我们都想要更好的生活，想买车买房、给孩子更好的教育，未来体面养老，想要时间自由，财务自由，但是，手里无粮，怎么办？我们带着这个问题来看《小狗钱钱》这本书中，从书中寻找答案。
《小狗钱钱》是一本知名的理财入门书，以故事的形式表达出来，不单适合儿童阅读，也很适合成年人阅读。
《小狗钱钱》通过教人挖掘自己的能力圈、兴趣点，通过兴趣赚钱、提高收入，对自己的资产进行理财规划，进而通向财务自由，本书通俗易懂，提醒我们早日认识到理财的重要性，促进我们对提高收入、寻求开源方法，理财规划等进行一系列的思考及实践，看完这本书会让我们距离财务自由更近一步。
这本书的作者是：博多.舍费尔，作者于1960年9月10日出生在德国科隆，16岁时移民美国。他26岁时曾经遭遇了严重的个人经济危机，可以说是负债累累，在财务顾问的帮助下，作者只用了不到4年的时间，就摆脱了债务，并获得了源源不断的利息收入。
作者把自己数年的理财经验和心得倾注在他的著作中，希望帮助人们早日摆脱债务，通向财务自由，《小狗钱钱》、《财务自由之路》都是他的经典著作，被翻译成十几种语言在全球各地广为传播，他本人拥有“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”的美誉。
《小狗钱钱》这本书分享了很多实用、易 *** 作的借鉴方法。
从吉娅确定重要目标，想要赚钱开始，她想到曾经有点讨厌但是很会赚钱的表哥马赛尔，经马赛尔的指点，吉娅找到自己的兴趣点——喜欢小狗，她每天都出来遛狗，可以顺便帮着邻居遛狗赚钱。
她首先想到了邻居汉内坎普先生家的“拿破仑”，因为汉内坎普先生得了轻度中风，走路不太利索，并且他太太不太喜欢狗。想要赚钱的迫切想法让吉娅战胜了恐惧，找到老人说出自己的想法后，双方一拍即可，第一单就这样成交了，她的回报是每天2马克，并且每教会拿破仑一个本领，还会再得20马克。迈出第一步并没有那么难。
吉娅和钱钱的感情越来越好，但是，忽然一天，姨妈过来说钱钱是邻居家丢的狗，吉娅不想和钱钱分开，情绪低落，但是依然带着钱钱去了钱钱之前的主人金先生家，原来，是一次车祸让金先生和钱钱分离，钱钱的理财知识都是跟前主人学的。
吉娅的担心现在看来是多余了，金先生人很好，因为他还在康复中，让吉娅继续照顾钱钱，并且支付之前和之后费用，这让吉娅觉得很不合适，狗粮都是爸妈买的，她照顾钱钱只是因为喜欢钱钱，并不是为了钱。金先生说：正是因为她喜欢钱钱，对钱钱好才更应该给她钱。除了支付吉娅爸妈2000马克之外，还给了吉娅3000多马克。但是金先生有个条件：有一半钱要存起来。
吉娅接受了，她觉得钱挣的很轻松。
吉娅也遵守自己和金先生的约定，把一部分钱存在银行，由此认识了银行职员海内太太。
不久，吉娅又有了一个新客户——陶穆太太，陶穆太太要出门，正发愁她的狗不知道找谁看管，汉内坎普先生推荐了吉娅，陶穆太太是个很有钱的人，她继承了老公的遗产，除了在家放置一部分资金外，其他的通过股票、基金等方式让财产增值。
陶穆太太出门后，吉娅和伙伴们去陶穆太太家取狗粮食，意外发现有小偷来过，他们清点了现场，计划清点完之后报警，等在上面的莫尼卡担心他们出事，先报了警，警察在他们清点结束后正好来到的现场，这件事让吉娅和莫尼卡登上了报纸，成了学校里面的小英雄。
陶穆太太回来后，得知家里的情况，居然反应很平静：说这些笨家伙还不如去证券交易所呢。她特别感谢了吉娅和她的伙伴们，并且想了一个好主意，提议和吉娅、马赛尔、莫尼卡一起组成一个投资俱乐部。
投资俱乐部经大家决定起名为“金钱魔法师”，除了陶穆太太给每个成员5000马克以示感谢外，另外约定每个人每个月固定拿出100马克，根据3个投资原则，“1.应该把钱投资在安全的地方。2.钱应该下很多金蛋，3.我们的投资应该简单明白。”选了他们的投资方式——简单适用的方法：基金，并且从中选了第一支基金。
这期间，海内太太认识到吉娅在存钱、理财方面做的比很多大人都要好，虽然吉娅赚的钱少，但是她存的比有些大人还要多。海内太太邀请吉娅去学校给同学们演讲，介绍理财的方法，因为海内太太还是学校的家长委员会成员。
吉娅刚开始担心自己做不好，但最后还是答应了海内太太的邀请，在演讲的过程中虽然很紧张，但是现场的气氛很热烈，反应很好，并且还有一个书版社的人建议吉娅把自己的书写成故事。
吉娅一步步成长起来了。
最后，吉娅的业务日渐扩大，从一条狗扩大到21条狗，之前的设定的目标大部分都完成了。金先生又抛来了橄榄枝，先是请吉娅给孩子们讲课，一次的收入是75马克，后又提议跟吉娅合伙开一家帮助孩子们投资的公司，吉娅要和理财天才金先生合伙开公司了。还有他们投资俱乐部的基金也已经有4只了。
吉娅的爸爸妈妈：在遇到财务危机，房子快被银行收走的时候，吉娅帮父母约见了金先生，这段时间也已经过得相当不错。吉娅的爸爸还听取金先生的建议，雇2个帮手，收入增多了，心情也变好了，经常吹着口哨去上班。
1. 制定清晰可视的目标
我们每个人都制定过大大小小的目标，我们制定的目标和吉娅有什么不同呢？
先来看一下吉娅怎么制定她的目标，她分了3步:：
第1步，写下10个想变的富有的原因，也可以理解为10个梦想。
第2步，从中选出最重要的3个梦想，把这3个梦想转化肉眼可见、有吸引的图片，一起放进梦想相册。
第3步，为这3个梦想准备梦想储蓄罐。
我们平常怎么制定目标呢？通常是只做了吉娅的一半，也就是选出来自己认为重要的目标，写在纸上，或者放在自己心里，没有将梦想转化为图片呈现出来，没有做梦想相册，也没有准备梦想储蓄罐，没有视觉呈现出来的目标，在一段时间后就被我们淡忘了，生活还是一如既往没什么改变。
现在，不妨想一想，当我们想去外面的餐厅吃饭时，首先想到的是什么？是干巴巴的饭店名？还是热气腾腾、美味饭菜的画面？相信一定是好吃的饭菜画面吧。我们的大脑第一时间转化出来的是图片信息，而不是文字，从现在开始，尝试将我们的目标转化为图片，呈现出来，想像已经拥有了的感觉。
在《秘密》一书里，也有同样的说法，当人很想要拥有某种东西的时候，是有磁场的，会把想要的东西吸引过来。
具体怎么做呢？第一步：明确目标，比如：我的目标是月均收入1万元的时候去丽江旅游。第二步：从电脑中选取好看的丽江的图片，彩印出来，做成梦想相册，经常看一看，感受自己已经达到目标，到了丽江的感觉。第三步：准备梦想储蓄罐，也就是自己的每月收入。等到月均1万就是达到目标，可以去丽江旅游了。
2.挖掘兴趣点，通过兴趣赚钱
目标只是第一步，通过什么方式实现目标很关键，否则目标永远只是在想象中很美好。实现目标当然离不开钱了，虽然钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。所以首要问题是怎么赚钱？在这一点上，吉娅和马赛尔的选择是一样的，他们都选择通过兴趣赚钱。
当吉娅给马赛尔打电话的时候，马赛尔已经有14个顾客了，主要是给人送面包，因为他喜欢骑自己车，边骑车还可以边赚钱，这种感觉是马赛尔喜欢的，所以他选择了这种方式。
马赛尔建议吉娅也从自己的兴趣出发，吉娅有不少兴趣，她喜欢游泳，喜欢洋娃娃，还喜欢和可爱的小狗玩，哪些兴趣可以用来赚钱变现呢？
经马赛尔提醒，吉娅喜欢小狗，她每天都会带狗出来散步，以后出去的时候可以顺便带上邻居的狗一起散步，这样就可以赚到钱了。因为喜欢，会更有热情、付出更多、做的更好，吉娅从第一条狗“拿破仑”开始，到后来有了21条狗，收入也从刚开始的每月60马克增加到每月1080马克的收入。
其实，每个人都有自己的兴趣，看电视剧、看电影、写作、英语、做PPT......这些都是兴趣，但是有的兴趣容易变现，有的兴趣很难变现。比如喜欢看电影，如果只是单纯的喜欢看就不能算是可变现的兴趣，如果既喜欢看电影，还喜欢写点东西，就可以写一些影评，这就是可变现的兴趣。像英语翻译、做PPT都是比较容易变现的兴趣点。
在我们的身边，有选择截然不同的两种人，一种人：选择的工作只是为了生活，或者说为了生存，没有什么热情，当一天和尚撞一天钟，下班的时间也在无形中流逝了；而另一种人：她们找到自己的兴趣，把自己兴趣经营起来，既提升了自己，又获得了不错的收入，开启了一条赚钱之路。
其实，每个人都可以尝试找到自己的兴趣点，通过兴趣去赚钱，即使是目前的主业暂时不会更换，找到自己的兴趣点做个副业也是极好的，或许有那么一天，副业会给你打个一扇窗。
吉娅也正是因为兴趣，才链接到了汉内坎普先生，汉内坎普先生又介绍了陶穆太太，遇到了钱钱的前主人金先生，如果吉娅不喜欢小狗，没有照顾钱钱，她就不会遇到这些人，更不会获得这几个人的青睐。正是因为兴趣的链接，这些人才发现了吉娅这个值得帮助、合作的人。
3.合理分配资产
赚到钱之后，怎么分配自己的钱好呢？是像吉娅一样？还是像吉娅爸爸之前一样呢？
我们先来看一下吉娅怎么分配的？吉娅用50%的钱用来养鹅（也就是用来投资、增值的钱，方法我们后面会说到），40%放在梦想储蓄罐（这些钱是用来实现自己之前定下的目标），10%做为零花钱。
吉娅的爸爸之前怎么分配呢？他把所有的收入都用来还房贷，付生活费等，一分钱也存不下来。直到有一天，吉娅的爸爸要被压跨了：他拖欠了房子的分期付款，收到银行的警告信，如果不在一定期限内付清，银行就会收走他们的房子。还了那么久房贷的房子要被收走了？很可怕吧？！
两种分配方法相比，当然是吉娅的方法好，看到这里你也许会想，方法好是好，但是做不到啊，吉娅只有12岁，她挣的钱只需要花10%就行了，其他的都可以用来养鹅和实现目标。但是我们，要还房贷、交水电费、物业费、还要吃饭、交孩子学费......。我们甚至会和吉娅的爸爸一样，有了债务（比如房贷），就想每月多还一点，早日还清债务，无债一身轻。如果你也像吉娅的爸爸一样存不下来一分钱，怎么办？
书中给了我们一些答案：吉娅约了第二天，爸爸妈妈与金先生见面，金先生给他们的建议是调低房贷的分期付款额，这样一来，每个月手头的现金就多了，把一半的钱存起来应急，一半用来支付自己，喂鹅。回来之后他们满脸兴高采烈。在《巴比伦最富有的人》一书中，也曾经提到，一部分钱用于支付外债，一部分钱用来支付自己，否则只是把钱用来支付外债，当债还完的时候存款却是0。
有些时候，这样并不会完全解决问题，还需要我们在开源节流上下功夫。开源可以通过我们上面所说的通过兴趣赚钱，节流，我提供以下两个方法做参考。
第一种：只买必须品，不买可有可无的东西。比如一件衣服，买了更好，不买也行，这种情况下，如果没有节流意识，衣服肯定就买回家了。但是，当我们有节流意识时，就会选择不买，把这笔钱存下来，用来理财，以后用来生更多的钱。
每二种：培养存钱意识，强制储蓄。先想好存多少钱，能存多少，在这中间找一个平衡点，比如你想存1000元，算了算目前只能存500元，不要嫌少，就按500元开始强制储蓄，工资发了先存钱，再花钱。
刚开始会有点不太适应，但是相信我过不了多久你就会适应了，后面的钱还会越存越多。我自己就体验过月光N年后，开始强制储蓄每月存1000元，半年后每月存2000元，一年后每月可以存到4000元的过程。
存钱和收入是相辅相承的，想要存更多的钱，开源节流一样都不能少。
4. 养鹅，让鹅下更多的蛋
书中有一个养鹅的小故事，从前，有一个年轻的农夫，他在自家的鹅笼里发现了一只金蛋，非常高兴，接下来的几天他每天都会收到一个金蛋，但是这个农夫很贪婪，他觉得这只鹅一天只下一个金蛋实在是太慢了，至少一天应该下两只金蛋，他越想越生气，终于怒不可遏的把鹅劈成了两半。从那以后，他再也得不到1个金蛋了。
故事很简单，我们存下的钱就相当于我们的鹅，不要因为这样、那样的原因，让我们的鹅越来越瘦，或者杀死我们的鹅，而是要把我们的鹅养的肥肥的，让鹅下更多的蛋。
吉娅在金先生和陶穆太太的影响下，开始养鹅，她养的鹅也就是她选择的理财方式：基金。
吉娅是通过陶穆太太介绍得知了一些基金相关的知识，基金是什么？适合什么样的人购买呢？
通俗的说，人们购买基金的钱会由专业的基金经理人拿去投资买卖股票，当然，基金经理有会遵守一些相关的规定，至于这些钱的安全问题，不用担心，钱由银行保管，不会发生基金经理人拿钱跑掉的危险。像一些没有时间、没有相关知识，或者没有兴趣亲自买股票的人，就可以选择购买基金。
文中的基金不同于我们常说的货币基金，而是类似于指数基金，指数基金投资的也是一篮子股票，短期内波动较大，但基金持有的时间越长，越能对冲掉短期的风险。指数基金也是巴菲特屡次在公开场合向大家推荐的。投资指数基金的钱，至少是5年左右不用的闲置资金，这样遇到浮亏的时候，才会安心的继续持有，等估值高的时候再卖出，获得收益。一般投资在5年以上，收益会在10%以上。
对于普通人来说，指数基金比股票更合适，基金比单支股票的风险要低，基金对应的是一蓝子股票，里面的股票即使有一部分跌了，但是只要其他涨的金额超过跌的金额，依然是盈利的。但是单支股票就是要么涨要么跌，风险相对较大。基金的收益虽然不会像股票那样最大化，但因为风险相对较低，且时间长了能分摊风险，所以更适合普通人。
5.找帮手赚钱变快
随着客户的增多，吉娅一个人已经干不完了，他和马赛尔都找了帮手帮忙，分出一部分的利润，从一个人干，到组织一些人干，财富的变化也非常明显，刚开始吉娅拿自己赚的所有的钱，找帮手之后，除了拿到自己赚的所有的钱外，还可以拿所有帮手赚的一部分钱。找的帮手越多，赚钱速度就越快。
我们来看吉娅找人帮忙时，钱是怎么分配的？刚开始让莫尼卡帮她工作的时候，一只狗一天2马克，她把拿到的钱分一半分给莫尼卡，一开始吉娅会感觉有点不公平，因为她自己什么都不用做。但是马赛尔告诉她一个重要的原则：“你干的活最多只占报酬的一半，另一半报酬是因为你的想法和实施这个想法的勇气。”
吉娅向莫尼卡解释了这一点，也建议她自己去找一只像拿破仑这样的狗。莫尼卡却说，她不敢向陌生人搭话问有没有活干，她已经可以拿到不少零花钱，很满意了。
当吉娅有16条狗的时候，一只狗一天还是2马克，她又找了一些朋友和同学来帮忙，马赛尔建议吉娅给她们每只狗每天付0.5马克，刚开始吉娅觉得少，但是后来她想通了，这就像一家公司，主意是她想的，顾客也是她找的，她的帮手们对0.5马克也都很满意。
现实生活中，我们会发现不少这样做的人，找帮手替自己赚钱。有些房产中介，员工0底薪+高提成，成交后的利润公司和员工对半分，这样员工的成交量越多，公司的营利也就越多。还有一些线上课程的推广，设置一定比例的推广费，越多的人推广，就意味着更多的人买单，意味着更高的收入。这也是财务快速增加的一个方法。
《小狗钱钱》讲了12岁的女孩吉娅为了完成自己的目标，根据自己的兴趣找到赚钱方法，学习理财方法，让自己变得越来越有钱的故事，让我们意识到财务自由离我们并不遥远，虽说不是触手可及，但是也没有想像中那么难。
我们相比一个12岁的小孩，知道的和会做的要多很多，但是很多人却钻进了一个圈子，觉得自己除了目前正在做的，其他的什么都不会，看到别人赚钱也只有羡慕的份儿，即使对目前的现状不太满意，但还是只守着手头的一份工作，不愿意花上一些时间想想自己还能做什么？有哪些能力是可以用来赚钱变现的？更别提去了解一些理财术语了。
这些真的很难吗？未必，只有做出尝试才就能真正体会出来。我们需要做的就是是：打开桎梏，开阔视野，勇敢去做。
不要小看自己走出的每一小步，付出的每一份努力，获得的每一份收入，只有经过一些微小的改变，踏实的积累，才会有后来事倍功半的效果。
理财也是理生活，我们在通往账务自由的路上，记得体会生活中点滴的美好和幸福。
你产品设计方案主要针对的目标人群是哪些人，她们具有什么显著的特点。她们家中或本身是否有切实的需求需要你的产品，而且你的产品能否处理他的难题。搞清楚了产品的特征和目标人群，就是去挖掘人群。现阶段理财市场最成功的经验便是亲戚朋友营销推广，朋友或亲朋好友、朋友强烈推荐，即大家市场营销学上讲的缘故法。好一点的产品并不是光凭销售经理说出来的，而是靠用户体验并口耳相传推荐介绍而来的。
现在我们讲大数据营销，就是要在剖析总体目标人群里进行筛选有潜在性需求的客户，并没有潜在性需求的客户请一律放到主次影响力。把有限的资金和营销资源放到有意义的客户群体里，并服务周到。产生传播的经济效益及其二次、数次购买的经济效益。理财是一个消费频次极低的销售市场，有时一些商业服务营销手段并不一定适用投资理财产品。但适度的应用一些赠送小礼品的手段，在目前还是较为适用的。自然前提条件是建立在不赚黑心钱的前提下。
做为投资理财顾问和业务经理，金融行业的顾客，务必了解，高净值人群在哪里，而掌握高净值人群的好习惯，往往就是你要做的第一步。我们说的，知彼知己百战百胜，因此，你需要懂的，是高净值人群在哪里，之前，你可以去高尔夫练习场找找，如今，你可以去各个高端会所找找。去高净值人群出现的小区，那是他们的根，你进来营销推广下也是不错的选择。实际上高净值人群通常都已有固定人群服务项目，因此，我建议你优秀去下金融科技公司，在哪磨练主题活动服务项目后，才出来寻找客户，这是最稳妥的。
你需要有足够高的资产管理专业技能，尤其是对金融业产品透过现象看本质能力，如何才能有更多机遇在保障顾客资产安全的前提下为客户获得更优质的收益。次之你需要具有换位思考一下水平，急客户之所急，想客户之所想，以公正公平的态度为客户搞好理财规划。再度是人性化服务水平，做为顾客的家庭财富管家，想让顾客投的温馨，投的安心，与此同时和客户保持良好日常沟通和交流，及早发现顾客财务的潜在风险。最终认真工作，开心生活，不必频繁更换岗位。站在客户的立场去帮客户设计方案产品，而非站在企业的立场去推销产品企业主打可是彻底不适宜客户产品，当然这是最难的。假如一个客户便是人傻钱多想快速赚钱有可能会一单就完成了你一个月的绩效考评，你很难不建议他来买高危的提层多的产品。
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