“去IOE”7年 银行IT架构国产化还需多久？

这个并非是银行的新规，而是央行的新规，具体的新规内容主要针对的也是支付宝及微信支付这些非银支付，而非针对银行的。

根据银发2018163号《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》： 要求各非银支付机构，自2019年1月1日起，以客户为单位，当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支需报告人行 。

也就是说，从2019年1月1日起个人使用支付宝或者微信购物消费或提现达5万块钱以上、转账金额达20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。当然这个监控对于我们大部分人来说并没有影响，因为大额交易及可疑交易在商业银行里早已经执行多年了，此次无非是扩展到非银支付机构而已。

央行之所以这么做无非是为了反洗钱，现实生活中通过现金消费相对较难追踪的，反之如果通过yhk、网上交易，难免会留下各种交易痕迹。比如你诈骗了别人的钱，只要别人的钱是通过yhk汇给你的，无论你转到哪张yhk、哪种支付账户，那么都能被按图索骥、追查得到。只有把钱取现出来，才能一定程度脱离监控。

所以犯罪份子都想尽量的使用现金，但是现金一则保管困难，二则大额消费使用现金也不现实，所以在非银支付机构无需上报大额交易及可疑交易的时候，很多犯罪分子就会通过非银支付机构来进行洗钱，这个比通过银行渠道洗钱被发现的概率低多了。因此，央行本次的新规主要是为了进一步完善我国的反洗钱制度。

综上所述，2019年的央行新规对取款没有任何影响，你照样可以通过支付宝等第三方支付机构提现，只要你的资金来源合法合规，那么没有任何影响，最后对于你附注中说的会不会继续使用支付宝，答案是肯定的，一定会。

其实新规的影响对于取款的话是没有影响的。更多的是在于转账的影响。

你正常的取款也就可以了，一般超过10万以上的话，最好就是需要提前预约支取了，因为不一定有这么多的现金。

其实对于新规的影响的话，更多的是在于转账的影响。为什么这么说呢，因为现在人行的系统对于部分的转账交易，是有限制的。

所以尽量自己的卡，都是正常存款使用或者是消费使用，千万不要借给别人或者是大额频繁转账吧。

其实新规对于取款影响并不大，甚至可以说是没有影响。当然，如果你有大额现金取款需求的话，是需要像银行预约的，因为银行在现金准备上可能没有多少。

银行新规主要的影响还是在转账方面，因为人民银行系统现在对部分转账交易是有限制的。如果短时间内，出现与你个人资金进账行为，比如你平时账号只有几千存款，在某一段时间内频繁出现十几二十万进入账中，这种情况你的账号可能就会被限制。

总的来说，只要你平时不做什么亏心事的话，银行新规对于咱们普通人来说，影响几乎没有。

我是从业者，我来说说我的看法。

首先：2019年人民银行等监管机构对商业银行的新规是由原来制度继承过来了，并无其他新规。

其次：对老百姓来讲，这些新规没有任何影响。对取款更没有影响。

第三：如果有大额现金需求是需要提前向监管机构报备的，这些工作由商业银行执行，不需要客户去人民银行。因此对取款没有影响。

谢谢。20190106

超过10万以上的话，最好就是需要提前预约支取了

现在逐步规范大家的经济行为，包括转账及现金使用，因为过去在现金管理上不够严格，一些经济行为都喜欢用现金，包括合法的，不合法的。现在对资金用途加强了管理，对不法使用者来说，就很难了。

合法来源想怎么取就怎么取

存款在银行约定凴密码支取,不管何时取,何人取应按约定允许取款,如犮现疑点,可要求取款人出示身份z,单位出具证明,不要为难取款人,如再有懝问,应由银行请派出所(取款人派出所)协助证明,千万别让百姓血汗钱烂在银行里。

透支利率变更为0035%至005%的区间。“银行已将透支利率改为0035%至005%区间，明年1月1日起执行。广发银行xyk的免息还款期由发卡机构自主决定。央行新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额的条件和标准由发卡机构自主确定。此前，央行规定，信贷信用额度超过限额不应该收费。如果你使用的是xyk，在一个账单周期内，信用额度累计金额超过了账单日该卡实际核定的信用额度，你要过去查一下。

7月底，农行（601288SH）宣告成立金融 科技 子公司农银金融 科技 有限责任公司，注册资本6亿。目前已有11家银行成立金融 科技 子公司，包括五家国有大行、五家股份行和一家城商行。新一家金融 科技 子公司的成立振奋市场，而国内银行金融 科技 是否能够与国际抗衡，是否能完成“进口替代”的话题再次浮出水面。

长久以来，IOE技术架构是银行业的标准配置和唯一选择，而在2013年之后，由于金融系统IT架构定价权和 游戏 规则控制在海外厂商手中，并且随着移动互联网的普及，高频交易让传统系统不堪重负，银行业也开始艰难谋求去IOE。

时隔7年，在金融 科技 助推下，银行们通过自我研发去IOE仍在进行中，也有银行依靠互联网等外部力量以求快速实现IT架构国产化。

银行业去IOE始于2013年左右。图 站酷海洛

IOE，分别指IBM（国际商用机器公司）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信），三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商，一定程度上主导了企业的IT架构。它们组成的系统一度被视为大型金融企业后台的“黄金架构”。

中国银行业自上世纪90年代开始逐步实现电子化，陆续采用数据、 *** 作、应用大集中的管理模式，即数据中心大集中时代，以革除各家分支行各自为政的弊病，实现网点和业务的数据集中。而IBM以其强大的数据处理能力，装机量在国内一枝独秀。

当时，各类银行争相引进海外业务系统产品，实现流程改造和管理方式改革。

银行业去IOE始于2013年左右。

一直以来，由于银行业采用IOE为代表的IT基础体系，使得如此重要的金融机构IT整体都处于海外厂商的控制之中。可想而知，如若存在技术漏洞，或被主动植入漏洞，或者是国与国之间产生矛盾，供应商被要求停止技术服务，则金融业暴露在安全风险之中。

因此，国家层面基于金融与信息安全的导向推动提出了去IOE的想法，2012年6月国务院发布《关于大力推进信息化发展和切实保障信息安全若干意见》（国发〔2012〕23号），金融监管部门也期望银行逐年减轻对IOE的依赖程度。

尽管去IOE化在2014年、2015年就成为了金融 科技 领域的热门话题，但是它的进展速度显然没有它的热度上得快。

广发证券研报显示，去IOE在开始几年在传统银行间开展得并不顺利。

主要原因包括：第一，大型银行当前集中处理的业务模式对于服务器的稳定性要求极高。而IBM大型机/小型机的稳定性无人能及。其次，中小银行采用开放式平台架构，可以不用IBM服务器。但国产设备的性能、安全性、稳定性一直难以被信任。此外，服务器、存储、 *** 作系统、数据库等基础设施层次相互依赖，难以单一替换。因此，过去5-10年，难以真正意义上撼动海外厂商在国内银行业的地位。

金融壹账通总经理助理、Gamma平台CEO区海鹰在接受媒体采访时对21世纪经济报道记者表示，去IOE仍是银行业头疼的问题。“因为金融是国家与 社会 最重要的一个稳定因素，银行业内部使用的技术中IOE占比非常高，如何去IOE对于银行业来说是一个非常大的挑战。”

区海鹰表示，去IOE只能“小步慢走”式迁移，而且这个工作量非常大。应用层、硬件层迁移已经非常耗费精力，而底层的改变要用到全部国产的服务器、网络，难度可想而知，“估计这个改造本身就是5-10年的工作”。

2019年10月，中国互联网金融协会发布的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》显示，参与调研的75%的银行已经或正在启动数字化转型。这其中，不少银行通过自行研发实现了国产化架构支撑关键业务。

据微众银行年报披露，截至2018年底，微众银行已建成229个关键系统，1202个子系统。依靠分布式架构及开源技术的深度应用，行内系统成功支持了年内亿级客户量、亿级日交易量，达到国有大型银行同等规模。与此同时，行内账户运维成本持续下降45%。

今年5月，陆金所也宣布去“O”已经完成95%，预计到今年中实现开源数据库的完全替代。陆金所选择了MySQL的开放式架构作为Oracle核心数据库的替代方案。经测算，完全“去O”之后，系统软硬件成本将节约近90%。

如果说，微众银行等互联网银行实现去IOE更为轻车熟路，那么更多的银行通过外部合作，来降低对海外厂商的依赖，近年来尤其实现提速。

2019年5月，华为正式面向全球推出了GaussDB数据库，其GaussDB OLTP数据库已在招商银行综合支付交易系统成功上线投产，也已在工商银行内上线投产。同月，达梦发布DM80，10月23日，该新核心系统所引入的达梦数据库正式通过湖北银行项目方的验收。

去年10月，蚂蚁金服OceanBase登顶TPC-C，这是国产数据库首破OLTP的benchmark世界纪录。OceanBase落地西安银行，西安银行完成实施互联网金融业务平台MySQL数据库、互联网交易资金存管平台Oracle数据库向OceanBase分布式数据库的完整迁移。同月，中兴GoldenDB成功帮助中信银行替换DB2，换“心”后的中信银行xyk核心交易系统对外投产，这是全国性股份制商业银行的首例。11月，腾讯宣布开源TBase数据库，TDSQL数据库落地张家港农商银行新一代核心业务系统。

对于互联网金融公司和银行的 科技 子公司在去IOE领域的竞争，一位金融 科技 业内人士认为，互联网 科技 公司的 科技 创新能力确实非常强，而且也有很大的服务C端用户的规模。银行业尤其是大行金融 科技 子公司从纯技术的角度与互联网公司旗鼓相当，但是互联网公司本身自带流量，具有很大的优势。

但上述人士坦言，数据库市场被国外厂商垄断，自研企业实力与Oracle仍有一定差距。智研咨询发布的《2020-2026年中国数据库市场深度分析及未来发展前景预测报告》显示：2018年我国数据库软件市场规模为13925亿元，其中，关系型数据库规模约11836，占比约85%。Oracle数据库关系型数据库市场份额超过46%，占数据库市场约391%。

国产数据库方面，既有传统大学成立的数据库企业，包括人大金仓、武汉达梦、神舟通用、南大通用、山东瀚高等，也有近几年主要以阿里、腾讯、华为为代表的企业研发也加快了追赶脚步。

从国产数据库的技术来源看，国产关系型数据库多源自或者借鉴开源MySQL、PostgreSQL等数据库及其变种，或收购商业源码（例如Informix）+自研的方式，大数据平台多源自或直接整合开源大数据生态组件，纯自研的国产数据库较少，数据库种类不够丰富，核心竞争力亟待突破。

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对大多数国人来说，虽然现在yhk的使用已经非常普及了，很多储户去银行办理业务的时候，往往也只带着一张yhk和身份z就足够了。但是，无论怎么说，还是有相对多的人依旧是使用存折办理业务的。例如大多数老人，他们的银行业务几乎都是以着存折形式呈现出来的，并且很多老人也并不会使用yhk。

不过， 社会 发展可不等人，这不，不少老人还没能学会使用yhk呢!近日，有关“银行取款进入刷脸时代”的热搜，就引发了热议。

据悉，从4月1日开始，广州市内的大型银行网点，基本都可以实现“刷脸取款”了。不用带卡、无需预约，直接走到ATM机旁“刷脸”就能取钱。这消息一出来，立刻就引起了不少储户的注意，当然了，这可是事关储户的银行资产。

不过，话又说回来了，这种“刷脸取款”的方式真的靠谱吗真的没有风险吗这是不是意味着，未来yhk、存折取款都要被淘汰了

该项服务究竟安不安全，这是储户们最担心的一个问题了，直接刷脸就能取款的话，这样的风险不是很大吗现在，有业内人士表示，这是银行自我创新的一种体现。同时，不可否认的是，目前该项技术或许还存在漏洞，“刷脸取款”只是一个辅助功能。

据了解，此项服务的过程是这样的，只要储户在ATM机上点击“刷脸取款”按钮，再进入人脸识别界面，正视摄像头，露出额头、免冠、面部无遮挡，与摄像头保持50cm之内距离，最后再根据要求填写身份z或是手机号、输入取款密码就能成功取款了。

在国内多家银行接连上线了ATM机“刷脸取款”的功能之后，银保监会同时强调，智能设备推广使用，不等同于存折、yhk退出市场

所以说，各位储户也不用担心了，现在这项技术只是小范围上线，并不意味着yhk、存折就不给用了。

看到这里，如果你当地银行网点有着这样的服务，你会想要去尝试一下吗这时候，大多数网友还是不信任的，很多人担心，这种刷脸取款的 *** 作，会涉及隐私泄露，如果是 *** 作不当的话，说不定还会造成财产损失的风险。

另外，现在很多老人连yhk都用不熟悉，这种更加智能的“刷脸”，岂不是对老年人更不友好吗

但是，也有网友表示了，这种“刷脸取款”的功能也是不错的，万一储户在外急需用钱，但是又因为没带yhk导致取款取不出，这时候，就能直接通过“刷脸取款”来取钱了，对很多记性不好、yhk较多的储户来说，算是一件方便快捷的好事。

其实，我们也能看出来了，就算目前只有个别银行网点推出了“刷脸取款”的功能，但是目前“无卡时代”已经是未来趋势了。并且，对于这种新兴技术，很多年轻人还是可以接受的，而早在2015年的时候，其实就有银行在推广这种业务了，只是一直都没有反响而已。

那么，如果是你，你会赞同“刷脸取款”技术的大力推广吗对于“刷脸取款”，你还有什么疑问呢

2019年下半年银行从业资格考试成绩11月6日起开始查询。

1证书不再进行年检，持证人员是否还需要进行继续教育

答：需要进行继续教育。继续教育是银行业专业人员保持专业水准、奉行职业 *** 守的基本要求和必要保证。同时，中国银行业协会为广大持证人员和金融机构提供考试、证书、继续教育情况的注册、登记和查询等服务。

2能否介绍一下继续教育相关要求的依据

答：银行业专业人员职业资格作为人社部公布的水平评价类国家职业资格，继续教育相关要求和管理参照人社部《专业技术人员继续教育规定》执行。持证人员应当遵守有关学习纪律和管理制度，完成规定的继续教育学时。

3继续教育周期如何计算

答：自资格证书批准日的下一年起，每个自然年为一个继续教育周期。

4能否详细介绍一下对于持证人员的学时要求

答：持证人员参加继续教育的时间，每年(每个周期)累计应不少于90学时。

其中，至少30学时除在中国银行业专业人员在线教育系统(以下简称“中银协在线教育系统”)上学习外，也可通过参加银行业监管部门、中国银行业协会及各地银行业协(学、公)会、金融机构、大专院校以及其他合格教育培训机构组织的其他面授或网络培训完成。

其余的至少60学时可通过参加其他自学或工作实践等活动完成。具体包括：

(1)平均每周阅读财经类报刊、书籍1小时(含)以上；

(2)平均每周收听/收看财经类资讯1小时(含)以上；

(3)参与至少1项金融类研究课题；

(4)参加金融类相关学术交流会议1天(含)以上；

(5)参加并通过全国金融类相关专业技术资格考试1门(含)以上；

(6)在国内统一刊号(CN)的经济、金融类期刊上发表论文1篇(含)以上；

(7)独立或与他人合作公开出版金融类书籍1本(含)以上；

(8)当年从事金融类相关工作。

以上完成3项即满足要求，予以认可。

5什么是学时登记

在中银协在线教育系统上学习课程获得的学时自动计入继续教育学时。参加银行业监管部门、中国银行业协会及各地银行业协(学、公)会、金融机构、大专院校及其他合格教育培训机构组织的其他面授或网络培训也可计入学时，但需要学员通过中银协在线教育系统进行登记。

6如何进行学时登记

答：学员在中银协在线教育系统“我的学习”栏目，通过“学时登记”功能填写必要的登记信息，信息提交并审核通过后可计入继续教育学时。考试办公室将不定期对学时登记信息进行检查或抽查，对存在弄虚作假行为的持证人员，考试办公室视情节给予处罚。

7我已经开始学习了，现在该怎么做

答：学员在中银协在线教育系统“我的学习”栏目，通过“我的继续教育”功能查看自己截至2019年07月31日在中银协在线教育系统上完成的学时数，并参照下表确定如何执行。举例说明如下:

(1)小明2019年7月31日前继续教育周期从2019年开始，且在2019年1月1日至2019年7月31日期间已经在中银协在线教育系统上学习了10学时，则X=10，小明学满(含申报)15学时即完成2019年继续教育。2020年起他应按照新规进行学习。

(2)小红2019年7月31日前继续教育周期从2018年开始，且在2018年1月1日至2019年7月31日期间在中银协在线教育系统上已经学习了25学时，则X=25，小红只需要学满(含申报)30学时即完成2018-2019周期的继续教育。2020年起她应按照新规进行学习。

8持有多个证书的持证人员如何进行继续教育

答：继续教育学时要求按照统一标准执行，不受持有证书的数量或级别的影响，都是每年不低于90学时。

从2016年12月1日起，客户通过ATM自助柜员机的转账业务，除向本人在银行账户转账外，均在受理24小时后办理资金转账。转出账户为某行卡的，在受理24小时之内，客户可以通过柜面或拨打客服电话向银行申请撤销转账。

银行转账的方式：

在确定收款人提供的存折帐号、户名无误的话，拿现金到银行直接存入收款人帐号就可以了；

建议在银行开一个帐户，然后填一份电汇单，填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称，从帐户上汇款过去收款人。

如果嫌开户麻烦的话，就可以直接用现金汇款，填一份电汇单进行汇款，不过一定要填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称；

开通网上银行，自己到网上击活，就可以网上支付、转账。

转账成功后，可以打电话确认一下，防止转错账户或者没有到帐，可以及时和银行联系处理。

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