从金融危机看保险业发展与创新

金融机构体系由银行机构体系，非银行机构体系，政策性金融机构体系组成。而金融体系由由金融机构体系以及金融市场体系组成。分别就是一个是子一个是母。

一、按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。

二、按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。

三、按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。

四、按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。

五、2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》（以下简称《规范》），从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。

凤凰金融是服务全球华人的综合性智能金融服务平台。[1]凤凰财经于2014年8月22日在北京注册成立，2014年12月2日正式上线。

经过多年的宣传，凤凰财经已被视为凤凰卫视集团孵化的金融服务平台，发展目标是“服务全球华人的综合性智能金融服务平台”。当时凤凰卫视对凤凰财经寄予厚望。

2015年12月16日，凤凰卫视一位创始人兼高管在第二届世界互联网大会上接受媒体记者采访时表示，凤凰卫视集团正在转型，比如凤凰财经，一个智能金融服务平台，过去11个月产生了75亿元的交易额。[2-4] [58]

在发展战略上，一方面，凤凰卫视集团20年来积累的品牌口碑为凤凰财经的发展奠定了优质基础；另一方面，凤凰金融一直在大力打造全球华人共赢的生态系统，发展势头迅猛。线上交易只用了半年时间，总成交额已经超过30亿元。[55]

据海口公安消息，2021年4月30日，凤凰金融正式立案侦查。实际控制人何某已被刑事拘留。凤凰金融联手各类优质金融机构，深挖优质金融资产，为用户提供优质多元化的投资理财产品和定制化的专业智能服务，打造更符合用户自身需求的财富管理方案，将人文情怀融入金融服务，为用户创造更多价值，为社会营造诚信健康的金融环境，有效推动普惠金融发展。

作为凤凰卫视集团旗下的智能投资理财平台，凤凰金融向外界郑重宣布，凤凰金融国际站于2017年1月3日正式上线，率先推出为全球华人量身定制的美国房产固定收益理财产品，致力于为用户提供一站式、多元化、国际化、智能化的投资理财服务。此举标志着凤凰财经全球战略布局正式开启。

凤凰财经作为凤凰卫视集团多元化战略布局的重要组成部分，以“一站式财富管理+互联网智能科技”为两大核心作为引擎。2015年底，凤凰金融获得中信、中科院等国有金融股东战略入股，实现8000万美元A轮融资，是中国互联网金融行业真正的黑马。[56]

2017年4月18日，凤凰卫视集团旗下凤凰金融与北京银行在北京签署正式合作协议，达成全面战略合作。

央行互联网金融协会会员

(1)中央银行下属的协会

中国互联网金融协会是经国务院批准，由中国人民银行牵头，中国银行业监督管理委员会、支付清算协会、中国证券监督管理委员会等组成。，并且对互联网金融行业有很大的影响力。

(2)协会会员，坚守安全承诺。

凤凰金融作为协会成员，签署了《中国互联网金融协会自律公约》和《互联网金融行业健康发展倡议书》。一、正规金融服务企业

准入标准:对合作金融服务企业设定严格的准入标准，仅限于国家全资或控股、控股股东已在证券交易所上市、由知名外资金融企业全资或控股、或获得顶级投资基金或机构注资的企业。

机构资质:

具有银监会和省(市)政府主管部门颁发的业务资格；信用评级名列前茅。

机构优势:

金融服务企业有规范的经营行为，在各自领域处于领先地位，在行业内有较大影响力，能够吸引真正优质的借款人，并建立稳定的合作关系；

其控股股东具有良好的声誉和广泛的影响力，其高标准的股东背景使得金融服务企业始终以合法合规为首要原则；

金融企业已经接触了许多银行，并与它们保持了多年的密切合作。

二、投资目标审查

金融服务企业以银行级标准对借款人进行审核，通过实地考察、数据分析等有效渠道，对借款人的信用状况、经营情况、财务数据、风险控制措施等信息进行严格、详细、全面的调查，从大量贷款项目中筛选出优质贷款项目。

第三，资金保障体系

凤凰财经与北京银行达成的资金存管于2017年9月4日正式上线，成为业内接入银行存管的平台之一。其存管模式为直接存管模式，特点是整个交易过程的资金直接通过银行的网银系统进行结算，无需第三方介入，为用户的资金安全增加了一重保障。

资金存管系统上线后，可以实现以下几点:

1账户隔离和资金安全:平台账户全面升级为银行存管账户，银行封闭用户资金流通，确保用户资金安全；

2用户授权 *** 作和交易安全:独立支付密码、银行内部数据加密、根据用户指令和授权进行资金 *** 作，保护用户交易；

3拥抱监管合规，投资更安全:主动拥抱监管，做到完全合规专业，交易信息在银行做好记录，确保每一笔资金进出的合规真实性，为用户投资筑起坚实堡垒[10]。

CFCA安全认证

平台通过了CFCA(中国金融认证中心)的金融安全认证，受《中华人民共和国电子签名法》等法律保护，并为平台所有用户提供国内最高安全级别的电子印章作为保障。

四。信息透明机制

对于每个投资人投入的钱，直接对应投资标的，资金流向清晰可追溯，平台不存在期限错配风险。平台作为纯信息中介，及时发布高质量的投标报价，严格遵守国家相关法律法规和指导意见，不设立资金池，不为交易双方提供担保，不重新包装投资资金和投资标的。

动词 （verb的缩写）动态监控机制

金融企业拥有专业的风险控制团队，对投资标的进行全过程动态监控，严格控制源头风险。

同时，平台定期跟踪金融服务企业的信用状况，及时调整平台上金融服务企业的信息发布规则。

六。信息安全系统

IT系统安全:银行级安全防护架构，冗余容灾设计，确保系统的稳定性和可靠性。

数据安全:采用多种技术隔离数据存储和访问，采用领先的通信加密和数据加密技术确保信息安全。服务器24小时监控，实时备份。

安全性:平台采用多重、多维度的隐私保护机制，严格保护用户隐私信息。[11]

智能财经编辑播报

凤凰基于Fintech技术的智能系统也在中后台系统全面铺开，全面覆盖渠道管理、用户管理、企业风控、财务管理几大模块；得到了风飞发动机、风起系统、于风万象风控(企业版)、于风万象风控(个人版)、严丰蔡慧等多个成熟技术的支持。在前端系统上，除了创新研发国内首个基于大数据金融事件和投资决策辅助算法模型的冯明智能信息引擎外，后续还将逐步推出真准智投、魏超基金实验室等智能投顾产品。[12]

凤凰金融构建“一站式智能理财平台”，具备了解用户和机构需求、产品可获得性、定制服务和个性化风险定价的能力[8]，了解用户的生活状态、财富和理财目标。凤凰金融可以判断用户的风险偏好、心理倾向和行为特征，预测用户全生命周期的风险和理财需求，为用户推荐经济的产品组合[13]。

协作平台编辑和广播

2017年4月18日，凤凰卫视集团旗下凤凰金融与北京银行在北京签署正式合作协议，达成全面战略合作。依托在互联网和传统金融领域的资源优势，基于北京银行当日发布的“蔡京易联”互联网金融服务系统，在资金存管、账户服务、支付结算、资金管理等业务层面开展深度合作。

凤凰财经表示:凤凰卫视和北京银行有超过20年的成功发展历史。双方在内容、金融、科技等方面都有独特的资源和优势。战略合作将有助于进一步提升双方的整体、金融创新和服务能力。[6] [14]

2018年10月，海南省海口市人民政府与凤凰金融集团达成战略合作。这种合作是基于金融包容性的双赢。在合规的前提下，海南自贸区推出的“先行先试”政策将为凤凰金融集团的业务发展、科技创新、金融创新和全球布局带来快速发展。2014年8月——凤凰财经成立。

2014年12月-交易平台上线[15]

2015年12月-获得8000万美元的A轮融资[16]

2016年1月——平台交易额突破100亿[17]

2016年3月-成为中国互联网金融协会会员[18]

2017年1月-凤凰财经国际站正式在线服务海外华人用户[19]

2017年9月——凤凰财经冯明智能信息正式发布[8]

2017年10月——凤凰金融财富管理中心成立[20]

企业荣誉编辑播报

2019年入选“2019毕马威中国金融科技企业50强”榜单[21]

2019年，荣获《亚洲银行家》杂志“2019年度中国数字财富管理服务”大奖[22]

2019年中国财富管理创新国际峰会举办凤凰财经再次荣获用户体验奖[23]

2019胡润新金融最佳用户体验奖[24]

2019年获得“2019创新平台奖”[25-26]

2018年获得“独立财富客户体验杰出奖”[27]

2018年荣获“竞争力卓越的金融科技影响力企业”称号[28-29]

2018年入选“布谷新金融最佳人气理财平台十强”[30]

2018年被Phoenixcom WEMONEY司库奖授予“行业影响力——年度杰出机构”[31]

2018年，凤凰金融当选为中国互联网金融协会理事单位[32]

2018年9月，凤凰金融集团与海南省海口市人民政府签署战略协议[33]

2018年4月当选中国民营科技实业家协会金融科技产业分会副会长单位[34-35]

2018年入围年度国际创新奖”、“最成功跨界合作奖[36]”[37]

2017年荣获“年度财富管理影响力品牌”大奖[38]

2017年荣获“华尔街年度杰出金融科技机构”[39]

2017年获得《中国企业报》“2017金融科技新锐企业”奖[40]

2017年荣获“2017金融科技影响力品牌”大奖。

2017年荣获“布谷新金融投资人认可的2017年理财平台50强”

2017年获得“中国金融安全技术创新奖年度人物[41]

2016年荣获“十大金融科技竞争力企业最具影响力企业”称号[42]

2016年荣获2016中国金融科技创新榜“优秀品牌奖”。

2016年获得第十届金蝉奖“2016科技金融公司”

2016年获得“2016中国金融科技先锋企业”等各类奖项[43-44]

2016年获得“优秀风控能力奖”[45-46]

荣获2015年“十大创新奖”[47]

2015年获得第四届中国财经峰会最佳品牌形象奖[48-49]；

2015年荣获“2015年度优秀竞争业务创新金融机构”奖项。[50]

2015年荣获“品牌金博奖2015中国(互联网金融)行业领袖品牌”。[51]

2015年荣获“中国互联网金融行业诚信示范企业”称号。[52]

2015年获得《经济观察报》“互联网金融最具公信力企业”奖。

美国次贷危机不断恶化，已经演变成一场全球化的金融危机。在次贷危机的打击下，众多国际顶尖投行等金融机构纷纷落马，华尔街神话破灭，全球股市、原油期货、债市等市场也受到剧烈冲击。随着情况的不断恶化，美国

美国次贷危机不断恶化，已经演变成一场全球化的金融危机。在次贷危机的打击下，众多国际顶尖投行等金融机构纷纷落马，华尔街神话破灭，全球股市、原油期货、债市等市场也受到剧烈冲击。随着情况的不断恶化，美国乃至全球的实体经济也受到了一定的冲击。由于中国独特的金融体系和政策，尽管部分中资机构持有次债及相关债券，其在本次金融危机中所遭受的直接损失较小。在这场金融危机中，中国金融业算是“躲过一劫”。但是，在全球化日益深入的今天，中国难以独善其身，美国金融危机将对中国金融业的经营环境乃至整体经济产生深远影响。

危机对全球及中国经济的影响

始于2006年春季的次贷危机，是一场源于次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡的风暴。这场来势凶猛的风暴不仅导致全球主要金融市场的流动性严重不足，并且在经济与金融全球化日益加深的背景下，危机已逐渐从美国金融市场传导至全球金融市场，从美国实体经济传导至全球实体经济。2009年全球经济增长将进一步放缓，北美、西欧、日本的GDP增长都将降低至1％以下。与此同时，2009年全球IT花费的增长也将大幅减速，同比增长将下降到44%。

在全球危机面前，中国经济总体趋势仍相对较好。虽然中国的实体经济已陆续受到一定影响，但经济增长率下降幅度仍在可控范围之内。根据经济研究机构EIU10月份的预测，2008年及2009年中国GDP增长率将分别为96%和80%，GDP增速虽然有所减缓，但下降幅度还不算很大。此次金融危机对中国消费者的信心也有一定影响，未来几年将处于下降周期，并直接影响消费。EIU预测，2008年和2009年中国居民消费价格指数（CPI）将分别为64%和36%；从国家宏观政策层面来看，目前扩大内需的应对政策已出台，在未来几年内将对稳定中国经济大局、拉动经济发展产生积极影响。

危机对中国金融业的影响

此次金融危机对中国经济各个行业均造成了一定的影响,但受影响的先后和程度会有所不同。作为受金融危机影响最直接的先导性行业，中国金融业除了因持有美国金融机构不良资产而蒙受直接损失外，更多的是因投资者信心下降而导致金融业整体经营环境恶化。

美国金融危机对国内银行的直接影响主要在于其所持有的按揭证券化产品。受金融危机影响，这些债券的价值大幅缩水，从而导致银行资产损失。就保险行业而言，中资保险机构基本没有涉足美国金融领域的投资，而在华设有保险机构的多家国际金融巨头虽然卷入了这次金融危机之中，但由于所持的风险敞口占自身总资产的比例很小，其在华业务受影响不大。就证券行业而言，直接影响最大的当数QDII（合格的境内机构投资者）业务。由于目前中国内地的QDII主要投资于美国市场以及香港地区，美国金融危机必然会直接引发各类金融资产的价格下挫，导致QDII基金净值缩水，投资者预期变坏，进而引发赎回风潮。

由于中国金融市场开放程度较低，此次金融危机对中国金融业造成的直接损失相对有限，但对发展和创新有较大影响，金融机构的投资及金融创新将更为谨慎。从金融业各子行业来看，银行业的企业不良贷款将增加、存贷利差将减少；保险业的保费收入、证券业的佣金收入均将减少，中国金融业整体经营环境将恶化。

IDC认为，美国金融危机将会对中国金融行业发展产生如下影响：将加速国际资金流入，从而进一步加剧国内流动性过剩以及金融系统的波动；面对外资金融机构股价下跌、人民币持续升值、美国政府并购管制放松等利好因素，在控制风险的前提下，中国金融机构有可能加大海外并购的力度；中国政府对金融创新的监管将更加稳健和充分，如建立金融监管预警系统，加强对金融体系安全性的监测等；政府对中国金融风险的管理将进一步加强，如建立对海外投资、企业贷款等方向的风险管理系统的实施等。看来本次金融危机也给中国金融业发展带来了一些机遇。

危机对中国金融业IT投资的影响

此次金融危机对中国金融业IT投资及IT解决方案的未来发展也将产生一定影响。IDC近期对中国中资金融机构数十名CIO的一分钟电话调研表明，2009年大多数金融机构在IT投资方面将有所缩减或将增速放缓，企业已经准备通过减少IT投资来应对金融危机带来的长期负面影响。基于对中国整体经济环境及金融行业未来几年发展的预期,IDC近期对2009年中国银行、保险和证券业IT支出的增长率做出的预测分别是15%、25%和45%，比9月时的预测分别下降了8%、12%和11%左右。

总体而言，IDC认为，美国金融危机将对中国金融行业IT投资和IT解决方案市场的发展产生如下影响：将对中国金融机构IT投资的规模造成一定冲击，并可能进一步影响到市场发展趋势和竞争格局；中国金融机构将会在风险控制和合规管理等解决方案方面投入更多资源，成为相对低迷市场中新的亮点；国际IT厂商和IT解决方案提供商将更加关注中国金融行业市场，这一领域的竞争将更加激烈；金融危机将会影响到中国软件服务企业的离岸外包业务，但也同时带来了发展契机，如海外并购等。

面对影响仍未见底的金融危机，IDC对金融机构和IT企业分别提出如下建议。

对金融机构有以下三点建议:

加强风险管理。首先, 要在加强产品自主创新能力的同时，加强风险评估、管理和预警机制；其次，提高识别国际业务潜在风险的能力，对海外金融市场的风险保持预警。

通过并购加速国际化进程。在华尔街陷入股指历史低点、人民币升值、美国金融机构流动性短缺，美国政府对于海外并购的限制有所放松的时候，中资金融机构应该根据情况的发展,做出是否进行海外并购的判断。

完善奖惩措施。避免片面的资产收益率和股东权益收益率等量化考核标准，防范金融业高管层的道德风险，在制定薪酬机制时应以加入风险因子调整后的收入为衡量标准。

对IT企业有以下四点建议:

关注中国市场商机。对于国际厂商，应考虑业务中心向中国这样的新兴市场转移，同时也应加强与中国主导企业多种形式的合作,以加速本土化，还可以依托丰富的海外服务经验，为专注国际化的中国金融机构提供配套的解决方案。对于国内外包企业来说，在继续保持东亚外包市场优势地位的同时，积极发掘国内和欧美金融软件外包市场。

注意市场格局变化。由于将有更多的国际IT厂商以及金融IT解决方案进入中国市场，市场的竞合加剧，国内厂商应增强与国际IT厂商的合作，做到优势互补。

把握IT需求趋势。IT厂商和解决方案提供商需要及时把握中国金融机构在合规管理、风险控制、金融创新、国际并构等方面产生的IT新需求,及时更新自己的产品和服务。

合理进行资本运作。可能涌入的国际资本为国内IT企业的融资和资本运作提供了机会，同时国内软件外包企业在规模和营利努力赶超竞争者的同时，可以尝试并购国外外包企业，从而加速全球业务部署和业务拓展。

一、各分行应速将《实施细则》转发辖内有关外资金融机构。二、各分行通知辖内外资金融机构在一个月内按新条例及实施细则做必要的调整，其中包括资本金（营运资金）的补足；外资银行分行生息资产的缴存；存款准备金的缴纳等。三、外资金融机构现有的资本金（营运资金）及补充部分均按4月1日的市场汇价折算。

请各分行将新条例及实施细则施行过程中出现的问题及时报告总行。

附件：中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则

附件 《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（试行）

(一)墨尔本大学商科硕士课程介绍

立思辰留学360介绍，墨尔本大学的商学院全称为FacultyofEconomicsandCommerce，在授课型商科硕士方面，目前主要提供以下9个方向的专业选择：

1Accounting(会计)

2ActuarialStudies(精算)

3BusinessandIT(商用信息技术)

4Economics(经济学)

5Finance(金融)

6InternationalBusiness(国际商务)

7Management(管理学)

8Marketing(市场营销)

9MBA(工商管理)

(二)墨尔本大学商学院硕士课程中被CPAAustralia(澳大利亚会计师协会)认证的课程

(1)MasterofManagement(Accounting)(CRICOSduration:78weeksor104weeks):学制为15年或2年，2月和7月开学;此课程对申请人的本科专业背景无限制性要求。

(2)MasterofAccounting(CRICOSduration:78weeks):学制为15年，2月和7月开学;此课程要求申请人的本科专业为会计专业，并且要求有至少一年相关全职工作经验。

(3)MasterofAccounting(CRICOSduration:104weeks):学制为2年，2月和7月开学;此课程要求申请人的本科专业为会计专业。

(三)墨尔本大学商科精算专业硕士课程

MasterofActuarialScience(CRICOSduration:104weeks):学制为2年，2月开学;此课程要求申请人的本科专业与数学密切相关;此课程被InstituteofActuariesofAustralia和InstituteandFacultyofActuaries(UK)认证。

(四)墨尔本大学商科金融专业硕士课程

(1)MasterofManagement(Finance)(CRICOSduration:78weeksor104weeks):学制为15年或2年，2月和7月开学;此课程对申请人的本科专业背景无限制性要求。

(2)MasterofFinance(CRICOSduration:104weeks):学制为2年，2月和7月开学;此课程要求申请人的本科专业与金融相关。

(3)MasterofCommerce(Finance)(CRICOSduration:52weeks):学制为1年，2月和7月开学;此课程要求申请人的本科专业为金融专业。

(五)墨尔本大学商科市场营销专业硕士课程

(1)MasterofManagement(Marketing)(CRICOSduration:78weeksor104weeks):学制为15年或2年，2月和7月开学;此课程对申请人的本科专业背景无限制性要求。

(2)MasterofCommerce(Marketing)(CRICOSduration:78weeks):学制为15年，2月和7月开学;此课程要求申请人的本科专业与市场营销相关。

(六)墨尔本大学商科硕士课程入学英文能力要求

直接入读硕士课程的IELTS要求为平均分不低于65分，四个单项不低于6分。如果IELTS分数未达到此要求，可选择在入读硕士课程前加读10周的EnglishLanguageBridgingProgram(UMELBP)，该课程为直升英文课程(顺利完成该课程无需再考IELTS即可入读硕士课程)，入学IELTS要求为平均分6分，四个单项不低于55分。

(七)墨尔本大学商科硕士课程申请材料和申请程序

申请材料可提供公证件、学校中英文认证件或者墨尔本大学授权代理认证件。

专业介绍:金融是近两年最热门的留学专业，高就业率、高工资、优良的工作环境及优越的社会地位是促使金融专业走红的重要因素，而作为全世界的金融中心的美国，它的金融专业自然也是全世界学生报读的热门。对许多留学生来说，由于国内金融体制改革，大批外资金融机构进驻中国，中国十分需要具有国际背景的金融人才，同时国内的金融教育相比美国等发达国家相对滞后，所以许多留学生不畏金融危机，依然选择出国镀金。

申请条件:

TOP100平均GPA35，TOP100平均GMAT700，新GRE319，TOEFL103，最好拥有1~2个金融行业的工作与实习经验。

就业方向:

可到投资银行、证券公司、基金公司、金融工具系列公司、银行、保险公司等,公司财务部门等工作。

院校推荐:宾夕法尼亚大学、纽约大学、麻省理工学院、加州大学伯克利分校、哥伦比亚大学、密西根大学安娜堡分校。

第一条　根据　《中华人民共和国国务院关于管理外国企业常驻代表机构的暂行规定》，为了加强对侨资外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理，特制订本办法。第二条　侨资外资金融机构，如确有需要可申请在中国北京和经济特区设立常驻代表机构。经批准在北京设立代表机构后，如有必要，也可申请在中国其它指定城市设立派出机构。第三条　侨资外资金融机构设在中国北京和经济特区的常驻代表机构，称“×××代表处” ，保险公司可称 “×××联络处” ，派出机构统称 “×××办事处” 。第四条　侨资外资金融机构申请在中国设立常驻代表机构及其派出机构，须报经中国人民银行审核批准。手续如下：

一、　申请在北京设立常驻代表机构的侨资外资金融机构，须由其总管理机构向中国人民银行提出由其董事长或总经理签署的致中国人民银行行长的申请书。申请书交中国人民银行，也可以委托中国相应的金融机构代为转交。

二、　申请在北京以外其它指定城市设立派出机构和申请在经济特区设立常驻代表机构的侨资外资金融机构，须由其总管理机构向中国人民银行提出由其董事长或总经理签署的致中国人民银行行长的申请书。申请书可以交给中国人民银行，也可以委托中国人民银行省、市、自治区分行（以下简称中国人民银行的当地分行）代为转交。

三、　申请单位必须提交下列证件和材料：

1．　由申请单位填写的中国人民银行印发的“关于侨资外资金融机构在中华人民共和国设立常驻代表机构申请表” ；

2．　申请单位所在国或所在地区有关当局出具的开业合法证书或营业注册的副本（影印件）；

3．　申请单位总管理机构的组织章程、董事会或类似组织的名单和最新的资产负债损益年报；

4．　由申请单位的董事长或总经理签署的常驻代表机构首席代表的授权书、首席代表和代表的简历。

上述证件和材料如不是用中文或英文写的，须附中文或英文译本。其中第2、3项如有变化，申请单位须将变化的情况及时书面报中国人民银行。第五条　侨资外资金融机构在中国设立常驻代表机构及其派出机构的申请，经中国人民银行批准后，申请单位应依照中华人民共和国工商行政管理部门和公安部门的有关规定，持批准证书到所在地的工商行政管理部门和公安部门办理登记手续和居留手续。第六条　侨资外资金融机构获准在中国设立的常驻代表机构及其派出机构，应持登记证到所在地的中国银行开立帐户，并须遵守中华人民共和国的外汇管理条例。第七条　中国人民银行批准设立常驻代表机构及其派出机构的有效期限为三年，如要延长，须在到期之日三十天前，由常驻代表机构的代表向中国人民银行递交一份由其总管理机构董事长或总经理签署的延长驻在期申请书，经中国人民银行审核批准后，可再顺延三年。延期次数不限。第八条　侨资外资金融机构的常驻代表机构及其派出机构的工作范围是：　进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非直接营利的工作，不得从事任何直接营利的业务活动。设立在经济特区的常驻代表机构，只能在本经济特区范围内进行上述允许从事的非营利活动。第九条　侨资外资金融机构的常驻代表机构及其派出机构的首席代表、代表均须报经中国人民银行批准后， 才能就任其职务。 首席代表、代表的合计人数，在北京不得超过四人，在经济特区不得超过三人，派出机构不得超过二人，如必需超过本条规定的人数，须报请中国人民银行另行批准。第十条由中国外事服务单位或中国政府指定的其它单位推荐就地雇用中国境内公民者，人数不限，也无须报批，但设在北京的常驻代表机构须书面将雇用中国公民名单报中国人民银行备案。设在北京以外的派出机构和设在经济特区的常驻代表机构须书面将雇用中国公民名单报中国人民银行的当地分行备案。第十一条　侨资外资金融机构在北京的常驻代表机构要改变名称、更换首席代表、代表、迁移办公地址；派出机构要改变名称和更换代表；在中国经济特区的常驻代表机构要改变名称、更换首席代表，都须事先报中国人民银行批准。派出机构要迁移办公地址，须经中国人民银行的当地分行批准。设在中国经济特区的常驻代表机构要更换代表和迁移办公地址，须经中国人民银行的当地分行批准。第十二条　常驻代表机构的首席代表，须离职一个月以上时，应事先指定专人代行其职责，并将此项指定件，寄送中国人民银行备案。

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