IT服务外包有什么风险

企业规避IT外包风险的方法：

1．减少核心业务外包。根据调查，企业信息泄露的80%来自企业内部，例如来自对公司或领导不满的员工等。公司在决定IT外包之前，必须确定外包的部分包含的公司数据量较少。

2．制定外包工作进行期间的规范，例如，不得携带存储设备进入工作场地等。

3．法规制约。检查外包公司是否遵循数据隐私法案和特殊行业法规，例如萨班斯法案、HIPPA、ISO20007等。

4．技术保证。检查外包供应商是否具备保障信息安全的技术条件。

5．公司在选择外包供应商之初，应该首先查看外包供应商的保密政策，并在外包合同中明确保密协议和信息泄露后的责任归属。

目前企业面临的主要风险类别有哪些

财务风险、经营风险、政策风险、市场风险等

债务融资面临的主要风险有哪些

（一）公司的债务融资会降低公司投资能力，控制其无限的投资冲动，保护投资者利益。（二）债务约束加重了公司破产的可能。（三）债务融资限制公司在无效投资方面的作用与公司的行业特征有关。（四）债权人很容易观察到公司过去偿还贷款的记录

资金断流是企业面临的主要风险吗

资金断流是企业面临的主要风险。

资金断流，会给企业带来灭顶之灾。但是资金断流的原因，是企业管理不善，经营效益差，信誉度降低等原因所导致的。

资金断流是表象，不是根本

大学生活中面临的主要风险有哪些

一个超级烦人的室友，没有女朋友，挂科，穷

财产保险经营中面临的主要风险有哪些

保险企业面临的主要风险有:

一是偿付能力不足的风险。偿付能力不足，不仅会影响整个中国保险市场的健康发展，从而对整个金融体系造成冲击，也会影响中国目前正在进行的社会保障体制改革的进程。根据《中华人民共和国保险法》的规定，产险和寿险业务必须分业经营，一家公司不得同时经营产寿险业务。这项规定有效防止了该风险的发生。

二是内控管理薄弱的风险。业务管理、财务管理、印鉴管理、单证管理、信息技术等，是保险公司风险防范的重要关口，是极易产生风险和违法违规现象的地方。这些重要的风险控制点必须作为内控检查的重要内容。

三是定价不合理的风险。定价风险包括产品的价格定得较低的低价风险;保险企业将产品价格定得较高的高价风险以及价格变动引发的风险，例如，降价行为会引发竞争对手的恶性价格战，提价会使消费者转向买竞争对手产品进而导致顾客流失等。

我国外贸企业面临的主要外汇风险有哪些

国际贸易风险主要是指国际贸易业务流程中发生的风险。目前我国外贸存在的风险主要有以下三点。

1政策风险

政策风险主要源于各国贸易磨擦的加剧、反倾销案件的增多以及技巧性贸易壁垒的存在。当前,世界贸易关系庞杂多变。一方面,全球经济一体化fxpro/ib=1025860,世界贸易自由化是贸易发展的必然趋势;另一方面,世界贸易组织框架下的区域经济合作发展迅速,排他性的贸易维护主义抬头。虽然关税壁垒作为维护本国市场的一种手段不断趋于透明,但许多发达国度却以技巧性贸易壁垒为手段,将国外竞争者挤出该国市场。

2 *** 作风险

在国际贸易合同条款中,价格条款有其特殊的表达方式,即贸易术语。不仅如此,贸易术语作为贸易通例,还规定了贸易双方在相应环节的权利和义务,因此,如何恰当地 *** 作贸易术语显得至关重要。贸易术语的性质应与买卖合同性质相一致,合同中的有关条款应与合同性质相一致,与所使用的贸易术语在内容上坚持一致,不应有所抵触。如果我国的外贸企业不熟悉贸易术语,在国际贸易中 *** 作不当,就很容易被不法外商所利用,从而带来不必要的纠纷,甚至会造成惨重的经济损失。

3汇率风险

与国内贸易以本币为清算对象不同,在国际贸易中,进出口贸易的结算存在着本币与外币之间的折算比率问题,而且,该比率因国际外汇市场的波动而高低浮动,导致企业实际收入也随之波动,从而使企业存在一定的风险。所以,防备外汇风险是外贸企业应重点关注的问题。外汇汇率的波动会直接或间接影响企业的外币支出业务和外币收入业务,即结汇业务。当外币升值、本币贬值时,会使实际支付的本币货款额增大,进口关税和进口增值税额增缴,这都会带来外贸企业净利润的减少。

村镇银行发展中面临的主要风险有哪些

银行xyk的办理需要具备条件：多数情况下，具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，可以向发卡行申请xyk；人申领xyk则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保

中小企业面临的IT风险有哪些？

风险可以分为四类，需要不同的缓解工具：商业运营风险

。一个评估要判断解决还是忽略某个具有挑战的威胁的风险。分析挑战性的威胁可以帮助企业决定是否投入必要的资源来战胜威胁。

适当的缓解工具是一个可以评估所有相关风险的良好的商业情况。对于新的商业机会来说，一个彻底的风险评估对于成功来说，就像是精确投入资金一样重要。

计划风险

。对于通过的或者现有的计划来说，管理的关键集中在计划或者项目是否会在预算之内，高质量的按时交货。风险可以通过有效的项目管理和定期监控来降低。

业务中断风险

。这种类型的风险影响了公司在困难的环境下继续运营的能力。场景从崩溃的服务器到被毁灭的建筑物，范围极其广泛。在大多数情况中，一个崩溃的服务器对于某些人来说只引起了微小的问题。相反，一个被毁灭的建筑物可能让所有的企业运行都停顿下来了。

市场风险

。这种类型的风险可以划分为地域和特定行业的风险。地域风险包括战争，恐怖行动和瘟疫，还有国家和进口限制。这些风险根据不同的国家、社会供应链的复杂度，以及该行业对于政治***的重要意义而有所区别。特定行业的风险也是多种多样。例如，金融服务必须通过信用挤压，债务抵押义务的彻底崩溃，以及结构化投资手段来进行竞争。消费产品制造商可能会因为“flash mobs”通过社会网络倾销他们的产品而感到苦恼。

场景计划可以通过制定应对各种不可能的事件的反应来降低风险。最重要的是，它尝试发现先前未知的风险，因为最危险的风险通常是你没有识别的风险。

采购行为——特别是离岸——增加了各个种类的风险。对这些风险的评估必须要解决类似通讯、逻辑困难、供应商变化，以及知识产权等特殊的关键点。

在着手开始任何风险评估之前，弄清楚哪个类型的风险对于你的执行管理来说最为紧要。然后选择合适的风险降低工具来解决潜在的困难。根据财务结果，风险的保单才会被批准。

民营企业面临的法律风险有哪些

（一）产权风险。产权风险是困扰民营企业的第一个法律问题。从法律角度讲，产权是人们对某种具有使用价值的资源的所享有一系列权利，其本质是排他的。产权的排他性，导致法律风险的潜在。产权中的法律风险是我国民营企业中的普遍现象。很多民营企业的产权并不清楚，尤其是戴红帽子的企业更不清楚，还有的民营企业是属于家族的，也存在产权问题。

（二）企业设立的法律风险。一些民营企业从开始设立就留下了法律风险。这种风险一部分是由于国家对民营企业政策上的限定，也有一部分是由于民营企业故意而致。这些企业可归纳为以下几种类型：1“夫妻店”公司。公司注册为夫妻俩所有，公司财产与家庭财产混同，使得公司失去了独立人格，最后可能要以家庭财产来承担公司债务。2幼子公司。即以未成年的子女的名字注册为股东，这是法律所不允许的，这种公司一开始就是无效的。3“影子”公司。即实际出资人与名义上的股东不一致，当两人出现矛盾时，两人和企业都面临法律风险，实际出资人的权益可能受到损害，名义股东可能要承担注册资本不实、不到位或者抽逃资本的法律风险。4借贷公司。一些企业名为投资，实为借贷，不参与经营，不承担公司经营风险，约定每年保底分成，这也是法律所不允许的。

（三）融资中的法律风险。民营企业融资难的问题成为近年来社会关注的焦点之一，既难以通过银行贷款方式获得间接融资，又难以通过资本市场获得直接融资。民营企业在缺乏正规、有效融资渠道的情况下，只好寻求民间借贷、集资、违规借贷等方式筹资，有的民营企业甚至靠拖欠贷款来获得正常经营所需资金，这就造成了一些潜在风险。有的企业为了融资而借高利贷，一旦遇到资金周转困难，便可能被逼债，闹个家破人亡。还有的企业为了多贷款，制造虚假文件骗取贷款，最后被定为贷款诈骗罪。

（四）商业秘密和知识产权风险。民营企业的商业秘密缺乏保障，是民营企业最担心的问题之一。一些民营企业经常发生这样的情况：企业的高级管理人员、技术人员和营销人员在公司工作一段时间以后，掌握了公司的技术秘密或者其他商业秘密，然后跳槽或被高薪挖走。跳槽时他们就会把技术秘密，甚至把一些客户关系也带走。对于广告企业、展览企业、高科技企业而言，商业秘密的泄漏或丢失，往往会造成一个企业走向衰败甚至死亡。知识产权的问题也正在严重威胁着民营企业。最近几年，中国民营企业在海外连续遭遇知识产权的伏击。

（五）劳动争议风险。劳动争议产生于劳动者与用人单位各自享有的权利和承担义务之间的冲突，主要表现为三方面：一是因企业开除、除名、辞退职工和职工辞职发生的争议；二是因执行国家有关工资、保险、福利、培训、劳动保护的规定发生的争议；三是履行劳动合同发生的争议。有时劳动争议还和商业秘密保护、反不正当竞争结合在一起。

（六）合同法律风险。现代社会商业贸易活动中，每一项交易背后都有合同法律关系的存在，中小民营企业不大重视合同签订前的风险防范。有些民营企业签订合同很轻率，也不存在董事会合同审批制度和总法律顾问把关制度，从而导致纠纷增多，矛盾出现后损失难以弥补。

众筹行业目前面临的困境或者风险有哪些

在这种模式中，如果有足够人数达成出资协议，创业者既预筹了活动资金，又进行了市场验证。股权型众筹则为开展有风险的股权融资创业提供了一个额外的路径。由于信息不对称和缺乏传统意义上的公开数据，其投资风险似乎更高。然而，通过同行评价和同行推荐，并向一大群潜在的出资人即时反馈和公开所有必要的项目细节，这种风险可以部分减轻。

瞬息万变的市场环境和激烈的市场竞争压力 迫使企业利用有限的企业资源来缩短产品交货期、提高产品质量、降低生产成本，因此，孕育并产生“外包“在企业寻求IT外包时，面临一系列的管控和运营风险，特别是在信息安全风险方面!

任何服务都是一柄双刃剑外包与不例外，其好处是可以向企业灌输技术与人才，帮助企业摆脱繁琐的IT业务，有效的外包能让公司更好的专注于核心业务。但是如果处理不好，反而会变成一场噩梦和致命的灾难。

IT外包服务要成为一种商品，就必须形成一套规范和标准，以约束买卖双方。目前国内IT外包服务领域既无统一规范也无公认标准，对于如何评估、签合同、质量控制和定价等都是潜在的风险。此外，IT外包还面临着 IT管理的复杂性、软件缺失、知识产权以及IT外包服务提供商自身能否健康成长等风险。

在IT外包服务的过程中，IT外包服务商作为这项服务的承担者，中小企业以合同方式对其明确了服务内容和服务标准，但仍不能确定外包服务商最后是否能够提供合同约定的服务。从外包服务商的角度来说，主要会带来以下几方面风险。

IT外包服务商内部的不稳定性带来的风险。

在外包模式下，中小企业的IT应用在技术上依赖于外包服务商，服务商内部的不稳定性成为重要的风险来源。内部稳定性主要包括组织架构的稳定性、关键人员的稳定性和技术能力的稳定性。当前IT产业的高速发展使外包服务商的内部稳定性受到极大威胁，在合同执行期间，服务商的组织架构、关键人员、技术能力等方面的任何变化都有可能使IT外包服务陷入困境，最终导致服务商无力提供外包合同中规定的服务。

IT外包服务商对中小型企业业务需求理解不透彻带来的风险。

外包服务商的技术水平一般比较高，对IT的理解很透彻。但由于不了解行业，他们对企业的内部流程等业务需求有时不能充分了解。如果外包服务商没有和企业进行充分的沟通和交流，就容易导致在需求分析阶段无法进行高质量的需求分析，使后续阶段为改正需求分析阶段产生的错误付出高昂的代价。

使中小企业隐性成本增加的潜在风险。

选择IT外包的一个重要目标是减少IT运行和投资的费用。随着对外包服务商的依赖性越来越强，中小型企业付出的隐性成本会在不知不觉中增加，如选择服务商时发生的交易成本、将IT业务交给服务商时发生的转换成本等。更严重的是，如果服务商不断追求先进的IT技术，却不能使IT设备得到有效运行或运行质量难以达到合理水平，中小企业会由于业务停顿而蒙受巨大损失。在实际外包过程中，很多中小型企业往往忽略了隐性成本的核算。

信息泄漏及知识产权风险

在IT外包服务过程中，中小型企业将自己的部分或全部信息系统提供给外包服务商运行和管理，服务商及其员工就有了接触公司机密资料的机会，这样中小型企业的商业秘密及其相关信息就极有可能会泄漏给竞争对手。此外，在些核心项目外包的过程中，外包服务商往往比中小型企业更具有知识产权意识，可能将共同设计、开发的项目抢先占为己有，从而导致知识产权纠纷。

中小型企业必须清醒地认识到，IT外包过程中的信息泄露和知识产权风险有可能导致严重后果，使中小型企业蒙受巨大损失。

那么如何避免或者减少这些风险，权衡中间的利弊关系呢

当前，中小型企业的信息化建设不是很成熟，基础仍然比较薄弱，还不具备实施应用系统外包或者业务流程外包的条件。但是，行业各级单位将最底层的IT基础服务外包出去的条件已经成熟，而且需求非常迫切。

根据以上情况，中小型企业在制定IT外包服务战略规划时应首先明确信息化业务的主次之分，划分优先等级，区分核心业务和非核心业务。

中小型企业应以逐步推进的方式，首先选择IT知识培训、桌面终端维护、通信网络维护等外围项目进行外包，取得预期效果后再考虑防病毒系统维护、数据中心运作管理、数据备份和灾难恢复等系统的外包。

对于影响中小型企业关键业务的核心应用系统的外包要谨慎对待，要进行充分的考察和评估。

1、 全面评估IT外包风险

2、 科学选择外包服务商

3、 管理好外包合同外包合同

4、严格监控IT外包服务

5、做好IT外包服务的过程管理

—————— 北京海宇勇创科技

数字化时代，银行业务的快速发展，计算机的系统数量和部署规模均呈快速增长态势，且加上应用系统的微服务化，系统间的关联更为复杂，也相应提升了对运维系统的要求与难度。虽然银行内建立了较为全面的监控体系，但是面对千百万的告警风暴时，故障定位解决问题十分困难，特别不利于系统安全、持续、稳定运行。

数字化转型中，以用户为中心是驱动金融行业的核心基础。所以，对于像银行、证券公司这样拥有海量运维数据的金融行业来说，智能运维势在必行。采用先进的运维手段（智能运维）则是企业不断前行的源源动力。

说一个我们正在服务的客户案例吧，客户是一家商业银行。

这家商业银行通过擎创科技提供的夏洛克AIOps解决方案，建设了一套智能运维数据分析系统，集中收集和分析十多个系统的运维数据，包括应用系统日志、告警、性能指标、交易指标和网络性能指标等，并通过机器学习算法实现指标异常检测、关联分析和告警收敛，以此加快问题定位效率，保障系统运行。为了有效提高对异常情况的监测和未来趋势预测，提前发现系统隐患，该商业银行通过擎创夏洛克AI实验室，训练并生成了基于业务场景的多类算法，实现系统的单指标异常检测，极大降低系统故障发生的概率。

与此同时，该商业银行还用了擎创夏洛克指标解析中心和告警辨析中心，通过此实现多维指标关联分析，帮助快速发现和定位系统问题，提升排障效率；实现告警收敛，降低告警风暴，加快定位时间。目前告警压缩率达到了80%以上，运维人员的告警处理效率明显提高。实现了IT系统运维的智能化，为业务健康运转提高强力保障。

其实，擎创科技此前便服务过众多银行类客户，如中国银联、交通银行、浦发银行和宁波银行等，帮助其构建了智能化的运维平台，提升了客户运维效率，且目前很多项目都进入到二期、三期建设阶段。

风险管理规划是在项目正式启动前或启动初期对项目的一个纵观全局的基于风险角度的考虑、分析、规划，也是项目风险控制中最为关键的内容。一　风险形势评估风险形势评估以项目计划、项目预算、项目进度等基本资讯为依据，着眼于明确项目的目标、战略、战术以及实现项目目标的手段和资源。从而实现：通过风险的角度审查项目计划认清项目形势，并揭示隐藏的一些项目前提和假设，使项目管理者在项目初期就能识别出一些风险。尤其是项目建议书、可行性报告或项目计划一般都是在若干假设、前提、预测的基础上完成的，这些假设、前提、预测在项目实施期间有可能成立，也有可能不成立。而这其中隐藏的风险问题又通常是被忽视的。一旦问题发生，往往造成项目管理方的措手不及和无一应对。例如项目计划中假设用户实施小组全力支援、脱産或几乎脱産投入IT项目的实施，但在实际过程中，用户方人员却不得不抽出大量时间处理塬有的业务，造成IT项目实施进度的拖延和实施效果不尽人意的风险。诸如此类的例子还有很多。为了找出这些隐藏的项目条件和威胁，就需要对与项目相关的各种计划进行详细审查，如人力资源计划、合同管理计划、项目采购计划等等。由此我们可以得出，风险形势评估一般应重视以下内容：项目的起因、目的、项目的范围、组织目标与项目目标的相互关系、项目的贡献、项目条件、制约因素等。二　风险识别在对项目的基础的风险形势评估之上，就需要对各种显露的和潜在的风险进行识别。风险识别实际上是对将来可能发生的风险事件的一种设想和猜测。因此，一般的风险识别结果应包括风险的分类、来源、表现及其后果、以及引发的相关项目管理要求。在具体识别风险时，一方面可利用一些常识、经验和判断，通过以前经历的项目中积累起来的资料、资料、经验和教训，或者请教相关的专家和资深从业人员，采用集体讨论的方式。另一方面，可以通过分解项目的范围、结构来识别风险，理清项目的组成和各个组成部分的性质、之间的关系、与外因的联系等内容，从而减少项目实施过程中的不确定性。除此之外，还可以利用一些技术和工具。比如，结合经验和教训，将项目成功和失败的塬因罗列成一张核对表，或者是项目的实施范围、质量控制、项目进度、采购与合同管理、人力资源与沟通等。以上都是风险识别常用的一些手段和方法，当然还有其他更多的途径，因项目而异，灵活运用。三　风险分析和评价在进行风险识别并整理之后，必须就各项风险对整个项目的影响程度做一些分析和评价，通常这些评价建立在以特性为依据的判断和以资料统计为依据的研究上。风险分析的方法非常多，一般采用统计学范畴内的概率、分布频率、平均数衆数等方法。但无论是哪一种工具，都各有长短，而且不可避免的会受到分析者的主观影响。可以通过多角度多人员的分析或者采取头脑风暴法等尽可能避免。此外，我们应当明确，风险是一种变化着的事物，基于这种易变条件上的预测和分析，是不可能做到十分的精确和可靠的。所有的风险分析都只有一个目的，即尽量避免项目的失控和为具体的项目实施中的突发问题预留足够的后备措施和缓冲空间。风险评价之后，项目面临着两种选择，即面临着不可承受风险和可承受风险。对于前者，或者终止项目，或者采取补救措施，降低风险或改变项目;对于后者，则需要在项目之中进行风险控制。

建立管理机构，明确外包范围，严格审查制度，加强风险监控和激励机制建设，这些措施是商业银行IT外包风险防范的重要保障。 对外包风险的把握，直接决定着 信息技术外包的成功与否。从根本上来说，对信息技术外包风险的防范过程就是对外包活动实施全面有效的管理过程。

建立外包事务管理机构 要对外包实施全面有效的管理，必须首先建立外包事务管理机构。目前，商业银行外包过程中，仅在外包决策、外包商选择、或发生了法律纠纷时，才成立临时性机构，处理相应外包事务。管理组织的不稳定造成管理人员的频繁调动和流失，削弱对外包项目的充分理解，影响了合作双方感情的建立。人员的不稳定必将造成管理策略的不连续，削弱双方合作和信任基础，给外包项目的管理和监督带来不必要的麻烦，影响外包的服务质量和进度。

外包事务管理机构应该由银行战略规划专家、外包咨询专家、各部门熟悉本行业务信息流关系的代表、信息技术专业人员、费用预算人员、法律顾问、实施管理和协调人员组成。主要负责外包前对国内、外行业、竞争对手以及自身的信息化需求进行调查研究；识别信息技术的核心竞争能力；在收益、成本和风险之间进行平衡并进行外包决策；制定外包的建设技术标准；设计外包方案，避免重复投资与信息孤岛；评价外包商的技术等级、发展能力，选择承包商；签署外包合同；对外包服务过程进行全面监督、协调和控制；处理与现有外包商的外包关系；监督并审议通过外包商的技术决策；积累外包经验并帮助制定未来的外包决策；谈判并推行未来的外包合同；使IT整体战略与不断变化的银行的整体战略保持一致。

明确IT外包范围 哪些是构成核心竞争力的信息技术，哪些是可以外包的非核心技术，外包范围的确定是商业银行信息技术外包中面临的首要问题。 JP摩根公司通过对美国商业银行的电子化发展研究，提出M1-M2-M3层信息技术构架理论（如图1所示），M1是指计算机系统的硬件、系统软件、工具软件、网络设施和其他银行使用的专用机具；M2层主要由应用软件和人机接口组成；M3层的内容主要包括业务流程重组、策略规划、应用系统集成和现有应用系统的管理和维护。M1层的技术属于技术提供商而非银行，对于商业银行来说，M1层的竞争主要表现在合并分散的数据处理中心以追求更好的规模效益；在M2层的信息化建设上，美国商业银行走了一段曲折的道路，开始采取完全自主开发的方式，在支付巨额开发成本的同时，还要承担开发失败的风险，开发完成后发现各家银行基本雷同，是一种低水平的重复建。因此进入上世纪80年代，美国商业银行不仅共同投资建设网络，实现资源共享，而且逐渐与IT公司合作开发软件或直接使用商品化的软件。经过研究发现，美国商业银行在M1和M2层的开发投入，实际收获的只是M1和M2层的技术培训，在M1和M2层领先所产生的效益不如M3层快。 借鉴美国商业银行的电子化发展经验和摩根公司M框架理论，我国商业银行在进行信息技术外包的过程中，应将M1、M2层外包，利用外包商的规模效益，降低成本，集中力量建设M3层，才能培养核心竞争力，实现特色化经营。 建立对外包商资格审查制度 外包成功的关键因素之一是选择具有良好社会形象和信誉、相关金融行业系统实施经验丰富、能够引领或紧跟信息技术发展的外包商作为战略合作伙伴。因此，对外包商的资格审查应从技术能力、经营管理能力、发展能力这三个方面着手。 技术能力：外包商提供的信息技术产品是否具备创新性、开放性、安全性、兼容性，是否拥有较高的市场占有率，能否实现信息数据的共享；外包商是否具有信息技术方面的资格认证，如信息产业部颁发的系统集成商证书、认定的软件厂商证书等；外包商是否了解金融行业特点，能够拿出真正适合商业银行业务的解决方案；信息系统的设计方案中是否应用了稳定、成熟的信息技术，是否符合银行发展的要求，是否充分体现了银行以客户为中心的服务理念；是否具备对大型设备的运行、维护、管理经验，和多系统整合能力；是否拥有对高新技术深入理解的技术专家和项目管理人员。 经营管理能力：了解外包商的领导层结构、员工素质、客户数量、社会评价；项目管理水平，如软件工程工具、质量保证体系、成本控制、配置管理方法、管理和技术人员的老化率或流动率；是否具备能够证明其良好运营管理能力的成功案例；员工间是否具备团队合作精神，外包商客户的满意程度。 发展能力：分析外包服务商已审计的财务报告、年度报告和其他各项财务指标，了解其盈利能力；考察外包企业从事外包业务的时间、市场份额以及波动因素；考察银行的外包合同对外包服务商财务状况的重要性如何；评估外包服务商的技术费用支出以及在信息技术领域内的产品创新，确定他们在技术方面的投资水平是否能够支持银行的外包项目。 对外包实施进行风险监控 信息技术外包的目的在于通过整合信息技术合作伙伴的企业资源，快速实现服务手段和服务方式的信息化，满足客户的需要。信息技术外包中产生的任何风险都会严重影响银行的形象。因此，在信息外包的全过程中要实施风险管理。 风险管理应分为四个步骤：第一步是识别外包实施中各阶段的宏观、微观层面风险，设置监控点。宏观上密切关注信息技术、外包市场的发展，以及银行自身经营环境、竞争对手外包策略、外包商经营状况的变化，防范技术、市场风险。微观层面上，听取外包商在项目实施不同阶段的报告，评估外包商运行的信息系统和相应的控制措施（如资源安全性、完整性、保密性），定期审查外包商相关的内部控制、系统开发和维护、以及应急计划措施，以保证它们符合合同要求，并且与当前的市场和技术环境相一致；了解外包服务是否及时，服务质量、服务水平是否得到提高，防范交易和信誉风险。第二步是分析造成工作偏离预定标准的问题的实质，对产生问题的原因进行调查并做出结论；第三步是拟订解决问题的可行方案，并从中选择出最好的；实施选定的方案，使外包工作回到原定的、期望的标准上。 建立对外包商激励机制 外包商的经营目标是实现利润最大化，而银行希望以公平价格获得良好的服务，因此，商业银行应制订激励机制，将其经营绩效与外包服务要求挂钩，使合作双方目标一致。可采取以下激励措施： 优质优价：根据信息技术外包的范围，按照系统正常运转的时间、效率，制定合格、满意、优质三层标准，达到不同标准给予不同价格。标准的制定应该随着技术的发展而不断提高，如果外包商在技术方面的创新能够使银行实现某些业务盈利，应给予外包商一定的奖励。这样可以鼓励外包商使用新技术、持续改进服务。

级别管理：根据对外包商的资格审查、合作时间长短、合作过程中满意程度，制订相应的评级制度，将外包商划分为准入级、合作级、伙伴级。级别评定是能上能下的，如果外包商的服务水平下降、服务质量降低，就会被降级。级别管理是希望通过一系列连续的合同来加强银行与外包商的合作关系，提醒外包商通过优质服务建立良好声誉、获得收益的重要性。

中小银行信息系统建设采取外包采购方式来完成。因此，做好IT业务外包风险与安全管理是银行业IT治理的一个重要内容。

IT业务外包风险分析1、从宏观层面分析，产生系统性风险。目前银行业使用的IT产品如计算机CPU、 *** 作系统、基础应用软件、互联网等技术都来自国外公司，因某种原因，承包商所在国家发生战争等不可抗拒性事件时，会造成IT供应商及其供应链上的公司不能正常经营，如果IT业务外包的是一些重要的核心业务，则会对银行信息系统安全造成重大影响。

2、从供应商方面分析，产生依赖性风险。目前，国内银行业普遍长期使用一些国内外知名厂商提供的软硬件产品，在熟悉供应商产品的同时，长期使用也形成了对某一供应商的依赖，也会因外包商自身或其供应链上某公司出现问题，造成外包商运营出现风险，如果银行没有自己掌握外包供应商产品技术，更换新外包商会带来成本高及影响银行业务正常运营。

3、从产品供应链分析，产生供应链风险。目前，很多IT厂商特别是跨国IT供应商，把用户订单分包给其他外包商生产，当该公司供应链企业合作关系因某种原因出现问题时，则会产生IT外包供应链风险。

4、从采购方面分析，出现选择性风险。在外包供应商招投标过程中，由于没有对外包供应商的服务能力、技术水平、才能力、行业信誉、安全保护措施等方面做全面的科学分析评估，并受到来自各方面关系因素影响，选择的IT外包商各方面能力不能满足银行自身业务发展需要，容易出现项目失败，造成损失。

5、从合规方面分析，产生合同风险。在与IT业务外包供应商签署合同时，因制定的合同文本中相关合同条款描述的不到位、不详细，权利与义务没有很好的说明，容易造成外包服务质量达不到预期目标甚至产生合同风险。转自项目管理者联盟

6、从道德方面分析，产生信息安全风险。由于外包供应商内部控制出现漏洞，本公司内部员工辞职，并利用到银行工作之便，或者与银行员工内外勾结，窃取银行客户信息和资产，给银行和客户造成损失。

7、从技术方面分析，产生技术风险。一些IT供应商因受到自身发展瓶颈的限制，资金和研发能力不足，不能紧密跟踪新技术应用，对软硬件产品及时进行升级改造，则对信息系统应用开发和安全运营产生影响。

9、从服务方面分析，存在服务质量风险。据2004年德勤发布的《外包调查报告》称：57%的调查者因为外包 服务提供商能够提供优质的服务和业务创新选择了外包，31%的调查者认为服务提供商处于更有利的位置。在合同不完全性和双边垄断的前提下，外包商处于更有 利的位置，致使服务质量得不到有效保障，组织效率得不到有效提升。

10、从内控管理分析，存在监督与审计缺失风险。在IT业务外包合同执行期间，银行管理部门往往忽视了对外包商的财务状况以及支持IT外包业务的技术和关键人员进行有效地监督和管理，忽视了对外包供应商及供应链公司的日常审计检查，容易造成IT外包业务服务水平下降。

11、从软件方面分析，存在后门的风险。在银行软件产品开发过程中，商业化的组件和中间件得到普遍应用，需求内容变更、版本升级、打补丁，很难做到每一次升级都对系统功能从头到尾全面完整的测试，这使的软件产品外包商及供应链的透明度和可追溯性追踪变得困难，会存在后门的风险。

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