大国重器 我国金融业的CIPS系统

近日，央行、国家外汇管理局决定将境内企业境外放款的宏观审慎调节系数由0.3上调至0.5。政策调整后，境内企业境外放款的上限相应提高，有利于满足企业“走出去”的资金需求，也有利于扩大人民币跨境使用，促进跨境资金双向均衡流动。

提要：直到CIPS上线运行，中国才具备了一个大国所必须具有的所有重器，中国金融业和银行业在经济全球化中不再受制于美国。CIPS将中国地缘经济的前沿，推向了世界的每一个角落，从金融上为中华民族的伟大复兴奠定了基础。CIPS有多重要？相当于当年历尽艰难发展起来的“两d一星”，属于金融界的原子d！

中国人知道CIPS吗？恐怕没有几个人知道。

中国人知道SWIFT和CHIPS吗？恐怕在中国的银行业界的国际业务部门，以及中国有进出口业务的企业没有不知道的。

SWIFT就是各个银行在地球村里的“门牌号码”，离开了SWIFT，你的企业在国际业务中就是没有“户口”的“黑户”，等于被剥夺了国际交易的权利和能力，因为你只要参与国际贸易就要收款出款，若你被美国制裁，你这个企业在国际业务中，就不能够汇出资金，或者收到资金，就是间接地但是是绝对地被剥夺了参加国际贸易的权利。目前，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构8000多家。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）中文叫做环球银行金融电信协会，是国际金融交易系统。

CHIPS相当于就是美国执行世界中央银行的职能，世界贸易结算，不是汇款行和收款行之间点对点汇款，CHIPS是世界性的资金调拨系统。由于美元扮演事实上的世界货币，当今世界上90%以上的外汇交易和国际贸易都是以美元计价和结算支付，因此外汇交易和国际贸易的资金清算，也就必然通过CHIPS完成的。可以说，CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁，也是欧洲美元供应者进行外汇交易的通道。CHIPS（clearing house interbank payment system）“纽约清算所银行同业支付系统”。

所以，中国人知道为什么只有控制SWIFT和CHIPS的美国“才能”动不动就“制裁”或者威胁“制裁”他国和他国企业的原因了。说到底，就是美国人剥夺你参与国际贸易的能力和权利！为什么欧洲只能附庸美国去制裁别国？为什么俄罗斯、中国不可以制裁别国？因为SWIFT国际结算系统是美国控制的。世界几乎所有的资金流动都在SWIFT系统下交易，交易信息必然受到美国的监控。

人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS），是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

CIPS是我国重要的金融市场基础设施，在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

该系统于2012年4月12日开始建设，2015年10月8日上午正式启动。 2018年3月26日，CIPS系统（二期）成功投产试运行。实现对全球各时区金融市场的全覆盖，支持全球的支付与金融市场业务，满足全球用户的人民币业务需求。

截至2019年末，CIPS系统共有33家直接参与者，903家间接参与者，分别较上线初期增长74%和413%，覆盖全球6大洲94个国家和地区，CIPS系统业务实际覆盖167个国家和地区的3000多家银行法人机构。

2019年，人民币跨境支付系统处理业务188万笔，金额34万亿元。日均处理业务7537笔，金额1357亿元。

现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。

清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。

代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

首批直接参与者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。

2016年7月11日，第二批直接参与者8家，中信银行、广发银行、上海银行、江苏银行、三菱东京日联银行（中国）有限公司、恒生银行（中国）有限公司、中国银行（香港）有限公司等。 [5]

其后，以下机构渐次加入：

中国光大银行2016年12月5日

银行间市场清算所2017年6月19日

摩根大通银行（中国）2017年6月26日

中央国债登记结算有限责任公司2017年6月28日

网联清算有限公司2020年10月9日

以上，共32家

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