移动金融对于中国社会的影响

(一)金融服务对象广泛
普惠金融体现了金融公平，在这一体系中，不管是大型国有企业、垄断企业，还是小微企业、个人等，均有享受金融服务的机会，社会上各阶层的金融需求都能得到有效满足。目前，大型经济主体可以通过银行信贷、股票市场等途径获得资金，但众多弱势群体仍然难以从正规金融途径获得资金，因此我国的普惠金融发展重点仍是弱势群体，这可以通过小额信贷、小额保险等方式实现。
(二)金融产品丰富完善
普惠金融体制下，服务对象众多，金融需求特点不一，仅仅依靠我国单一、大银行为主的金融服务体系，是无法满足普惠金融需求的。普惠金融体制下，小额贷款、典当、担保、P2P等多种金融机构需要共同发展，提供多种类的金融功能和服务产品。不同的服务品种，具有自身的特点和优势，从而满足不同群体的需求。
(三)耗费较多的资金成本
要实现金融服务对象的全民覆盖，必然要进行产品研发投入和基础设施投入。以商业银行为例，需要发展多种金融产品，涉及信贷投放、支付结算、理财保险等方面，才能满足不同群体的需求，这就需要投入大量人力和资金进行研发。商业银行的服务范围若要拓展到农村地区，还需要构建物理网点，投放ATM机等硬件设施，提升网络覆盖范围。但由于地广人稀、客户数量少、资金交易规模小，银行在偏远地区投入网点建设，往往又会入不敷出，达不到规模经济的要求。
(四)隐藏潜在风险
潜在的金融风险一直是困扰普惠金融发展的最大障碍。普惠金融服务的小企业、个体工商户、农户，往往是大型银行机构不愿服务的对象，他们具有抵押少、风险大、经营不稳定等弱点。近年来，小微企业倒闭、个体工商业主跑路的现象时有发生，给银行带来了部分不良贷款。此外，普惠金融业务种类繁多，风险种类不同，需要银行具备较高的风险管控能力，才能全面应对风险威胁。
二、移动金融推动普惠金融发展的天然优势
本文论述的移动金融，主要指手机银行业务。2015年，中国人民银行发布《关于移动金融技术创新健康发展的指导意见》，助力移动金融发展，在经过前期的市场预热后，2015年有可能成为移动金融的普及年。移动金融具有手机使用人群广、可以提供差异化的金融服务、运营成本较低、可以降低信息不对称等特点，对于促进普惠金融发展具有天然优势。
(一)手机使用人群广
《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年6月末，我国手机网民规模达到5．27亿，手机上网比例为83．4%，首次超过电脑上网80．9%的比例，手机成为第一大上网终端。以民生银行为例，该行2012年底拥有手机银行客户约100万人，到2014年底达到1300万户，手机银行日交易笔数已经超过柜台。在此背景下，大力发展移动金融，可以扩大普惠金融的客户群体，拓宽服务范围。
(二)可以提供差异化的金融服务
移动金融具有独特的个性化优势，用户可以通过手机软件绑定xyk账户，实现手机支付水电费、买票、买理财等个性化服务。在手机上，银行可以征求用户的意见和建议，及时了解客户需求，与用户实时互动，并提供更多个性化服务，从而提高用户使用忠诚度。
(三)运营成本较低
在移动金融模式下，银行可以通过大数据系统，对客户的信用状况、还债能力、交易记录进行分析，通过较低成本就可以筛选出低风险的客户，免除了用于实地调研、查阅账目的人工费用，从而达到节约运行成本、降低信贷风险的目的。此外，在移动金融模式下，许多通过现金渠道进行支付的交易，可以通过手机完成电子支付，对于银行来说，也降低了实体网点的运营压力。对于偏远农村地区来说，即使没有银行网点，也可以通过手机银行享受到金融服务，降低了物理网点建设成本。
(四)移动金融可以降低信息不对称现象
手机银行业务的存在，使得众多小微经济主体参与到银行业务中来，并在系统中留下交易记录、支付记录、还款记录，从而形成了数据庞大、信息丰富的大数据库。银行可以依托云计算手段，对大数据资源进行研究，分析客户资信情况，降低了信息不对称程度，为银行寻找目标客户提供了较好途径。
三、借助移动金融发展普惠金融的路径选择
由于移动金融对于发展普惠金融具有独特的优势，银行机构应大力发展移动金融业务，拓展移动平台中介功能，开发大数据分析系统，做好手机银行渠道建设。
(一)拓展移动平台中介功能，扩大客户覆盖面
目前手机银行业务主要集中在资金查询、转账汇款、交易支付等功能，随着金融发展，这些功能已不能满足普惠金融的需要，银行应从以下方面改进:一是拓宽手机银行融资功能。融资是当前小微企业最为迫切的金融需求。商业银行可以借鉴P2P融资模式，为客户提供传统银行信贷产品以外的融资渠道，拓宽自身融资中介功能。二是开展移动电子商务功能。目前，国内已经成立了多家规模较大的电子商务平台，如淘宝网、京东网、苏宁易购等，银行可以与这些平台合作开展移动支付功能，为用户提供便捷的支付功能服务;通过交易积累客户交易信息，扩充大数据库信息量。三是加快业务种类覆盖面。银行在手机银行业务上，可以适时增加保险、基金、理财等金融服务，满足不同用户的需求。
(二)开发大数据分析系统，建立征信评级机制
一是银行充分利用电商交易平台、综合服务平台，积累丰富的消费者信息、企业交易信息，实现线上信用评估、信贷服务、咨询服务、支付结算和营销服务，拓宽信息积累的渠道。二是采用计算机软件做好客户数据的自动分析，了解客户的行为和金融服务需求，并根据分析结果调整产品研发、公关营销、市场拓展等策略。三是根据客户的还款信息、支付信息、财务状况等信息，还可以建立征信评级系统，为小微经济主体确定信用评级，并进行动态维护，作为发放信贷资金的重要依据。四是为理财产品设计提供帮助。银行通过大数据分析客户理财习惯，并邀请客户在手机端上提出理财期限、金额、风险偏好需求，发行此类理财产品，改变过去单纯由银行发行标准化产品的模式。
(三)做好移动金融渠道建设，扩大手机终端在农
村地区的使用范围首先，手机银行要做好电子渠道建设，与微信、微博、第三方支付软件等合作，提高电子服务渠道的客户使用率。此外，在农村地区依托集市、小商品交易聚集地等商圈，大力推广移动支付业务。其次，银行要加强农村地区物理网点的建设与服务，对农户使用手机银行业务如账单查询、转账汇款、水电费支付、话费支付等业务进行指导，提高农民使用手机银行的意愿。
(四)建立安全交易保障机制，降低移动金融风险
银行通过加强安全保障机制建设，提高客户使用手机业务的信心。一是加强软件、硬件管理，选择可靠的电信运营商、软件提供商，定期对手机银行系统进行测试，发现问题后及时改进，同时各方还应相互协调，建立起有效的应急机制，随时应对风险发生。二是要建立客户损失快速理赔制度，使银行保持良好的公众形象，维持公众信心。
(五)改进用户金融服务体验，培养客户使用习惯
通过探索开展便民服务功能，如GPS定位服务导航功能等，为客户提供附近网点位置的自助导航，使客户充分感受到金融服务的便利性。通过手机转账汇款，免收手续费，激励客户自觉使用手机业务。通过种种以客户为本的“贴心”服务，真正促进普惠金融的实现。

（1）现代物流发展阶段
物流业是融合运输、仓储、货代、信息等产业的复合型服务业，是支撑国民经济发展的基础性、战略性产业。现代物流借助现代科技特别是计算机网络技术的力量，对社会现有的物流资源进行整合，实现物品从生产地到消费地的快速、准确和低成本转移的全过程，获取物流资源在时间和空间上的最优配置。
物流的概念最早起源于20世纪初的美国，经历了近一个世纪的理论与实践研究，美国始终走在世界物流发展的最前端。发达国家的物流发展阶段大致如下：1950年-1970年（物流管理的实践与推广阶段）：第一方、第二方物流发展成熟，其主要特点是基于仓储、成本控制理论，货物的配送、仓储在企业内部，通过自身的物流部门实现；1975年-1990年（第三方物流发展阶段）：3PL发展迅速，企业将非核心的销售、采购、生产物流外包，物流向协作化和专业化方向发展；1990年至今（供应链管理服务发展阶段）：第四方物流蓬勃发展。更多轻资产模式的物流企业出现，依托信息技术和第三方物流，为客户提供业务流程再造与供应链整体解决方案。
（2）物流行业生态
物流行业的参与企业根据自身的定位差异，可分为基础物流资源提供企业和
物流资源整合企业。基础物流资源企业主要分布在物流行业各业态及基础设施领域，基础设施领域主要有港口枢纽、铁路枢纽、航空枢纽、公路枢纽、多
式联运枢纽、物流仓储园区及物流业态的航空货运、水路货运、铁路/高铁货运等企业，是物流行业运输网络、节点的主要提供者。
物流资源整合企业主要分布在信息系统和物流行业的各业态中。其中，信息系统整合企业以物联网平台为主，整合物流行业数据信息资源、发掘数据商业价值、提高资源配置效率，为传统物流企业提供物联网平台建设、智慧物流设备、信息系统支持等服务；物流业态资源整合企业则分布在物流行业的各个业务领域：新兴领域如跨境电商物流、同城配/即时配送、生鲜冷链物流、智能货柜/云仓、综合/行业供应链等；传统领域如多式联运、整车合约物流、零担物流、快递小包、重货快递、落地配、特货/商贸/采购供应链、医药冷链物流、货代/报关、仓储运营等。
物流行业生态
（3）全球第三方物流市场
经济全球化作为世界经济发展的主要趋势，正快速地改造和重塑全球范围内的资源配置和货物流转方式。国际分工日益趋向相互依存和优势互补，原材料、关键技术和制成品的分布也不再局限于发展中国家或发达国家，而是以更加融合的姿态在全球范围内布局。同时，各国贸易依存度的加剧也预示着更多货物将在各个国家和地区之间更频繁地流转。
基于以上背景，全球第三方物流市场规模整体上呈增长趋势，物流业正从传统物流向现代物流迅速转型并成为当前物流业发展的必然趋势。同时，通过运用高科技信息技术和运输手段，物流成本逐步降低，物流效率进一步提升。全球第三方物流收入规模从2008年的5,070亿美元增长至2018年的8,700亿美元，复合增长率达555%，整体呈现上升趋势。

1、银行柜员
商业周刊中文网称，未来10年，中国大陆80%的现金使用会消失，人们逐渐开始选择网银或移动支付。未来20年，绝大多数中小银行如果不把前台业务外包，将难以生存——无论这个预言如何，传统金融业和科技行业正在进行一场生死时速。银行柜员要小心了。
金融领域将发生一场彻底的互联网革命，这是谁也阻挡不了的趋势。
2、司机
如今看到谷歌的无人驾驶汽车在硅谷101高速公路上穿梭，或是自己停靠到旧金山大街上，都已经不足为奇。而奥迪、丰田和奔驰等汽车厂商都计划开发自己的无人驾驶汽车。
因为汽车已经不需要人来驾驶，司机这一职业会消失。包括驾校老师、停车执法者等等职业也都随之消失。
　3、职业模特儿
未来，没有谁再会为自己的个子矮而愁眉不展，高技术含量的增高手术能给一个人延长原身高。这个医学项目目前已经在进行了。还有便是新兴美容业的发展。“超微科技”的运用使整容业更趋完美，已经有人在研发用电脑“勘测丈量”脸部细节，度身制作完美五官“零件”，以求“一劳永逸、完整美丽”效果的新技术。
从这个意义上讲，漂亮的脸蛋与高挑的身材人人都可以拥有，职业模特儿失去存在的意义，时装秀真正地从T形台走向每个人身边的大街。
　4、装配车间工人
全球最大代工企业富士康百万“机器人大军”计划公布后引起外界瞩目。专家称一线工人短期内被挤占不可避免，一批生产工人将下岗成为共识。
目前富士康的机器人手臂还只是进行简单的 *** 作，但是未来，随着机器人成本的下降和普及，装配车间的工作将不需要真人插手了。未来富士康不用再发愁劳工问题了。
　5、零售人员、批发贸易人员
在电商的冲击下，“凡是有中介的地方，就应该进去”。中介意味着交易成本，互联网的价值就在于准确实现买卖双方的匹配，砍掉中间环节。越来越多的85后、90后一代|开始不进入实体店面，而把主要的购买行为都放在网络上。因此，可以预料到的是，那些成本高、无法给消费者带来增值、无法营造极致体验的零售实体店面将面临关闭或亏损运营局面，大批从事中介式贸易的贸易公司也很难生存，相应的从业者压力很大。
6、企业网管、企业级软件程序员
在云计算以及BYOD的趋势下，将有越来越多的企业选择将业务“云”化，包括IT维护管理外包，这使得部分不能创造增值价值的企业网管丢掉了岗位。而传统企业级软件面临的压力在于，一方面是云计算带来的市场变化，另一方面，以社交软件为代表的个人消费软件开始进入企业级市场，改变了企业级软件传统的模式和架构，还有在去IOE趋势下的整个企业级市场生态体系重塑，这都直接影响到企业级软件公司程序员的职业生涯。
7、导游、猎头
在未来的旅游业，面向旅游全流程的O2O服务日益完善，基于移动互联网的旅游服务将逐渐影响到旅行社的生意。游客提前通过智能代理进行路线规划、酒店预订、车辆预订，在景区通过智能手机与景区景物建立连接听取讲解，这都在很大程度上替代了导游的工作。同样，在大数据的帮助下，人才与企业之间的招聘连接也将越来越精准有效，这一方面帮助人才准确定位自己的择业方向，一方面帮助企业准确筛选自己的合适人员，这也将对传统的中低端猎头造成冲击。
8、有线电视安装人员
借助一个电视盒子，就可以让每一台普通电视升级为智能云电视机，同时实现与家庭其他无线终端(手机、Pad、电脑)的交互。只要身处带宽足够的WIFI环境，就可以在电视上免费观看在线视频内容。
有线电视这回事最终会消失。甚至电视台的构建都会被打乱。相关产业链上的人都要当心，有线电视安装人员只是一个小小的代表。
9、加油站管理和工作人员
加油这回事可能会消失。因为石油在枯竭。未来，新能源充电站也许会遍布。不过，充电站也会实现自动化。不需要人来服务。
而且，连驾驶都已经实现无人化了，当然也不需要人来负责加油充电等动作了。
　10、各种工业样品、小商品制造者
3D打印将颠覆制造业。商品将不再通过制造和物流的环节来到达用户的手中，用户将购买从杯子到房子等所有产品的设计，然后就地3D打印出来，这种方式最大的革新之处在于成本将比供应链产品便宜，而且有些东西不需要专门的人来制造了，你只需要有一个程序就行。
所以，各种工业样品根本不需要专人制造了。

实训基地；百度互联网营销人才培养全国示范基地。
专业简介：开设于2001年，是学校首批高职专业；2006年成立山东省首个“阿里巴巴电子商务职业资格证书考试培训认证中心”；2009年成为“中国小商品城网教学实践合作院校”；2010年与淘宝合作共建“淘宝创业基地”，专业核心课程《电子商务网站运营与管理》被评为省级精品课程，专业教学团队被山东省供销合作社评为“青年先锋岗”；2011年作为阿里巴巴电子商务公司全国首批30所合作院校之一，开设“阿里巴巴特色班”；2011年由网易投资建成“网易电子商务实践教学与创业基地”，成为全国首批24所院校之一, 专业核心课程《中小企业网络营销实务》被评为省级精品课程；2012年与浪潮集团合作办学，开设电子商务（物联网技术方向）合作班；2013年电子商务专业教学团队被评为院级优秀教学团队；该专业学生已蝉联7届全国大学生网络营销能力秀总冠军，并在其他各级各类专业技能竞赛中累计获奖超过200人次。
培养目标：培养在金融商贸、企事业管理等相关领域从事电子商务运营管理的高级专门人才。
主干课程：淘宝网店运营、网络创业、电子商务基础与实务、网络营销、搜索引擎营销、网络贸易、电子商务网站运营与管理、电子商务图像处理实务、电子商务动画制作实务、客户关系管理、企业管理等。
就业方向：毕业生可在各类企事业单位、政府机构从事网络营销、电子商务网站运营与管理、网站策划、国内外网络贸易、客户关系管理、网络信息采集编辑工作等或者自主创业；阿里巴巴特色班的毕业生可优先录入阿里巴巴会员企业人才库，享受面向阿里巴巴会员企业的就业推荐服务，在阿里巴巴内外贸会员企业、阿里巴巴集团等各类企事业单位从事电子商务营运、网络营销、物流管理、商业信息搜集、商贸活动或网络创业；浪潮物联网技术合作班的毕业生浪潮集团负责推荐工作，30%的学生毕业后有机会进入大型国际软件企业工作，50%学生就业于浪潮等国内大型软件企业。
师资队伍情况：电子商务专业现有专任教师19人，校内兼课教师4人，校外兼职兼课教师19人；专任教师全部具有中级以上职称和双师资格，14人具有硕士及以上学位，6人为骨干教师培养对象，1人为中国电子商务协会专家，5人为阿里巴巴讲师，10人担任企业咨询顾问；近年来外派教师参加学习和培训超过110余人次；聘请国内著名网络营销专家冯英健博士等社会知名人士担任兼职教授，进一步改善了队伍的年龄结构与阅历，提高了团队的凝聚力、战斗力，初步形成了以青年教师为主、结构相对合理的师资队伍。
校内外实习实训条件：在已有电子商务应用实验室等4个专业实训室的基础上建立了网易电子商务实践教学与创业基地、淘宝创业实训室、淘宝大学实训基地等校内实训室，可同时容纳260名学生同时进行实习实训。先后与潍坊威龙、阿里巴巴、网易、中国小商品城网等18家公司建立合作关系，每年接收本专业学生的实习实训。自建商途网等专业实践网络资源平台，在省内同类院校中教学条件较好。与省内外电子商务相关企业、协会合作关系良好，具有良好的社会声誉；引入国内外高校优质教育资源，实现校企互聘、平台共享。
2009年建成为“中国小商品城网教学实践合作院校”，2010年与淘宝合作共建“淘宝创业基地”，2011年与阿里巴巴共建“阿里巴巴特色班”、由网易投资建成“网易电子商务实践教学与创业基地”投入运营，专业教学团队被山东省供销合作社评为“青年先锋岗”。2012年与浪潮集团共建电子商务专业（物联网技术方向）合作班。

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