银行权益营销先进经验，助力客户深度经营

近日， 领雁 科技 智慧营销业务专家陈丽琴在 数字金融网主办的「银行智能营销技术应用与实践研讨会」上，带来主题为《权益营销先进经验以及案例》的精彩演讲，分享了银行业权益营销的先进经验以及相关实践。

客户深度经营——数智时代的必然趋势

领雁 科技 2001年创立，总部位于北京，在上海、广州、成都、郑州、大连、武汉、洛阳等地设有软件中心、办事处、研发中心，业务覆盖智能风控、移动金融、智慧营销、产业金融、智能支付、网络金融六大领域，共计240多家金融机构选择领雁，银行客户市场覆盖率高达80%。

领雁 科技 智慧营销业务专家陈丽琴表示，从2001年到2022年这20年间，中国信息技术的变化分为四个阶段：信息时代、互联网时代、数字化时代、智能化时代，现在已进入到数字化和智能化的时代。数智时代以数据为王，资源增长见顶，需要以客户为中心，变现数据，盘活数字资产，深入经营存量的客户，推动银行的业务增长。

数字时代面临的 “如何盘活存量客户？如何搭建运营闭环？如何击破增长瓶颈？如何变现数据资产？”等问题，成为了银行客户深度经营的关键问题。

在陈丽琴看来， 客户运营和营销是一个非常宽泛的话题，权益营销是其中非常重要的一环 。权益即客户享有的权利和利益，营销活动的权益主要指优惠券、机场贵宾厅等，通过营销活动如抽奖、秒杀、报名助力等发放给客户。 权益营销的主要应用场景，一是客户通过参加活动获取权益，二是银行（企业）主动发放权益给目标客户，对客户进行营销运营。 通过权益营销刺激客户，达到获客、活客、留存，进而可以实现增加业务收益的目的；并且，对于内部员工的使用体验也有了全新的要求。

银行权益营销方法论和解决方案

目前，银行营销的痛点非常多，包括效率低、管控不到位、策略选择难、营销精度差等。那么如何解决这些痛点？陈丽琴表示，需要一套有体系化、完整的解决方案，能够实时、定制、全在线、自助的满足用户体验。

陈丽琴介绍到领雁 科技 智慧营销产品蓝图，包括横向和纵向两个维度，横向是渠道引流、客户洞察、资源配给、营销连接四方面，纵向包括咨询规划、数据算法模型、资源提供、系统建设和运营支持。总体方法是一切以客户为中心，从客群细分和洞察出发，制定客群经营策略，展开营销活动等经营行动，配合积分权益刺激，通过指标监控和经营评估改进客群经营策略，从而达成客户深度经营的目标。

权益管理可以划分为五大阶段：第一、权益定义阶段；第二、权益发放；第三、权益帐户管理；第四、权益使用；第五、对帐清算。

营销活动管理也分为五大阶段：营销目标设定，营销计划制定，营销活动配置，营销活动监控，营销活动效果分析。在用户思维，数据驱动思维，场景思维，营销方式快速迭代思维、营销集约化思维以及营销能力地图的指引下，进行权益营销。

该套解决方案的特点： 第一是便捷 ，通过活动模板定制、可扩展活动权益规则、快速投放渠道，方便不同类型活动和权益的快速生成，适应各类场景，完成相应渠道投放。

第二是闭环 ，通过端到端管理，权益全过程管理、客户经营策略与监控管理，实现营销活动从策划到执行、监控评估的全流程管理，权益从定义到核销结算的全过程管理，以及客户经营全流程的闭环。

第三是精准 ，通过指标、预算管控精确，准确客户洞察和营销触达，实现考核指标、成本预算精准控制，在正确时间、正确的方式，及时推送相应的产品和服务。

第四是智能 ，通过大数据人工智能，在业务推荐、客群划分等场景提升营销精度，针对不同客群，不同客户等级实现精准权益投放，提升客户经营效能。

陈丽琴表示，数智化时代，大数据、人工智能的使用越来越普遍。领雁 科技 在智能推荐算法领域拥有成熟的产品。目前经常使用的有三种智能推荐算法，分别是基于数据算法、基于专家经验的规则的算法和基于AI算法。在合适的场景选择合适的推荐方式，才能起到最优效果。

随后她介绍了 权益营销的实践案例 ，如给某股份制银行建立权益营销平台，客户量截止到今年已经突破1个亿。正在建设的还有：某国有银行的权益营销平台，智能推荐系统，线上运营平台；某股份制银行的客户经营平台和权益数字化名片；某头部城商行的营销中台等。

陈丽琴表示，之所以有众多案例落地，是因为有一套标准的方法论，从高度、深度、精细度三方面下功夫。明确客户的战略目标，基于战略目标进行拆解，对于现状调研、诊断、架构构思以及实施路线进行各个分节做到精细化的管控，保障项目实施的过程和质量。

领雁 科技 优势：专注服务银行金融 科技 20余年

最后陈丽琴介绍了领雁 科技 的优势，主要有三点：

第一、丰富的实施案例，10多年权益营销经验积累，拥有丰富的案例，更容易对标最佳实践和业务创新。在数据化、智能化、生态化转型过程中，助力客户构建敏捷的业务和技术能力。

第二、体系化的产品支撑，产品不断演进：从无到有，从单一产品到体系化产品，有助于业务深度的持续积累及专业性提升，同时提高项目交付效能。

第三、高阶需求的规划能力。在公司一软两硬方针(文化、人才、团队)的指引下，结合20多年银行业务的深耕，培养了一批优秀的业务专家，可提供业务规划咨询、技术规划咨询、业务和技术规划咨询等高阶需求方案。

最后总结，权益管理是基于客户全生命周期的管理，领雁 科技 的权益营销的产品优势在于，大量可自定义的模块，权益和场景分离，方便快速适配。随着技术不断迭代，形成前后端分离的成熟体系，可以满足客户精细化管理等各种诉求。

截止2019年易宝网上支付支持22家银行的储蓄卡（借记卡）及xyk，具体银行名称如下：

工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、交通银行、民生银行、光大银行、中国银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、广发银行、深圳发展银行、渤海银行、北京银行、平安银行、北京农商银行、南京银行、宁波银行、 上海银行、东亚银行、浙商银行。

易宝支付（YeePay.com）是中国行业支付的先行者，深耕行业支付和交易服务。易宝支付于2003年8月8日成立，总部位于北京，在上海、广东、江苏、福建、广西、天津、云南、四川、浙江、山东、陕西等设有30家分公司。

扩展资料：

易宝支付发展：

2018年：

12月，第九届“金貔貅奖”易宝支付荣获年度金牌第三方支付公司

12月，易宝支付获评亿邦动力“未来零售服务商TOP50”

11月，易宝支付CEO唐彬荣获第八届中国湘商风云榜“全球湘商十大创新创业人物奖”

6月，易宝支付获评2018新金融十佳诚信服务机构

5月，易宝支付荣获银行家“十佳金融科技产品创新奖”

4月，易宝支付获评融资中国“2017年度第三方支付最具投资价值企业”奖项

1月，易宝支付CEO唐彬在经济观察报和新金融家联盟共同主办的 “2017新金融年会”中被评选为“2017年度金橙奖卓越领袖”

2017年：

12月，2017中国（西安）国际跨境电商贸易博览会中，易宝支付被评选为“跨境电商优秀金融服务企业”

12月，易宝支付荣获第三届亿欧创新奖评选出的“2017年度创新中国·金融产业十大创新力企业

12月，易宝支付“双节”营销引发病毒式传播获得“南都传媒2017商业盛典年度影响力事件”

12月，易宝支付在2017亿邦未来零售大会中获得“智能商业创新奖”

11月，易宝支付斩获“消费金融行业最具影响力奖”

7月，易宝支付成为新华社金融研究中心调研基地

7月，易宝支付斩获“2017中国快消品B2B行业推荐服务商”奖

5月，易宝支付成为中小企业协会理事单位、网商分会副会长单位

2016年：

8月，易宝支付首批成功续展《支付业务许可证》

6月，易宝公益创新产品“生日捐”1.0版本正式对外发布

4月，出版《架构即未来》，系统性讲述现代企业可扩展的Web架构、流程和组织

2月，易宝支付成为首批苹果公司认证通过的安全支付服务提供商，助力国航App上线Apple Pay业务

2015年：

9月，发布针对O2O行业的解决方案掌柜通

4月，易宝支付联合创始人余晨新书《看见未来：改变互联网世界的人们》出版      

2014年：

10月，易宝支付联合创始人余晨参与发起“互联网大篷车” 助传统企业互联网升级         

7月，易宝支付成为唯一一家东航空中信息服务平台收单业务的第三方支付企业，助力全球首个空地互联云支付平台“升空”

3月，协办“首届中国金融消费者保护论坛”

2013年：

10月，易宝支付获得国家外汇管理局批复的跨境电子商务外汇支付业务试点资格

9月，完成中国首笔跨境支付

8月，易宝支付成立十周年，同时也标志着国内支付行业迈入发展的第十年

7月，易宝支付针对移动领域推出创新产品“一键支付”，进一步为游戏产业带来新发展契机

4月，易宝支付第一时间成立“雅安地震紧急救援行动”工作小组，并紧急开通雅安地震网上捐款专项通道

1月，易宝支付联合创始人余晨参与央视纪录片《互联网时代》制作

1月，易宝支付天津分公司成立

2012年：

3月，易宝支付获得证监会颁发的基金销售支付结算许可

2011年：

12月，易宝公益“天下一家”多对一捐赠产品上线，实现“多对一”捐赠

11月，开放支付产品上线

10月，易宝支付CEO唐彬助阵2011北京国际马拉松，为慈善而跑

9月，易宝支付成功签约中国国际航空公司，标志着易宝在航空领域向前迈了一大步

8月，易宝支付与山东航空、UATP合作，推出针对大客户的“山旅通”产品

7月，易宝支付通过中国信息安全认证中心组织的ISO/IEC27001:2005信息安全管理体系认证

7月，易宝支付启动管理后备人员选拔和培养项目“扬帆计划”

5月，易宝支付获得央行颁发的首批支付业务许可证

4月，快捷支付、预付费卡产品上线

3月，外卡产品二期、物流POS产品上线

2010年：

10月，易宝支付联合首批加盟的18家团购网站成立“易宝支付团购联盟”，开创团购网站运营新模式，引起业界广泛关注

7月，易宝支付发起成立“中国金融电子支付发展研究中心”，同期推出车险行业创新支付服务——易宝理赔通，填补了市场的空白

7月，易宝支付黄金赞助“2010中国国际航空展望峰会”，凭借在航旅行业的优秀市场表现，易宝支付成为该峰会的"Payment Solutions Host"(支付解决方案主办方)

4月，易宝支付联手北京红十字会、华侨基金、春暖基金、扶贫基金等多家公益机构，为“西部抗旱”募捐近50万

2月，易宝支付联手中国人保寿，为北京红十字会志愿者赠送爱心保险，开创了保险行业公益营销的新形式

2009年：

易宝支付交易额突破千亿，并率先在支付行业实现盈利

11月，易宝支付联合中国扶贫基金会发起“温暖行动——200元即可让一个西部贫困孩子温暖过冬”网上募款活动，共募集善款20余万元

9月，易宝支付公益网上捐款突破2000万，与同样拥有支付平台的腾讯集团（2400万）、阿里巴巴集团（2100万）成为中国三大网上捐款平台

8月，易宝支付联合中信银行，推出业界首张公益xyk。无论办卡、消费，易宝均捐赠一定金额用于贫困地区校长培训项目

8月，易宝支付公益为台湾“莫拉克”风灾第一时间开通网上捐款通道

2008年：

9月，易宝支付成功中标中国联通全国网上营业厅（www.10010.com）项目

5月，易宝支付开通“红十字汶川地震救援行动”网上捐赠通道，共募集捐款逾1850万

4月，易宝支付参与编写的国内首部电子支付研究著作《第三方电子支付探索与实践》在2008中国电子商务大会上首发

2月，易宝支付与北京红十字会共同开通“风雪救援网上捐款”，捐款总额逾27万元

2007年：

12月，易宝支付成为服务奥运—北京红十字公益合作单位

10月，易宝支付获得电子商务企业信用等级“AAA”级认证

2月，易宝支付通过国家信息安全测评认证中心的国家信息系统安全认证

1月，易宝支付手机在线直充上线

2006年：

7月，易宝支付二代系统正式上线

7月，易宝支付成功签约深航，标志着易宝支付面向航空公司的电子支付解决方案得到航空产业认可

6月，工行全国开通易宝电话支付

3月，成功并购西部支付，成立成都分公司

3月，并购西部支付

2月，易宝支付成为“中国电子商务协会电子支付标准化研究工作组”成员

1月，易宝支付上海办事处成立

2005年：

11月，易宝支付加入“信息无障碍推进联盟”

8月，易宝支付联合北京市工商银行95588在国内首家正式推出电话支付业务

7月，易宝支付广州办事处成立

6月，易宝支付正式接入VISA、MASTER的外卡服务

4月，易宝支付电子支付平台正式上线

4月，基于IBM软硬件技术整体解决方案的易宝支付成为IBM在金融增值领域的成功案例

2月，易宝支付首创“手机绑定账户”的短信支付方式，是电子支付行业的又一次创新

2004年：

12月，易宝支付首创“商家零门槛自助接入”服务，是电子支付行业的一次创新

12月，易宝支付推出电子支付平台——如意付1.0正式上线

2003年：

9月，易宝支付与北京通信服务公司签署《移动充值服务合作框架协议》

美国硅谷好友唐彬、余晨归国创建易宝支付

参考资料来源：易宝支付官网-合作伙伴

上半年信雅达（600571.SH）净利暴增超16000%，真的是“金融信创”赛道爆发的征兆吗？

近日，消金界注意到，根据财报，信雅达2021年上半年实现营业收入6.43亿元，同比增长25.32%；净利润2.42亿元，同比增加16970.21%。

净利润暴增或直接影响信雅达的股价表现。市场热情一度将信雅达推上了涨幅龙虎榜。

近年来，在政策及特殊时期的助推下，金融 科技 的风口已来。资本市场炒作多时，“金融信创”赛道已显拥挤：除了传统的银行IT服务商恒生电子（600570.SH）、京北方(002987.SZ)等，新生互联网金融平台360数科(NASDAQ:QFIN)、信也 科技 (NYSE:FINV)等，也正向此领域进军。

作为银行IT服务商的头部企业，市场不禁要问，信雅达的业务是要迎来大爆发了么？“金融信创”赛道到底能带来多大的想象空间？

此利润非彼利润

近几年，在信创方面，国家提出了“自主可控”的战略目标。这一目标直接助推了国内金融 科技 企业的创新转型，金融IT服务商们纷纷聚焦金融数字化，与国内的金融机构合作，力图实现金融软件系统的国产化。

与此同时，银行业本身的数字化转型也在全面的推进中。

以我们前几天提到的成都银行为例，在压降房地产贷款和房贷大背景下，成都银行急需业务的转型。而现在的业务转型其实都是需要技术来支撑的。这种情况下，成都银行IT建设、改造方面的投入势必会增加。

像成都银行这样的例子，在全国范围内还有许多，这激发了银行对软件和信息技术服务的需求。

所以我们看到，自主可控的目标与银行数字化转型，都为银行IT服务商提供了机遇。

尽管如此，具体到行业，虽然有些年份会因为大客户出现集中更换，出现“大小年”的现象，但拉长来看，行业的增速大概就在15%—25%之间。而且能达到15%—25%的增速已经算不错的了。

这一点从信雅达近几年的营收上就体现的很明显。

从2017年到2021年，信雅达每年的营业收入在12亿到13亿之间，每年上半年的收入在5亿到6亿之间，2021年上半年营业收入确实比2021年增长了25.34%，咋看上去增速是不错，但拉长时间来看，增长幅度并不大。在年营收方面，与2017年相比，2020年更是出现了下降的趋势。

一般来说，银行IT服务商下半年的营收要比上半年高，从2021年上半年的趋势看，2021年营收大概率会保持不错的增长。但拉长时间整体来看，仍然还没有实现太大的突破。

而透过信雅达的财报，消金界发现，2021年上半年，信雅达旗下的子公司和孙公司，因为搬迁补偿、土地回收补偿，分别带来了8000万和1.79亿的利润。

也就是说， 2021年上半年，信雅达利润暴涨，并不是主营业务营收与利润的暴涨，其中很大一部分是来自于非主营业务带来的收入，而且还是土地回收、搬迁补偿带来的利润 ，我们知道，这种收入并不是持续的，今年有明年就没有了。

那么信雅达的主营业务怎么样呢？

仍处在转型初期

信雅达主要向金融机构提供金融软件产品的技术开发和技术服务，在标准产品的基础上，根据不同客户的个性化需求，进行配置和二次开发。

从客户结构来看，目前，信雅达的客户包括中国人民银行、三大政策性银行、六大国有商业银行、十二家全国股份制银行、二十余家外资银行以及数百家城市商业银行、农村信用社和民营银行。还有部分保险用户，但绝大部分客户还是集中在银行业。

所以在金融IT服务商中，信雅达主要是一家银行IT服务商。

信雅达的主要业务模式是向金融客户销售软件。软件产品的销售以及软件产品的服务费，是主要的收入来源，占营业收入的90%左右。目前比较成熟的业务板块包括金融软件板块，金融 科技 运营板块，金融设备板块以及金融 科技 服务板块。

无论对业务还是战略描述的如何好，但“毛利率”这个金融IT公司的关键指标，透露了信雅达真实的现状。

根据行业研究， 如果一家金融IT公司的毛利率在50%以下，大概率说明，这家公司的商业模式更多的是以提供服务为主的服务商 ，说白了就是“卖人头的”，无论是提供解决方案还是提供外包服务，行业的集中度都不会太高。如果毛利率能达到70%，说明商业模式是“产品化”的，在细分领域里有很强的竞争力。

信雅达的目标，显然是想往“产品化”方向发展。

但从毛利率看，从2018年开始，信雅达的毛利率呈现微降的态势。2018年为51.78%，到了2020年，降到了49.95%。在50%上下徘徊，但也没有太低。很明显，信雅达离“产品型”公司还差很远，产品在市场的竞争力也没有那么大。

这说明信雅达正处在从“服务化”向“产品化”转型阶段。

一般来说，对“产品型”公司来说，销售能力尤为关键，在目前行业里普遍产品力差异不大的情况下，销售能力在一定程度上，决定了市场份额之间的差异。

从财报可以看出，信雅达显然意识到了这一点，开始在营销能力的构建上发力。

消金界注意到，在销售方面，信雅达采用直销的方式进行产品和服务销售，目前已建立遍布全国的营销体系。2020年，信雅达组建了统一的公司营销平台，建立了智能运营事业群、金融渠道产品事业群等多个事业群，以提升其市场反映能力和新产品的快速推广能力。

从近来落地的项目看，信雅达的产品能力有明显的提升。

根据财报披露，信雅达提供的山东农信新版流动性风险管理系统、渤海银行全新的流程管理平台项目、辽宁农信全面风险管理系统，已完成完整上线。金融风险类产品在山东农信、甘肃农信等客户单位正式使用，审计信息管理系统，在新网银行、泸州银行等客户单位正式使用。智能外呼系统、智能排班系统、面向资金流向监控的智能知识图谱系统等新产品，部分已经在浙商银行、厦门银行推广落地。

还有一点值得注意的是，信雅达还在开辟国外市场。

据悉，数字化终端和信息安全是信雅达“出海”业务的重点，2021年在中美洲、南美洲等地开辟了新的市场。目前产品出口到俄罗斯、印度、阿联酋、阿根廷、老挝、以色列等 40 多个国家和地区。

不但是软件，硬件现在在海外也还有市场。据了解，信雅达的硬件产品主要包括支付密码器和POS机，其金融硬件业务新开拓了尼日利亚市场，卡塔尔、 阿根廷和中东地区的客户订单也保持增长。2020年，金融硬件的营收与2019年相比增加了4.22个百分点。

在金融 科技 领域，互联网巨头、银行成立的金融 科技 子公司、互联网金融公司纷纷加入到金融IT服务商行列中，国内金融 科技 市场的竞争在加剧。“出海”对于金融IT服务商来说，是一个不错的选项。

但整体而言，信雅达2016年才开始将战略重点转向金融场景化、数字化和智能化，在金融 科技 领域的软件开发、系统运维、数据分析等业务还在布局中。

下一步，信雅达的目标是从金融IT服务商向全业态金融 科技 服务商转型，但要想实现这一步，就目前的财报数据看，需要努力的空间还很大。

---