保险中介市场四大发展趋势 易诚张美凌

保险中介是衔接产品和消费者之间的桥梁。在渠道为王的保险行业，中介一直是推动行业发展的重要力量，从这个视角出发，不仅可以窥探出中国保险行业的发展历程和趋势，也能为当前中国保险行业战略转型发展提供借鉴与启发。

审时度势，洞悉行业现状

6月25日，普华永道联合水滴保险研究院发布主题为“顺势而为，以 科技 与生态驱动的致胜之道”的《中国保险中介行业发展趋势白皮书（2019）》，指出未来中国保险中介市场将呈现四大发展趋势。

o 保险价值链重构，产销分离驱动保司与专业中介合作

随着“产销分离”趋势愈发明显，保险公司愈发谋求与专业中介机构合作，打造合作共赢的保险生态价值圈。专业中介机构也加大了对产品开发、承保、理赔、客服等保险公司原有价值链条的延展，服务的提升使客户和保险公司之间的衔接更加高效与专业。

o 从粗放式到精细化，数字化营销和运营成为主流

一方面，中介机构将摒弃当前粗放式的增员模式，注重打造精英团队，庞大的营销员队伍将逐步精简优化，通过优胜劣汰来提升绩效产能。另一方面，由于互联网模式一定程度上降低销售与服务的成本，数字化营销和运营将成为主流路径。保险中介将借助线上化平台工具优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率运营。

o 科技 与创新是未来保险中介发展的核心因素

依托大数据、人工智能、云计算，物联网和区块链等技术，越来越多的保险中介公司利用 科技 手段改善服务流程，提升效能。新兴互联网型专业中介创新业务模式，采用数字化创新手段，开始从基础引流向定制化场景转变，从而实现高转换率和精准营销。

o 保险中介将提升“产品+服务”能力驱动长期发展

产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略，因此，在传统的产品销售基础上，为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加价值的能力，将是保险中介的核心价值和未来发展驱动引擎。

顺势而为，方可成就未来

白皮书同时指出，未来将以 科技 和生态驱动，向轻资产、数字化和精细化发展模式转变，并通过打造核心能力驱动长期发展。

易诚保险经纪 坚持 科技 赋能，不断革新突破，以热诚的心为客户带来满意的服务。

深圳市易诚保险经纪有限公司（简称易诚保险经纪）成立于2004年，是一家具有互联网基因的面向全国的保险经纪公司，为客户提供保险咨询、投保、理赔代办等保险经纪服务。

易诚保险经纪致力于打造大中华区首家 产销互动、渠道互通、服务互联 的协同式创新融合中介生态平台。

o 产销互动

定位大型保司可培养的战略布局新渠道，新进保司可依靠的长期合作主渠道。与云锋旗下金融板块公司在产品、服务、大湾区业务合作方面高度协同，形成独家战略合作伙伴关系。成为市场中 科技 赋能效率高、专业经营能力强、资源协同效益优，备受供应商青睐的优质平台。

o 渠道互通

打破目前行业线上、线下单独作业的壁垒，定位线上 科技 平台支撑线下营销全流程，通过贯通目标客户获取、保险新零售服务支持等环节，利用 科技 手段彻底解决线上线下融合互通的痛点，形成持续优化专业营销团队产能的O2O 科技 中介平台。

o 服务互联

实现保险代理人向保险经纪人的完美转身，将单一销售职能转变为承载内容强大、创新领域超前、用户体验愉悦的全流程一站式用户服务平台。将售前、售中、售后串联为一体，实现保险新零售思维下，B端用户（经纪人）便捷高效、C端用户（保险消费者）有趣多样的新服务行销体系，为客户提供贴心、专业、完善的卓越服务体验。

现在大家不怎么谈互联网金融或者互联网+，可能已经深入人心，不需要再谈了。

这一年来，两个词汇最热火，一个是FinTech，另一个是TechFin。Fin(金融)和技术(Tech)不同的先后组合，就产生了两种业务模式。FinTech是用科技驱动金融，作的是金融行业，科技用来提升生产力。这是最热火的概念。而TechFin是不久前蚂蚁金服在描述自身定位时提出的概念，为金融企业提供科技支持。

InsurTech（保险科技）是从FinTech（金融科技）演化而来，初期InsurTech只是FinTech这个框架里的一小部分而已。但在2008年金融危机后，一些风投很敏锐地捕捉到这个市场，他们会发现FinTech很多的创新的成果可以用在InsurTech里面。近年来针对InsurTech的资金融资整体不断上升，整个融资额度增长比例大幅上升。

保险科技首先是科技，其次才是保险。 它以包括区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网、生物科技等在内的科技为核心，围绕保险的方方面面进行表现，广泛运用于产品创新、保险营销和保险公司内部管理等方面， 通过创建新的平台、运用新的技术服务保险消费者。
InsurTech能够提供新技术成本低的、高频度网络交易的、嵌入其它交易场景的、承保和理赔高度一体和自动化的新形态保险产品。目前是风险投资高度介入的新兴企业，并且往往是针对传统保险未能服务的市场。
通过移动应用、新技术的使用（如可穿戴设备）、远程信息处理和人工智能、云计算、区块链、VR、智能投顾、精准计算系列等技术来促使保险业的数字化转型，甚至形成基于信息系统集成的“主动式”保障。

InsurTech是借助科技手段深入到保险服务变革里，寿险领域更关注医疗、教育、健康、养老、幼儿、旅游等，财险领域更关注后汽车市场、物流运输、工程建筑、责任保证、农业、环保等。

以下是泰康在线的PPT分享:
作为一股持续的火热力量，科技朝着金融“肌体”的强势渗透正催发出前所未有的壮丽景观——传统金融的商业模式与业务流程快速再造，全新金融业态与“肢体”加速架构，产品与服务迅疾迭代，金融科技喷薄而出。

然而，在撕破产业边界而引致金融重构与裂变的同时，创造性破坏所酿造的风险也在快速地积累与蔓延，从而倒逼金融监管不得不跟上变革的节拍，并敞开胸怀热情拥抱科技的牵引与改造。

保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
通俗地来说，就是我们花钱买未知的风险保障，等真的发生事故了，到时候保险公司赔一笔钱给我们，就可以轻松应对事故带来的经济损失了。
对于保险小白来说，如果没有人指导，是很容易踩坑的，这里我总结了几个怎么避坑的方法，感兴趣的看一下：买保险，需要注意哪些坑？这5大坑，一定要注意！
对于我们普通人来说，买保险其实只要四种就够了，意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，先把这四种保障类的保险配齐后，还有钱的，再去考虑理财险。
专心保是一个专业的保险测评平台，服务全网用户超700万人，关注我们，将会一对一给你更专业的建议，让你买保险不再踩坑！

线上化率超过90%！保险业“科技方舟”十四五规划正式起航

科技是第一生产力，创新是引领发展的第一驱动力。近年来，随着新一轮科技革命迅猛发展，科技创新与应用正在深刻的改变着社会生产生活的各个领域，保险业亦不例外。一方面，“风险要素”在全新科技环境下出现新的运行路径，加快了风险的变异；另一方面，科技创新应用为更好的认识风险规律，更科学的开展风险治理和保障提供了条件。

为科学引导保险业科技创新发展，推动保险机构数字化转型，促进保险科技健康可持续发展，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（以下简称《规划》），客观指出目前国内保险科技发展情况，规划“十四五”保险科技发展的具体目标和重点工作，并就保障措施进行详细说明。

现状、成果与目标

2025年平均业务线上化率超过90%

依据中国保险行业协会调查数据显示，“十三五”期间国内保险业日益重视科技投入与科技 创新应用，保险科技发展速度加快，成果显著。

科技投入

信息科技投入方面，自 2018 年以来，保险业信息科技累计投入达94185亿元。2020 年，行业信息科技总投入351亿元，占营业收入的063%。其中，直保公司信息科技投入平均占比为065%，大中型保险公司平均占比为056%，小微型保险公司平均占比为159%。

信息科技人员方面，截至2020年底，行业信息科技正式员工数量超过 26 万人，占正式从业人员数量的251%。其中，直保公司信息科技正式员工平均占比为198%，大中型保险公司平均占比为173%，小微型保险公司平均占比为337%。

科技创新应用

云计算。以云计算为代表的数字化基础设施建设稳步推进，行业整体采用云计算的比率 7679%。

大数据。以大数据和人工智能为代表的保险精准定价和智能营销逐步应用，行业平均承保自动化率 5577%，核保自动化率 6471%。

区块链。以区块链为代表的原保险与再保险公司业务的打通对接，原保险与再保险的实时结算初步实现。

物联网。以物联网为代表的精准快速理赔初显成效，行业平均理赔自动化率已达 2148%。

从上述数据来看，十三五期间国内保险业对于科技的投入不可谓不大，所取得的进展与成果也十分显著，科技在促进保险行业整体高质量发展过程中日益发挥更加重要的作用。为在“十四五”期间进一步完善国内保险科技体制机制，加快保险科技发展，文件提出中期具体发展目标：

进一步改进保险服务方式和手段，推动行业平均业务线上化率超过90%。逐步实现保险产品多样化、个性化，推动行业平均线上化产品比例超过 50%。逐步扩大保险服务覆盖面，推动线上化客户比例超过 60%。持续提升保险定价水平、业务质量和服务效率，推动行业平均承保自动化率超过 70%，核保自动化率超过 80%，理赔自动化率超过 40%，不断为人民提供优质、高效、便捷的保险服务。

新形势、新问题、新发展

重点部署规划，创新赋能路径

从上述数据成果来看，保险科技创新与应用正在深刻的改变着保险行业生态发展，带来营销模式、服务模式、运营模式、竞争模式的深度变革。变革既是机遇亦是挑战。保险科技应用同样面临着多方面的问题与挑战，如保险科技应用层次有待提升，保险机构重营销，轻服务；重收益、轻风险；重技术，轻运营；重局部，轻整体；再如保险科技应用碎片化较为普遍，保险科技应用智能化还不成熟等。

如何建立更快速、高效的投保、核保、理赔管理服务机制？如何提供更全面、优质、便捷、智能的保险服务体验？如何更有力的推动整体保险行业数字化转型发展？

《规划》指出，保险科技推动着国内保险行业实现数字化转型发展，呈现线上化、服务化、精细化、平台化、智能化的整体行业发展趋势。同时，重点提出“强化保险科技价值赋能”。

一、紧跟行业发展趋势，重点部署规划

“线上化”发展重点

依托互联网+物联网，实现所有触达客户的业务环节线上化，提高保险业务处理效率。

“服务化”发展重点

保险业务从事后、低频交易向事前、中高频服务转变，推动综合型风险保障服务转型发展，降低保险风险。

“精细化”发展重点

依托科技赋能，提高风险辨识能力，提供更精准的个性化保险服务，更好地满足保险客户需要。

“平台化”发展重点

以平台化发展模式，赋能相关产业深度融合，构建多方主体开放、共赢的保险生态圈。

“智能化”发展重点

推动保险应用线上化向智能化发展，进一步贯通保险价值链，提升保险业务效率和客户体验。

科技创新应用与价值赋能路径

围绕大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网、隐私计算等先进技术，《规划》分别作出详细的发展路径规划，为保险科技创新应用发展与科技价值赋能形成指导。

加强大数据应用

制定大数据发展战略规划；健全数据治理体系，打通数据孤岛，释放数据价值；提高数据应用能力，建立企业级大数据平台，提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力，探索与上下游行业数据资源的融合应用与合作共享。

稳步发展云计算

推进企业采用云计算；支持高效运营，建设云计算平台底座，借助云原生技术提升资源效能、研发和交付效能，快速响应场景化业务需求，支持瞬时高并发、多频次、大流量的互联网渠道业务发展。

深化人工智能应用

推动人工智能技术应用与保险业务的深度融合发展；提高业务全流程智能化水平，赋能客户需求分析、精准营销、承保理赔、风险防控等。

挖掘区块链价值

深化区块链技术场景应用，挖掘区块链在各险种承保理赔反欺诈、产品溯源、业务数据流通等场景的应用价值；探索实现在保证隐私的情况下实现区块链上数据的高效管理利用；推动区块链跨机构、跨行业、跨地域的多场景技术创新与应用，共建跨产业可信协作网络生态。

拓展物联网场景

充分发挥物联网传感技术在风险定价、保险精算、预防性维护、个性化定制服务等方面价值；推动物联网技术在特定场景创新应用，包括车辆、健康管理、房屋财产、施工作业、物流仓储、资产管理、安全管理领域的保险科技应用。

探索隐私计算使用

前瞻布局隐私计算，探索实现“数据可用不可见”，促进多方数据的协调计算和价值共享。挖掘隐私计算技术在保险差异化定价、精准营销、风险管理、数据信息保护等特定场景的应用价值

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