月光族理财投资靠谱吗，适合月光族理财方式

月光族理财投资靠谱吗，适合月光族理财方式 作者 | 猪麦兜coco来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）终于迎来了小丫投资笔记的第一篇读者投稿，其实还蛮期待大家不时分享下自己的理财心得和成长经验的，一则是我的视野和能力总归是有限的，大神们多分享，我可以博采众长分享给大家，不同的思维和方法总能碰撞出不一样的东西；二则是有时小丫的时间有限，无法保证每天都有好内容输出，想偷个懒~今天的内容，来自读者猪麦兜coco的分享，coco本人也是个理财坚持者，她从自己的实际经历出发，分享了作为一名曾经的“月光族”，初步踏入理财大门时，最关键的第一步是什么，而最常被忽略的一步又是什么，如何才能“积少成多”积攒下人生的第一个10万，如何又能合理配置好自己有限的资金，获得更多的收益。

以下是coco的分享：01办公室刚入职不久的美女小杨在吐槽：“啊，xyk到还款期了，这个月又得请求老爸老妈支援了！唉，为什么工资总是不够花！”小页听闻之后，仿佛看到了几年前的自己。

刚刚参加工作那年，实际打到卡上的收入只有3000元多一点，除了基本的房租或者房贷以及生活费以外，许多钱常在不经意间就花没了。

常常自嘲为“月光公主”。

直到毕业一周年同学聚会，小页才知道已经有几位同学单纯凭借自己的努力，积攒到了人生中的第一个10万！原来，在我们没心没肺月月光的时候，已经有少数人不声不响地积攒下人生中的第一桶金，踏踏实实地铺垫财富自由的路了！初入职场不是借口，年轻人花销大也不是借口，yhk上可怜的数字不会说谎，月月催缴的xyk信息不会说谎。

小页痛定思痛，改变原有的月月光消费习惯，逐步摸索，艰难地开启了记账理财的道路。

终于在步入职场后的第3个年头，也拥有了人生中的第一个10万+。

02为了避免更多的人重走弯路，早日实现财富滚雪球的梦想，小页特意联系了当时聚会上积攒出人生中的第一桶金同学，与他们沟通最开始的理财经历。

最后，发现他们每个人的职业不同，城市坐标不一，但是在积攒人生财富的步骤却有惊人的相似。

Step1 记账——摸清财务支出状况俗话说：巧妇难为无米之炊。

如果月月光，没有本金，哪来的钱去做投资。

所以，理财的第一步不是拿着工资去炒股票买黄金，而是记账。

你要搞清楚你的生活必须支出花了多少，把账单明细都列出来（房租、水电供暖、食物、交通、医疗保险、偿还债务等）。

搞清楚你的额外支出是哪些，专门使用一张yhk（可以把它关联微信或者支付宝后快捷支付）来支付所有额外支出，如果用现金的话，还可以专门下载手机记账软件单独记下来。

在月底的时候就拉出账单或者记账软件进行总结，看看你的钱都花到哪里去了。

这个步骤看起来很枯燥，但是却非常重要。

因为只有知道钱花在了哪里，才能知道从哪几个方面节俭开支。

Step2 节俭——提高工资结余率千万要避免冲动消费，比如收到第一笔薪水开心到飞，一激动把钱都花光了。

剩下这个月的生活开支怎么办？如果遇到好的晋升机会，临时需要一笔钱来培训提升自己怎么办？所以，不论消费欲望有多大，购物需求有多强烈，请严格要求自己，尽量想办法减少不必要开支，再将自己额外开支的机会压缩到最低。

每个月至少要保证30%以上的结余率。

Step3 理财——打理省下的钱如果你坚持以上两个步骤，相信不出两个月，你的银行账户上就会有一笔自己都不敢相信的储蓄。

这个时候，千万要控制住自己买买买的欲望，如果实在是看着卡里的钱心痒痒，这时候你就应该理财了。

首先，你要做一份风险评估。

看看自己到底属于那种理财风格，是偏好高收益高风险的激进型，还是偏好低收益低风险的保守型，还是稳健平衡型？这个风险测试很常见，大家想测试的话，可以在微信——发现——小程序中搜索“理财星球”——里面的工具栏中有风险测试，还有其他计算工具。

其次，你要根据自己的理财风格制定投资计划。

因为绝大多数年轻人，刚参加工作不久，收入不高，还要缴纳房租甚至房贷，所以这里就先以“稳健平衡型”为例，将可供投资的钱分成10份，按照风险从低到高，进行分配投资。

3份投资银行理财。

还记得大妈们抢购银行理财产品的新闻吗？中国大妈的理财智慧经过时间的检验，值得我们年轻人学习。

现在很多P2P平台出问题，投资风险较高，挑选较好的银行理财产品不仅风险低，而且很多动辄5%起的产品利率也非常可观，但是得注意必须是银行自己的正规产品，要在中国理财网可查询到的。

中国理财网：http://www.chinawealth.com.cn查询示范3份购买国债产品。

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。

由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，是保本型投资的较好选择。

美中不足是有的国债需要5到10年的持有期，流动性相对较差，所以一定要用近期不会用到的闲钱购买。

2份购买货币基金。

这类投资有低风险、低收益、高流动性的特点，在实际 *** 作中，如果你的收入不够稳定，建议适当调高这部分的比例。

目前货币基金的收益一跌再跌，虽然鸡肋，但鉴于目前的投资环境不太乐观，所以就别太贪心总想着高收益了。

2份用于基金定投。

相比股市，定投基金的风险相对小很多，尤其是定投指数型基金，比如沪深300或上证50等。

如果你愿意拿出少数的钱来获取相对较高的收益，现在整个股市处于低点，正是投资指数基金的好时机。

Step4 加薪——提升个人职场价值年轻人积累个人财富的最佳方式莫过于提升工资收入。

因为在本金较少的情况下，收益率再高，也很难在短时间内获得较多的理财收入。

比如你只积累的1万元的本金，就算一年的收益率有50%那么高，那你也只能获得5000元的理财收入，平均到每个月，只增长了不到417元的收入。

如果你通过自己努力，提升自己在职场中的不可替代性，让自己的职场价值不断增加。

当上司对你一次次刮目相看，甚至把很多重要工作单独让你来做时，每个月涨薪几千元也将不成问题。

Step5 锻炼——健康才是你最大的本金说到积攒财富，很多人都会提到记账，基金，加薪等等。

其实健康的体魄才是一生财富积累的最大本金。

很多人往往忽略这一点，长期生活不规律，缺乏锻炼。

在一天忙碌的工作后，凑合叫个外卖吃顿饭，就选择窝在沙发上“葛优躺”，要么打游戏，要么追剧，一直到深夜一两点才睡觉。

如果再赶上第二天公司加班又忙到接近十二点才回家，长此以往，身体一定会吃不消，各种颈椎病、胃病、头疼头晕……不请自来。

倘若有一天扛不请假住院，消耗的不仅仅是高昂的医药费，还有因为耽误工作，被扣除的各种奖金绩效以及升值加薪的机会，你说这笔账是不是很不划算？千里之行始于足下，摆脱月光永远不能纸上谈兵。

过来的人的经验都在这里了，聪明的你还等什么？