结构性

结构性存款并不是真正的存款，也不同于银行理财产品。

结构性存款，是在存款的基础上，嵌入一种金融衍生工具。

结构性存款的大部分钱可以存到银行去生利息，一小部分钱去搞投资（说赌博可能大家更理解一些）。

投资的主要方式是与一些金融衍生品挂钩（主要是各种期权），比如说利率、汇率、指数等等。

万一赌赢了，那么收益就出现了翻倍，万一赌输了利息就会受到损失。

最惨的情况下，就会把利息亏没了。

当然用于衍生品投资的都是老手，并不一定会全部亏本，而且在很多情况下还是会出现较高收益的。

一般来说，预期收益越低，实现的概率越大。

今年的结构性存款为什么这么火？主要是因为有关结构性存款收紧了。

大家需求得不到满足的话，那就火了呗。

根据《2021年4月银行结构性存款报告》，根据央行公布的数据显示，截至2021年3月末，中资全国性银行结构性存款规模为66681.83亿元，环比下降4.69%，同比下降42.85%。

结构性存款的年化收益率在3.5%~3.7%之间，预计今年下半年会更低。

曾经10万多亿规模的结构性存款，现在只剩6万多亿，真的称不上“多火”。

主要原因还是有很多银行通过结构性存款违规揽储。

所谓假结构性存款，实际上就是给出高收益，但并没有通过金融衍生品市场 *** 作。

说实话，金融衍生品市场采用了杠杆，风险是非常大的。

正常来说应当是合格投资者才能参与的。

如果没有充足金融知识的人，就妄图借结构性存款参与金融衍生品市场，这明显就是违规的。

在风险等级测试的时候，对应的风险等级对应不同的理财产品，一般只有进取和激进级的风险投资者参与的。

一旦 *** 作不慎，本金就有可能受到巨大损失。

银行为了自己的金字招牌，通过各种违规方式确保收益率，因此就出现了“假结构性存款”。

实际上间接的增加了银行的揽储成本。

总体来说，压减结构性存款的规模，是打击假结构性存款的效果。

不要老只盯着结构性存款的高收益，实际上它的收益也是有点水的，虽然不会亏本，但是收益达不到预期也是正常的。

其实2021年，银行结构性存款也没怎么火。

很多人也并不熟悉银行结构性存款这个产品。

只是由于存款利率降低之后，而结构性存款利率是相对浮动的，还具备一定的竞争优势。

人们才把目光转向了结构性存款。

所谓的结构性存款，其本质就是银行存款。

这个在结构性存款性新规里是明确确定了的。

以前人们总是把它当成一个理财产品，其实是一种错误的认识。

结构性存款虽然是一种存款，但是和普通的定期存款还是有一定的区别。

我们知道银行普通定期存款是保本保息的，只要你存进去，利息多少是可以算出来的。

而结构性存款则不然，保本但不保息。

也就是说结构性存款的本金是受50万存款保险条例保障的。

但是利息是浮动，可以多也可以少，甚至也可以没有。

这部分利息是不受保障的。

结构性存款这个产品又是如何构成的呢？其实结构性存款结构是由两部分组成，一部分是银行定期存款，一部分是金融衍生品。

也就是说银行会把大家购买银行结构性存款的资金分成两部分，一小部分购买的银行定期存款，可以获得稳定收益 ，这也是我们看到结构性存款有一部分保底收益的根本原因，但是这部分保底收益很低，一般在1%左右。

另一部分资金购买了金融衍生品。

金融衍生品我们知道，风险是很大的，光听这个名字很多人就很陌生，所以它的收益也相对较高。

所谓高风险高收益。

但是由于风险很大，收益有可能是零，甚至为负。

这也是结构性存款这个产品收益是浮动的原因。

两三年前的结构性存款，其实是银行变相高息揽存。

后来结构性存款出了一系列的规定，打击虚假结构，打击保本利益。

结构性存款的收益就渐渐的变低了，而且往往和当时购买时宣传的收益率相差很大。

一般结构性存款的利率是给一个浮动区间，比如1%~3.5%。

就是说这个产品最低可以获得1%的收益，最高可以获得3.5%的收益。

具体能获得到多少？就要看投资金融衍生品那部分资金的收益如何。

有些客户反映，他们买的结构性存款基本上最低收益给付的，不过这个也是正常的。