保险行业的发展现状和未来趋势是什么？

保险行业的发展现状和未来趋势：

1、越来越多的中型企业将进入市场并继续竞争，保险公司将在产品和服务方面进行自我升级，保险公司越来越多。在发展的后期，竞争越来越激烈，产品的性价比和专业性也越来越高。

2、产销分离。当前保险从业人员的专业度和职业素养，已经不能满足广大客户日益增长的保险需求。10年，保险行业将出现大批高素质的人才，国家也会有配套的职业资格认证体系。

3、保险公司会提高自己的投资能力，追求差异化发展，构建自己的生态。泰康保险太平保险已经开始做养老社区，把付得起同一水平保费的人未来的养老问题解决了。同一收入水平的人，今后大家住一起。相信会有更多保险公司跟进。

4、可穿戴设备、物联网技术，为保险标的的风险评估提供更为精准的模型和数据基础。现在已有某公司，每天走路步数达标，第二年保费打折。客户越健康，越是晚理赔，保险公司就有更长时间投资保费，客户最后理赔或者退保得到的分红就更多。

5、大数据也为定制化、个性化、碎片化的产品提供风险定价基础，产品更丰富，定位更精准。

6、随着社会的发展，我们的生活方式也在发生着变化，所以人们担心的风险可能是意想不到的。比如近些年流行的共享单车，有相应的专用单车共享保险，还有虚拟财产保险。

客户的选择会越来越大，毕竟在网络时代，什么都可以是百度。保险代理人的职业化是必由之路，即树立个人品牌。那些不靠谱，只关心业绩，不关心客户利益的人会逐渐被淘汰。

是统筹平台购买的三者险，中路和合物联网科技有限公司买的第三者统筹险不是正规的保险公司，只是地方性的一种保险平台，统筹平台没有在中国银保监会监管审批成立的。后续没有理赔保障，很多购买了，出险了都不能理赔。

区块链应用前景主要在金融领域、物联网和物流领域、公共服务领域、数字版权领域、保险领域。

1、区块链在国际汇兑、信用证、股权登记和证券交易所等金融领域有着潜在的巨大应用前景。区块链技术应用在金融行业中，能够省去第三方中介环节，实现点对点的直接对接。

2、区块链在物联网和物流领域也可以天然结合，该领域被认为是区块链一个很有前景的应用方向。在区块链中建立信用资源，可双重提高交易的安全性，并提高物联网交易便利程度。为智能物流模式应用节约时间成本。

3、区块链在公共管理、能源、交通等领域都与民众的生产生活息息相关。区块链提供的去中心化的完全分布式DNS服务通过网络中各个节点之间的点对点数据传输服务就能实现域名的查询和解析。

4、通过区块链技术，可以对作品进行鉴权，证明文字、视频、音频等作品的存在，保证权属的真实、唯一性。作品在区块链上被确权后，后续交易都会进行实时记录，实现数字版权全生命周期管理，也可作为司法取证中的技术性保障。

5、在保险理赔方面，保险机构负责资金归集、投资、理赔，往往管理和运营成本较高。通过智能合约的应用，既无需投保人申请，也无需保险公司批准，只要触发理赔条件，实现保单自动理赔。

扩展资料：

区块链的核心技术

1、共识机制，通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认；对一笔交易，如果利益不相干的若干个节点能够达成共识，就可以认为全网对此也能够达成共识。区块链共识机制的目标是使所有的诚实节点保存一致的区块链视图。

2、非对称加密，需要两个密钥来进行加密和解密，这两个密钥是公开密钥和私有密钥。公开密钥与私有密钥相对应，在对数据的加密过程中使用了公开密钥，只有使用相对应的私有密钥才能解密；反之在对数据进行加密时使用了私有密钥，也只有使用与之相对应的公开密钥才能解密。

2020年11月5日，由人保金融服务有限公司（简称“人保金服）主办，保创空间承办的保险 科技 沙龙暨保创联盟成立大会在京举行。会议以“开放共享 联结共赢”为主题，全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼、北京金融 科技 研究院院长谢平、中国保险学会党委书记兼会长董波、中关村西城园管委会副主任吴雪飞、人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和、麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军、车车 科技 创始人兼CEO张磊、清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳等众多行业大咖出席发布会并发表主旨演讲，众多保险企业、 科技 公司、咨询机构、高等院校、创投机构等单位齐聚一堂同绘保险 科技 蓝图。

据了解，人保金服于2019年10月23日发布了行业首个保险 科技 孵化加速“保创空间”，通过广泛连接保险行业资源和保险 科技 企业生态，协同内外部资本，打造“专业孵化+产业资源+创业投资”的创新孵化闭环。自成立来，人保金服保创空间秉承“开放、联合”的初心，组织开展了保险 科技 创新应用大赛、保险 科技 创新应用加速营等多场主题活动，链接服务保险 科技 企业近100家；策划实施了保创学院系列线上公开课程；编制了保险 科技 创新应用图谱，围绕客户旅程和保险企业内部流程，梳理了146项业务痛点，提出了金融 科技 赋能保险行业的125个场景和解决方案， 探索 形成了“保创空间”、“保创联盟”、“保创学院”三位一体的业务模式。

中关村西城园管委会副主任吴雪飞在开场致辞中表示，近年来西城区 科技 创新实力不断增强，金融 科技 产业已具规模，形成了金融 科技 领域的监管、渠道、运营技术、第三方支付和安全保障产业链。西城区正在充分发挥核心区与金融街绵延相接的区位优势，加强金融街与中关村的联系，构筑空间和业态相互支撑、相互呼应的新格局，实现海淀 科技 资源为西城金融机构赋能、西城金融要素助力海淀 科技 创新。他表示，在中关村西城园管委会和人保金服的共同努力下，未来，将有更多的保险 科技 企业入驻保创空间、入驻西城园，形成保险 科技 产业聚集效应，同时，中关村西城园也将给予入驻的保险 科技 企业优惠政策扶持，将保创联盟、保创空间打造成为政府、大型国有集团联合服务双创企业、推动产业转型升级的品牌样板。

人保金服总裁谷伟发表欢迎致辞，他提出，保险业正从高速增长向高质量转型发展，人工智能、区块链、物联网、大数据等创新 科技 在保险行业综合运用更加广泛，新技术、新模式、新业态加速跟保险业融合，合力改变并重塑保险全价值链，保险 科技 已经成为保险企业能力升维和保险生态建设的重要推动力量。人保金服自成立以来，以助力主业智能化、线上化为目标，坚持数字保险的发展方向和市场机制的改革方向，将 科技 创新与商业模式变革相融合，通过实施“3+3”战略，在 汽车 服务、保险 科技 、普惠金融、支付账户、大数据应用、孵化投资等领域连续突破，孵化成立邦邦汽服、爱保 科技 、人保小贷、人保创新投等市场化子公司。同时，在公司治理模式、内外合作模式、项目研发模式、人才队伍机制保障等方面走出了一条国有企业金融 科技 创新的独特道路。

人保金服保创空间作为保创联盟办公室单位，谷伟总裁就联盟未来发展提出了三点建议。一是共同营造开放平等的合作氛围，把保创联盟打造成保险行业知识共享、百花齐放的信息交流平台。二是共同激活创新引领的合作动能，把保创联盟打造成保险 科技 创新成果的展示平台和对接验证平台。三是共同开创互利共赢的合作局面，把保创联盟打造成推动保险 科技 生态共同发展的协同创新平台。

联盟期待，在所有行业伙伴的努力和支持下，未来将用三到五年时间，把保创联盟建设成为行业内创新资源聚集、创新生态完善、产业优势突出、投资能力领先，在金融 科技 领域最可信赖、最具影响力的协同创新平台。

全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼首先对保创联盟的成立表达了祝贺与期待，同时，向保创联盟专家委员会委员和发起会员单位发起倡议，一是积极参与保创联盟合作平台建设；二是共同投入人力、场景资源，推动合作动能激发；三是强化生态链建设和价值链延伸，体现客户价值创造。之后，他围绕《全面构建保险 科技 创新新生态》发表了主旨演讲，他表示，未来保险 科技 的发展，要从引导保险业回归保障、加快数据要素市场建设、提高自主知识产权保护、医疗数据互联互通等方面着手，进一步发挥信息技术对保险业供给侧结构性改革的推动作用，不断助力保险业高质量发展。首先，要积极应用保险 科技 提升保障水平和效率，促进保险业进一步回归保障本源。其次，要加快培育数据要素市场，建立健全数据产权保护制度。再次，要加强底层技术研发力度，增强自主知识产权保护建设。同时，要推动医疗大数据互联互通。

北京金融 科技 研究院院长谢平以《中国保险 科技 监管问题研究》为主题发表演讲。他强调，当前金融 科技 与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。

中国保险学会党委书记兼会长董波聚焦《保险 科技 赋能保险业高质量转型发展的思考》，他提出，要从丰富的产品、普惠的业务、稳定的经营、可持续的发展等方面实现保险业的高质量发展。

人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和介绍了《高绩效金融 科技 创新的思考》，他提到，传统金融要以更加开放的心态，通过体制和机制创新，兼收并蓄，内引外联，共同营造金融 科技 创新生态圈，提高金融 科技 创新的总效率。

麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军在题为《Fintech冲击下金融机构的制胜法则及案例分享》的主旨演讲中表示，各金融机构应从市场洞察、一体化体验、数字化营销、数字化运营、下一站应用、数字化人才六大方面打造数字化能力。

车车 科技 CEO张磊代表 科技 企业从《赋能保险业数字化转型的思考和实践》的角度和与会嘉宾进行了分享。他提出，保险 科技 在产品定价、智能核保、风控反欺诈等方面起着至关重要的作用，可以有效的提升用户体验，为企业降本增效， 科技 驱动实现高质量发展是行业必由之路。

“在全球范围内，保险 科技 创投市场十分活跃。保险 科技 的小额融资减少、大额融资占比提升、平均单笔融资额上涨，融资趋势呈头部集中化。”清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳在《全球保险 科技 趋势洞察》主题演讲中表示。他指出，我国保险市场处于快速的发展和裂变过程中，大型保险公司将数字化转型作为重要的发展目标，凭借资金和体量优势对数字化建设进行大量投入。同时，中小型保险公司凭借技术形成差异化竞争优势，互联网保险公司依托线上渠道和技术属性打造全新商业模式。

会议现场，由全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼、北京金融 科技 研究院院长谢平、中国保险学会党委书记、会长董波、中关村西城园管委会副主任吴雪飞、麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军、清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳、人保金服总裁谷伟共同为“保创联盟”揭牌。

据介绍，保创联盟初期由10家天使投资基金、20家高校和孵化加速机构、30家头部保险企业、100家科创企业共同组成。同时由监管机关、保险行业、咨询行业、 科技 行业专家和保险行业知名学者共同组成顾问委员会，为联盟的制度建设和工作开展提供指导意见和专业建议。联盟将定期举办线上线下保险 科技 创新课程、年度行业峰会、保险 科技 主题沙龙、孵化加速营、创业项目路演、数据验证沙箱等活动，践行共建生态、共享成果的联盟理念。

随后，保创联盟发起会员单位共同参加了联盟首次闭门会议，就保创联盟公约、联盟工作计划等展开深入交流。

保创联盟咨询专家委员会名单

（排名不分先后）

序号 姓名 单位/职务

1 周延礼 全国政协委员、国务院参事室特约研究员、原中国保监会党委副书记、副主席

2 谢平 北京金融 科技 研究院院长、清华五道口金融学院教授

3 董波 中国保险学会党委书记、会长

4 降彩石 人保财险副总裁、党委委员

5 王和 博士，国务院政府特殊津贴专家，国家大数据发展专家咨询委员会专家，中国精算师协会副会长，曾任中国人民财产保险公司副总裁

6 本•格策尔 国际通用人工智能协会主席、Singularity Studio首席执行官

7 Toufi Saliba 去中心化人工智能联盟主席（DAIA）、Toda 网络联合创始人、董事兼首席执行官，Privacyshell 公司首席执行官，曾任世界计算机协会（ACM）主席

8 Martin A Schwartzman SBL Solutions LLC负责人，原纽约保险监管局负责人

9 曲向军 麦肯锡中国区金融机构业务负责人、 麦肯锡全球资深董事合伙人

10 张豪 毕马威中国金融业务税务主管合伙人

11 许闲 复旦大学风险管理与保险学系主任、中国保险与 社会 安全研究中心主任、中国保险 科技 实验室主任

12 魏晨阳 清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任

序号 保创联盟发起会员单位

1 中国人民财产保险股份有限公司

2 中国人民 健康 保险股份有限公司

3 中国人民人寿保险股份有限公司

4 人保金融服务有限公司

5 中诚信托有限责任公司

6 中国人寿电子商务有限公司

7 中再巨灾风险管理股份有限公司

8 太平金融服务有限公司

9 太保金科（筹）

10 大家电子商务有限公司

11 万联电子商务股份有限公司

12 阳光资产管理股份有限公司

13 瑞士再保险中国

14 慕尼黑再保险公司

15 腾讯云

16 京东数字 科技 控股有限公司

17 国际商用机器公司

18 北京联想之星投资管理有限公司

19 蓝弛创投

20 英诺天使基金

21 启迪之星（北京）投资管理有限公司

22 快创营创投

23 人保创新投资管理（上海）有限公司

24 复旦大学中国保险与 社会 安全研究中心

25 清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心

26 韦莱韬悦

27 Plug and Play China

28 北京国科金服 科技 金融信息服务有限公司

29 分子实验室

30 将门投资管理顾问（北京）有限公司

31 北京今日保信息 科技 有限责任公司

32 人保金服保创空间

33 北京车与车 科技 有限公司（车车 科技 ）

34 北京众信易保 科技 有限公司（豆包网）

35 虹软 科技 股份有限公司

36 新舸智能 科技 （北京）有限公司

37 易保网络技术（上海）有限公司

38 爱保 科技 有限公司

39 邦邦 汽车 销售服务（北京）有限公司

线上化率超过90%！保险业“科技方舟”十四五规划正式起航

科技是第一生产力，创新是引领发展的第一驱动力。近年来，随着新一轮科技革命迅猛发展，科技创新与应用正在深刻的改变着社会生产生活的各个领域，保险业亦不例外。一方面，“风险要素”在全新科技环境下出现新的运行路径，加快了风险的变异；另一方面，科技创新应用为更好的认识风险规律，更科学的开展风险治理和保障提供了条件。

为科学引导保险业科技创新发展，推动保险机构数字化转型，促进保险科技健康可持续发展，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（以下简称《规划》），客观指出目前国内保险科技发展情况，规划“十四五”保险科技发展的具体目标和重点工作，并就保障措施进行详细说明。

现状、成果与目标

2025年平均业务线上化率超过90%

依据中国保险行业协会调查数据显示，“十三五”期间国内保险业日益重视科技投入与科技 创新应用，保险科技发展速度加快，成果显著。

科技投入

信息科技投入方面，自 2018 年以来，保险业信息科技累计投入达94185亿元。2020 年，行业信息科技总投入351亿元，占营业收入的063%。其中，直保公司信息科技投入平均占比为065%，大中型保险公司平均占比为056%，小微型保险公司平均占比为159%。

信息科技人员方面，截至2020年底，行业信息科技正式员工数量超过 26 万人，占正式从业人员数量的251%。其中，直保公司信息科技正式员工平均占比为198%，大中型保险公司平均占比为173%，小微型保险公司平均占比为337%。

科技创新应用

云计算。以云计算为代表的数字化基础设施建设稳步推进，行业整体采用云计算的比率 7679%。

大数据。以大数据和人工智能为代表的保险精准定价和智能营销逐步应用，行业平均承保自动化率 5577%，核保自动化率 6471%。

区块链。以区块链为代表的原保险与再保险公司业务的打通对接，原保险与再保险的实时结算初步实现。

物联网。以物联网为代表的精准快速理赔初显成效，行业平均理赔自动化率已达 2148%。

从上述数据来看，十三五期间国内保险业对于科技的投入不可谓不大，所取得的进展与成果也十分显著，科技在促进保险行业整体高质量发展过程中日益发挥更加重要的作用。为在“十四五”期间进一步完善国内保险科技体制机制，加快保险科技发展，文件提出中期具体发展目标：

进一步改进保险服务方式和手段，推动行业平均业务线上化率超过90%。逐步实现保险产品多样化、个性化，推动行业平均线上化产品比例超过 50%。逐步扩大保险服务覆盖面，推动线上化客户比例超过 60%。持续提升保险定价水平、业务质量和服务效率，推动行业平均承保自动化率超过 70%，核保自动化率超过 80%，理赔自动化率超过 40%，不断为人民提供优质、高效、便捷的保险服务。

新形势、新问题、新发展

重点部署规划，创新赋能路径

从上述数据成果来看，保险科技创新与应用正在深刻的改变着保险行业生态发展，带来营销模式、服务模式、运营模式、竞争模式的深度变革。变革既是机遇亦是挑战。保险科技应用同样面临着多方面的问题与挑战，如保险科技应用层次有待提升，保险机构重营销，轻服务；重收益、轻风险；重技术，轻运营；重局部，轻整体；再如保险科技应用碎片化较为普遍，保险科技应用智能化还不成熟等。

如何建立更快速、高效的投保、核保、理赔管理服务机制？如何提供更全面、优质、便捷、智能的保险服务体验？如何更有力的推动整体保险行业数字化转型发展？

《规划》指出，保险科技推动着国内保险行业实现数字化转型发展，呈现线上化、服务化、精细化、平台化、智能化的整体行业发展趋势。同时，重点提出“强化保险科技价值赋能”。

一、紧跟行业发展趋势，重点部署规划

“线上化”发展重点

依托互联网+物联网，实现所有触达客户的业务环节线上化，提高保险业务处理效率。

“服务化”发展重点

保险业务从事后、低频交易向事前、中高频服务转变，推动综合型风险保障服务转型发展，降低保险风险。

“精细化”发展重点

依托科技赋能，提高风险辨识能力，提供更精准的个性化保险服务，更好地满足保险客户需要。

“平台化”发展重点

以平台化发展模式，赋能相关产业深度融合，构建多方主体开放、共赢的保险生态圈。

“智能化”发展重点

推动保险应用线上化向智能化发展，进一步贯通保险价值链，提升保险业务效率和客户体验。

科技创新应用与价值赋能路径

围绕大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网、隐私计算等先进技术，《规划》分别作出详细的发展路径规划，为保险科技创新应用发展与科技价值赋能形成指导。

加强大数据应用

制定大数据发展战略规划；健全数据治理体系，打通数据孤岛，释放数据价值；提高数据应用能力，建立企业级大数据平台，提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力，探索与上下游行业数据资源的融合应用与合作共享。

稳步发展云计算

推进企业采用云计算；支持高效运营，建设云计算平台底座，借助云原生技术提升资源效能、研发和交付效能，快速响应场景化业务需求，支持瞬时高并发、多频次、大流量的互联网渠道业务发展。

深化人工智能应用

推动人工智能技术应用与保险业务的深度融合发展；提高业务全流程智能化水平，赋能客户需求分析、精准营销、承保理赔、风险防控等。

挖掘区块链价值

深化区块链技术场景应用，挖掘区块链在各险种承保理赔反欺诈、产品溯源、业务数据流通等场景的应用价值；探索实现在保证隐私的情况下实现区块链上数据的高效管理利用；推动区块链跨机构、跨行业、跨地域的多场景技术创新与应用，共建跨产业可信协作网络生态。

拓展物联网场景

充分发挥物联网传感技术在风险定价、保险精算、预防性维护、个性化定制服务等方面价值；推动物联网技术在特定场景创新应用，包括车辆、健康管理、房屋财产、施工作业、物流仓储、资产管理、安全管理领域的保险科技应用。

探索隐私计算使用

前瞻布局隐私计算，探索实现“数据可用不可见”，促进多方数据的协调计算和价值共享。挖掘隐私计算技术在保险差异化定价、精准营销、风险管理、数据信息保护等特定场景的应用价值

降低投保门槛、筑牢“防火墙”

对于数字人民币，有业内人士认为，数字人民币与保险的结合，将在安全性、强制性、便捷性、经济性等应用优势上为保险产品“添砖加瓦”，进一步降低投保门槛。

在安全方面，数字人民币以央行信用为担保，基本不存在倒闭、人民币无法取出的风险。在强制性方面，数字人民币具有法偿性，国内任何单位和个人不得拒绝接受，否则即为违法。

在便捷性方面，数字人民币具有双离线支付的特点，无手机信号情况下依然可以使用，只要装有数字人民币钱包，拿在一起碰一碰，就可以方便完成转账支付。而在经济性方面，数字人民币不像电子货币一样存在手续费问题。

“数字人民币的支付很可能是零手续费或极低手续费，这将促进微小金额保险的大量出现。” 浙江永旗区块链 科技 有限公司首席战略官洪蜀宁认为，数字人民币的推行，将可能降低投保门槛，使得保险期限更加灵活，产生如按天、按小时甚至按秒计算的保险产品。

以车险为例，洪蜀宁预测，未来可能会出现只有开车时才收取保费的模式。

多方受惠数字化转型

数字人民币的推广，将在未来对整个保险行业带来什么影响？

站在更宏观、更长远的角度上看，清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心高级研究主管王言提出，保险业的数字化转型进程将被进一步推动，数据资源对于保险业经营的价值也将被进一步释放。

“数字人民币的推出将夯实我国数字经济长远发展的基础设施，提升中国在第四次工业革命（数字化）全球竞赛的竞争力。”王言表示，数字人民币可能为保险业金融机构带来创新的土壤和重要的基础设施，尤其在数字化转型方面。

王言解释称，数字人民币把钱从根本上进行了数字化，也就是说人民币从发行、流通、存储、投资到跨境流动等所有环节都可以变成“数据”，这为金融 科技 利用大数据、区块链、人工智能、云计算甚至物联网来链接和处理这些数据打通了“最后一公里”。

从消费者角度来看，王言认为，未来数字人民币可能将在支付以及投资两方面发挥重要作用。“首先，未来消费者在接收和支付人民币时，多了‘数字人民币’一种无现金选择。其次，要让消费者接受和支付时愿意选择数字人民币，可能需要包括央行、财政部以及国有企业等部门提供政策性便利或优惠。”

“数字人民币是一个导火索，全面应用必然对全行业的基础设施提出要求，保险业同样面临这样的问题。”上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰表示，如何更好地考虑结合数字人民币，融合数字人民币的数字网络特性，推出以数字人民币存储介质相关的财产保险为例的相关新业务，提前做好基于数字人民币的相关战略规划是重中之重。

同时，刘峰也认为，数字人民币的背后是数字经济战略的集中体现，而传统的保险业在数字经济全面深化过程中必然也会加速其全面电子化、移动化、智能化。同时，数字人民币给保险业带来的不仅仅是技术的革新换代，还带来因新技术革新升级产生的技术要求提升。

---