销一线岗位职能、业务要素、管理幅度及能力要素、技能经验需求为标准，将一线人员划分为业务员、市场经理、市场总监三个层级。

三、营销一线人员的特性

1、工作环境的不定性

（1）工作地点异地性

（2）工作时间不定时

（3）市场环境变化性

（4）产品更新换代性

2、培训组织相对较难

（1）人员较难集中

（2）人员流动性强

（3）传统经验与业务创新的矛盾性

组织营销一线人员培训，需注重“换位思考”和“同理心”，切实考虑一线人员培训特性。开展一线人员培训，需全面考虑时间、地点、销售淡旺季等因素，避免将培训变成“负担”，造成负面的效果。

3、营销一线人员特性

基于营销一线培训的特性，企业可以从职业发展和绩效导向两个方面着手，开展针对性培训逐步提升营销人员的综合素质和营销技能，激发营销人员的潜力，以适应营销业务发展的需要，从而提升销售业绩，提高产品市场占有率，实现企业和员工的共同发展。对此可以从以下几方面进行人员培养：

（1）建立明确的绩效目标管理

（2）加快各个层级人员培养及储备

（3）建立基于职业发展的人员培养机制

四、营销人员培训五步法

针对入职1-3年的业务员，建立以入职、胜岗、业绩提升为目标的能力培养提升体系；针对工作4年以上的市场经理，进行市场开发、渠道管理及区域细分市场管理与分析能力培养；针对工作6年以上市场总监，应注重打造具备市场战略规划能力和团队建设能力的营销一线统帅。

1、建立能力模型

（1）以人为基础的职业素养

（2）以岗位为基础的营销技能

2、培训需求分析

（1）企业战略目标

（2）岗位能力要求

（3）员工综合素质

（4）员工营销技能

3、课程体系搭建

营销一线人员工作性质的特殊性，决定了营销一线人员除了要进行职场礼仪、团队合作能力、沟通技巧等通用能力培训外，还需要对其进行营销基础知识、销售技巧、营销策略、客户开发技巧等培训。

（1）通用课程

以各层级人员工作性质及能力要求为基础，设置设别管理类、团队建设类、沟通技巧及个人素质等方面的共性课程。

（2）个性课程

个性课程是针对不同层级培训对象，基于不同的能力需求，进行个性定制的差异化培训课程。

4、组织实施

（1）培训时间

新员工、销售人员职位晋升、销售淡季、新产品上市、企业召开集中会议时

（2）培训地点

以不影响区域销售任务的前提下，就近组织

（3）培训讲师的选择

具有实战经验的讲师，如有丰富一线工作经验的销售经理或销售骨干

（4）培训方式确定

就地就近，灵活多变。培训方式可以有沙盘模拟、案例研讨、移动终端、集中化培训、案例研讨、情景模拟、E-learning

（5）制定培训实施计划

结合时间、地点、培训方式等，制定相应培训实施计划。

（6）实施与监控

对培训过程进行监控，保证出勤率、积极性、培训效果

（7）效果评估

针对讲师、课程、培训组织及学员的学习效果进行评估。

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