风险管理的工作流程是什么

内部控制环境。

风险识别与评估。

内部控制措施。

信息交流与反馈。

监督评价与纠正。

明确负责对部门所负责业务的风险的监测、记录、报告、考核等工作。

各分支行的风险管理，主张仅设立风险管理部统一实行风险控制与管理。

只有业务规模较大支行在各业务职能部门内设立风险管理岗位。

信用风险。信用风险管理技术包括风险识别、度量、管理策略等多个方面。

传统信用风险度量技术包括：专家评定制度、信用评分方法、信用评级和贷款风险度测算。目前，城市商业银行主要采取上述方法一种或多种组合。这些方法尽管具有简便明了，易于理解，对实践 *** 作环境要求不高的优点。

但缺点也十分显著：一是主要以会计账面价值为基础，但会计数据并不能全面反映公司的实际状况和前景，因而难以发现借款人经营状况中更细微、更快速的变化；二是主要借助定性分析，主观随意性较大，在防范道德风险上有缺陷；三是效率较低，耗费人力时间过多。因此国际银行业开始采取开发数学模型来度量信用风险，《巴塞尔新资本协议》提出了相应的内部评级法。目前国际金融界较流行的内部信用风险模型有：KMV公司的信用监控模型、JP摩根的信用度量术模型、麦肯锡公司的信贷组合观点模型等。

市场风险。主要包括利率风险和汇率风险，利率风险是指由于利率的变化，可能导致的资产的回报率变得更低或负债变得更为巨大。这种风险针对利率敏感型资产和敏感型负债而言，它直接影响利差，从而影响盈利。

汇率风险又称外汇风险，当商业银行经营外汇业务时，汇率变化可能导致银行相关资产变低或负债变大，从而对银行形成亏损。市场风险的综合度量技术主要有风险状况图、VaR方法、压力测试法、情景分析法等。

*** 作风险。对 *** 作风险的度量，国际上一些银行开始对风险因素进行跟踪研究，但多数银行的跟踪还处于初级阶段。只有少数银行采用程度不同的统计技术来评估风险，方法主要有基本指标法、标准化方法、内部衡量法、损失分布法等。但关注 *** 作风险的度量及管理无疑对城市商业银行具有特别重要的前瞻意义。

风险预警。管控风险的前提是必须识别风险。建立风险预警机制，事前揭示、报告风险，防患于未然，是全面风险管理的关键环节。一叶落知天下秋，事物的变化由量变到质变，变坏之前必然有征兆。收集、整理、归纳这些导致变化的因素，形成系统化的预警信号，进行风险预报，可以为控制化解风险争取足够的时间与空间。

如在信用风险预警上，一般包括财务风险预警和非财务因素预警两个方面。财务因素预警，通过对借款人财务会计数据关注，计算其财务指标值，并与标准值对比分析指标变化，揭示指标值变化隐含的实质。

非财务因素预警，通过对借款人行业风险、经营风险、管理风险分析，总结归纳出影响贷款归还的早期预警信号，并建立预警模型，形成风险预警提示报告制度。

考核与评价。对风险内部控制的考评，是一个非常重要的环节，如果没有考评，一切风险管理的制度设计努力都将付之东流，毫无意义。

对风险内控的考评，首先要设计全面的考评规则，采取定性定量方法，从道德环境、风险识别和管理、内控组织效力、内部审计效力等方面进行评价。

可以采取问卷式、评分式等辅助考评。其次对风险内控的考评要与经营管理目标的完成实现结合起来。将全面风险管理思想贯彻与经营目标责任制中，进行严格考评。

依次是风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

1、风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。

2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动，包括风险回避、风险抑制、风险分散、风险转移、风险的保险与补偿。

3、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。

4、风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。

扩展资料：

核心实质

核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。

大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。

银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。

为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。

参考资料来源：百度百科－商业银行风险管理

1、内部环境：内部环境包含组织的基调，包括风险管理理念和风险容量、诚信和道德价值观，以及他们所处的经营环境。

2、目标设定：必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。确保所选定的目标支持和切合该主体的使命，并且与它的风险容量相符。

3、事项识别：必须识别影响主体目标实现的内部和外部事项，区分风险和机会。

工作职责：

风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。

现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。风险管理亦要面对有效资源运用的难题。

百度百科——风险管理体系

风险管理的基本程序是风险识别，风险估测，风险评价，选择风险管理技术和风险管理效果评价的循环过程。

风险识别是风险管理的第一步，是指对所面临的以及潜在的风险加以判断、分类和鉴定风险性质的过程。

风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失幅度。

风险评价是用某一尺度衡量风险的程度，以便确定风险是否需要处理和处理的程序。

选择风险管理技术是根据风险评价的结果，为实现风险管理目标，选择与实施最佳风险管理技术是风险管理的第四步。

风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析，检查、修正与评估。 风险管理效益的大小取决于是否能以最小的风险成本取得最大的安全保障。

风险管理周期是指风险管理的五个阶段，即风险识别、估测、评价、技术选择和效果评价周而复始、循环往复的过程。

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