广发银行个人银行部财富管理与私人银行中心总经理姚永平表示：“当前家庭财富管理核心就是趋利避害，平衡短、中、长期资产配置。”，短期资产一般用于一年内的生活开支，建议投资流动性好、收益稳定的产品，如一年内银行短期理财、银行贵金属交易平台等。
1年至3年的中期投资是资产保值增值的主力。低利率背景下，债券型及股票型基金、量化对冲基金等权益类产品都比较适合，可以采取定投策略累计份额。3年以上长期资产一般用于转移风险，保险产品为典型代表。在买基金时可购买股票型和货币型基金，根据股市行情随时调整，这样风险收益会大大提升
在某些特定时期，个人投资者资产配置中合理利用外币资产来对冲汇率风险是资产保值的一个必要做法。除了投资强势货币国家的资产外，也可以选择与境外资产挂钩的理财产品，例如挂钩外币汇率或者海外股市指数的结构性理财产品，合格境内机构投资者基金产品等。
据了解，今年以来，随着美元不断走强，不少投资者开始积极投资海外资产。不过，专家表示，这块资产配置比例不宜太高，10％左右比较合适。其中，通过合格境内机构投资者购买在香港发行的中国企业债券是较为推荐的方式，不仅可以规避汇率风险，而且收益较好，可以支持并共享中国优秀企业的发展成果~
不得不说现在智能手机更新迭代的速度实在是太快了，一些机型才发布不久就要给新机让路，因此保值率的问题也成为消费者买手机时考虑的必要条件。日前，回收宝手机价值指数2020年度白皮书正式发布，在保值榜单TOP10中，华为、小米分别有4款机型上榜，苹果则占据了两个席位。
具体来看，2020年最保值的手机是华为Mate40 RS保时捷设计，这款手机的保值指数达到了9263，这款手机稳居榜首也在意料之中，毕竟这款机型在刚发布的时候黄牛都加价到了2万左右。排在保值榜第二位的是iPhone 12 Pro,保值率为9156，在很多人眼中苹果的手机的保值率是远超安卓手机的，而这次苹果也算是惜败了。华为Mate40 Pro以8837的保值指数位列第三，也就是说仅是榜单前三华为就独占了两席。
那么问题来了，为何今年最保值的手机不是苹果产品而是华为Mate40 RS保时捷设计呢？众所周知，由于米国的禁令，华为5G芯片受到了严重阻碍，唯一一款5nm高端麒麟芯片只有800万的库存，而华为Mate40 RS保时捷设计正式搭载了这颗芯片。货源稀缺，再加上还是联名设计，能买到就很不错了，至于保值也是板上钉钉的事儿。
值得一提的是，截至目前华为Mate40 RS保时捷设计依旧处于缺货状态，不少黄牛和年经销商通过各种方式囤货这款手机，让其价格也涨到了接近一万五，要知道这个价格已经比iPhone12 Pro MAX、三星S21ultra都要贵了不少。此外，即便是华为Mate40 RS保时捷设计的二手机也不便宜，目前仍能接近于刚发布时的价格出售。
iPhone12排在了保值的第二名，对此不少人会觉得现在安卓旗舰的保值率都超过了iPhone。其实不然，当把时间线拉长之后就会发现安卓旗舰的贬值速度是苹果的两倍，发售半年就贬值 50%。回收宝数据显示，发售6个月之后，安卓旗舰平均保值指数为508，而iPhone发售12个月之后的平均保值指数仍有5438；时间线再拉长，安卓旗舰发售18个月后平均保值指数为2815，而iPhone发售36个月之后平均保值指数才会将至2841。 也就是说，安卓旗舰的贬值速度大概是苹果iPhone的2倍。
至于导致这种现象的原因，相信大家也有所了解。按照规律来看，安卓厂商一年中会发布多款新机来刺激用户，比如华为上半年有P系列，下半年还有mate系列。当新机发布之后，不少机型都会选择以降价的方式来让路，如此一来也就影响了产品的保值率。iPhone之所以保值就是因为它与安卓厂商不同，每年只会发布一次新机，在下一款新机上市之前，iPhone在官网的手机几乎是不会下调的。
回到正题，除了以上提到的三款机型，登上2020年手机保值榜的机型还有红米K30至尊纪念版、华为Mate Xs、iPhone 12、华为40 Pro、小米10、小米10青春版、红米K30i 5G。该机构表示，“保值指数”是国产手机进军高端市场的通行证，而从上榜机型来看，国产品牌也取得不错的成绩，前十就占据了8个席位。
总而言之，纵观整份榜单华为无疑最大赢家，因为华为Mate40 RS保时捷设计打败了iPhone12，成为了2020年最保值的机型。
文|二哥头
上个月初，中国 汽车 流通协会和精真估联合发布了《2021年5月中国 汽车 保值率研究报告》，报告中有句话很值得回味，原话是：纯电动车型三年车龄保值率为411%，已经达到近期较高水平。
从这句话中，我们至少可以分析出两个关键信息，一个是市场对于二手新能源车的接受度在上涨，市场在回暖；另一个是纯电动 汽车 三年平均保值率即使处于较高水平，也只有411%。
一般而言，燃油车三年保值率平均在50%-60%之间，其中部分合资品牌以及豪华品牌可能保值率更高，能达到70—80%，自主品牌三年保值稍低，但也基本不会低于50%。
为何被国家大力推广、站在风口上的新能源 汽车 ，却在二手 汽车 市场遭遇了差别对待？今天我们就聊聊这个。
01 二手车一般是怎么估值？
传统的二手 汽车 市场经过几十年的发展，已经建立起一套比较完善的秩序，二手车商们通过约定俗成的方式，来对二手车进行一个残值评估。
一般而言，影响二手车价值的因素包括以下这些方面：新车的购入价格、行驶里程、车辆的磨损程度、有无发生过重大安全事故、是否按时保养、市占率等等…
其中行驶里程（对应的更多的就是发动机的磨损程度）、车辆有无发生过重大事故，以及购入价格往往会更大程度的影响二手车价值的评估。
如果不考虑购入新车价格以及是否发生重大事故，新能源二手 汽车 的评估方法其实也大致相同，只是它将对发动机磨损的考量变成了对动力电池的考量。
动力电池是新能源 汽车 上占据成本最多的一个部位，最新的数据显示：电池成本占新能源 汽车 成本比约40-50%。
不过，目前行业内缺少特别明确的标准，什么样的电池好？电池损耗到一定程度值多少钱？每个厂家标准都不一样，二手车商作为第三方，是没有这种检测能力的，没办法给电池做定价和评估，这也就导致了估值有一定的难度困难。
02 为什么新能源 汽车 保值率不行
新能源 汽车 保值率低的原因，其实可以从三个方面来说，首先是前文提到的电池问题，由于
电池不同于发动机，与生俱来的化学特性决定了电池在用过一段时候后，就会发生衰减，无论是输出功率以及储电性能，都会下降。
对应的，二手新能源 汽车 的续航里程也会大幅的衰减，某些新车的续航里程在300km，但经过几年时间的使用之后，续航里程甚至会掉在200km以内，这对于想购买二手车的用户来讲，大多是不能接受的。
既然电池衰减厉害，那能不能换个新电池呢？这的确是一个办法，但同样会面临一个问题：即新电池的成本太高，换新电池的性价比太低。
二手新能源 汽车 保值率低的第二个原因，是因为当前的新能源 汽车 更新换代的速度太快，产品力的提升，甚至高于折旧的费用。
以小鹏G3为例，2019的入门版小鹏G3起售价格为1558万，续航里程为351KM，而2020款的小鹏G3入门款起售价为1498万，配置更加丰富的同时续航里程提升还至460KM。
在规模化效应之下，各大零部件价格持续下降，这就导致了二手车相比于新车，更没有性价比。
新能源 汽车 保值率低的第三个原因，其实与保有量低有一定的关系，目前全国的新能源 汽车 保有量大约在600万辆上下，只占据 汽车 总保有量的21%。
保有量低也就意味着二手车市场的流通性差，流通性差又反过来制约了二手车市场的发展。
几个原因综合，导致新能源二手车的估值一直偏低，进而导致车主不想卖、二手车商不想收，市场更加无序的发展。
写在最后：
参考国外的二手新能源 汽车 市场，其实我们还有很大的进步空间，但值得注意的，目前二手新能源 汽车 市场所遇到的困境，并非是某一方努力就可以改变的，需要行业、车企、市场监督部门共同协作，在不断的 探索 中建立起一个完善的评价标准，才能助力二手新能源 汽车 健康 有序的向上发展。
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