（一）、金融产品的促销方式
金融机构对其产品的促销方式有很多种，大致有以下几种类型：
1、广告
金融机构在促销宣传过程中，首先要应用的方式就是广告。广告不仅是推销产品、诱导客户购买的重要工具，也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用，通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广，信息艺术化，且可以多次反复使用。但由于其说服力较小，难以促使客户立即购买。金融机构在做广告使面临的决策主要有：选择广告代理商、确定广告目标、制定广告战略、广告实施控制与效果评估等。
2、人员推销
由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点，决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与潜在客户或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用推销人员向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和准确。金融机构的推销人员可以是固定人员、流动人员、投资顾问或经纪人。人员推销可以采取座席销售、电话、拜访、研讨会、路演、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活，并且推销与促销并村，但是由于其接触面较小且费用大，因此也具有一定的难度。
3、营业推广
营业推广又称消费促进，是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意，扩大产品销路。营业推广的吸引力大，直观，能够促进客户购买。
4、公共关系
公共关系是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系，协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、新闻传播媒介、政府机构及消费者的关系，树立企业的良好形象，从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大，因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点，金融机构难以对其进行计划和控制。
（二）、金融产品的促销步骤
金融机构开展促销活动，主要步骤如下：
1、确定目标促销对象
目标促销对象就是指接受促销信息的潜在客户。每一种金融产品都有其特定的目标客户，金融机构在促销之前，要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度，因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同；然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度，喜欢的原因是什么，借以有针对性的调整促销的内容和形式。
2、决定促销目标
促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的市场环境下，金融机构有其特定的促销目标，主要包括：
（1）、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品，提高金融机构极其产品的知名度。
（2）、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求，争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。
（3）、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品，从而扩大销售，提高产品的市场占有率。
（4）、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品，并且能够反复购买和使用该金融产品，以牢固其市场地位。
（5）、偏爱。即在目标市场中营造企业经营和产品的独特风格和个性，树立良好的金融机构整体形象和产品形象，使客户对该产品产生偏爱。
3、确定促销预算
促销预算是指金融机构打算用于促销活动的费用开支，促销预算规模直接影响到促销效果的大小和促销目的的实现。确定促销预算的方法一般包括：
（1）、量力而行法。即金融机构根据其自身的能力所能负担的费用来灵活确定促销费用。此种方法简便易行，但是应用不多，主要是由于其忽略了促销对扩大销售的积极作用，因此不利于金融机构扩大产品市场。
（2）、销售额比例法。根据以前的销售水平和预测未来的销售水平的一定比例来确定促销预算。这种方法在实际情况中应用的比较广泛，但是由于对竞争对手情况的预测具有一定的困难，因此这种方法在实际 *** 作中也具有一定的弊端。
（3）、竞争比较法。即根据竞争对手的促销费用来确定自己的促销预算。由于可以将促销作为一种竞争的工具，因此这种方法往往在竞争比较激烈的金融产品促销中使用。但是由于这种方法完全依据竞争对手的情况而定，忽视了金融机构自身的实力和促销目标，因此具有一定的盲目性，甚至会引起恶性的促销竞争。
（4）、目标任务法。即根据金融机构的促销目标和任务来确定所需要的费用，进而确定促销预算。这种方法是一种比较科学的确定促销预算的方法，因为它将促销活动目标与促销预算直接联系起来，针对性较强。但是采取这种做法时，促销预算人员必须明确了解市场情况，能够制定正确的促销目标，且能较准确的估计促销活动的所有费用，可见条件比较苛刻。
4、决定促销组合
促销组合是金融机构根据促销目标对促销方式的合理搭配和综合运用，这些促销方式包括前述的广告、人员推销、营业推广和公共关系等。金融机构在进行促销活动时，通常是实施由多种促销方式结合而成的促销组合，而不是单单运用一种促销方式。这是因为这些促销方式各有各的特色，各有各的弊端，综合运用各种促销方式可以达到扬长避短的目的。成功的促销组合一般符合以下几个条件：
（1）、符合金融机构的促销目标
好的促销组合一定要符合金融机构的促销目标。如果金融机构希望了解其产品的潜在客户群能够达到最大，并且大多具有购买的意愿，则其可以使用以广告和营业推广相结合的促销组合；如果金融机构希望客户直接了解其产品特色，改善金融机构的形象，那么它就可以采用人员推销和公共关系相结合的促销组合。
（2）、符合机构产品的特点
好的促销组合一定要符合产品的性质。产品的不同性质决定了客户的购买目的的不同，因此营销人员也要采取不同的促销组合策略。例如大额贷款这类金融产品主要针对的是组织市场中的工商企业，客户相对集中，且专业性较强，因此适宜采用人员推销为主的促销组合。而对于针对广大消费者的保险类产品、xyk类产品，市场份额较大，则适宜采用广告和营业推广为主要促销方式。金融产品的不同性质还决定了产品市场生命周期的不同。在产品生命周期的不同阶段，促销的目标往往不同，因此需要采用不同的促销组合。例如，在产品的投入期，金融机构的促销目的主要是希望最广泛的人群能够了解该产品，因此适宜采用触及面广、影响面大的广告和公共关系为主的促销方式。在产品的成熟期，促销人员可以采用广告来提醒客户，运用营业推广方式来刺激客户购买。
（3）、符合市场条件
优秀的促销组合一定要符合市场条件，市场条件包括市场规模和市场特性。金融产品预计市场规模的大小决定了能够购买该产品的客户群的大小，因此也就决定了采用何种促销组合最为有效。如果金融产品的市场范围广，则客户多，那么适宜采用广告为主，营业推广方式为辅的促销组合；如果市场范围窄，客户少，则适宜采用人员推销为主，营业推广和广告为辅的促销组合。市场的特性对促销组合也会产生一定的影响。因为不同的市场特性决定了对不同的促销方式的接受程度不同。有的市场不太信任广告、比较信赖直接推销，则适宜采用人员推销方式而广告方式的效果则不明显。总之在促销组合的选择中，必须依据市场条件，有针对性的选择与金融产品目标市场相适应的促销组合。
（4）、促销预算
促销方式不同决定了促销预算的大小不同，因此不同的金融机构只能根据自身的实力来选择适合自己的促销组合。金融机构的促销预算必须是其能够负担的，而且可以适应竞争的需要，为此要考虑销售额的多少、促销目标的要求、产品的特点等影响促销的因素，以避免盲目性。
5、促销实施、控制与效果反馈
促销实施与控制过程就是对促销进行监督、指导的过程，在此基础上及时采取调整、改进措施。在开展了促销活动以后，金融机构还必须收集反馈信息，调查促销的效果，看看是否实现了预期的目标，并以此为依据来调整促销的效果、提高促销的质量。
1.金融知识讲座 心得要想提高服务水平、满足客户需要是商业银行永远的追求，在服务中小企业客户方面，应着重做好以下几方面工作：1、转变观念，面对中小企业为主体、无大型企业的泗阳企业现状，小企业应作为各家银行信贷支持的重点，一味追求大客户等于舍本逐末，从浙江省经济及银行的发展轨迹可以看出，对银行而言，得小企业者得天下，银行应该把信贷支持重点转变到中下企业上来，摒弃看低小企业的错误观念，即要追求“顶天立地”转，又要追求“铺天盖地”；2、成立机构，应对银行原来对小企业重视不足的情况，银行要成立专门机构，组建服务中小企业的“快速反应部队”，抽调专门人员从事小企业信贷工作；3、提高素质，提高服务水平，人是决定性因素，一方面在小企业信贷从业人员的选拔上，应把高学历、高水平、高素质等人员充实到小企业信贷队伍中来，另一方面对效企业从业人员采取外出培训、自学、案例分析、同业观摩、考试等形式，进行培训，不断提高人员素质，为做好小企业信贷工作奠定人力基础；4、简化流程，传统的信贷流程要经过调查、评级、授信等，时间长、流程慢，手续繁，难以适应小企业贷款需求“急、少、频”的特点，因此要进行流程整合，切实简化流程，提高效率、缩短办理时间，建立评级、授信、贷款一次完成的高效速贷体系，实行评级、授信同时办结的审贷方法，一定程度上可提高贷款速度。
5、提高效率，对中小企业来说，资金需求量总体较小，时间要求较为紧迫，因此服务效率尤显重要，银行应在严格遵守公开的服务承诺的基础上，结合流程再造，狠抓调查、审查、发放各岗位人员的履职，确保流程中的各个岗位在最短时间内完成份内工作，建立高效运转的“服务流水线”，切实提高服务效率。
2.想做一个小讲座或者培训之类的东西,讲一讲身边的经济学小知识
保持了投保人的资金本身，同时还产生了利益。
这是一种投资理念、股票、保险 首先理财可以讲讲名人小时候都是怎么样把自己的资金积累起来的 股票的话首先理解他的作用和道理（股票就是公司有好的经营需要很大的资金，就凭一个人的力量是做不到的，这时大家凑钱去完成同一个目标，给予保险人相应的责任和义务。保险是整合人民手中现有资金产生价值回报给买保者，完成后按比率分红。
这种经营方式把做事得利益和风险都分摊了）那么我们身边是不是也有相应的现象呢？可以延伸到合作这块 保险首先是国家富强都基本条件，人民生活条件提升的必备服务，同时也是一种强制储蓄的手段，你还可以居住经营，同时还是一种投资手段，钱不流通就是纸！ 在现实生活中也有很多东西是双赢的，现实生活中也有很多理念是一样的，比如买房在你拥有房子这种固定产外你大概是要一些现实生活中的经济常识吧 首先作为一个演讲必须要有主题（身边经济小知识） 发生在我们身边的经济我知道的有理财。
3.不知怎么写金融知识培训内容有关的心得总结,能提供一些经典文章吗
转文章例子：金融培训心得总结2012.3.3-4.3日，本人有幸参加了圆梦园安迪老师金融知识培训讲座，这次培训虽然时间不长，但通过安迪老师的精彩演讲，我感觉课程安排科学合理、形式灵活多样、内容丰富实用，尤其是对于我们刚刚接触金融的大学生开拓视野，正确认识当前经济形势，金融知识，以后从事金融工作，具有非常重要的指导意义。
通过学习，我深刻体会到，搞经济金融，丰富的理论知识和经验能力十分重要。现就参加此次培训学习情况总结如下： 一、主要体会及收获 体会一：通过圆梦园在线免费培训和实际的面授培训班，进一步深化了对金融和金融工作的认识。
金融，是指货币资金的融通，可分为直接金融和间接金融，此两种资金融通方式的区别在于有否金融机构介入，没有则为直接金融，有则为间接金融。金融是现代经济的核心，资金是经济发展的血液。
学习和掌握必要的现代金融知识，对准确把握现代金融内涵、发展社会主义市场经济，加快社会主义现代化建设非常重要。做好金融工作，保障金**全，是推动经济社会平稳较快发展的基本条件，是维护经济安全、促进社会和谐的重要保障。
在现代经济生活中，如果我们不掌握金融这把“钥匙”，就难以管好现代经济，更不能指导好各项工作开展。总结最后，希望能通过这次培训能像圆梦园安迪老师说的：快速引爆内心潜能，彻底改变你的坏习惯！培养成功的思维模式和行为方式，轻而易举的学会个人成长与企业发展的最佳途径，从今以后，将永远告别失败，永远保持巅峰状态，笑傲江湖、纵横商场、叱咤风云、无往不利”。
4.如何学习理财知识
楼上所说的是一种理财的思路。
而学习理财知识，有两种途径：1、看书、考证。比如理财规划师证书等等，比如CFP,AFP,RFP,CHFP。
总之有许多P。不过，这个是虚的，仅仅能在你找工作的时候加点砝码而已，大多数业内人士有了证书但也不能像《穷爸爸、富爸爸》里提到的那样实现财务自由。
2、实际 *** 作。换句话说，就是将你想涉猎的金融产品一一开户，从 *** 作中学习，并从中总结一套属于自己的理财思路。
这才是最深刻有效的方法。比如，你想知道什么基金最适合你，只有你买了，比较了，才最深刻的知道，不同基金的购买渠道、交易成本、投资思路、业绩等等。
如果你怕亏，就少投入。在目前的行情来看，现在投入，亏的概率比较小，连空军司令侯宁都看多了。
3、别轻易相信别人。很多的所谓专家或者理财师，本身肩负着销售的任务，所以，你很难辨别其所提供的建议有没有偏向性，是不是真正的适合你。
还有，没有常胜将军，股神巴菲特也有失策巨亏的时候。国内基金的标杆王亚伟，去年也是亏损不小。
总之，如果你想学习理财知识，就要将理财，作为一门你终身投入的事业，不断学习、经历并总结。理财没有最好的，只有最适合你自己的。
希望能帮到你。
5.理财小知识有哪些
理财知识其实有很多，前不久从财大师那里也学到了一些有关理财的小知识，整合了一下，大概有如下几点：
1、合理配置的比例。
投资理财的合理配置比较是：家庭总收入的五分之二用于房贷等长期固定资产的投资；30%用于家庭日常生活开支；五分之一用于灵活的银行存款以备应急之需；剩下的少部分用于保险保障或者投资一些像房易贷这样每笔债权都有实物作为抵押，并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健理财产品。
2、所得收益一般不取出。
投资理财获得的收益一般不要取出来用，而是继续投入理财本金，实现利滚利的高收益财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。假如在银行存款1万元，年利率是2%，那经过36年才能翻番。
3、对个人及家庭亲人身体健康的投资。
你所投资的项目每年有100%的收益，但是要在保证个人的身体状况好的情况下才可享用这笔收益，所以身体健康很重要。对身体健康的投资保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。
4、投资需要综合考虑。
投资组合考虑的时候，应考虑到家庭资产的情况，风险程度，时间投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金。风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
5、学会保护本金。
投资时保护本金是第一要素。比如配置些像房易贷这样固定收益类产品，收益在10%-14%之间。另外，也可以配置货币基金，同样是风险较低的产品。
6.理财小知识有哪些
看门狗财富为您解答：
理财小知识，投资大学问。事半功倍和事倍功半的差别就在于做事是否掌握技巧，理财做的好坏就在于你对理财知识掌握的是多是少。一些浅显易懂的理财小知识，往往能在你的理财规划中起到大作用。
个人理财小知识有哪些
其实，理财小知识也是生活小知识，把生活打理好了，理财也就能做的好了。
小知识一：量入为出，现在的年轻人流行花明天的钱过好今天的日子。其实要想长久的提升生活品质，开源节流是很关键的，量入为出，适时适当的储蓄更多资金进行理财；
小知识二：组合投资，鸡蛋不要放在一个篮子里，将高风险投资理财产品与低风险投资理财产品组合投资，避险出现血本无归的现象；
小知识三：赚自己能赚的钱，不冒进、不盲目。有自己的理财态度，赚自己能力范围内的钱。
4321理财定律小知识
4321法则：即资产配置方面采用40投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
40%用于投资理财，让钱生钱。目前理财市场最受欢迎的要属P2P理财，一般100元就可以投资，收益是余额宝的2-3倍，为了保障投资安全，尽量选择实力强有保障，风控专业审核严格的平台。
30%用于家庭生活开支、衣食住行，这是每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。
20%用于银行存款以备不时之需，这个主要是活期，现在银行活期利率特别低，可以选择其他安全型活期理财产品，比如余额宝等。
10%用于保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。
7.2018年理财小知识有哪些
你好，2018年应该选择中南信达金融，它没有负面信息的，中南信达金融理财的话据我所知现在用的人很多的，做的算不错的，有短中长期产品，而且确实都是保本保息的。
并且由银行对资金账户的管理是否存在交易真实性判断，说实话理财本身就是有一定风险的，没有什么是只赚不赔的，要不然所有的人都去投资了，但是一般本金是不会出现问题的，只是收益会上下浮动，收益高的相对风险高，收益低的相对风险也低，但是还是需要仔细了解金融产品相关投资风险，充分考虑自身的风险承受能力，而且设置了安全卡。网络上一度野蛮生长、鱼龙混杂，这就需要我们投资大众仔细甄别、筛选：流动性、收益率、规范程度、风控水平等。
1.消费者权益保护法对金融消费者的日常生活有哪些影响金融消费者现金业务权益是从金融消费者出发，在现金处理、小面额现金供应、残损人民币回收、反假货币等方面所拥有的权益。
而我国消费者现金业务受众面极为广泛，直接关系到老百姓的切身利益，因此作为在人民币流通过程中发挥重要纽带作用的银行金融机构，我们必须对消费者现金业务权益进行有效切实的保护。受种种因素制约，目前消费者在办理现金业务时普遍存在着如下问题：残缺污损人民币兑换难、小面额货币存款难、ATM 取假币，这一系列问题的产生将会对银行产生不小的负面影响。
因此针对这些问题，我行制定了以下措施。我行对于消费者现金业务权益保护工作高度重视，成立专项小组，由分行零售线行长为组长，各支行零售线负责人为组员，全面推动消费者现金业务权益保护工作。
在专项小组的推动下，我分行在办理现金业务时做了如下改进：首先全面推广自动柜员机、银行柜面配款记录、存储、查询冠字号码；全面推动柜面现金收付“两条线”管理，即回笼的人民币纸币和硬币要经过专门整点方可对外支付；在各营业网点设置残钞兑换、券别调剂、人民币真伪鉴别窗口，公示无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂的服务承诺和举报监督电话，在醒目的位置公示残缺污损人民币兑换标准、不易流通人民币挑剔标准；严格要求员工在客户办理小面额、残损人民币兑换和假币鉴定时不得以任何理由推诿，确保及时、准确地为客户提供兑换服务；对于火烧、虫蛀、鼠咬等特殊币的鉴定，则帮助客户联系人民银行落实鉴定时间和程序。其次加强日常监督管理，注重协作联动。
在办理日常现金业务中，我行形成了由专项小组牵头，分行服务质量小组配合的监督管理流程。分行首先邀请总行“神秘人”对南京分行的现金业务进行暗访，通过“神秘人”反馈过来的信息不断对分行的现金业务进行监督和指导。
其次在内部实行以支行为单位的评比制度，不断改善我行员工在办理现金业务时的态度、效率，避免消费者权益受到侵害。同时通过员工与服务质量小组之间定期交流办理业务中出现的问题，并开展相应的情景演练，进一步提升我行员工处理突发事故的能力。
加强对于员工的培训。由于现金业务情况复杂，办理繁琐，这就需要员工具有扎实的专业基础和良好的协调能力。
因此我行通过外聘专业老师，每月对我行员工进行培训，着重介绍人民币兑换标准、真伪鉴定方面的业务知识，强调服务质量，确保员工不以任何理由推诿工作。然而我行在办理现金业务工作时依然存在着一些难以改善的历史遗留问题，以至于有时候无意中伤害了金融消费者的现金业务权益。
（一）金融消费者现金业务权益保护机制、制度不健全。我国尚未出台专门的金融消费者权益保护法律、法规，现有的《消费者权益保护法》中没有金融消费者权益保护方面的规定；（二）开展人民币流通领域金融消费者权益保护工作经验不够、工作机制、手段和方法不多。
两类问题导致我行目前在办理现金业务时没有明确的目标，亦没有一个完善的指导办法，以至于我行在推进保护金融消费者现金业务权益的过程中进展缓慢。因此经专项小组讨论通过，我行计划在日常现金业务办理中做出如下的探索。
一、尽快拟定《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，内容包括相关情形的鉴定、奖惩措施。通过此办法，尽快将我行的现金业务办理正规化。
二、提高从业人员业务技能，积极履行工作职责。我行将尽快与中国人民银行、中国银行业协会积极沟通，希望人民银行和中银协能予以支持，抽调相关专业人才对我行员工进行技能及业务培训，对我行现金业务办理提出改进的建议与措施，同时通过参观现金业务办理示范单位，进一步挖掘我行存在的不足，并及时作出改善。
三、强化宣传教育，提高金融消费者权益保护意识。在我国，消费者权益保护意识相对比较落后，而对于现金业务权益更是知之甚少。
因此在接下来的工作中，我行将重点加强爱护人民币的长效宣传，采取柜面、电子屏幕宣传与深入农村、社区服务站宣传相结合的方式，把农村居民作为长效宣传的重点，让他们了解一定的人民币知识，养成自觉爱护人民币的良好习惯；根据长期以来掌握的客户信息进行分类，根据不同的客户层次编制内容不同的宣传资料，配以不同的宣传形式，让客户了解自身可以享受到的权益；尽快设立金融消费者 *** 中心，对金融消费者的举报和投诉，认真进行查处，及时处理各种纠纷，切实维护金融消费者现金业务权益。四、开展现金业务“满意服务”评比活动。
尽快出台“满意服务”评比细则，分别对先进个人颁发“业务知识奖”、“突发事故处理奖”、“服务质量奖”，通过该项评比活动，进一步提升我行员工现金业务办理的质量和效率。综上所述，尽管我行在保护消费者现金业务权益的工作中已经做出了相应的措施，但是依旧存在不少的历史遗留问题，因此通过出台《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，对内提升我行员工技能水平和服务质量，对外通过加强宣传引导消费者对我行监督，积极构建良好的金融消费者现金业务权益保护环境，最终达到保护消费者权益。
2.金融消费者权益保护该如何加强
近年来，在金融科技飞速发展的推动下，互联网金融的创新产品与创新服务层出不穷，在扩大消费者的选择空间的同时，也增加了消费者理解和防范新金融风险的难度。随着侵害金融消费者合法权益的现象日益频繁化和多样化，加强金融消费者权益保护迫在眉睫。
事实上，以维护消费者权益作为金融机构日常监管的重点已经成为普遍共识，近年来我国从法律、法规上加强了金融消费者权益保护力度。在2013年修订，2014年施行的《消费者权益保护法》正式把金融服务纳入了《消保法》调整的范畴，规定了经营者的安全保障、相关信息告知、个人信息保护等义务，进一步强化金融行业经营者的责任。2015年11月，国务院办公厅印发了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融消费者的知情权、选择权、个人信息保护权等八项权利。
李艳明指出，维护金融消费者合法权益，加强各消费 *** 部门的协作尤为重要。去年8月，国务院批复成立了由工商总局牵头，二十余个部门参加的消费者权益保护工作部际联席会议，共同保护消费者合法权益。她透露，近期，包括“一行三会”在内的27个部委将共同签署下发关于开展放心消费创建活动的指导意见，其中一项重要内容就是推进金融行业放心消费的创建工作，加强企业自律，维护消费者合法权益。
3.金融知识讲座 心得
要想提高服务水平、满足客户需要是商业银行永远的追求，在服务中小企业客户方面，应着重做好以下几方面工作：1、转变观念，面对中小企业为主体、无大型企业的泗阳企业现状，小企业应作为各家银行信贷支持的重点，一味追求大客户等于舍本逐末，从浙江省经济及银行的发展轨迹可以看出，对银行而言，得小企业者得天下，银行应该把信贷支持重点转变到中下企业上来，摒弃看低小企业的错误观念，即要追求“顶天立地”转，又要追求“铺天盖地”；2、成立机构，应对银行原来对小企业重视不足的情况，银行要成立专门机构，组建服务中小企业的“快速反应部队”，抽调专门人员从事小企业信贷工作；3、提高素质，提高服务水平，人是决定性因素，一方面在小企业信贷从业人员的选拔上，应把高学历、高水平、高素质等人员充实到小企业信贷队伍中来，另一方面对效企业从业人员采取外出培训、自学、案例分析、同业观摩、考试等形式，进行培训，不断提高人员素质，为做好小企业信贷工作奠定人力基础；4、简化流程，传统的信贷流程要经过调查、评级、授信等，时间长、流程慢，手续繁，难以适应小企业贷款需求“急、少、频”的特点，因此要进行流程整合，切实简化流程，提高效率、缩短办理时间，建立评级、授信、贷款一次完成的高效速贷体系，实行评级、授信同时办结的审贷方法，一定程度上可提高贷款速度。
5、提高效率，对中小企业来说，资金需求量总体较小，时间要求较为紧迫，因此服务效率尤显重要，银行应在严格遵守公开的服务承诺的基础上，结合流程再造，狠抓调查、审查、发放各岗位人员的履职，确保流程中的各个岗位在最短时间内完成份内工作，建立高效运转的“服务流水线”，切实提高服务效率。
4.金融消费者的金融消费者的权利是什么
金融业是整个国民经济的大动脉。
随着国内居民金融财富不断增加，消费者与金融机构联系日趋紧密。然而，金融消费者在消费活动中的权益及其保护却一直被社会各界包括金融业经营者和消费者所忽视。
目前还尚未有文献对“金融消费者保护”有下定义的，有学者认为：金融消费者保护是有第三方力量干预金融机构和消费者的权利义务关系，使在金融交易中处于不利地位的消费者得到利益上的上升，从而实现金融消费的公平和公正。 定义中的第三方力量主要指 *** ，因为金融业所具有的影响社会利益的社会经济发展的“公共产品”的特点和巨大外溢效果使得它不同于其他行业。
1，实体权利的保护 实体权利是有各类相关法律，包括一级立法和二级立法界定的， 影响消费者在金融活动中的权利义务关系的权利。 消费者获得金融服务的性质分为两类：一类是基本金融服务即消费者作为社会成员应当享有账户服务、基本保险服务、消费者教育等基本金融服务，术语消费者福利；另一类是风险性的金融服务，消费者购买具有一定风险的金融服务以获得资产增值，例如购买股票或者其他理财产品，体现了消费者的公平发展权。
5.何为金融消费者保护
针对金融消费者保护，可以进行行政和自律监管。
可主要采取以下措施： 第一，要求互联网金融机构加强信息披露，产品条款要简单明了、信息透明，使金融消费者明白其中风险和收益的关系。 第二，要为金融消费者提供 *** 的渠道。
一是侵权赔偿机制。买电器碰到 假冒伪劣可以索赔，买金融产品遇到误导消费、夸大宣传、欺诈等问题也应该 可以索赔。
二是仲裁和诉讼机制。目前我国央行和银监会都建立了金融消费者 权益保护局，它们分别与法院、行业公会组织联合组建了民间的金融消费权益 保护的仲裁和调解机构。
美国原来规定只有股票投资者可以集体诉讼，在这轮 国际金融危机后则允许金融消费者遇到金融产品有欺诈行为时，可以状告银 行、保险公司和证券公司，代销者也被规定负有连带责任。这一诉讼机制也可 以用在互联网金融的消费者保护中。
6.金融消费者基本权利知多少
浅谈金融消费者权益保护 随着金融理财产品的推陈出新和金融业服务水平的不断提高，消费者购买金融理财产品或者接受金融服务的现象越来越普遍，金融机构的经营模式也不断创新。
《消费金融公司试点管理办法》经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过，2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布。该《办法》分总则，设立、变更与终止，业务范围及经营规则，监督管理，附则5章39条，自2014年1月1日起施行。
由此可以看出，个人金融消费领域的消费者权益保护问题在惭惭地引起人们的重视。一、金融消费者的定义 根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者是为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。
金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化， 是指与金融机构建立金融服务合同关系， 接受金融服务的自然人。例如， 为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风险而购买保险的投保人等。
基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨， 接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。二、金融消费者的权力 （一）金融获知权 金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。
金融消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求金融机构提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。
（二）金融消费自由权 金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。（三）金融消费公平消费权 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利。
金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等用时，必须严格遵守国家有关法律、法规和价格正策，执行有关金融、证券、保险等收费标准。
否则就是违规违法的，就是对金融消费者公平交易权的侵犯。（四）金融资产保密权与安全权 金融消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。
金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。（五）金融消费损害赔偿权 金融消费者在金融消费过程中非因自己的故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向金融经营者提出请求赔偿的权利。
只有这项权利最终得到了实现，金融消费者的合法权益才得到了真正保护。1/4页 （六）金融消费者受尊重权 金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯受到尊重的权利。
三、金融消费者权益所面临着的问题 （一）自由选择权与公平交易权受到侵犯。银行“店大欺客”，金融消费者处于弱势地位。
银行与消费者之间的地位不对等也是近年来投诉居高不下的重要原因。《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定：“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。
消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”
而在《中华人民共和国商业银行法》当中仅对存款人和其他客户明确了保护条款。但是从实际情况来看，个人客户作为借款人向银行贷款时，借款人明显处于弱势地位，客户在与银行签订制式合同时，由于所处地位不平等，所以根本无法针对某些不满意条款与银行协商，也就是说客户既无法自主选择接，也无权拒绝。
一些基层金融机构在向金融消费者提供服务时，自定规避风险和违反自由选择的条款。一些基层银行在贷款时要求金融消费者同时投保财产保险或人身意外伤害险，贷款利率一浮到顶等，完全不给金融消费者留任何协商余地。
（二）知情权受到侵犯。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务中，享有知悉其购买、使用产品或所接受服务的真实情况的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。
但个别金融机构在提供金融服务过程中，往往忽视甚至不向消费者进行相关提示。例如一些银行人员在营销保险产品时将红利解释成利息，将理财产品定义成定期存款，没有将风险如悉告知客户等。
（三）已有的法律。
7.金融消费者基本权利知多少
浅谈金融消费者权益保护随着金融理财产品的推陈出新和金融业服务水平的不断提高，消费者购买金融理财产品或者接受金融服务的现象越来越普遍，金融机构的经营模式也不断创新。
《消费金融公司试点管理办法》经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过，2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布。该《办法》分总则，设立、变更与终止，业务范围及经营规则，监督管理，附则5章39条，自2014年1月1日起施行。
由此可以看出，个人金融消费领域的消费者权益保护问题在惭惭地引起人们的重视。一、金融消费者的定义根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者是为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。
金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化， 是指与金融机构建立金融服务合同关系， 接受金融服务的自然人。例如， 为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风险而购买保险的投保人等。
基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨， 接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。二、金融消费者的权力（一）金融获知权金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。
金融消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求金融机构提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。
（二）金融消费自由权金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。（三）金融消费公平消费权金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利。
金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等用时，必须严格遵守国家有关法律、法规和价格正策，执行有关金融、证券、保险等收费标准。
否则就是违规违法的，就是对金融消费者公平交易权的侵犯。（四）金融资产保密权与安全权金融消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。
金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。（五）金融消费损害赔偿权金融消费者在金融消费过程中非因自己的故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向金融经营者提出请求赔偿的权利。
只有这项权利最终得到了实现，金融消费者的合法权益才得到了真正保护。1/4页（六）金融消费者受尊重权金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯受到尊重的权利。
三、金融消费者权益所面临着的问题（一）自由选择权与公平交易权受到侵犯。银行“店大欺客”，金融消费者处于弱势地位。
银行与消费者之间的地位不对等也是近年来投诉居高不下的重要原因。《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定：“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。
消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”
而在《中华人民共和国商业银行法》当中仅对存款人和其他客户明确了保护条款。但是从实际情况来看，个人客户作为借款人向银行贷款时，借款人明显处于弱势地位，客户在与银行签订制式合同时，由于所处地位不平等，所以根本无法针对某些不满意条款与银行协商，也就是说客户既无法自主选择接，也无权拒绝。
一些基层金融机构在向金融消费者提供服务时，自定规避风险和违反自由选择的条款。一些基层银行在贷款时要求金融消费者同时投保财产保险或人身意外伤害险，贷款利率一浮到顶等，完全不给金融消费者留任何协商余地。
（二）知情权受到侵犯。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务中，享有知悉其购买、使用产品或所接受服务的真实情况的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。
但个别金融机构在提供金融服务过程中，往往忽视甚至不向消费者进行相关提示。例如一些银行人员在营销保险产品时将红利解释成利息，将理财产品定义成定期存款，没有将风险如悉告知客户等。
（三）已有的法律。
8.什么是金融消费者
金融消费者指：（1）必须是个体社会成员即自然人。
法人、其他 经济组织或社会团体不能成为金融消费者。（2）自然人只有在为生活 需要购买、使用金融产品或接受金融服务时才能成为金融消费者，并 进而受到《消费者权益保护法》的保护。
根据性质的不同，金融生活消费行为大致分为两类：购买、使用金融产品的行为和接受金融服务 的行为。前者如为装修房屋、外出旅游在银行取得贷款等，后者如为 使生活中的结余资金保值增值而接受银行提供的理财咨询、到证券营 业部门查询股票账户余额等。
9.为何要维护金融消费者权益
引入社会征信机构或吸收社会资 本成立独立的第三方机构，搭建消费信用信息平台，优化信用环境。
加强金融消费者教育，完善金融消费纠纷受理处理机制。建立消费领 域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升 风险防控能力。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市 中心支行、副省级城市中心支行会同所在省（区、市）银监会派出机 构将本意见迅速转发至辖区内相关机构，并结合辖区实际研究提出具 体落实措施和工作部署，做好政策的贯彻实施工作，有关进展及时报 告人民银行和银监会。
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